3 การเคลื่อนไหวทางการเงินที่สำคัญต้องทำตอนนี้หลังจากการขึ้นอัตราดอกเบี้ยครั้งใหญ่ที่สุดของเฟดนับตั้งแต่ปี 1994

เป็นยาที่ยากที่ธนาคารกลางหวังว่าจะสามารถบรรเทาไข้จากภาวะเงินเฟ้อที่ร้อนแรง และไม่มีใครคาดหวังว่าปริมาณจะหยุดในเร็ว ๆ นี้

นายเจอโรม พาวเวลล์ ประธานธนาคารกลางสหรัฐ (เฟด) และสมาชิกคนอื่นๆ ในคณะกรรมการหลักได้ประกาศขึ้นอัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางอีกครั้ง ซึ่งเป็นอัตรามาตรฐานที่ผู้ให้กู้ทุกประเภทใช้เพื่อแจ้งอัตราดอกเบี้ยของตนเอง

เริ่มต้นด้วยการเพิ่มขึ้น 25 จุดพื้นฐานในเดือนมีนาคม หลังจากที่อัตราใกล้ศูนย์เพื่อจัดการกับคลื่นช็อกทางการเงินในช่วงต้นของการระบาดใหญ่ จากนั้นเฟดก็เพิ่มจุดพื้นฐานอีก 50 จุดในเดือนพฤษภาคม การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยครั้งใหญ่ที่สุดครั้งเดียวมาถึงแล้ว ตั้งแต่ 1994

“เห็นได้ชัดว่าการเพิ่มขึ้นของคะแนนพื้นฐานของ 75 ในวันนี้เป็นเรื่องใหญ่ผิดปกติ และฉันไม่คาดหวังว่าการเคลื่อนไหวขนาดนี้จะเป็นเรื่องปกติ” โพเวลล์กล่าว ในการกล่าวสุนทรพจน์ที่เตรียมไว้เมื่อเริ่มงานแถลงข่าววันพุธ “จากมุมมองของวันนี้
การเพิ่มคะแนนพื้นฐาน 50 หรือ 75 ดูเหมือนจะเป็นไปได้มากที่สุดในการประชุมครั้งต่อไปของเรา” แต่เฟดจะรับข้อมูลตามที่มา เขากล่าวเสริม

ในการประชุมวันพุธ คำถามสำคัญคือเฟดจะเลือกเพิ่มคะแนนพื้นฐานอีก 50 หรือไม่ ปีนจุดพื้นฐาน 75, หรือ มยิ่งกว่านั้นอีก

โอกาสที่คะแนนพื้นฐาน 75 จะเพิ่มขึ้น วอลล์สตรีทรีบเร่งจากข้อมูลเงินเฟ้อที่แสดงให้เห็นว่าราคาผู้บริโภคเพิ่มขึ้นเร็วกว่า คาดว่าในเดือนพฤษภาคม.

ค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรมดาวโจนส์,
DJIA,
+ 1.00%
S&P 500
SPX,
+ 1.46%
และ Nasdaq Composite
COMP,
+ 2.50%
เสร็จแล้ว ขึ้นอย่างรวดเร็ว วันพุธ

บนถนนสายหลัก ตัวเลขเหล่านี้มีความสำคัญต่อกระเป๋าเงินของผู้คน นั่นเป็นเพราะพวกเขาแปลเป็นต้นทุนการกู้ยืมที่บุคคลต้องเสียเมื่อใช้บัตรเครดิต ซื้อรถ หรือบ้าน

ธุรกรรมบางอย่าง เช่น การประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย ไม่ได้รับอิทธิพลโดยตรงจากเฟด แต่ทั้งหมดมีความอ่อนไหวต่ออัตรา และทั้งหมดนี้เกิดขึ้นในช่วงเวลาที่ผู้บริโภคถูกกดดันด้วยราคาที่สูงสำหรับทุกอย่างตั้งแต่ไข่ไปจนถึงตั๋วเครื่องบิน เนื่องจากการพูดถึงภาวะถดถอยที่อาจเกิดขึ้นในอนาคตจะไม่หมดไป

มาดูว่าต้นทุนการกู้ยืมของชาวอเมริกันได้เพิ่มขึ้นมากน้อยเพียงใดแล้ว และวิธีเตรียมพร้อมสำหรับการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยครั้งต่อไป ทั้งหมดนี้ในขณะเดียวกันก็ช่วยค้ำจุนการเงินของคุณสำหรับความไม่แน่นอนทางการเงินที่จะเกิดขึ้นในอนาคต

มีหนี้บัตรเครดิต? จ่ายเร็วเพราะยอดคงเหลือจะแพงขึ้น

ชาวอเมริกันมีหนี้บัตรเครดิตคงค้างมากกว่า 800 แสนล้านดอลลาร์ในช่วงไตรมาสแรกของปี 2022 ตามรายงานของ ธนาคารกลางสหรัฐแห่งนิวยอร์ก. แม้ว่าตัวเลขดังกล่าวจะลดลงถึง 15 พันล้านดอลลาร์เมื่อเทียบไตรมาสต่อไตรมาส เนื่องจากผู้คนจ่ายเงินจากการใช้จ่ายในช่วงวันหยุด แต่กลับเป็นยอดรวมที่เพิ่มขึ้น 71 พันล้านดอลลาร์จากไตรมาสแรกของปี 2021

ตัวเลขไตรมาสแรกดำเนินไปจนถึงเดือนมีนาคม ดังนั้นพวกเขาจึงไม่ได้สะท้อนถึงการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย แต่อัตราดอกเบี้ยของบัตรเครดิตมีความเชื่อมโยงอย่างใกล้ชิดกับอัตราของเฟด และแมตต์ ชูลซ์ หัวหน้านักวิเคราะห์สินเชื่อของ LendingTree กล่าวว่าเขาเห็นผลกระทบในเบื้องต้น

ในเดือนพฤษภาคม อัตราร้อยละต่อปี (APR) สำหรับข้อเสนอบัตรเครดิตใหม่คือ 19.90%, เพิ่มขึ้นจาก 19.68% ในเดือนเมษายนและ 19.62% ในเดือนมีนาคม ตามการวิจัยของ LendingTree

แต่ต้นทุนการกู้ยืมที่เพิ่มขึ้นนั้นหมายความว่าสำหรับผู้ที่มียอดคงเหลือหรือไม่? ดิ ข้อมูลเฟดล่าสุดแสดงให้เห็น ผู้บริโภคที่ไม่ได้ชำระค่าบัตรเครดิตทุกเดือนต้องเผชิญกับ APR 16.17% ณ เดือนกุมภาพันธ์ สมมติว่ามียอดคงเหลือ 5,000 ดอลลาร์และการชำระเงินรายเดือน 250 ดอลลาร์นั่นคือดอกเบี้ย 781 ดอลลาร์ที่จ่ายตลอดอายุเงินกู้ตามข้อมูลของชูลซ์

ตอนนี้เลเยอร์บนการขึ้นอัตราสองครั้งที่เกิดขึ้น นั่นคือ 826 ดอลลาร์ - 45 ดอลลาร์พิเศษ - เป็นดอกเบี้ยตลอดอายุเงินกู้ชูลซ์กล่าว เพิ่มคะแนนพื้นฐานอีก 75 คะแนนและบุคคลนั้นจ่ายดอกเบี้ย 872 ดอลลาร์เมื่อเวลาผ่านไป เขากล่าว นั่นคือดอกเบี้ยทั้งหมด 91 ดอลลาร์สำหรับดอกเบี้ยโดยรวมที่บุคคลหนึ่งจ่ายเมื่อเปรียบเทียบกับเดือนกุมภาพันธ์

“การเพิ่มขึ้นไม่จำเป็นต้องเขย่าโลกของผู้คนจำนวนมากเกินไป” เขากล่าว แต่ถ้าการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยอย่างน้อย 50 คะแนนพื้นฐานยังคงดำเนินต่อไป "ผู้คนจะรู้สึกถึงพวกเขาอย่างแน่นอน"

นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมการชำระยอดคงเหลือโดยเร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ในขณะนี้ หรือแม้กระทั่งทำตามขั้นตอนต่างๆ เช่น การขอให้ผู้ออกบัตรเครดิตทำ APR ที่ต่ำกว่า Schulz กล่าว

ความเครียดบางอย่างกำลังแสดงให้เห็น: 11.1% ของผู้ตอบแบบสำรวจของ Fed ประจำนิวยอร์กกล่าวว่ามีโอกาสที่พวกเขา อาจไม่สามารถชำระหนี้ขั้นต่ำได้ ในอีกสามเดือนข้างหน้า

คิดให้หนักเกี่ยวกับการซื้อครั้งใหญ่ — แต่ให้ทำเช่นนี้หากคุณจะเดินหน้าต่อไป

จริงจังกับการมีรถหรือบ้าน? ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าล็อคอัตราโดยเร็วที่สุด ในอนาคตอันใกล้นี้ ตัวเลขเหล่านั้นกำลังจะเพิ่มขึ้น

สินเชื่อรถยนต์และการจำนองไม่ได้เกี่ยวข้องโดยตรงกับการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของเฟดอย่างที่บัตรเครดิตมี แต่อัตราดังกล่าวได้รับอิทธิพลจากอัตราอ้างอิงและสภาพแวดล้อมการปล่อยสินเชื่อที่สร้างขึ้น

ตัวเลขบอกเล่าเรื่องราว อัตราปัจจุบันของเงินกู้ห้าปีสำหรับรถยนต์ใหม่คือ 4.53% ตาม ธนาคาร. เว็บไซต์ดังกล่าวระบุว่าเป็น 4.32% ประมาณหนึ่งเดือนที่ผ่านมาและ 4.22% เมื่อสองเดือนที่แล้ว

Dawit Kebede นักเศรษฐศาสตร์อาวุโสของ Credit Union National Association ซึ่งเป็นองค์กรที่เป็นตัวแทนของสหภาพเครดิตของประเทศกล่าว

อย่างไรก็ตาม Kebede กล่าวว่า "หากเราเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยของประเทศสำหรับผู้กู้รายใหญ่ของสินเชื่อรถยนต์ใหม่ 60 เดือนระหว่างตอนนี้และกลางเดือนมีนาคม ผู้บริโภคจะจ่ายดอกเบี้ยพิเศษ 677 ดอลลาร์ตลอดอายุเงินกู้"

Mขายปลีกค่ะ ตัวเลขที่เผยแพร่ในวันพุธก่อนการประชุมเฟดพบว่าลดลงเป็นครั้งแรกในรอบห้าเดือน ส่วนใหญ่เป็นผลมาจากยอดขายรถยนต์ที่ลดลงตามข้อมูล

มีป้ายตลาดบ้านร้อนด้วย กำลังเย็นลง แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าอัตราการจำนองจะเป็น Freddie Mac
เอฟเอ็มซีซี
+ 1.82%
กล่าวว่าการจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปีอยู่ที่ 5.23% สำหรับสัปดาห์สิ้นสุดวันที่ 9 มิถุนายน นั่นคือ เกือบสองเท่าของอัตรา 2.96% ในเวลาเดียวกันของปีที่แล้ว

ที่เพิ่มขึ้นเป็นค่าจำนองรายเดือนที่หนักกว่า สมมติว่ามีบ้านมูลค่า 350,000 ดอลลาร์ ดาวน์ 20% และจำนองคงที่ 30 ปีในอัตรา 5.23% เจ้าของจะจ่าย $1,542 ต่อเดือนตามรายงานของ Zillow
Z,
+ 4.44%
นักวิจัย เมื่อเทียบกับ 973 ดอลลาร์ที่พวกเขาต้องจ่ายเมื่อปีที่แล้ว Zillow กล่าว

นี่เป็นอีกสถานการณ์หนึ่งที่อาจทำให้ใครบางคนดำเนินการอย่างรวดเร็ว — หรือเพียงแค่ลองรอ เมื่อปลายปีที่แล้ว การจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปีอยู่ที่ 3.11% ตามข้อมูลของ Jacob Channel นักเศรษฐศาสตร์อาวุโสของ LendingTree เงินกู้ 300,000 ดอลลาร์ในอัตราดังกล่าวจะมีค่าใช้จ่าย 1,283 ดอลลาร์ต่อเดือน ที่ 5.23% การชำระเงินรายเดือนนั้นคือ $ 1,653 Channel กล่าว

อัตราการจำนองที่เพิ่มขึ้นเป็น 6% สามารถกีดกัน 18 ล้านครัวเรือนจากการจำนอง 400,000 ดอลลาร์ได้อย่างมีประสิทธิภาพ ตามประมาณการหนึ่ง.

สร้างเบาะเงินสดโดยใช้บัญชีออมทรัพย์ที่มีอัตราที่เอื้อเฟื้อมากขึ้น

ในช่วงเวลาที่อัตราสูงขึ้นและความวิตกกังวลเกี่ยวกับการชะลอตัวทางเศรษฐกิจที่อาจเกิดขึ้น เงินจำนวนหนึ่งออนซ์คืออัตราผลตอบแทนของบัญชีออมทรัพย์เพิ่มขึ้น ดังนั้นรางวัลการจ่ายดอกเบี้ยจึงหวานขึ้นเล็กน้อยในความคิดที่ดีในการเก็บเงินสดไว้สำหรับวันที่ฝนตก

และอาจมีฝนตกบางคนกล่าวว่า อันที่จริงมี “พายุเฮอริเคน” มีความแข็งแกร่งที่ไม่รู้จักตาม JP Morgan
เจพีเอ็ม,
+ 1.18%
เจมี่ ไดมอน ซีอีโอ

อัตราผลตอบแทนต่อปี (APY) สำหรับบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์เพิ่มขึ้นเป็น 0.73% ในเดือนพฤษภาคม เพิ่มขึ้นจาก 0.54% ในเดือนเมษายนและ 0.50% ในเดือนมีนาคม ตามข้อมูลของ Ken Tumin ผู้ก่อตั้งและบรรณาธิการของ DepositAccounts.com

มีป้ายบอกทางที่คนอเมริกันต้องการความช่วยเหลือทั้งหมดและเงินสดพิเศษที่พวกเขาหาได้เมื่อจำเป็น การออมเมื่อเผชิญกับภาวะเงินเฟ้อ เจ็ดในสิบคนกล่าวว่าพวกเขา จำเป็นต้องจุ่มลงในเงินออมเพื่อจ่ายต้นทุนที่สูงขึ้น อัตราการออมส่วนบุคคลลดลงจาก 6% เมื่อต้นปี และอยู่ในระดับต่ำสุดนับตั้งแต่เดือนกันยายน 2008 ตามข้อมูลของกระทรวงพาณิชย์สหรัฐฯ สำนักวิเคราะห์เศรษฐกิจ.

นักข่าว MarketWatch Aarthi Swaminathan สนับสนุนรายงานนี้.