'ปี 2022 เป็นปีที่น่ากลัวที่สุดในชีวิตวัยผู้ใหญ่และอาชีพของฉัน' นายหน้าจำนองรายหนึ่งเปิดเผยว่าการชะลอตัวของที่อยู่อาศัยส่งผลต่อความมั่นคงทางการเงินอย่างไร

ในขณะที่ตลาดที่อยู่อาศัยตกต่ำ ความกลัวก็เข้าครอบงำ “นี่เป็นครั้งแรกของฉันที่ต้องพบกับความตกต่ำในตลาดอสังหาริมทรัพย์” Kovac กล่าว “ปี 2022 เป็นปีที่น่ากลัวที่สุดในชีวิตวัยผู้ใหญ่และอาชีพของฉัน”

“เป็นเรื่องเดียวกันทุกที่ ไม่ใช่แค่กับผู้ให้กู้รายอื่น แต่รวมถึงตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ด้วย” เขากล่าวเสริม

ผู้คนในอุตสาหกรรมอสังหาริมทรัพย์กำลังรู้สึกเจ็บปวด เนื่องจากผู้ซื้อยังคงอยู่ข้างสนาม ไม่เต็มใจที่จะซื้อบ้าน ในขณะเดียวกัน, อัตรายังคงสูงกว่า 6% อย่างมั่นคง

“ถ้าคุณทำเงินกู้ XNUMX-XNUMX ก้อนต่อเดือน คุณจะโชคดีถ้าคุณมี XNUMX-XNUMX ก้อนในตอนนี้ หลายคนที่ฉันเคยพูดด้วยในอุตสาหกรรมนี้รวมถึงตัวฉันเองด้วยคิดว่า 'ฉันจะออกไปดีไหม? ฉันต้องการงานที่สองเพื่อดูแลสิ่งต่าง ๆ จนกว่าตลาดจะฟื้นตัวอีกครั้งหรือไม่'” Kovac กล่าว

และความเครียดจากลูกค้าที่ลดลงกำลังส่งผลกระทบต่อการเงินส่วนบุคคลและสุขภาพจิตของเขา Kovac กล่าวว่า: "ความไม่แน่นอนทั้งหมดนั้น สงสัยว่า เงินเดือนต่อไปของฉันจะมาจากไหน? ฉันจะไปหาผู้ซื้อรายต่อไปได้ที่ไหน” 

อุตสาหกรรมที่อยู่อาศัยเป็น 'ขนาดที่เหมาะสม'

อุตสาหกรรมอสังหาริมทรัพย์กำลังอยู่ระหว่างการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยพุ่งสูงขึ้น โดยผู้ให้กู้และนายหน้าต่างปรับลดพนักงานเพื่อลดการขาดทุน

เมื่ออุปสงค์เพิ่มขึ้น จำนวนคนงานในอุตสาหกรรมจำนองก็เพิ่มขึ้นตามที่เห็นในแผนภูมิด้านล่าง:

แต่เมื่ออัตราเพิ่มขึ้นและผู้ซื้อถอยกลับ เงื่อนไขต่างๆ กระตุ้นให้ปรับขนาดใหม่ 

บริษัทนายหน้าอสังหาริมทรัพย์ Redfin ผ่านการปลดพนักงาน XNUMX รอบ ในเดือนมิถุนายนและพฤศจิกายน ลดจำนวนพนักงานลง 27% Compass นายหน้ารายอื่นด้วย เลิกจ้างพนักงาน ท่ามกลางการชะลอตัวของที่อยู่อาศัย

ผู้ให้กู้ก็ได้รับผลกระทบเช่นกันจาก Better ซึ่งเลิกจ้างพนักงาน 900 คน ผ่านการประชุม Zoom — ให้กับ Rocket Mortgage ซึ่งเสนอ 8% ของการซื้อโดยสมัครใจของพนักงาน JP Morgan Chase ก็เลิกจ้างเช่นกัน พนักงานหลายร้อยคน ในธุรกิจสินเชื่อที่อยู่อาศัย ผู้ให้กู้รายหนึ่งในเท็กซัส First Guaranty Mortgage Corp. ได้ยื่นฟ้อง บทที่ 11 การล้มละลายในเดือนมิถุนายน.

เมื่อพิจารณาถึงการลดลงของการจำนอง ภาคส่วนนี้จำเป็นต้องเลิกจ้างประมาณหนึ่งในสี่ถึงหนึ่งในสามของตำแหน่งงานเพื่อ “ปรับขนาดอุตสาหกรรมทั้งหมดให้เหมาะสม” Mike Frantantoni หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของสมาคมธนาคารสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยกล่าวกับ MarketWatch เมื่อต้นปีนี้ เขายังเขียนบทความเกี่ยวกับตัวเลขใน สิงหาคม.

'มันเหมือนฉลามได้กลิ่นเลือดในน้ำ'

สำหรับผู้ที่ทำงานในอุตสาหกรรมการจำนองเช่น Kovac สถานการณ์ในพื้นที่ตึงเครียดที่จะพูดน้อยที่สุด

เนื่องจากอยู่ในออสติน ซึ่งเป็นตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่มีการแพร่ระบาดอย่างรุนแรง ความต้องการจึงแข็งแกร่งในช่วงสองปีที่ผ่านมา เนื่องจากอัตราการจำนองอยู่ที่ระดับต่ำสุดเป็นประวัติการณ์ ในเดือนมกราคม 2022 Kovac กล่าวว่าเขาติดจำนองกับผู้ซื้อที่อัตรา 2.75% ซึ่งต่ำที่สุดในปีนี้ที่เขาค้ำประกันให้กับลูกค้า 

แต่เมื่อก้าวไปข้างหน้าอย่างรวดเร็วจนถึงกลางเดือนพฤศจิกายน อัตราได้พุ่งสูงขึ้นอย่างมากจนลูกค้าไม่พอใจ: ในเดือนนั้น เขาปิดจำนองสำหรับผู้ซื้อรายอื่นด้วยอัตรา 7.65%

ในขณะที่ผู้กู้เหล่านี้มีคะแนนเครดิตต่างกัน จำนวนเงินที่ต้องชำระ และอื่นๆ ดังนั้นจึงมีอัตราที่ต่างกัน แต่ความแตกต่างอย่างมากระหว่างคนทั้งสองเป็นสิ่งที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของ Kovac

ณ จุดนี้ ผู้ให้กู้กำลังดิ้นรนเพื่อหาธุรกิจ “หากมีผู้ซื้อในอุตสาหกรรมที่ต้องการซื้อ ผู้ให้กู้ทุกรายจะต่อสู้เพื่อแย่งชิงและพยายามลดให้ต่ำที่สุดเท่าที่จะทำได้” Kovac กล่าว “ตอนนี้มันเหมือนฉลามได้กลิ่นเลือดในน้ำ”

Kovac ซึ่งเป็นนายหน้ากับ Good Faith Mortgage และภรรยาของเขาซึ่งอยู่ในอุตสาหกรรมสินเชื่อที่อยู่อาศัยด้วย ได้ลดงบประมาณในครัวเรือนให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้เพื่อให้มีความคล่องตัว 

Kovac ขายรถบรรทุกของเขา ซึ่งช่วยให้เขาประหยัดได้ประมาณ 1,200 ดอลลาร์ต่อเดือน และลดการสมัครสมาชิกจำนวนมาก เช่น Amazon Prime และ Netflix เพื่อลดค่าใช้จ่ายรายเดือน เขากล่าวว่า เขายังต้องยกเลิกการเดินทางหลายครั้ง รวมถึงเที่ยวบินกลับบ้านที่ชิคาโกเพื่อร่วมงานวันเกิดของพ่อเลี้ยงและงานแต่งงานของเพื่อนสนิท และไปเม็กซิโกซิตี้เพื่อร่วมงานศพคุณปู่ของภรรยา

นอกเหนือจากการจำนองบ้านปัจจุบันของเขาแล้ว เขายังชำระหนี้เงินกู้นักเรียนประมาณ 44,000 ดอลลาร์อีกด้วย 

เขายังสำรวจวิธีต่างๆ ในการสร้างรายได้ จากการแบ่งปันความเชี่ยวชาญของเขาบนโซเชียลมีเดีย และเขียนบล็อก

แต่มันยาก เพราะเขาประกอบอาชีพอิสระและธุรกิจตกต่ำ เมื่อก่อนเขาเคยทำงานธนาคาร แม้ว่าเขาจะบอกว่าเขามีอิสระน้อย แต่อย่างน้อยเขาก็ได้รับเงินเดือนที่มั่นคงขึ้นและมีสวัสดิการรักษาพยาบาล  

ทุกวันนี้ ลูกค้ารู้สึกหงุดหงิดเนื่องจากอัตรามีความผันผวน บางครั้งหลายครั้งต่อวัน Kovacv กล่าว

เมื่อถึงเวลาที่ลูกค้ามีคุณสมบัติก่อนจำนอง มองหาบ้าน และกลับมาหาผู้ให้กู้ในอีกสองสามสัปดาห์ต่อมา อัตราดอกเบี้ยจะสูงขึ้น และเขาจะต้องแจ้งข่าวให้พวกเขาทราบ

“และเมื่อฉันส่งจดหมายรับรองคุณสมบัติเบื้องต้นฉบับปรับปรุงฉบับใหม่ พวกเขาก็จะแบบว่า 'โอ้โห ทำไมอัตราดอกเบี้ยถึงสูงขึ้นมาก' มันเกือบจะเหมือนกับว่าพวกเขาคิดว่าเรากำลังเล่นเหยื่อล่อและสลับตัว ซึ่งไม่ใช่อย่างนั้น” เขากล่าว

แข่งกันรับสร้างบ้านกับอ ข้อเสนอที่พวกเขากำลังโยนให้กับผู้ซื้อบ้าน ได้รับการต่อสู้อีกครั้ง ผู้สร้างหลายรายเสนออัตราซื้อดาวน์ เสนอจ่ายค่าปิดบัญชี ท่ามกลางสิ่งจูงใจอื่นๆ เพื่อดึงดูดผู้ซื้อให้ซื้อบ้าน

“เมื่อใดก็ตามที่ฉันอนุมัติลูกค้าล่วงหน้า แล้วพวกเขากลับมาและให้สัญญากับฉัน และมันมาจากผู้สร้าง ฉันรู้ด้วยความมั่นใจ 99% ว่าฉันกำลังสูญเสียข้อตกลงนั้น” Kovac กล่าว “เพราะไม่มีทางที่ผู้ให้กู้รายใด สามารถแข่งขันกับสิ่งที่พวกเขาเสนอได้” 

แม้ว่าปี 2022 จะเป็นปีที่ “น่ากลัว” สำหรับ Kovac แต่เขาหวังว่าปี 2023 จะทำให้เขามีโชคลาภที่ดีขึ้น เนื่องจากครอบครัวของเขาต้องเผชิญกับความผันผวนของอัตราการจำนอง

“เราไม่รู้ว่าอนาคตจะเป็นเช่นไร… เราได้แต่กลั้นหายใจมาตลอดทั้งปี” Kovac กล่าว “เนื่องจากมีความไม่แน่นอนมากมายในอุตสาหกรรมนี้ ซึ่งนำไปสู่ความไม่แน่นอนในการเงินส่วนบุคคลของเรา”

หากคุณอยู่ในอุตสาหกรรมที่อยู่อาศัยและต้องการแบ่งปันเรื่องราวของคุณ โปรดติดต่อ Aarthi Swaminathan นักข่าวด้านที่อยู่อาศัยของ MarketWatch ที่ [ป้องกันอีเมล]