3 ปัญหาใหญ่กับการปฏิรูปการเกษียณอายุใหม่ของสภาคองเกรส

แต่ไม่มีปัญหาใหญ่เพียงปัญหาเดียว แต่มีสามประการ

1. พวกเขาแทบจะไม่สามารถจัดการกับวิกฤตการเกษียณอายุที่ใหญ่ที่สุดที่สหรัฐฯ เผชิญอยู่ได้

เกือบหนึ่งในสามของผู้ที่มีอายุมากกว่า 55 ปีในอเมริกาไม่มีเงินออมเพื่อการเกษียณแต่อย่างใด และไม่มีแผนบำเหน็จบำนาญด้วย ดังนั้นรายงาน สำนักงานความรับผิดชอบของรัฐบาลซึ่งทำให้ตัวเลขที่น่าตกใจอยู่ที่ 29% โอ้ นั่นคือก่อนการระบาดใหญ่และการล็อกดาวน์

นี้ในสังคมสูงอายุที่ความต้องการทางการเงินของผู้สูงอายุมีเพิ่มขึ้นไม่ตก หลายสิบล้านคนจะอยู่ในวัยชราอย่างยากจนข้นแค้น 

Albert Feuer ทนายความด้านสวัสดิการและผู้เชี่ยวชาญด้านร่างกฎหมายกล่าวว่าสิ่งหนึ่งที่สามารถช่วยคนเหล่านี้ได้อย่างแท้จริงก็คือการขยายสิ่งที่เรียกว่า เครดิตภาษีเซฟเวอร์.

เครดิตนี้เป็นโบนัสประจำปีเล็กน้อยที่ผู้เสียภาษีมอบให้กับคนยากจนที่ทำงานอยู่ หากพวกเขานำเงินที่หามาได้ยากในบัญชีเกษียณเช่น IRA จำกัดไว้ที่ 1,000 ดอลลาร์ต่อคนต่อปีและสำหรับผู้ที่มีรายได้ต่ำ: 34,000 ดอลลาร์ต่อปีสำหรับรายได้รวมที่ปรับแล้วสำหรับผู้ยื่นภาษีรายเดียวและ 68,000 ดอลลาร์สำหรับผู้ยื่นแบบร่วม และไปสู่การออมไม่ใช่การใช้จ่าย

การเรียกเก็บเงินใหม่จะขยายโปรแกรม ตัวอย่างเช่น จะให้เงินสูงสุดแก่ผู้คนมากกว่า 1,000 ดอลลาร์ และจะนำเงินเข้าสู่แผนการเกษียณอายุโดยตรง และจะทำให้ เครดิตเงินคืนได้. 

แต่การขยายตัวไปไกลเท่านั้น ยกตัวอย่างเช่น มันไม่ได้เพิ่มจำนวนเงินเกิน 1,000 ดอลลาร์—ผลรวมในขณะที่มีประโยชน์ แต่ก็ยังไม่เพียงพอสำหรับการเกษียณอย่างไม่มีการลด คณะกรรมการร่วมด้านภาษีอากร สำนักงานรัฐสภาที่ดูแลตัวเลขด้านภาษีและการใช้จ่าย กล่าวว่า น้อยกว่าหนึ่งในสี่ของค่าใช้จ่ายของร่างกฎหมายนี้จะช่วยขยายเครดิต อีกสามในสี่ลดหย่อนภาษีสำหรับชนชั้นกลางระดับสูง

การขยายตัวของ Savers' Credit จะไม่เกิดขึ้นจนกว่าจะถึงปี 2028

ด้วยเหตุนี้ Feuer ให้เหตุผลว่า SECURE 2.0 มีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้น ไม่ใช่ลดลง ความไม่เท่าเทียมกันในการเกษียณอายุ เพราะมันชี้นำผลประโยชน์ส่วนใหญ่ไปสู่ผู้ที่อยู่ในระดับสูง

2. คณิตศาสตร์ไม่เที่ยงตรง

คณะกรรมการเพื่องบประมาณของรัฐบาลกลางที่รับผิดชอบกล่าวว่าวุฒิสภากำลังซ่อนค่าใช้จ่ายที่แท้จริงของการเรียกเก็บเงินให้กับผู้เสียภาษี CRFB ประมาณการ ต้นทุนจริงจะอยู่ที่ 84 พันล้านดอลลาร์ไม่ใช่ 39 พันล้านดอลลาร์ที่ถูกกล่าวหาเมื่อคุณถอด "ลูกเล่นการบัญชี" ออก

Feuer เองกล่าวว่าใบเรียกเก็บเงินเต็มไปด้วย "ควันและกระจก" ต้นทุนที่แท้จริงหลายอย่างถูกซ่อนไว้อย่างมีประสิทธิภาพ: ตัวอย่างเช่น สภาคองเกรสนับรายได้ล่วงหน้าจากการบริจาคให้กับ Roth IRAs ซึ่งทำมาจากดอลลาร์หลังหักภาษี แต่จะไม่สูญเสียรายได้ในอนาคตเมื่อเงินอยู่ในที่พักพิง

3. พวกเขาไม่ได้แตะต้องการละเมิดที่พักพิงภาษีที่ใหญ่ที่สุด

ร่างกฎหมายนี้ละทิ้งแผนการที่จะเรียกคืนการลดหย่อนภาษีพิเศษบางอย่างที่เกิดขึ้นโดยคนรวยผ่านสิ่งที่เรียกว่า Mega IRAs และ Mega 401(k)s

ไม่ใช่แค่นักสังคมนิยมที่กรีดร้องที่คิดว่ามีบางอย่างแปลก ๆ เกี่ยวกับการลดหย่อนภาษีพิเศษที่ช่วยให้คนรวยมากสามารถปกป้องทรัพย์สินเพิ่มเติมจากรัฐบาลมูลค่า 280 พันล้านดอลลาร์ แต่นั่นเป็นยอดรวมที่จัดขึ้นในปี 2019 ในบัญชีที่เรียกว่า Mega IRA ซึ่งมีมูลค่ามากกว่า 5 ล้านเหรียญสหรัฐ และ 93 พันล้านดอลลาร์นั้นอยู่ใน IRA ที่มีมูลค่าสูงกว่า 15 ล้านดอลลาร์

ดัชนีที่สมดุลของหุ้นและพันธบัตรสหรัฐได้รับประมาณ 10% ตั้งแต่สิ้นปี 2019 แม้ว่าคุณจะพิจารณาถึงการล่มสลายครั้งล่าสุด ดังนั้นตัวเลขน่าจะสูงขึ้นมากในวันนี้.

สิ่งนี้ไม่ผิดกฎหมายหรือแม้กระทั่งถูกตำหนิ ผู้คนใช้ช่องโหว่ที่มีอยู่ แต่มันยังคงเลวร้าย และไม่ใช่สิ่งที่ที่พักพิงเหล่านี้สร้างขึ้นมาอย่างแน่นอน มันควรจะมีเหตุผลที่จะเสาะหาโชคลาภอย่างน้อยบางส่วน

มีข้อเสนอให้เรียกร้องให้ผู้ที่มีเงินสะสมมากพอที่จะเริ่มแจกจ่ายที่สูงกว่าระดับ 10 ล้านดอลลาร์ แต่ถูกถอนออกจากร่างกฎหมายที่ได้รับการอนุมัติในคณะกรรมการวุฒิสภาเมื่อสัปดาห์ที่แล้ว คณะกรรมการร่วมด้านภาษีประเมินว่าข้อเสนอเพียงอย่างเดียวจะสร้างรายได้จากภาษีเพิ่มขึ้น 14 พันล้านดอลลาร์ ซึ่งมากกว่าการใช้จ่ายเพียงเพื่อขยายสินเชื่อออมทรัพย์สำหรับคนยากจน

กล่าวอีกนัยหนึ่งเพียงแค่ต้องการคนที่จะ เงินออก ยอดคงเหลือของ IRA ที่สูงกว่า 10 ล้านดอลลาร์จะช่วยให้เราเพิ่มความช่วยเหลือให้กับคนยากจนที่ทำงานจนพยายามเก็บเงินไว้ใช้ยามเกษียณได้เป็นสองเท่า มันจะมากกว่าจ่ายสำหรับมัน Sen. Ron Wyden (D-Ore.) ประธานคณะกรรมการการเงินของวุฒิสภา ให้คำมั่นว่าจะรักษาการแจกจ่ายแรงกดดันจาก mega ITAs

“ผมอยากให้สมาชิกและทุกคนที่ติดตามเรื่องนี้รู้ไว้ ผมจะคอยติดตามประเด็นนี้ต่อไป” Wyden กล่าวเมื่อสัปดาห์ที่แล้ว.

Wyden กล่าวว่า "ผู้โชคดีเพียงไม่กี่ราย" ถือ IRAs มากกว่า 200 แสนล้านดอลลาร์หรือ 401 (k) ได้ “ไม่มีเหตุผลใดที่ผู้เสียภาษีชาวอเมริกันควรจะต้องขอเงินอุดหนุนบัญชีจำนวนมากเหล่านี้…ใบเรียกเก็บเงินเกษียณอายุขั้นสุดท้ายที่กระทบโต๊ะทำงานของประธานาธิบดีควรปราบปรามการละเมิดรหัสภาษีที่เห็นได้ชัดนี้”

สภาคองเกรสจะแก้ไขปัญหาเหล่านี้หรือไม่? คอยติดตาม.