5 ข้อผิดพลาดทั่วไปที่ลูกค้ารายใหญ่ทำ

เมื่อมาปรึกษา ลูกค้าที่มีมูลค่าสุทธิสูงที่ปรึกษาทางการเงินมีเดิมพันมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อต้องช่วยลูกค้าหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดและหลุมพรางทั่วไป

“การจัดการกับข้อผิดพลาดทั่วไปของลูกค้าจะดูแตกต่างกับลูกค้าที่มีมูลค่าสุทธิสูง เพราะผลกระทบของความผิดพลาดจะขยายใหญ่ขึ้น” Craig Toberman กล่าว นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรอง และผู้ก่อตั้ง Toberman Wealth “สำหรับนักลงทุนที่มีมูลค่าสุทธิสูง ข้อผิดพลาดเล็กๆ น้อยๆ ที่ดูเหมือนมีแนวโน้มที่จะทบทวีขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป ส่งผลให้เกิดการสูญเสียจำนวนมากในความมั่งคั่งที่รับรู้”

เพื่อให้เข้าใจถึงข้อผิดพลาดทั่วไปที่บุคคลผู้มีรายได้สูงมักทำและวิธีแก้ไข SmartAsset ได้พูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญในสาขานี้ อ่านข้อมูลเชิงลึกของพวกเขา

หากคุณต้องการขยายธุรกิจที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ ลองดูสิ แพลตฟอร์ม SmartAdvisor ของ SmartAsset.

มองข้ามภาษีขั้นต่ำทางเลือก

ข้อผิดพลาดทั่วไปอย่างหนึ่งที่ลูกค้าผู้มีรายได้สุทธิสูงและรายได้สูงมักทำคือไม่รู้ว่าเมื่อใดที่พวกเขาอยู่ภายใต้เงื่อนไขดังกล่าว ภาษีขั้นต่ำทางเลือก (อมต).

“ที่ปรึกษาสามารถสื่อสารกับลูกค้าของพวกเขา (บัญชีสาธารณะที่ได้รับการรับรอง) ก่อนสิ้นปีเพื่อพิจารณาว่าพวกเขาอาจตกอยู่ในหมวดภาษีนี้หรือไม่” Crystal Cox ผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองและรองประธานอาวุโสของ WealthSpire Advisors กล่าว “ถ้าเป็นเช่นนั้น พวกเขาสามารถดำเนินการเชิงรุกเพื่อลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของลูกค้า”

ขั้นตอนการวางแผนภาษีเหล่านั้นอาจรวมถึงการจัดตั้งกองทุนที่ได้รับคำแนะนำจากผู้บริจาค (DAF) สำหรับการบริจาคเพื่อการกุศล การลดกำไรจากเงินทุนให้เหลือน้อยที่สุด หรือบริจาคเพิ่มเติมให้กับบัญชีเกษียณอายุก่อนหักภาษี

ไม่พิจารณาการแปลง Roth ระหว่างการเกษียณอายุและอายุ RMD 

ข้อผิดพลาดทั่วไปอีกประการหนึ่งที่ Cox สังเกตเห็นว่าลูกค้าที่มีมูลค่าสุทธิสูงไม่ได้พิจารณา การแปลง Roth ระหว่างการเกษียณอายุและการเริ่มต้นการกระจายขั้นต่ำที่จำเป็น (RMDs)

“ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา พวกเขาอาจอยู่ในกรอบภาษีที่ต่ำกว่าในช่วงอายุการทำงาน และเมื่อพวกเขาจำเป็นต้องเริ่มใช้ RMDs” Cox กล่าว “การไม่คิดเกี่ยวกับการเปลี่ยนศาสนาของ Roth ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาถือเป็นข้อผิดพลาดทั่วไปอีกประการหนึ่ง ที่ปรึกษาสามารถช่วยได้โดยการทำประมาณการทางการเงินเพื่อพิจารณาว่าลูกค้าอาจอยู่ในกรอบภาษีที่ต่ำกว่าในช่วงหลายปีที่ผ่านมาหรือไม่”

เรื่องราวดำเนินต่อไป

ข้ามการคืนภาษีของขวัญ 

ลูกค้าที่มีมูลค่าสุทธิสูงและที่ปรึกษาของพวกเขาไม่ควรละเลยขั้นตอนสำคัญในการยื่นเอกสาร การคืนภาษีของขวัญ เมื่อจำเป็น

สิ่งนี้มีความเกี่ยวข้องอย่างยิ่งหากพวกเขาทำประกันชีวิตในกองทุนประกัน เควิน เบรดี้ นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองและรองประธานของ WealthSpire Advisors กล่าว “เนื่องจากการยกเว้นของรัฐบาลกลางอยู่ในระดับสูง จึงแก้ไขได้ด้วยการประสานงานระหว่างลูกค้ากับ (หรือ) ทนายความของเขา (หรือ) และ/หรือผู้จัดเตรียมภาษี” Brady กล่าว

ไม่รักษาความคุ้มครองประกันเพียงพอ

ลูกค้าที่มีมูลค่าสุทธิสูงควรรักษาความคุ้มครองประกันให้เพียงพออยู่เสมอ นั่นเป็นความจริง ไม่ว่าจะเป็น “ประกันชีวิตระยะยาวสำหรับคู่สมรส (หรือ) ลูก ความคุ้มครองความทุพพลภาพสำหรับอาชีพที่มีความเสี่ยงสูงหรือทักษะสูง หรือการประกันที่เกี่ยวข้องกับทรัพย์สินและวินาศภัย เช่น เจ้าของบ้านหรือความคุ้มครองความรับผิดของร่ม” Brady กล่าว

ละเลยที่จะอัปเดตแผนอสังหาริมทรัพย์

ลูกค้าที่มีมูลค่าสุทธิสูงจำเป็นต้องอยู่ด้านบนสุดของพวกเขา แผนอสังหาริมทรัพย์ และอัปเดตเมื่อจำเป็น การไม่ทำเช่นนั้นอาจทำให้เกิดความสับสนและความเครียดสำหรับตนเองและครอบครัวได้

ลูกค้าที่มีมูลค่าสุทธิสูงอาจล้มเหลวในการอัปเดต “เอกสารการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ที่ล้าสมัยซึ่งไม่สะท้อนว่าครอบครัวของพวกเขาอยู่ที่ไหนตอนนี้ ความปรารถนาของพวกเขาอาจเป็นเช่นไร และกลยุทธ์การวางแผนมรดกของครอบครัวโดยเจตนา” Lisa Kirchenbauer กล่าว ผู้ก่อตั้งและประธานบริษัท Omega Wealth Management

บรรทัดด้านล่าง

เมื่อพูดถึงการเติบโตและรักษาความมั่งคั่ง ลูกค้าที่มีอินเทอร์เน็ตสูงอาจประสบกับข้อผิดพลาดทั่วไปหลายประการ ที่ปรึกษาทางการเงินควรจับตาดูข้อผิดพลาดทั่วไปเหล่านี้

เคล็ดลับในการขยายธุรกิจที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ

• ให้เราเป็นหุ้นส่วนการเติบโตแบบออร์แกนิกของคุณ หากคุณต้องการขยายธุรกิจที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ ลองดูสิ แพลตฟอร์ม SmartAdvisor ของ SmartAsset. เราจับคู่ที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการรับรองกับลูกค้าที่เหมาะสมทั่วทั้งสหรัฐอเมริกา

• ขยายรัศมีของคุณ ของ SmartAsset การสำรวจล่าสุด แสดงให้เห็นว่าที่ปรึกษาจำนวนมากคาดหวังที่จะพบปะกับลูกค้าทางไกลต่อไปหลังจาก COVID-19 พิจารณาขยายขอบเขตการค้นหาของคุณ และทำงานร่วมกับนักลงทุนที่สะดวกใจในการจัดการประชุมเสมือนจริงหรือเว้นระยะห่างระหว่างการประชุมแบบตัวต่อตัว

เครดิตรูปภาพ: ©iStock/fizkes, ©iStock/fizkes, ©iStock/shapecharge

โพสต์ 5 ข้อผิดพลาดทั่วไปที่ลูกค้ารายใหญ่ทำ ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.