1. วงเงินการบริจาคที่มากขึ้นในบัญชีเกษียณอายุ
หากคุณกระตือรือร้นที่จะเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณ มีข่าวดีสำหรับปี 2023: วงเงินการบริจาคที่สูงขึ้น สำหรับ 401(k) และบัญชีเกษียณส่วนบุคคลของคุณ
ในปี 2023 ขีดจำกัดการเลื่อนเวลาของพนักงานคือ 22,500 ดอลลาร์ เพิ่มขึ้นจาก 20,500 ดอลลาร์ และเงินฝากสำรองสำหรับผู้ออมอายุ 50 ปีขึ้นไปกระโดดเป็น 7,500 ดอลลาร์ เพิ่มขึ้นจาก 6,500 ดอลลาร์ การเพิ่มขึ้นเหล่านี้ใช้กับแผน 403(b) แผนส่วนใหญ่ 457 แผนและแผนออมทรัพย์แบบประหยัด
“นั่นเป็นการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่สำหรับผู้คนจำนวนมาก” นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรอง Brandon Opre ผู้ก่อตั้ง TrustTree Financial ในฮันเตอร์สวิลล์ รัฐนอร์ทแคโรไลนากล่าว
แต่หากไม่มีการแจ้งเตือนจากที่ปรึกษาหรือผู้ให้บริการแผน 401(k) ของคุณ การเพิ่มขึ้นเหล่านี้ “อาจตรวจไม่พบ” เขากล่าว
ขีดจำกัดการบริจาคได้เพิ่มขึ้นสำหรับ IRAs เช่นกัน ช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มากถึง $6,500 สำหรับปี 2023 เพิ่มขึ้นจาก $6,000 ในปี 2022 ในขณะที่เงินฝากที่รับได้จะยังคงอยู่ที่ $1,000 สำหรับปี 2023 ดัชนีต่ออัตราเงินเฟ้อเริ่มในปี 2024.
2. การประหยัดภาษีด้วยวงเล็บที่ปรับอัตราเงินเฟ้อ
ตัวอย่างเช่น กรมสรรพากรในเดือนตุลาคมประกาศ "ผ่อนปรน" ด้วย วงเล็บภาษีรายได้ของรัฐบาลกลางที่สูงขึ้น เขากล่าวว่าในปี 2023 ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถทำเงินได้มากขึ้นก่อนที่จะเข้าสู่ระดับถัดไป
แต่ละวงเล็บจะแสดงจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายสำหรับภาษีรายได้ของรัฐบาลกลางสำหรับแต่ละส่วนของ "รายได้ที่ต้องเสียภาษี" ของคุณ โดยคำนวณโดยการหักค่ามาตรฐานหรือรายการหักที่แยกรายการออกจากรายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณ
การหักเงินมาตรฐานยังเพิ่มขึ้นในปี 2023 โดยเพิ่มขึ้นเป็น 27,700 ดอลลาร์สำหรับคู่สมรสที่ยื่นร่วมกัน เพิ่มขึ้นจาก 25,900 ดอลลาร์ในปี 2022 ผู้ยื่นคนเดียวอาจเรียกร้อง 13,850 ดอลลาร์ในปี 2023 เพิ่มขึ้นจาก 12,950 ดอลลาร์
3. เกณฑ์ที่สูงขึ้นสำหรับการเพิ่มทุนระยะยาว 0%
ตามอัตราเงินเฟ้อ นอกจากนี้ กรมสรรพากรยัง กระแทกเกณฑ์รายได้ สำหรับวงเล็บกำไรระยะยาว 0%, 15% และ 20% สำหรับปี 2023 ใช้กับสินทรัพย์ที่ทำกำไรซึ่งเป็นเจ้าของมานานกว่าหนึ่งปี
“มันจะต้องมีนัยสำคัญทีเดียว” ทอมมี่ ลูคัส CFP และตัวแทนลงทะเบียนที่ Moisand Fitzgerald Tamayo ในเมืองออร์แลนโด รัฐฟลอริดา กล่าวกับ CNBC เมื่อเร็วๆ นี้
ด้วยการหักเงินมาตรฐานและเกณฑ์รายได้ที่สูงขึ้นสำหรับการเพิ่มทุนระยะยาวในปี 2023 คุณมีแนวโน้มที่จะตกอยู่ในวงเล็บ 0% ลูคัสกล่าว
สำหรับปี 2023 คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับอัตรา 0% โดยมีรายได้ที่ต้องเสียภาษี $44,625 หรือน้อยกว่าสำหรับผู้ยื่นแบบเดี่ยว และ $89,250 หรือน้อยกว่าสำหรับคู่สมรสที่ยื่นพร้อมกัน
4. วงเงินรายได้ที่สูงขึ้นสำหรับการบริจาค Roth IRA
Lawrence Pon, CFP และ CPA ของ Pon & Associates ใน Redwood City, California กล่าวว่า “เราพูดกันมากเกี่ยวกับการแปลง Roth” Lawrence Pon, CFP และ CPA ที่ Pon & Associates ใน Redwood City, California กล่าว แปลงกองทุน IRA ก่อนหักภาษีเป็น Roth IRA เพื่อการเติบโตปลอดภาษีในอนาคต
“แต่การมีส่วนร่วมของ Roth [IRA] ล่ะ?” เขาพูดที่สมาคมการวางแผนการเงิน การประชุมประจำปี ในเดือนธันวาคม ชี้ถึงขีดจำกัดรายได้ที่สูงขึ้นในปี 2023
ชาวอเมริกันจำนวนมากขึ้นอาจมีสิทธิ์ในปี 2023 เนื่องจากช่วงการเลิกจ้างรายได้รวมที่ปรับแล้วเพิ่มขึ้นระหว่าง 138,000 ถึง 153,000 ดอลลาร์สำหรับผู้ยื่นคนเดียวและ 218,000 และ 228,000 ดอลลาร์สำหรับคู่สมรสที่ยื่นร่วมกัน
ในขณะที่นักลงทุนบางรายอาจมองหาการเคลื่อนไหวที่ “ซับซ้อน” เช่น การแปลง Roth แบบแบ็คดอร์ ซึ่งเรียกว่าการถ่ายโอน หลังหักภาษี 401(k) ผลงาน สำหรับ Roth IRA Pon ขอเรียกร้องให้นักลงทุนตรวจสอบการมีสิทธิ์ร่วมสมทบ Roth IRA อีกครั้งก่อน
5. มีเวลามากขึ้นสำหรับการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น
เมื่อวันที่ 23 ธันวาคม สภาคองเกรสผ่านก ร่างกฎหมายจัดสรรรถโดยสารมูลค่า 1.7 ล้านล้านดอลลาร์รวมทั้ง บทบัญญัติเกษียณอายุหลายสิบรายการ รู้จักกันในชื่อ “Secure 2.0”
หนึ่งในข้อกำหนดสำหรับปี 2023 คือการเปลี่ยนแปลง การแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็นหรือ RMDs ซึ่งต้องนำมาจากบัญชีเกษียณบางบัญชีเป็นประจำทุกปี
ปัจจุบัน RMD เริ่มต้นเมื่อคุณอายุครบ 72 ปี โดยมีกำหนดเวลาในการถอนครั้งแรกในวันที่ 1 เมษายนของปีถัดไป และวันที่ครบกำหนดในวันที่ 31 ธันวาคมสำหรับปีต่อๆ ไป อย่างไรก็ตาม, Secure 2.0 เปลี่ยนอายุเริ่มต้น ถึงอายุ 73 ปีในปี 2023 และอายุ 75 ปีในปี 2033
“ผู้ที่ได้รับ RMDs อยู่แล้วจะไม่ได้รับผลกระทบ แม้ว่าคุณจะอายุ 72 ปีแล้วก็ตาม” Nicholas Bunio, CFP ของ Retirement Wealth Advisors ใน Berwyn, Pennsylvania กล่าว
แต่การเปลี่ยนแปลงอาจให้ "โอกาสในการวางแผนที่ยอดเยี่ยม" หากคุณอายุน้อยกว่าและไม่ต้องการ RMD เช่นการแปลง Roth ที่เป็นไปได้ เขากล่าว
Source: https://www.cnbc.com/2022/12/31/5-tax-investment-changes-that-could-boost-your-finances-in-2023.html