ผู้ซื้อบ้าน 270,000 รายที่ซื้อในปี 2022 อยู่ใต้น้ำจากการจำนอง

ผู้ซื้อบ้านประมาณ 270,000 รายที่ซื้อในช่วงที่ตลาดที่อยู่อาศัยร้อนระอุในปีนี้เป็นหนี้บ้านมากกว่ามูลค่าบ้านแล้ว การวิเคราะห์ใหม่พบ

ในบรรดาผู้กู้ใต้น้ำ 450,000 รายในไตรมาสที่สาม เกือบ 60% มีการจำนองเกิดขึ้นในช่วงเก้าเดือนแรกของปี 2022 อัศวินดำ พบ. นั่นคือประมาณ 1 ใน 12 บ้านที่ซื้อในปี 2022 ด้วยการจำนอง หรือ 8% เกือบ 40% ของบ้านที่ซื้อในปีนี้มีส่วนของผู้ถือหุ้นเหลือน้อยกว่า 10%

ตัวเลขดังกล่าวสะท้อนให้เห็นถึงผลกระทบอีกครั้งจากอัตราการจำนองที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในปีนี้ ซึ่งสร้างแรงกดดันต่อมูลค่าที่อยู่อาศัยเช่น การเติบโตของราคาบ้านเย็นลงอย่างรวดเร็วเป็นประวัติการณ์ เดือนต่อเดือน

“แม้ว่าการปรับฐานราคาบ้านจะชะลอตัวลง แต่ก็ยังมีความเสี่ยงด้านตราสารทุน” Ben Graboske ประธานฝ่ายข้อมูลและการวิเคราะห์ของ Black Knight กล่าวในแถลงการณ์ “อย่าพลาด: อัตราหุ้นติดลบยังคงต่ำกว่าค่าเฉลี่ยในอดีตมาก แต่ความเสี่ยงที่ชัดเจนได้เกิดขึ้นระหว่างบ้านจำนองที่ซื้อค่อนข้างเร็ว กับบ้านที่ซื้อในช่วงต้นหรือก่อนเกิดโรคระบาด”

ครัวเรือนที่มีรายได้น้อยได้รับผลกระทบมากที่สุด

รายงานพบว่าผู้กู้ที่มีสินเชื่อเพื่อการซื้อซึ่งได้รับการสนับสนุนจาก Federal Housing Administration (FHA) หรือ Veterans Affairs (VA) มักจะลื่นไถลใต้น้ำ สิ่งเหล่านี้เป็นที่นิยมในหมู่ผู้ซื้อครั้งแรกและผู้ที่มีรายได้น้อย

ผู้ที่มีสินเชื่อ FHA เผชิญกับความท้าทายด้านตราสารทุนที่ใหญ่ที่สุด Black Knight พบว่ามากกว่า 25% ของผู้ที่มีสินเชื่อ FHA จมอยู่ใต้น้ำ นอกจากนี้ 80% บางส่วนมีสัดส่วนการถือหุ้นน้อยกว่า 10% ในบ้านของพวกเขา

การผิดนัดชำระก่อนกำหนด (EDP) — สินเชื่อที่ค้างชำระภายในหกเดือนของการเริ่มต้น — ก็เพิ่มขึ้นตามประเภทผลิตภัณฑ์ในช่วงไม่กี่เดือนที่ผ่านมา โดยเพิ่มขึ้นมากที่สุดในบรรดาผู้กู้ FHA ในปีที่ผ่านมา ณ เดือนตุลาคม อัตรา EDP สำหรับสินเชื่อ FHA อยู่ที่ 150% เหนือระดับปี 2013-2018และสูงกว่าค่าเฉลี่ยต้นปี 25 ถึง 2000%

ในทางตรงกันข้าม การผิดนัดชำระก่อนกำหนดของสินเชื่อที่สอดคล้องกันนั้นต่ำกว่าระดับต้นปี 70 มากกว่า 2000% และสินเชื่อ VA ต่ำกว่าเกณฑ์เดียวกันครึ่งหนึ่ง

เรื่องราวดำเนินต่อไป

“เงินกู้ดังกล่าว [FHA] อาศัยมูลค่าบ้านที่เพิ่มขึ้นและการจ่ายเงินต้นเมื่อเวลาผ่านไปเพื่อค่อยๆ ปรับปรุงสถานะส่วนของผู้ถือหุ้น” Graboske กล่าว “นี่คือ … โชคไม่ดีที่อาจมีช่องโหว่ซึ่งเราจะยังคงจับตาดูต่อไปในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า”

ผู้ซื้อรายล่าสุดมีความเสี่ยงสูง

คนส่วนใหญ่ที่มีความเสี่ยงที่เงินกู้จะหลุดลอยไปใต้น้ำคือผู้ที่ซื้อเมื่อราคาบ้านอยู่ที่ระดับสูงสุด Black Knight พบ อย่างน้อย 10% ของจุดเริ่มต้นการซื้อในเดือนมิถุนายน – เมื่อราคาบ้านพุ่งสูงสุดที่ 438,000 ดอลลาร์ – อยู่ใต้น้ำ โดยมากกว่า 30% มีส่วนของผู้ถือหุ้นน้อยกว่า 10%

แม้ว่าบ้าน ราคาได้เย็นลงในช่วงเจ็ดเดือนที่ผ่านมา โดยตอนนี้ราคาลดลง 3.2% จากระดับสูงสุดของเดือนมิถุนายน การปรับราคายังไม่เพียงพอที่จะบรรเทาความกังวลเรื่องความสามารถในการจ่ายของผู้ซื้อบ้าน

“ในโลกที่อัตราดอกเบี้ย 6.5% ขึ้นไป ความสามารถในการจ่ายยังคงใกล้เคียงกับระดับต่ำสุดในรอบ 35 ปีอย่างอันตราย” Graboske กล่าว “ความเสี่ยงในการซื้อครั้งก่อนๆ นั้นไม่มีอยู่จริง เนื่องจากหุ้นขนาดใหญ่รองรับผู้ถือจำนองเหล่านี้ ผู้ซื้อบ้านรายล่าสุดก็ไม่ได้ราคาเช่นกัน”

อัตราการจำนองที่สูงขึ้นอาจจำกัดจังหวะของการปรับราคาด้วย Graboske กล่าว เนื่องจากผลกระทบที่ส่งผลกระทบต่อการไหลเข้าของสินค้าคงคลังและการหยุดชะงักที่ตามมาต่อกิจกรรมการขายบ้าน ปริมาณการขายบ้านใหม่ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยปี 19-2017 ถึง 2019% ซึ่งเป็นการขาดดุลมากที่สุดในรอบ 2020 ปี ยกเว้นเดือนมีนาคมและเมษายน XNUMX ในช่วงที่มีการปิดเมืองเนื่องจากการแพร่ระบาด

ตามรายงาน ตลาดปัจจุบันขาดรายการมากกว่าครึ่งล้านรายการซึ่งถือเป็นเรื่องปกติตามมาตรการทางประวัติศาสตร์

“เพิ่มผลกระทบของฤดูกาลโดยทั่วไป และใคร ๆ ก็คาดหวังว่าราคาจะปรับฐานสูงขึ้นกว่าที่เราเคยประสบมาจนถึงตอนนี้” Graboske กล่าว “แต่การขาดแคลนสินค้าคงคลังที่ไม่มีวันจบสิ้นได้ทำหน้าที่ถ่วงดุลปัจจัยอื่นๆ เหล่านี้”

Gabriella เป็นนักข่าวการเงินส่วนบุคคลที่ Yahoo Money ติดตามเธอบน Twitter @__gabriellacruz.

คลิกที่นี่เพื่อดูข่าวเศรษฐกิจล่าสุดและตัวชี้วัดทางเศรษฐกิจเพื่อช่วยคุณในการตัดสินใจลงทุน

อ่านข่าวการเงินและธุรกิจล่าสุดจาก Yahoo Finance

ดาวน์โหลดแอป Yahoo Finance สำหรับ Apple or Android

ติดตาม Yahoo Finance ได้ที่ Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedInและ YouTube