ผู้ที่มีคะแนนเครดิตยอดเยี่ยมก็มีนิสัยทางการเงินที่คล้ายคลึงกันเมื่อพูดถึงภาระหนี้
นั่นคือข้อสรุปจากล่าสุด LendingTree การศึกษาที่วิเคราะห์รายงานเครดิต 100,000 ฉบับของชาวอเมริกันที่มีคะแนนเครดิตที่หรือสูงกว่า 800 คะแนน FICO ที่ 850 ถือเป็นคะแนนเครดิตที่สมบูรณ์แบบ
สำหรับผู้ที่ต้องการได้รับอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขการกู้ยืมที่ดีขึ้น การค้นพบของรายงานจะนำเสนอแผนงานเกี่ยวกับวิธีการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ นี่คือวิธีการ
พวกเขาชำระเงินตรงเวลา — ตลอดเวลา
ผู้บริโภคทุกคนที่มีคะแนน 800 คะแนนขึ้นไปจ่ายบิลตรงเวลาในแต่ละเดือน ตามการค้นพบของ LendingTree นั่นเป็นกุญแจสำคัญเนื่องจากประวัติการชำระเงินคิดเป็น 35% ของคะแนนเครดิตของคุณ Experian กล่าวว่าการพลาดการชำระเงินเพียงครั้งเดียวอาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลง ข้อมูล. การชำระเงินล่าช้าสามารถอยู่ในรายงานเครดิตของคุณได้นานถึงเจ็ดปี
“สิ่งสำคัญที่สุดในเครดิตคือการชำระค่าใช้จ่ายให้ตรงเวลาทุกครั้ง ไม่มีอะไรสำคัญไปกว่านั้นอีกแล้ว” Matt Schulz หัวหน้านักวิเคราะห์สินเชื่อของ LendingTree กล่าวกับ Yahoo Finance
“นั่นเป็นการซื้อกลับบ้านที่ยิ่งใหญ่ที่สุด การชำระค่าใช้จ่ายของคุณตรงเวลานั้นไม่สามารถต่อรองได้หากคุณต้องการคะแนนเครดิต 800”
พวกเขาแบกหนี้
บางคนอาจคิดว่าคนที่มีคะแนนเครดิตดีที่สุดจะไม่มีหนี้ แต่สิ่งที่ตรงกันข้ามคือความจริง เพื่อให้ได้คะแนนเครดิตที่ดี คุณต้องแสดงให้เห็นว่าคุณมีความรับผิดชอบในการจัดการชำระหนี้ ที่ต้องมีหนี้.
โดยเฉลี่ยแล้วผู้ที่มีคะแนนเครดิตใกล้สมบูรณ์แบบมีหนี้เฉลี่ย 150,270 ดอลลาร์ซึ่งรวมถึงการจำนอง ซึ่งแปลว่าการชำระเงินเฉลี่ยต่อเดือนที่ 1,556 ดอลลาร์ ซึ่งตามที่ระบุไว้ก่อนหน้านี้ จ่ายตรงเวลาทุกเดือน
“หากคุณจัดการกับสินเชื่อหรือหนี้หลายประเภทได้สำเร็จ ในช่วงเวลาหลายปี คะแนนเครดิตของคุณก็จะดีขึ้น” ชูลซ์กล่าว “ไม่ต้องสงสัยเลย”
พวกเขาจัดการหนี้มาเป็นเวลานาน
จากการศึกษาพบว่าบัญชีที่ใช้งานที่เก่าแก่ที่สุดสำหรับผู้บริโภคที่มีคะแนนเครดิตสูงคือ 22 ปีโดยเฉลี่ย ความยาวของประวัติเครดิตของคุณเป็นปัจจัยที่สำคัญที่สุดอันดับสามในการคำนวณคะแนนเครดิต ซึ่งคิดเป็น 15% ของคะแนนของคุณ
แน่นอนว่าอายุมีส่วนสำคัญ ตัวอย่างเช่น บัญชีที่มีการใช้งานที่เก่าแก่ที่สุดโดยเฉลี่ยสำหรับรุ่นเงียบคือ 28.2 ปี เบบี้บูมเมอร์ตามมาที่ 24.8 ปี
แต่อายุไม่ใช่ปัจจัยเดียว ตัวอย่างเช่น บัญชีใช้งานเฉลี่ยที่เก่าแก่ที่สุดสำหรับคนรุ่นมิลเลนเนียลคือ
น้อยกว่า 15 ปี ในขณะที่ค่าเฉลี่ยคือ 18 ปีสำหรับคนรุ่นใหม่ – Gen Z
อาจเป็นเพราะพ่อแม่และผู้ปกครองมีแนวโน้มที่จะรวมพวกเขาเป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตในบัตรของพวกเขาในขณะที่พวกเขายังเป็นผู้เยาว์เพื่อเริ่มสร้างเครดิต ส่วนแบ่งที่เพิ่มขึ้นของสถาบันการให้กู้ยืมช่วยให้ผู้ถือบัตรสามารถเพิ่มเด็กที่มีอายุ 13 ปีขึ้นไปในบัญชีเครดิตในฐานะผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต ตามข้อมูลของ LendingTree
“มันเป็นเครื่องมือเชิงบวกที่ทรงพลังมาก แต่อาจมีความเสี่ยงอยู่บ้าง” ชูลซ์กล่าว “ถ้าลูกของคุณใช้จ่ายผ่านบัตรนั้นอย่างบ้าคลั่ง พ่อแม่หรือผู้ปกครองจะเป็นผู้รับผิดชอบในการชำระเงินเหล่านั้น ดังนั้นคุณต้องมีบทสนทนาที่เปิดเผยและตรงไปตรงมาเกี่ยวกับความคาดหวังและผลที่ตามมา”
พวกเขามีบัญชีเครดิตหลายบัญชี
ผู้บริโภคโดยเฉลี่ยที่มีคะแนนเครดิตสูงกว่า 800 มีบัญชีที่เปิดอยู่ 8.3 บัญชีในปี 2022 ผู้ที่มีเครดิตดีและชำระเงินตรงเวลาก็มีแนวโน้มที่จะมีคะแนนเครดิตสูงกว่าเช่นกัน
ส่วนผสมของสินเชื่อ เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล บัตรเครดิต และการจำนอง คิดเป็น 10% ของคะแนนเครดิตของคุณ สำหรับผู้ที่ต้องการก้าวเข้าสู่ยุค 800 ก็ควรค่าแก่การเอาใจใส่ Schulz ตั้งข้อสังเกต แม้ว่าจะไม่ใช่ส่วนที่สำคัญที่สุดในการให้คะแนนเครดิตก็ตาม
“เมื่อคุณรวมวงเงินเครดิตเข้าด้วยกัน จะเป็นประโยชน์สำหรับคะแนนเครดิตของคุณ อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่เรื่องที่คุณควรจะเข้าไปยุ่งด้วย” ชูลซ์กล่าว “คุณไม่ควรได้รับเงินกู้ที่คุณไม่ต้องการเพียงเพราะคุณต้องการปรับปรุงส่วนผสมของสินเชื่อ แต่ถ้าคุณกำลังมองหาเงินกู้สำหรับบางอย่าง เช่น การรวมหนี้หรือการสร้างใหม่ และสามารถใช้เงินกู้นั้นแทนการเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิตของคุณ มันอาจจะมีประโยชน์”
พวกเขาไม่ได้กระโดดไปที่ข้อเสนอสินเชื่อ
ผู้บริโภคที่มีคะแนนเครดิต 800 บวกมีความระมัดระวังในการเปิดบัญชีเครดิตใหม่มากขึ้น จำนวนการสอบถามสินเชื่อโดยเฉลี่ย - เมื่อผู้ให้กู้ดึงรายงานเครดิตเพื่อดำเนินการสมัคร - สำหรับบัตรเครดิตใหม่มีเพียง 1.8 ภายในสองปีที่ผ่านมา
บัญชีเครดิตใหม่สามารถสร้างคะแนนเครดิตของคุณได้ 10% ตาม Schulz และยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาสองปี โดยทั่วไป คะแนนเครดิตของคุณจะได้รับผลกระทบเมื่อคุณสมัครสินเชื่อใหม่ แต่ผลกระทบจะลดลงหลังจากหกเดือน
“ผลการวิจัยแสดงให้เห็นว่าผู้คนมักระมัดระวังในการขอสินเชื่อ” ชูลซ์กล่าว “คนทั่วไปที่ต้องการสร้างคะแนนเครดิตจะเปิดบัญชีเครดิตใหม่ตามที่ต้องการ – ไม่จำเป็นด้วยเหตุผลอื่น”
Gabriella เป็นนักข่าวการเงินส่วนบุคคลที่ Yahoo Finance ติดตามเธอบน Twitter @__gabriellacruz.
คลิกที่นี่เพื่อดูข่าวเศรษฐกิจล่าสุดและตัวชี้วัดทางเศรษฐกิจเพื่อช่วยคุณในการตัดสินใจลงทุน
อ่านข่าวการเงินและธุรกิจล่าสุดจาก Yahoo Finance
ดาวน์โหลดแอป Yahoo Finance สำหรับ Apple or Android
ติดตาม Yahoo Finance ได้ที่ Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedInและ YouTube.
ที่มา: https://finance.yahoo.com/news/5-habits-people-with-near-perfect-credit-scores-have-210726854.html