ช่องโหว่ 4 ข้อที่ทำให้คุณเข้าถึงกองทุนเพื่อการเกษียณอายุได้ก่อนกำหนด

โดยทั่วไป เมื่อคุณบันทึกสำหรับ การเกษียณอายุเป้าหมายของคุณไม่ควรแตะต้องเงินจนกว่าคุณจะเกษียณจริงๆ แม้ว่าบางครั้งชีวิตจะติดขัดและคุณจำเป็นต้องใช้เงินออมเพื่อการเกษียณเร็วกว่าที่วางแผนไว้เล็กน้อย แม้ว่ารัฐบาลมักจะกำหนดบทลงโทษที่ค่อนข้างสูงสำหรับการเข้าถึงเงินเหล่านี้ก่อนกำหนด ซึ่งอาจทำให้คุณต้องเสียเงินออมก่อนกำหนด ที่กล่าวว่ามีช่องโหว่มากมายที่คุณสามารถมองหาซึ่งอาจช่วยให้คุณเข้าถึงเงินออมเพื่อการเกษียณอายุก่อนกำหนดโดยไม่ต้องจ่ายราคา

หากต้องการความช่วยเหลือเพิ่มเติมเกี่ยวกับการวางแผนเกษียณ โปรดพิจารณา ร่วมงานกับที่ปรึกษาทางการเงิน.

ช่องโหว่ที่ 1: กฎข้อที่ 55

โดยทั่วไป คุณจะได้รับรายได้หลังเกษียณเมื่ออายุ 59.5 ปี หากคุณเกษียณเมื่ออายุ 55 ปีหรือหลังจากนั้น คุณสามารถเข้าถึงเงินจากบัญชีเกษียณในตำแหน่งงานที่คุณเกษียณได้โดยไม่มีค่าปรับ ดูเถิด กฎของ 55.

ซึ่งหมายความว่าหากคุณอายุครบ 55 ปีและคิดว่าคุณมีเงินเพียงพอสำหรับการเกษียณอายุทั้งหมด คุณสามารถทำได้โดยไม่ต้องเสียค่าปรับ แผนนี้ขึ้นอยู่กับว่าไม่ใช่แค่มีเงินเพียงพอที่บันทึกไว้โดยรวม แต่ต้องมีเพียงพอในแผนที่ทำงานในตำแหน่งงานปัจจุบันของคุณ คุณสามารถประหยัดเงินได้ 2 ล้านเหรียญจากงานก่อนหน้านี้ และคุณยังคงไม่สามารถเข้าถึงงานนั้นได้โดยไม่มีโทษจนกว่าจะอายุ 59.5 ปี ดังนั้นช่องโหว่นี้จึงเหมาะที่สุดสำหรับผู้ที่ทำงานเป็นเวลานานและมีเงินออมเพื่อการเกษียณอายุส่วนใหญ่ในแผนการสนับสนุนจากบริษัทนั้น

ช่องโหว่ที่ 2: ข้อยกเว้นทางกฎหมาย

มีข้อยกเว้นหลายประการที่รัฐบาลกำหนดโดยกฎหมาย ซึ่งบุคคลสามารถรับเงินจากบัญชีเกษียณได้โดยไม่ต้องเสียค่าปรับใดๆ เหล่านี้รวมถึง:

• กลายเป็นผู้พิการถาวร

• ชำระค่าใช้จ่ายการศึกษาระดับอุดมศึกษาที่ผ่านการรับรอง

• การซื้อบ้านหลังแรกของคุณ (ถอนได้สูงสุด $10,000)

• จ่ายค่ารักษาพยาบาลมากกว่า 10% ของคุณ รายได้รวมที่ปรับแล้ว

• จ่ายเบี้ยประกันสุขภาพในขณะที่คุณว่างงาน

เรื่องราวดำเนินต่อไป

หากคุณเข้าข่ายข้อใดข้อหนึ่ง คุณอาจมีสิทธิ์ถอนเงินได้โดยไม่มีค่าปรับ แต่โปรดตรวจสอบกับผู้ดูแลแผนของคุณ คุณยังคงต้องเสียภาษีหากบัญชีถูกเลื่อนภาษี

ช่องโหว่ที่ 3: การมีส่วนร่วมของ Roth IRA

ด้วย Roth IRA เงินทั้งหมดที่คุณใส่เข้าไปได้ถูกหักภาษีแล้ว เมื่อคุณถอนออกเมื่อเกษียณอายุ จะไม่ต้องเสียภาษี

แม้ว่าคุณไม่สามารถถอนกำไรจากการลงทุนใดๆ ที่คุณทำไว้ได้จนกว่าจะอายุ 59.5 ปี คุณสามารถถอนเงินที่จ่ายจริงจาก Roth IRA ตอนไหนก็ได้. หากคุณบริจาค $4,000 ต่อปีเป็นเวลาสามปี คุณสามารถถอนเงินได้มากถึง $12,000 โดยไม่มีค่าปรับ – แต่คุณไม่สามารถรับได้มากกว่านี้ เพราะนั่นจะกินรายได้ของคุณ

ในการใช้กลยุทธ์นี้ คุณจะต้องแน่ใจว่าคุณทราบแน่ชัดว่าบัญชีของคุณมีการบริจาคเทียบกับรายได้เป็นจำนวนเท่าใด เพื่อหลีกเลี่ยงการถอนออกมากเกินไปโดยไม่ตั้งใจ

ช่องโหว่ที่ 4: การชำระเงินตามงวดที่เท่าเทียมกันอย่างมาก

การชำระเงินเป็นงวดเท่ากันอย่างมีนัยสำคัญ อนุญาตให้ผู้ออมนำเงินออกจากบัญชีเกษียณอายุของพวกเขา แต่การใช้วิธีนี้ คุณกำลังล็อคตัวเองไม่ให้นำเงินออมก้อนใหญ่ออกจากเงินออมของคุณ ด้วยเหตุนี้ จึงแนะนำเฉพาะในกรณีที่เงินออมของคุณมีนัยสำคัญเท่านั้น

นี่คือวิธีการทำงาน การชำระเงินตามงวดจำนวนมากเท่ากันทุกปี และเมื่อคุณรับหนึ่งครั้ง คุณต้องจ่ายเป็นรายปีเป็นเวลาอย่างน้อยห้าปีหรือจนกว่าคุณจะถึง 59.5 ซึ่งจะตามมาทีหลัง หากคุณเริ่มต้นที่อายุ 45 ปี คุณจะต้องผ่อนชำระเป็นเวลาเกือบ 15 ปี หากคุณเริ่มต้นที่ 58 คุณจะต้องชำระเงินจนถึงอายุ 63 ปี

นอกจากนี้ยังมีการถอนขั้นต่ำตามอายุและเงินออมทั้งหมดของคุณ คุณพบมันโดยใช้ ตารางอายุขัยเฉลี่ย. ตารางนี้แสดงปัจจัยอายุขัยตามอายุ ตัวอย่างเช่น ปัจจัยด้านอายุขัยของอายุ 45 ปีคือ 41.0 ต่อไป ให้คุณนำเงินออมทั้งหมดของคุณมาหารด้วยตัวเลขนี้ ซึ่งจะให้จำนวนเงินที่คุณต้องถอนออกหากคุณใช้การชำระเงินเป็นงวดเท่าๆ กัน สมมติว่าคุณอายุ 45 ปีและมีเงินออม 300,000 ดอลลาร์ หาร $300,000 ด้วย 41.0 จะได้ประมาณ $7,317 คุณจะต้องนำเงินจำนวนนั้นออกในแต่ละปีจนกว่าจะถึง 59.5 หากคุณไม่ปฏิบัติตาม IRS จะเรียกเก็บค่าปรับย้อนหลัง 10% สำหรับการถอนทั้งหมด

บรรทัดด้านล่าง

โดยทั่วไปแล้ว การเก็บเงินออมเพื่อการเกษียณอายุไว้ในบัญชีของคุณจนกว่าคุณจะเกษียณอายุถือเป็นแนวทางปฏิบัติที่ดี หากคุณต้องการเข้าใช้งานตั้งแต่เนิ่นๆ มีสองสามวิธีที่คุณสามารถหลีกเลี่ยงบทลงโทษได้ หากคุณมีคุณสมบัติครบถ้วน

เคล็ดลับการวางแผนเกษียณอายุ

• ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณเตรียมตัวเกษียณได้ การหาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสมไม่ใช่เรื่องยาก สมาร์ทแอสเซท เครื่องมือฟรี จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• ถ้าคุณใช้ a 401 (k)ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณใช้ประโยชน์จากสิ่งใดๆ การจับคู่นายจ้าง มีอยู่. นี่คือเงินฟรี อย่าทิ้งไว้บนโต๊ะ!

เครดิตรูปภาพ: ©iStock.com/shih-wei, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/PeopleImages

โพสต์ ช่องโหว่ 4 ข้อที่ทำให้คุณเข้าถึงกองทุนเพื่อการเกษียณอายุได้ก่อนกำหนด ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.