2023 อยู่ตรงหัวมุม และเช่นเดียวกับทุกๆ ปี สัญญาว่าจะนำคลื่นแห่งการเปลี่ยนแปลงทางเศรษฐกิจทั้งที่คาดการณ์ไว้และที่คาดไม่ถึง ที่ปรึกษาด้านความมั่งคั่งกำลังช่วยลูกค้าของพวกเขาเตรียมพร้อมสำหรับการเปลี่ยนแปลงที่อาจเกิดขึ้นเหล่านี้โดยให้คำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการปกป้องและเพิ่มพูนความมั่งคั่งของพวกเขา เราได้พูดคุยกับที่ปรึกษาด้านความมั่งคั่งห้าคนเกี่ยวกับคำแนะนำสำคัญบางส่วนที่พวกเขามอบให้กับลูกค้าในช่วงปีใหม่
1. Autumn K. Campbell, CFP®: มุ่งเน้นไปที่พื้นฐาน
ด้วยความไม่แน่นอนอย่างมากที่จะเข้าสู่ปีใหม่ อาจเป็นโอกาสที่ดีที่จะมุ่งเน้นไปที่แนวคิดพื้นฐานของแผนการเงินของคุณ หนึ่งในแนวคิดพื้นฐานเหล่านั้นจะรวมถึงของคุณ กองทุนฉุกเฉิน.
“ความไม่แน่นอนหรือการเปลี่ยนแปลงที่วางแผนไว้ในชีวิตของคุณมากขึ้นในปีหน้าและจำนวนแหล่งรายได้ที่คุณมีจะส่งผลกระทบโดยตรงต่อขนาดที่แนะนำของกองทุนฉุกเฉินของคุณ” กล่าว ออทัมน์ เค. แคมป์เบลนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองและนักวางแผนนำที่ Facet Wealth ในขณะที่สามถึงหกเดือนของค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณมีแนวโน้มที่จะเป็นกฎเริ่มต้น แต่สามถึงเก้าเดือนอาจเหมาะสมกว่าในการคำนึงถึงผลกระทบของ เงินเฟ้อ และเพิ่มการเลิกจ้างในบางภาคส่วนของเศรษฐกิจ
นอกเหนือจากการประเมินความแข็งแกร่งของกองทุนฉุกเฉินของคุณแล้ว แคมป์เบลยังแนะนำให้ลูกค้าจัดลำดับความสำคัญและเพิ่มประสิทธิภาพ หากคุณไม่สามารถบรรลุเป้าหมายทางการเงินทั้งหมดได้ ให้พิจารณาปรับเปลี่ยน “เรามักพบว่าผู้คนต้องการออมเชิงเส้นสำหรับเป้าหมายระยะยาว แต่นั่นอาจบั่นทอนความสามารถของคุณในการบรรลุเป้าหมายระยะสั้นมากกว่าที่คุณคิด” แคมป์เบลกล่าว “เป็นเรื่องปกติมากที่เราจะแนะนำให้ลูกค้าลดการออมสำหรับเป้าหมายระยะยาวเพื่อให้สามารถออมสำหรับเป้าหมายระยะสั้นได้ในระยะเวลาที่เหมาะสม”
2. Cody Garrett, CFP®: ปรับความคาดหวังของคุณ
แม้ว่านักลงทุนส่วนใหญ่หวังว่าปี 2023 จะมาพร้อมกับอัตราเงินเฟ้อที่ลดลงและเพิ่มขึ้น ตลาดหลักทรัพย์เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องตรวจสอบความคาดหวังของคุณ “เราควรจัดความเสี่ยงในการลงทุนของเราให้สอดคล้องกันและคืนความคาดหวังให้กับเวลาที่คาดว่าจะต้องใช้เงิน” กล่าว โคดี้ การ์เร็ตนักวางแผนการเงินและเจ้าของ Measure Twice Financial
การรับความเสี่ยงมากเกินไปในตลาดอาจมีค่าใช้จ่ายสูง โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณต้องการเงินในระยะสั้น “ผมขอแนะนำให้ลูกค้าเก็บเงินที่คาดว่าจะใช้ภายใน XNUMX ปีข้างหน้าออกจากตลาดหุ้นโดยมีวัตถุประสงค์ในการลงทุนเพื่อความมั่นคงและสภาพคล่องมากกว่าการเติบโตและรายได้” Garrett กล่าวเสริม
แม้ว่าโดยทั่วไปแล้วการลงทุนอาจมีอิทธิพลเหนือวงจรข่าวประจำวัน แต่ก็มีแง่มุมอื่น ๆ ของการเงินของคุณที่ควรสอดคล้องและประเมินเช่นกัน “ฉันแนะนำให้ครอบครัวทบทวนระบบนิเวศทางการเงินที่ครอบคลุมทุกปี” Garrett กล่าว “เนื่องจากรายได้ ค่าใช้จ่าย การออม การลงทุน ประกัน และภาษีมีความสัมพันธ์กัน เราจึงต้องนำส่วนต่างๆ มาประกอบกันเพื่อให้เห็นภาพทั้งหมด” เมื่อพิจารณาสถานการณ์ทางการเงินของคุณอย่างรอบด้าน คุณจะมีความชัดเจนว่าคุณอยู่ที่ไหนและอยู่ในสถานะที่ดีขึ้นในการตัดสินใจอย่างรอบรู้ในอนาคต
3. Brenton Harrison, CFP®: จงโลภเมื่อคนอื่นหวาดกลัว
จากการขึ้นอัตราดอกเบี้ย ความผันผวนของราคาน้ำมัน และความขัดแย้งระหว่างประเทศ ปี 2022 ถูกกำหนดให้เป็นปีแห่งความผันผวนในตลาด แม้ว่าตลาดจะผันผวนเช่นนี้ แต่นักลงทุนที่เข้าใจก็สามารถใช้ประโยชน์จากมันได้
“หากวางแผนอย่างเหมาะสม ช่วงเวลาแห่งความกลัวทางเศรษฐกิจในวงกว้างอาจเป็นจุดเริ่มต้นของการเติบโตทางการเงิน” กล่าว เบรนตัน แฮร์ริสันนักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองจาก New Money New Problems “มันเป็นเรื่องของการทำให้แน่ใจว่าคุณพร้อมเมื่อความกลัวของผู้อื่นเปิดโอกาสให้กับผู้ที่พร้อมจะใช้ประโยชน์จากพวกเขา”
ปี 2023 อาจเป็นโอกาสที่ดีที่จะมุ่งเน้นไปที่การป้องกันความเสี่ยงทางเศรษฐกิจในวงกว้างเช่นกัน ธนาคารกลางสหรัฐคาดการณ์ว่าอัตราการว่างงานจะเพิ่มขึ้นเล็กน้อยในปีหน้า เนื่องจากธนาคารกลางยังคงขึ้นอัตราดอกเบี้ย “เราได้เห็นการปลดพนักงานครั้งใหญ่ในอุตสาหกรรมเทคโนโลยี ซึ่งก่อนหน้านี้ถูกมองว่าไม่มีใครแตะต้องได้ นั่นอาจเป็นลางสังหรณ์ของความไม่มั่นคงในระบบเศรษฐกิจในวงกว้าง” แฮร์ริสันกล่าวเสริม “ให้ความสำคัญกับปัจจัยพื้นฐานใหม่: รักษาเงินสดสำรอง กำจัดหนี้ผู้บริโภค และลงทุนด้วยความสม่ำเสมอ”
4. Lauryn Williams, CFP®: อย่าตกใจ ทำตามแผน
นักลงทุนอาจถูกล่อลวงให้เคลื่อนไหวอย่างรุนแรงเมื่อพวกเขาเห็นการเปลี่ยนแปลงอย่างกะทันหันในตลาด แต่อาจเป็นการดีที่สุดที่จะยึดตามแผนของคุณด้วยการปรับเปลี่ยนเล็กน้อยระหว่างทาง “หากคุณสร้างแผนทางการเงิน แผนนี้ควรรองรับการเปลี่ยนแปลงเล็กๆ น้อยๆ ที่อิงกับชีวิต แต่การเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ตามความรู้สึกของสิ่งแวดล้อมนั้นไม่แนะนำให้เลือก” Lauryn Williams นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองกล่าว คุ้มค่าที่จะชนะบริษัทวางแผนการเงินจากเมืองดัลลัส รัฐเท็กซัส
การปฏิบัติตามแผนอาจรวมถึงปฏิกิริยาของคุณต่อความผันผวนของตลาดหุ้น S&P 500 ลดลงประมาณ 14% ในช่วง 11 เดือนแรกของปี 2022 “ตลาดอาจไม่ดีขึ้นสักระยะหนึ่ง แต่ถ้าคุณมีเวลาอีก 20 ปีจนกว่าจะเกษียณอายุก็อย่าเพิ่งตกใจ อยู่ในหลักสูตรด้วยการลงทุนของคุณและตัวคุณในอนาคตจะขอบคุณ”
วิลเลียมส์ยังแนะนำให้ลูกค้าของเธอต่อสู้กับภาวะเงินเฟ้อด้วยการขอขึ้นราคา “ขอเงินเพิ่ม แต่อย่าตกใจถ้าคุณไม่ได้รับ ทุกคนได้รับผลกระทบจากภาวะเงินเฟ้อ และการเพิ่มรายได้เป็นวิธีที่ง่ายที่สุดในการรับมือ” เธอกล่าว อีกวิธีในการต่อสู้กับภาวะเงินเฟ้อคือการเปลี่ยนงาน จากการศึกษาของ July Pew Research Center พบว่า 60% ของบุคคลที่ย้ายไปยังนายจ้างใหม่มีรายได้เพิ่มขึ้น
5. Tremaine Wills, MBA: ปรับแต่งเสียงรบกวน
เทคโนโลยีทำให้โลกของเราเชื่อมต่อกันมากขึ้น และด้วยการเชื่อมต่อนั้นทำให้เกิดข้อมูลจำนวนมาก ด้วยข้อมูลจำนวนมากนั้น สิ่งสำคัญคือต้องอย่าลืมกรองสัญญาณรบกวน “ทุกสัปดาห์จะมี 'ข่าวด่วน' เกี่ยวกับหัวข้อทางการเงินที่จะกระตุ้นความวิตกกังวลได้ง่ายหากคุณปล่อยไว้” กล่าว Tremaine พินัยกรรมเจ้าของและที่ปรึกษาทางการเงินของ Mind Over Money
โปรดทราบว่าไม่ใช่ทุกข่าวด่วนที่จะส่งผลให้แผนการเงินระยะยาวของคุณเปลี่ยนแปลงไปอย่างมีนัยสำคัญ “งานของเราในปี 2023 คือการมุ่งเน้นไปที่เป้าหมายของเรา ความกลัว ความเครียด และความกังวลไม่ได้รับเชิญไปกับเราในการเดินทางครั้งนี้”
เช่นเดียวกับวิลเลียมส์ Wills ยังเน้นข้อความของเธอไปยังลูกค้าเพื่อเพิ่มรายได้ “ฉันกำลังบอกลูกค้าให้หาเงินเพิ่มด้วย ค่าครองชีพสูงขึ้นและไม่มีงบประมาณเชิงสร้างสรรค์ใดที่สามารถชดเชยเงินดอลลาร์ที่ซื้อน้อยลงได้” เธอกล่าว
การพกพา
ไม่มีใครมีลูกบอลคริสตัลสำหรับสิ่งที่จะเกิดขึ้นในปีหน้า แต่มีสิ่งสำคัญบางประการที่คุณควรพิจารณาเพื่อให้แน่ใจว่าคุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณในขณะที่ลดความรุนแรงของการกระแทกไปพร้อมกัน ที่ปรึกษาเกือบทุกคนกล่าวถึงความสำคัญของการสร้างเงินสดสำรองหรือการหาวิธีเพิ่มรายได้ แต่คุณต้องการเงินสดเท่าไหร่ในกรณีที่เศรษฐกิจถดถอยหรือตกงาน? นี่คือที่ซึ่งการตรวจสอบการเงินของคุณอย่างครอบคลุมจะมีประโยชน์
“พิจารณาให้เกินกฎ 'ค่าใช้จ่าย 3 ถึง 6 เดือน' เมื่อคำนวณเงินฉุกเฉินของคุณ” Garrett กล่าว “ความเสี่ยงเฉพาะ เช่น การสูญเสียงาน การหักลดหย่อนจากประกัน ระยะเวลาการยกเลิกการประกันทุพพลภาพ การซ่อมแซมบ้านครั้งใหญ่ที่ไม่อยู่ในประกัน และเหตุฉุกเฉินในครอบครัวที่อาจต้องเดินทางไกล” ด้วยการวางแผนที่ดี มันควรจะเป็นแสงนำทางในปีใหม่
เรื่องนี้เดิมเป็นจุดเด่นบน Fortune.com
เพิ่มเติมจากฟอร์จูน:
ผู้ที่ไม่ฉีดวัคซีนโควิดมีความเสี่ยงสูงต่ออุบัติเหตุจราจร
Elon Musk กล่าวว่าการถูกแฟน ๆ ของ Dave Chapelle โห่ 'เป็นครั้งแรกในชีวิตจริงของฉัน' บ่งบอกว่าเขาตระหนักถึงการสร้างฟันเฟือง
Gen Z และคนรุ่นมิลเลนเนียลพบวิธีใหม่ในการซื้อกระเป๋าถือและนาฬิกาสุดหรู—อาศัยอยู่กับพ่อและแม่
บาปที่แท้จริงของ Meghan Markle ที่สาธารณชนชาวอังกฤษไม่สามารถให้อภัยได้และชาวอเมริกันไม่สามารถเข้าใจได้
ที่มา: https://finance.yahoo.com/news/5-wealth-advisors-offer-money-130000843.html