4 สิ่งง่ายๆ ในการใช้เงินของคุณตอนนี้ เริ่มต้นปี 2022 ได้เลย

ต้องการเริ่มต้นปีใหม่ทางการเงินของคุณหรือไม่? ไม่จำเป็นต้องทำให้มันซับซ้อน Ashley Feinstein Gerstley ผู้เขียนหนังสือคู่มือการเงินส่วนบุคคลที่กำลังจะมีขึ้น “Financial Adulting—A 5-Step Guide to Adulting with Your Money” กล่าว รายการตรวจสอบที่มั่นคงสามารถช่วยให้คุณดำเนินการกับสิ่งสำคัญที่คุณอาจเลื่อนออกไปได้ “เมื่อเราตั้งปณิธานปีใหม่ มีแนวโน้มที่เราจะตั้งเป้าหมายใหญ่ๆ ที่ต้องการการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในพฤติกรรมของเรา” เธอกล่าว “อย่าเข้าใจฉันผิด ฉันเป็นแฟนตัวยงของเป้าหมายใหญ่ แต่สำหรับความสำเร็จที่ยิ่งใหญ่กว่านี้ เราต้องการแบ่งเป้าหมายเหล่านั้นออกเป็นขั้นตอนเล็กๆ ที่ทำได้จริง และสามารถจัดการได้” ต่อไปนี้คือวิธีเริ่มต้นรับการเงินของคุณตามลำดับในปี 2022

1. เริ่มต้นด้วยงบประมาณ

ใช่ อาจฟังดูงี่เง่า แต่ Feinstein Gerstley กล่าวว่าเป็นเครื่องมือที่จำเป็นในการติดตามเช็คเงินเดือนของคุณ และทำให้แน่ใจว่าจะถูกส่งไปยังสถานที่ที่ต้องการ “งบประมาณได้รับการลงโทษที่ไม่ดี แต่ก็เป็นเพียงแผนการที่เงินของเราจะไปเมื่อมันเข้ามา” เธอกล่าว “คิดว่างบประมาณของคุณเป็นวิธีตัดสินใจว่าจะจัดสรรเงินอย่างไรในลักษณะที่จะทำให้คุณมีความสุขที่สุดในระยะสั้นและระยะยาว” กล่าวอีกนัยหนึ่ง ให้คิดว่างบประมาณของคุณเป็นวิธีหนึ่งในการดูแลทุก ๆ ร้อยละของเงินที่หามาอย่างยากลำบาก และตรวจสอบให้แน่ใจว่างบประมาณนั้นมุ่งไปสู่สิ่งที่ทำให้คุณมั่นคง (ใบเสร็จที่สำคัญของคุณ) ปลอดหนี้ (อ่านคำแนะนำของเราเกี่ยวกับวิธีการ เพื่อปลดหนี้ที่นี่) และมีความสุข (เป้าหมายและความฝันของคุณ) แอพการจัดทำงบประมาณบางตัวที่ควรพิจารณา: 

1. ทุนส่วนตัว: Forbes ให้คะแนนแอปติดตามเงินและการจัดทำงบประมาณฟรีนี้สูงสุดในบรรดา “แอปจัดทำงบประมาณที่ดีที่สุด” ที่ 4.5 จาก 5 ดาว โดยระบุว่าดีเป็นพิเศษสำหรับนักลงทุน

2. คุณต้องการงบประมาณ (YNAB): แอปนี้มีราคาแพงกว่าที่ $14.99/เดือน แต่ให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับการใช้จ่ายและการออมของคุณ CNBC ตั้งข้อสังเกตว่าแอปนี้เป็นแอปที่ดีที่สุดสำหรับผู้ที่ต้องการจริงจังกับการจัดทำงบประมาณ

2. สร้างกองทุนสำรองฉุกเฉินของคุณ

การระบาดใหญ่ได้แสดงให้เราเห็นถึงความสำคัญของการมีเงินออมที่เข้าถึงได้ง่ายในรูปแบบของวันฝนตกหรือกองทุนฉุกเฉิน คุณควรเก็บไว้เท่าไหร่? Pam Capalad นักวางแผนทางการเงินและผู้ก่อตั้ง Brunch and Budget แนะนำให้คุณพิจารณาบิลที่ว่างเปล่าของคุณ (เช่น อาหาร ที่อยู่อาศัย สาธารณูปโภคพื้นฐาน และการขนส่ง) และเก็บเงินออมไว้ 3-6 เดือน คุณต้องเก็บเงินนี้ไว้ในบัญชีที่มีสภาพคล่อง เช่น บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง เพื่อให้คุณสามารถเข้าถึงได้อย่างรวดเร็วเมื่อจำเป็น

ไม่จำเป็นต้องรอจนกว่าเงินฉุกเฉินของคุณจะหมดก่อนที่คุณจะบันทึกสำหรับเป้าหมายอื่นๆ สิ่งสำคัญคือเงินจะอยู่ที่นั่นเมื่อคุณต้องการ 

3. เก็บเงินไว้ใช้ยามเกษียณ 

พวกเราหลายคนอาจพบว่ามันยากที่จะลงทุนเพื่อการเกษียณเมื่อเรามีตั๋วเงินที่ต้องจ่ายตอนนี้ Feinstein Gerstley แนะนำให้เริ่มต้นเพียงเล็กน้อยและประหยัดมากขึ้นเมื่อเงินเดือนของคุณเพิ่มขึ้น ตัวอย่างเช่น หากบริษัทของคุณเสนอโปรแกรมจับคู่ 401(k) ให้ใส่สิ่งที่ตรงกันเป็นอย่างน้อย หรือคุณจะทิ้งเงินไว้บนโต๊ะ “ยิ่งเราเริ่มต้นได้เร็วเท่าไหร่ เราก็ยิ่งให้เงินของเราเติบโตนานขึ้นเท่านั้น” เธอกล่าว “เพียงเพราะคุณบริจาคเงินจำนวนหนึ่งในตอนนี้ ไม่ได้หมายความว่าคุณจะไม่สามารถสะสมได้อีกในภายหลัง”

หากคุณไม่มีงานที่เสนอ 401 (k) ให้คุณ คุณสามารถเปิดและสนับสนุน IRA หรือ Roth IRA ได้ตลอดเวลา แม้ว่าสิ่งนี้อาจดูน่ากลัว แต่ก็มีแอพและบริการใหม่ ๆ ที่มีค่าใช้จ่ายต่ำซึ่งทำให้มันค่อนข้างง่ายสำหรับผู้เริ่มต้น ซึ่งรวมถึง:

1. การดีขึ้นซึ่ง Investmentmatome ให้คะแนน 5 ดาวโดยสังเกตว่า "Betterment เป็นผู้นำที่ชัดเจนในหมู่ที่ปรึกษา robo" เป็นบริการพื้นฐานไม่มีบัญชีขั้นต่ำและเรียกเก็บ 0.25% ของสินทรัพย์ภายใต้การบริหารทุกปี Betterment Premium ให้การเข้าถึงโทรศัพท์แบบไม่จำกัดแก่นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง โดยมีค่าธรรมเนียม 0.40% และบัญชีขั้นต่ำ $100,000” เว็บไซต์ระบุ

2. แนวหน้าเป็นที่รู้จักสำหรับกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำ Vanguard Digital Advisor เสนอค่าธรรมเนียมต่ำ (ค่าธรรมเนียมการจัดการ 0.15% และขั้นต่ำ $ 0) เพื่อเริ่มต้น

4. ตรวจสอบประกันของคุณ 

Feinstein Gerstley กล่าว ปีละครั้งเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทำการเช็คอินประกัน และเดือนมกราคมเป็นเวลาที่ดีที่จะทำ ขั้นแรก ให้เช็คอินเพื่อดูว่าคุณมีประกันภัยรถยนต์เพียงพอหรือไม่ (คู่มือนี้สามารถช่วยคุณกำหนดจำนวนเงินที่ต้องการได้) และถ้าคุณสามารถได้รับอัตราที่ดีกว่านี้ การศึกษาหนึ่งพบว่าการเปลี่ยนประกันภัยรถยนต์สามารถช่วยคุณประหยัดเงินได้ถึง 471 เหรียญต่อปี คุณสามารถเลือกซื้ออัตราประกันรถยนต์ส่วนบุคคลได้ที่นี่

ขั้นต่อไป ศึกษาการประกันเจ้าของบ้านเพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีความคุ้มครองเพียงพอ และเปรียบเทียบอัตราเพื่อดูว่าคุณสามารถจ่ายน้อยลงหรือไม่

ไม่ได้เป็นเจ้าของบ้าน? กรมธรรม์ของผู้เช่าที่มีราคาค่อนข้างถูก ซึ่งบางกรมธรรม์เริ่มต้นที่ $12 ต่อเดือน ขึ้นอยู่กับกรมธรรม์ของคุณและรัฐที่คุณอาศัยอยู่ สามารถปกป้องคุณจากควัน ไฟไหม้ การระเบิด การโจรกรรม การป่าเถื่อน และปัญหาอื่นๆ

ต่อไป ดูผลประโยชน์ของพนักงานของคุณและให้แน่ใจว่าคุณพอใจกับความคุ้มครองความทุพพลภาพของคุณ และถ้าไม่ใช่ ให้พิจารณาว่าการดำเนินนโยบายส่วนบุคคลนั้นสมเหตุสมผลหรือไม่ 

และสุดท้าย พิจารณาประกันชีวิตถ้าคุณมีคนที่คุณรักที่ต้องพึ่งพาคุณด้านการเงิน ไม่แน่ใจว่าคุณต้องการประกันเท่าไร? พิจารณาวิธี DIME ซึ่งหมายถึงหนี้ รายได้ การจำนอง และการศึกษา เพิ่มค่าใช้จ่ายเหล่านั้นสำหรับอนาคต (สำหรับรายได้ต่อปีของคุณ คุณต้องคูณด้วยจำนวนปีที่ผู้ติดตามของคุณต้องใช้) และนั่นเป็นค่าประกันชีวิตโดยประมาณที่คุณต้องการ  "เรามีแนวโน้มที่จะละเลยเงินของเราในทุกด้าน เราเป็นผู้ละเลยโอกาสที่เท่าเทียมกัน!” Feinstein Gerstley กล่าว “แต่ฉันจะบอกว่าสิ่งที่พบบ่อยที่สุดคือคนที่ต้องการความสม่ำเสมอ”