16 สิ่งที่ต้องทำก่อนตาย

เมื่ออารีธา แฟรงคลินเสียชีวิตในครรภ์—โดยปราศจากเจตจำนงทางกฎหมาย—ในปี 2018 เธอได้เข้าร่วมรายชื่อคนดังที่มีมายาวนานอย่างน่าประหลาดใจ รวมถึงเจ้าชายซึ่งทำแบบเดียวกันด้วย โดยไม่ได้เตรียมแผนอสังหาริมทรัพย์ เธอทำให้งานจัดการเรื่องต่างๆ ของเธอซับซ้อนขึ้นสำหรับผู้รอดชีวิต แม้ว่าที่ดินของคุณอาจไม่ใหญ่หรือซับซ้อนเท่านักร้องชื่อดัง แต่ก็ยังมีความสำคัญที่จะต้องมีการวางแผนในกรณีที่คุณเสียชีวิต

เป็นมากกว่าพินัยกรรมและพันธสัญญาสุดท้าย

การวางแผนอสังหาริมทรัพย์เป็นมากกว่าการร่าง a จะ. การวางแผนอย่างถี่ถ้วนหมายถึงการบัญชีสำหรับสินทรัพย์ทั้งหมดของคุณ และทำให้แน่ใจว่าสินทรัพย์เหล่านั้นจะโอนไปยังบุคคลหรือหน่วยงานที่คุณต้องการรับอย่างราบรื่นที่สุด นอกจากการดำเนินการตามแผนของคุณแล้ว คุณต้องทำให้คนอื่นรู้เกี่ยวกับแผนนี้และเข้าใจความต้องการของคุณ

ไม่แน่ใจว่าจะเริ่มต้นอย่างไร? ทำตามรายการตรวจสอบนี้ แล้วคุณจะได้ครอบคลุมฐานส่วนใหญ่ของคุณ (ถ้าไม่ใช่ทั้งหมด)

1. ลงรายการสินค้าคงคลังของคุณ

ในการเริ่มต้นสิ่งต่าง ๆ ให้เข้าไปข้างในและนอกบ้านของคุณ และทำรายการสิ่งของมีค่าทั้งหมด ตัวอย่าง ได้แก่ ตัวบ้าน โทรทัศน์ เครื่องประดับ ของสะสม, ยานพาหนะ, ศิลปะและของเก่า, คอมพิวเตอร์หรือแล็ปท็อป, อุปกรณ์สนามหญ้า และเครื่องมือไฟฟ้า

รายการอาจจะยาวกว่าที่คุณคาดไว้ ระหว่างที่คุณไป คุณอาจต้องการเพิ่มบันทึกย่อหากมีคนนึกขึ้นได้ว่าคุณต้องการมีไอเท็มนั้นหลังจากที่คุณเสียชีวิต

2. ติดตามด้วยทรัพย์สินที่ไม่ใช่ทางกายภาพ

ขั้นต่อไป ให้เริ่มเพิ่มสินทรัพย์ที่ไม่มีตัวตนของคุณลงในรายการของคุณ เช่น สิ่งที่คุณเป็นเจ้าของบนกระดาษหรือสิทธิ์อื่นๆ ที่กำหนดขึ้นเมื่อคุณเสียชีวิต รายการที่ระบุไว้ที่นี่จะรวมถึงบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ แผน 401 (k), IRAบัญชีธนาคาร กรมธรรม์ประกันชีวิต และกรมธรรม์อื่นๆ เช่น การดูแลระยะยาว เจ้าของบ้าน รถยนต์ ทุพพลภาพ และประกันสุขภาพ

รวมหมายเลขบัญชีทั้งหมดและระบุตำแหน่งของเอกสารทางกายภาพที่คุณมีอยู่ในความครอบครองของคุณ คุณยังอาจต้องการลงรายการข้อมูลติดต่อสำหรับบริษัทที่ถือครองทรัพย์สินที่ไม่ใช่ทางกายภาพเหล่านี้

3. รวบรวมรายการหนี้

จากนั้นทำรายการแยกสำหรับบัตรเครดิตที่เปิดอยู่และภาระผูกพันอื่นๆ ที่คุณอาจมี ซึ่งควรรวมถึงรายการต่างๆ เช่น สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อที่อยู่อาศัย วงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัย (HELOCs) และหนี้อื่น ๆ ที่คุณอาจเป็นหนี้ อีกครั้ง เพิ่มหมายเลขบัญชี ที่ตั้งของข้อตกลงที่ลงนาม และข้อมูลติดต่อของบริษัทที่ถือหนี้

รวมบัตรเครดิตทั้งหมดของคุณโดยสังเกตว่าคุณใช้บัตรใดเป็นประจำและบัตรใดมักจะอยู่ในลิ้นชักที่ไม่ได้ใช้

4. สร้างรายชื่อสมาชิก

หากคุณอยู่ในองค์กรใด ๆ เช่น AARP, The American Legion, สมาคมทหารผ่านศึก, สมาคมรับรองวิชาชีพ หรือกลุ่มศิษย์เก่าวิทยาลัย ทำรายชื่อ ในบางกรณี องค์กรเหล่านี้อาจมีผลประโยชน์การประกันชีวิตโดยอุบัติเหตุ (โดยไม่มีค่าใช้จ่าย) สำหรับสมาชิกและ .ของคุณ ได้รับผลประโยชน์ อาจมีสิทธิ์รวบรวม

รวมองค์กรการกุศลอื่นๆ ที่คุณสนับสนุน ยังเป็นความคิดที่ดีที่จะให้ผู้รับผลประโยชน์ของคุณรู้ว่าองค์กรการกุศลหรือองค์กรการกุศลใดที่ใกล้เคียงกับหัวใจของคุณ และคุณอาจต้องการบริจาคเงินเพื่อเก็บไว้ในความทรงจำของคุณ

5. ทำสำเนารายการของคุณ

เมื่อรายการของคุณเสร็จสมบูรณ์ คุณควรลงวันที่และลงนามและทำสำเนาอย่างน้อยสามชุด ควรมอบต้นฉบับให้กับผู้ดูแลที่ดินของคุณ (เพิ่มเติมเกี่ยวกับบุคคลนั้นในภายหลัง) สำเนาที่สองควรมอบให้กับคู่สมรสของคุณ (ถ้าคุณแต่งงานแล้ว) และใส่ไว้ใน ตู้เซฟ. เก็บสำเนาสุดท้ายไว้สำหรับตัวคุณเองในที่ปลอดภัย

6. ตรวจสอบบัญชีเกษียณของคุณ

บัญชีและนโยบายที่กำหนดผู้รับผลประโยชน์จะถูกส่งต่อโดยตรงไปยังบุคคลหรือหน่วยงานเหล่านั้นเมื่อคุณเสียชีวิต ไม่สำคัญว่าคุณจะสั่งการให้บัญชีหรือนโยบายเหล่านี้เผยแพร่ตามความประสงค์หรือความไว้วางใจของคุณอย่างไร การกำหนดผู้รับผลประโยชน์ที่เกี่ยวข้องกับบัญชีการเกษียณอายุจะมีความสำคัญเหนือกว่า

ติดต่อทีมบริการลูกค้าของนายจ้างหรือผู้ดูแลระบบแผนสำหรับรายชื่อปัจจุบันของการเลือกผู้รับผลประโยชน์ของคุณสำหรับแต่ละบัญชี ตรวจสอบแต่ละบัญชีเหล่านี้เพื่อให้แน่ใจว่าผู้รับผลประโยชน์เป็นปัจจุบันและลงรายการตามที่คุณต้องการ นี่เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งหากคุณหย่าร้างและแต่งงานใหม่

7. อัปเดตการประกันภัยของคุณ

เช่นเดียวกับบัญชีเกษียณ ประกันชีวิต และ ค่างวด จะส่งต่อไปยังผู้รับผลประโยชน์โดยตรง สิ่งสำคัญคือต้องติดต่อบริษัทประกันชีวิตทุกแห่งที่คุณมีกรมธรรม์เพื่อให้แน่ใจว่าผู้รับผลประโยชน์ของคุณเป็นปัจจุบันและลงรายการอย่างถูกต้อง

8. มอบหมายการโอนเมื่อกำหนดความตาย

ทรัพย์สินที่ตกทอดมาในพินัยกรรมมักจะต้องผ่านภาคทัณฑ์ เช่นเดียวกับทรัพย์สินหากมีคนเสียชีวิตในท้องที่ กระบวนการนี้ ซึ่งทรัพย์สินของคุณถูกแจกจ่ายตามคำสั่งศาล อาจมีค่าใช้จ่ายสูงและใช้เวลานาน

อย่างไรก็ตาม หลายบัญชี เช่น ออมทรัพย์ธนาคาร บัญชีซีดีและบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์แต่ละบัญชีได้รับการพิสูจน์โดยไม่จำเป็นทุกวัน หากคุณถือบัญชีเหล่านี้ จะสามารถตั้งค่าหรือแก้ไขเพื่อให้มี โอนเมื่อเสียชีวิต การกำหนด (TOD) ซึ่งช่วยให้ผู้รับผลประโยชน์ได้รับสินทรัพย์โดยไม่ต้องผ่านกระบวนการภาคทัณฑ์ ติดต่อผู้ดูแลหรือธนาคารของคุณเพื่อตั้งค่านี้ในบัญชีของคุณ

9. เลือกผู้ดูแลทรัพย์สินที่รับผิดชอบ

ผู้จัดการมรดกหรือผู้จัดการมรดกของคุณจะรับผิดชอบการจัดการพินัยกรรมของคุณเมื่อคุณตาย สิ่งสำคัญคือคุณต้องเลือกบุคคลที่มีความรับผิดชอบและมีสภาพจิตใจที่ดีในการตัดสินใจ

อย่าคิดทันทีว่าคู่สมรสของคุณเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด คิดว่าอารมณ์ที่เกี่ยวข้องกับความตายของคุณจะส่งผลต่อความสามารถในการตัดสินใจของบุคคลนี้อย่างไร หากคุณเล็งเห็นถึงปัญหา ให้พิจารณาบุคคลที่ผ่านการรับรองอื่นๆ

10. ร่างพินัยกรรม

ทุกคนที่อายุเกิน 18 ปีควรมีพินัยกรรม เป็นกฎเกณฑ์สำหรับการกระจายทรัพย์สินของคุณและมันสามารถป้องกันความหายนะในหมู่ของคุณ ทายาท. พินัยกรรมยังสามารถตั้งชื่อผู้ปกครองสำหรับลูกที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะของคุณและกำหนดว่าใครควรดูแลสัตว์เลี้ยงของคุณ คุณสามารถฝากทรัพย์สินให้กับองค์กรการกุศลตามความประสงค์ของคุณได้เช่นกัน

พินัยกรรมเป็นเอกสารการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ที่มีราคาไม่แพงนัก ทนายความหลายคนสามารถช่วยคุณสร้างพินัยกรรมได้ในราคาไม่ถึง 1,000 ดอลลาร์ ขึ้นอยู่กับความซับซ้อนของทรัพย์สินและที่ตั้งทางภูมิศาสตร์ของคุณ นอกจากนี้คุณยังสามารถ เขียนพินัยกรรมของคุณเอง ด้วยความช่วยเหลือของ บริการออนไลน์ หรือแพ็คเกจซอฟต์แวร์อื่นๆ

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณลงนามและลงวันที่พินัยกรรมของคุณต่อหน้าพยานสองคนที่ไม่เกี่ยวข้องซึ่งควรลงนามในเอกสารด้วยและรับรองเอกสาร สุดท้าย ตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้อื่นทราบตำแหน่งของเอกสาร เพื่อที่พวกเขาจะได้เข้าถึงเมื่อจำเป็น

11. ตรวจสอบเอกสารของคุณเป็นประจำ

ตรวจสอบเจตจำนงของคุณเพื่อรับการปรับปรุงอย่างน้อยทุกๆ สองปีและหลังจากเหตุการณ์สำคัญๆ ที่เปลี่ยนแปลงชีวิต (การแต่งงาน การหย่าร้าง การเกิดของเด็ก และอื่นๆ) ชีวิตมีการเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา และทรัพย์สินและความปรารถนาของคุณก็มีแนวโน้มที่จะเปลี่ยนแปลงไปทุกปีเช่นกัน

12. คัดลอกผู้ดูแลระบบ

เมื่อพินัยกรรมของคุณได้รับการสรุป ลงนาม เป็นพยาน และรับรอง คุณจะต้องแน่ใจว่าผู้ดูแลอสังหาริมทรัพย์ของคุณได้รับสำเนา หากต้นฉบับไม่ได้ถูกเก็บไว้ในบ้านของคุณ (เช่น อยู่ที่สำนักงานทนายความของคุณ) คุณควรเก็บสำเนาไว้ในที่ปลอดภัยที่บ้าน

13. ไปพบทนายความอสังหาริมทรัพย์และ/หรือนักวางแผนทางการเงิน

แม้ว่าคุณอาจคิดว่าคุณได้ครอบคลุมพื้นฐานทั้งหมดของคุณแล้ว คุณควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญเรื่องแผนการลงทุนและการประกันภัยแบบเต็มรูปแบบ และหากผ่านไประยะหนึ่ง คุณอาจต้องการทบทวนแผนของคุณอีกครั้ง เมื่อคุณอายุมากขึ้น ความต้องการของคุณอาจเปลี่ยนไป เช่น การค้นหาว่าคุณต้องการหรือไม่ ประกันการดูแลระยะยาว และปกป้องทรัพย์สินของคุณจากใบกำกับภาษีขนาดใหญ่หรือกระบวนการทางศาลที่ยืดเยื้อ ผู้เชี่ยวชาญจะทราบถึงการเปลี่ยนแปลงกฎหมายและกฎหมายภาษีเงินได้หรืออสังหาริมทรัพย์ ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อมรดกของคุณ

14. ทำให้การเงินของคุณง่ายขึ้น

หากคุณเปลี่ยนงานในช่วงหลายปีที่ผ่านมา มีความเป็นไปได้ค่อนข้างมากที่คุณมีแผนเกษียณอายุ 401(k) ที่แตกต่างกันหลายแบบที่ยังคงเปิดอยู่กับผู้ว่าจ้างในอดีต หรือแม้แต่บัญชี IRA หลายบัญชีด้วยซ้ำ คุณอาจต้องการพิจารณารวมบัญชีเหล่านี้ไว้ใน IRA บุคคลเดียว การรวมบัญชีช่วยให้มีทางเลือกในการลงทุนที่ดีขึ้น ลดต้นทุนลง มีทางเลือกในการลงทุนมากขึ้น ใช้เอกสารน้อยลง และจัดการได้ง่ายขึ้น

15. กรอกเอกสารสำคัญอื่นๆ

อย่างน้อยคุณควรสร้างพินัยกรรม ใบมอบฉันทะ, พร็อกซี่ด้านสุขภาพ และ จะมีชีวิตอยู่. เจตจำนงของคุณควรกำหนดความเป็นผู้ปกครองสำหรับลูกที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะเช่นเดียวกับสัตว์เลี้ยงใดๆ พิจารณาตั้งค่าทนายความทั้งด้านการเงินและการแพทย์ เพื่อให้คนที่คุณไว้วางใจจะคอยดูแลจัดการเรื่องต่างๆ ของคุณหากมีอะไรเกิดขึ้นกับคุณ

คุณยังสามารถเขียน a จดหมายแนะนำตัว เพื่อให้คำแนะนำทีละขั้นตอนและเขียนความปรารถนาส่วนตัวของคุณสำหรับสิ่งต่าง ๆ เช่นงานศพของคุณหรือสิ่งที่ต้องทำกับทรัพย์สินดิจิทัลของคุณเช่นบัญชีโซเชียลมีเดีย หากคุณแต่งงานแล้ว คู่สมรสแต่ละคนควรสร้างพินัยกรรมแยกจากกัน โดยมีแผนสำหรับคู่สมรสที่รอดตาย สุดท้าย ตรวจสอบให้แน่ใจว่าบุคคลที่เกี่ยวข้องทั้งหมดมีสำเนาเอกสารเหล่านี้

16. ใช้ประโยชน์จากบัญชีเงินทุนของวิทยาลัย

คุณอาจต้องการตั้งค่า 529 แผนการออมทรัพย์ของวิทยาลัย เพื่อลูกหลานของคุณ ในแผนเหล่านี้ การออมจะปลอดภาษี และหลายรัฐเสนอการหักภาษีสำหรับผู้ที่บริจาคเงิน

บรรทัดด้านล่าง

การผัดวันประกันพรุ่งเป็นศัตรูตัวฉกาจของการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ ในขณะที่พวกเราไม่มีใครชอบคิดเกี่ยวกับการตาย การวางแผนที่ไม่เหมาะสมหรือไม่มีเลยสามารถนำไปสู่ข้อพิพาทในครอบครัว ทรัพย์สินตกอยู่ในมือคนผิด การฟ้องร้องในศาลที่ยาวนาน และเงินส่วนเกินที่จ่ายเป็นภาษีอสังหาริมทรัพย์ ดังนั้น เลือกเวลาเพื่อเริ่มต้น เบนจามิน แฟรงคลิน กล่าวไว้ว่า “การไม่เตรียมตัว แสดงว่าคุณกำลังเตรียมที่จะล้มเหลว”