5 กฎการเงินยอดนิยมที่คุณอาจไม่อยากพลาด

อันที่จริง ค่อนข้างตรงกันข้าม กับการยึดติดกับสุภาษิตอย่าง "เงินสดคือราชา" (เงินมีค่ามากกว่าการลงทุนอื่นๆ เช่น หุ้นและพันธบัตร) และ "หนี้ทั้งหมดไม่ดี" อาจเป็นสมบัติทางการเงินที่คุณสามารถอัปเดตได้

ต่อไปนี้คือแนวคิดเรื่องเงิน 5 ข้อที่คุณสามารถละทิ้งเพื่อรักษาความคิดทางการเงินที่อ่อนเยาว์:

1. ชำระค่าจำนองก่อนกำหนด

กฎข้อหนึ่งที่อาจล้าสมัยคือการชำระค่าจำนองของคุณเร็วกว่าปกติ ด้วยอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ต่ำ มีข้อโต้แย้งที่ดีว่าการนำเงินนั้นไปไว้ที่อื่นและรับผลตอบแทนที่สูงกว่าเมื่อเวลาผ่านไปอาจเป็นทางออกที่ดีกว่าการชำระเงินจำนองของคุณก่อนกำหนด Jason Laux ที่ปรึกษาด้านการเกษียณอายุที่ Synergy Group บริษัทวางแผนเกษียณอายุในเมือง White Oak รัฐเพนน์ กล่าวว่า "การพยายามตัดสินใจระหว่างการขจัดหนี้สินและการลงทุนเพื่ออนาคตอาจเป็นการตัดสินใจที่ยากลำบาก

“แต่หนี้จำนองไม่ได้เป็นสิ่งที่ไม่ดีเสมอไป หากคุณเลื่อนการออมเพื่อการเกษียณอายุออกไปเพื่อชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด คุณอาจจบลงด้วยฐานะร่ำรวยแต่ยากจน” Laux กล่าว

ให้จัดลำดับความสำคัญด้านการเงินส่วนบุคคลของคุณแทน ใช้เงินพิเศษเพื่อเพิ่มผลงานให้กับ 401 (k) หรือ IRA ของคุณ "การออมและการลงทุนเพื่อการเกษียณจะทำให้คุณได้รับผลตอบแทนที่ดีขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป" Laux กล่าว

นอกจากนี้โปรดดูที่: วางแผนที่จะเกษียณอายุก่อนกำหนด? ระวังกับดักภาษีเหล่านี้

2. เงินสดคือราชา

Robert R. Johnson ศาสตราจารย์ด้านการเงินที่ Heider College of Business, Creighton University และผู้เขียนร่วมของ “The Tools and Techniques of อธิบายในระยะยาว การวางแผนการลงทุน การลงทุนมูลค่าเชิงกลยุทธ์ และวาณิชธนกิจสำหรับ Dummies”

เขาอธิบายว่าเมื่อพูดถึงการสร้างความมั่งคั่ง คุณสามารถนอนหลับสบายหรือกินให้อิ่ม หากคุณลงทุนอย่างระมัดระวัง คุณจะนอนหลับสบายเพราะมีความผันผวนเพียงเล็กน้อย แต่ไม่อนุญาตให้คุณทานอาหารดีๆ เพราะบัญชีของคุณจะไม่โตพอที่จะทำให้คุณอิ่มได้ 

อ่าน: ฉันจะอายุ 65 เร็วๆ นี้ มีเงินออมเพื่อการเกษียณ 320,000 ดอลลาร์ และบ้านที่ได้รับเงินแล้ว แต่ฉันมีหนี้อยู่ 46,000 ดอลลาร์ ฉันควรใช้เงินเพิ่มจากการลงทุนหรือไม่

จากข้อมูลที่รวบรวมโดย Ibbotson Associates หุ้นที่มีขนาดใหญ่ (คิดว่า S&P 500) ให้ผลตอบแทน 10.3% แบบทบต้นทุกปีตั้งแต่ปี 1926 ถึง 2020

ในเวลาเดียวกัน พันธบัตรรัฐบาลระยะยาวคืน 5.5% ต่อปี และตั๋วเงินทีคืน 3.3% ต่อปี ในมุมมองนี้ 1 ดอลลาร์ที่ลงทุนใน S&P 500 เมื่อต้นปี 1926 จะเติบโตเป็น 10,945 ดอลลาร์ (โดยนำเงินปันผลทั้งหมดไปลงทุนใหม่) ดอลลาร์เดียวกันนั้นที่ลงทุนในตั๋วแลกเงินจะเติบโตเป็น 21.71 ดอลลาร์ "วิธีที่แน่นอนที่สุดในการสร้างความมั่งคั่งในช่วงเวลาอันไกลโพ้นคือการลงทุนในพอร์ตโฟลิโอหุ้นสามัญที่หลากหลาย" จอห์นสันกล่าว

3. ต้องมีที่ปรึกษาทางการเงิน

7 ปีที่แล้ว หากคุณมีรายได้ใช้แล้วทิ้ง คุณจะมอบให้ที่ปรึกษาทางการเงินที่นำเงินของคุณไปลงทุนในยานพาหนะที่ปลอดภัยและน่าเบื่อ ซึ่งมีรายได้ประมาณ 10% – XNUMX% ต่อปี Stefan von Imhof ซีอีโอของ alts.co หนึ่งในนั้นอธิบาย ชุมชนการลงทุนทางเลือกที่ใหญ่ที่สุดในโลก “วันนี้ นักลงทุนรายย่อยกำลังหลีกเลี่ยงที่ปรึกษาทางการเงิน และจัดการการลงทุนด้วยตนเองมากขึ้น”

Imhof อธิบายว่าทศวรรษที่ผ่านมา 57% ของครัวเรือนที่มีมูลค่าสุทธิมากกว่า 500,000 ดอลลาร์ขึ้นไปและผู้มีรายได้หลักที่มีอายุต่ำกว่า 45 ปีมีรูปแบบการลงทุนที่ถือว่า "ส่วนใหญ่กำกับตนเอง" ภายในปี 2019 ตัวเลขดังกล่าวพุ่งสูงถึง 70%

"คนรุ่นใหม่เรียนรู้ด้วยตนเองและรับความเสี่ยงในระดับที่สูงขึ้นเพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่สูงขึ้น" Imhof กล่าว พวกเขามองหาการลงทุนทางเลือก ซึ่งมักจะไม่ใช่ทางเลือกสำหรับที่ปรึกษากระแสหลัก” เขากล่าว วันนี้ การจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณเองหรือด้วยคำแนะนำเล็กน้อยจากการตรวจสอบทางการเงินเป็นครั้งคราวกับผู้เชี่ยวชาญอาจเป็นวิธีที่ดีกว่า

อ่านเพิ่มเติม: สิ่งที่นักวิจารณ์ 401 (k) และ IRA ขาดหายไป

4. บริจาค 10% -15% เพื่อการเกษียณ

"แน่นอนว่าคำแนะนำนี้จะใช้ได้กับคนที่วางแผนจะทำงานจนถึงช่วงกลางถึงปลายทศวรรษที่ 60” Ty Jones บล็อกเกอร์การเงินส่วนบุคคลและการเกษียณอายุที่บล็อกที่ AskTheSavingsGuy บล็อกผู้สนับสนุนด้านการเงินเพื่อการเกษียณอายุก่อนกำหนด (FIRE) กล่าว “แต่ถ้าคุณ ต้องการเกษียณอายุในวัย 50 ปี คุณจะต้องออมเงินอย่างจริงจังมากขึ้น”

ด้วยการออม 25% ของรายได้ของคุณ คนอายุ 30 ปีที่ไม่มีการออมเพื่อการเกษียณอายุสามารถบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุได้เมื่ออายุ 55 แทนที่จะเป็นอายุ 63 ซึ่งจะเป็นหากพวกเขามีส่วนร่วมเพียง 15% ต่อปีตาม กฎ 4% และรับผลตอบแทน 8% การเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณ 10% ของคุณเป็น 20% หรือ 25% สามารถรับประกันทั้งพอร์ตการเกษียณอายุที่แข็งแกร่งยิ่งขึ้นและอนุญาตให้เกษียณอายุก่อนกำหนด Jones อธิบาย

ดู: ออมเงินครึ่งรายได้ยากไหม? ออม 10% ยิ่งแย่

5. ยึดกฎการเกษียณอายุ 4%

กฎข้อนี้บอกว่าคุณสามารถใช้จ่าย 4% ของกองทุนเกษียณอายุของคุณทุกปีและไม่หมดเงิน จอห์นสันกล่าวว่า งานวิจัยที่โดดเด่นที่สุดโดย Wade Pfau จาก The American College of Financial Services แสดงให้เห็นว่าแม้ในอดีตกฎง่ายๆ นั้นใช้ได้ผลในสหรัฐอเมริกา แต่สภาพแวดล้อมในปัจจุบันของผลตอบแทนพันธบัตรต่ำจะเพิ่มโอกาสที่ผู้เกษียณอายุอาจหมดเงินหาก กฎนั้นจะถูกนำไปใช้ต่อไป

เจนนิเฟอร์เนลสันเป็นนักเขียนในฟลอริดาที่เขียนให้กับ MSNBC, FOXnews และ AARP 

บทความนี้พิมพ์ซ้ำโดยได้รับอนุญาตจาก NextAvenue.org, © 2022 Twin Cities Public Television, Inc. สงวนลิขสิทธิ์

เพิ่มเติมจาก Next Avenue: