ทบทวนเงินสมทบแผนเกษียณอายุในที่ทำงาน
มีส่วนร่วมในบัญชีแบบดั้งเดิมหรือ Roth - หรือทั้งสองอย่าง
การตัดสินใจอย่างหนึ่งคือการใส่เงินก่อนหักภาษีในแผน 401 (k) แบบดั้งเดิมหรือสถานที่ทำงาน หรือบริจาคเงินหลังหักภาษีในบัญชี Roth กฎง่ายๆข้อหนึ่งที่จะช่วยชี้นำการตัดสินใจนั้นก็คืออายุและรายได้ของคุณ โดยที่คนหนุ่มสาวมีแนวโน้มที่จะอยู่ในกรอบภาษีที่ต่ำกว่าในตอนนี้มากกว่าในปีต่อๆ มา
“พวกเขาอาจแนะนำให้คุณใส่ทุกอย่างลงใน Roth โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณอยู่ในวงเล็บภาษีรายได้ที่ต่ำกว่าและการประหยัดภาษีนั้นไม่สำคัญสำหรับคุณในตอนนี้” Kamila Elliott ประธานของ Grid 202 Partners และประธาน CFP Board กล่าว . “หากคุณอยู่ในกลุ่มรายได้ที่สูงขึ้น บางทีการประหยัดก่อนหักภาษีก็อาจเป็นประโยชน์”
เพิ่มการบริจาคอัตโนมัติให้กับบัญชี
ไม่ว่าคุณจะใส่เงินใหม่ในรูปแบบดั้งเดิมหรือ Roth 401(k) ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ตรวจสอบการบริจาคอัตโนมัติของคุณ พยายามเพิ่มพวกเขา 1% เป็น 2% หรืออย่างน้อยก็เพียงพอที่จะรับเงินสมทบจากบริษัทของคุณ แม้ว่าคุณจะเติมเงินในบัญชีได้ไม่เต็มที่ก็ตาม
พยายามอย่างเต็มที่เพื่อให้ตรงกับนายจ้าง
คามิลา เอลเลียต
ประธานของ Grid 202 Partners และประธาน CFP Board
“สำหรับบางคน เงิน 20,500 ดอลลาร์นั้นยืดเยื้อ” เอลเลียตกล่าว “มันเป็นเป้าหมายที่ยอดเยี่ยม แต่พวกเขาไม่สามารถบรรลุเป้าหมายได้”
หากคุณไม่สามารถบริจาคเงินถึงขีดจำกัดสูงสุดได้ เธอกล่าวว่า "พยายามทำให้ดีที่สุดเพื่อให้ตรงกับนายจ้าง แล้วค่อยๆ หาทางเพิ่ม"
ตรวจสอบกองทุนวันที่เป้าหมายสำหรับการปรับสมดุลใหม่
นอกจากนี้ ให้ใช้เวลาในการปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณ เพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องเสี่ยงกับความเสี่ยงที่คุณต้องการหรือจำเป็นมากขึ้นหรือน้อยลง ที่ปรึกษาทางการเงินกล่าว ด้วยดัชนี S&P 500 ที่พุ่งขึ้นเกือบ 27% ในปี 2021 นักลงทุนจำนวนมากอาจมีเปอร์เซ็นต์เงินเกษียณในตราสารทุนมากกว่าที่วางแผนไว้เพื่อช่วยให้บรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุ
Young แนะนำให้ลงทุนในกองทุนเป้าหมายที่จะค่อย ๆ เปลี่ยนสินทรัพย์จากหุ้นเป็นพันธบัตรเมื่อคุณใกล้เกษียณหรือเมื่อคุณต้องการเงิน “มันปรับสำหรับคุณและทำให้แน่ใจว่าระดับความเสี่ยงเหมาะสม” เขากล่าว การเพิ่มกองทุนวันที่เป้าหมายเป็น “วิธีการลงทุนแบบครบวงจรและไม่ต้องกังวลกับการก้าวไปข้างหน้ามากนัก”
ประเมินตัวเลือกสำหรับเงิน 401 (k) เก่า
และสำหรับผู้เปลี่ยนงาน ถ้าคุณยังมีเงิน 401(k) กับอดีตนายจ้าง คุณสามารถทิ้งเงินไว้ที่นั่น แต่คุณอาจต้องการพิจารณาเปลี่ยนเป็น 401 (k) กับนายจ้างใหม่หรือเกษียณอายุเป็นรายบุคคล บัญชีผู้ใช้. อย่าเพิ่งถอนเงินออก มิฉะนั้น คุณจะต้องเผชิญกับการเสียภาษีที่สำคัญและต้องเสียค่าปรับ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับอายุของคุณ Young เตือน
นอกจากนี้ สำหรับการบริจาคใหม่ให้กับ IRA แบบดั้งเดิมหรือแบบ Roth คุณสามารถบริจาคได้ถึง 6,000 ดอลลาร์ในปีนี้ เช่นเดียวกับปีที่แล้ว และหากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป เงินสมทบสูงสุดคือ $7,000 หากคุณไม่ได้บริจาค IRA ในปี 2021 คุณมีเวลาจนถึงกำหนดยื่นภาษีในเดือนเมษายนเพื่อดำเนินการดังกล่าวและนับรวมในปีที่แล้ว
ลงชื่อ: Money 101 เป็นหลักสูตรการเรียนรู้ 8 สัปดาห์สู่อิสรภาพทางการเงิน โดยจัดส่งไปที่กล่องจดหมายของคุณทุกสัปดาห์ สำหรับ Dinero 101 เวอร์ชันภาษาสเปน คลิกที่นี่
เช็คเอาท์: 'มูลค่าสุทธิน่าติดตาม' CFP กล่าว แต่ถ้าคุณต้องการสร้างความมั่งคั่ง ให้ความสนใจกับสิ่งนี้ก่อนด้วย Acorns+CNBC
การเปิดเผยข้อมูล: NBCUniversal และ Comcast Ventures เป็นนักลงทุนใน โอ๊ก.
Source: https://www.cnbc.com/2022/01/03/5-ways-to-reset-your-retirement-savings-and-save-more-money-in-2022.html