เรารู้สึกอึดอัดทุกที่—ตั้งแต่ร้านขายของชำที่เราซื้อไปจนถึงน้ำมันที่เราสูบเข้าไปในรถยนต์
อัตราเงินเฟ้อยืนที่ 8.3% ในเดือนเมษายน, เหลืออยู่เกือบสี่ทศวรรษ สูง 8.5% ถึงเดือนมีนาคมจากเดือนเดียวกันในปี 2021 ตามดัชนีราคาผู้บริโภคของกรมแรงงาน ราคาเพิ่มขึ้น สำหรับร้านขายของชำและรับประทานอาหารนอกบ้าน การเดินทางโดยสายการบิน และบริการอื่นๆ ที่ผู้บริโภคใช้จ่ายมากขึ้นเมื่อเทียบกับช่วงก่อนหน้าของการระบาดใหญ่ของ Covid-19 สหรัฐฯ มีอัตราเงินเฟ้อที่สูงกว่า 6% ติดต่อกันเป็นเวลา 2 เดือนติดต่อกัน ซึ่งสูงกว่าเป้าหมายเฉลี่ย XNUMX% ของธนาคารกลางสหรัฐฯ
แม้ว่าผู้บริโภคจะควบคุมการเพิ่มราคาไม่ได้ แต่ก็มีบางอย่างที่พวกเขาทำได้—หรือไม่ทำ—เพื่อบรรเทาผลกระทบต่อกระเป๋าเงิน งบประมาณ และแม้แต่การลงทุนของพวกเขา การเคลื่อนไหวบางอย่างอาจทำให้พวกเขาอยู่ในตำแหน่งที่ดีขึ้นเมื่อช่วงเงินเฟ้อสิ้นสุดลง เราขอคำแนะนำจากที่ปรึกษาทางการเงิน นักเศรษฐศาสตร์ และคนอื่นๆ เกี่ยวกับเคล็ดลับในการรับมือกับภาวะเงินเฟ้อในปัจจุบัน นี่คือคำแนะนำบางส่วนของพวกเขา
มีอะไร ธุรกิจ อัตราเงินเฟ้อ?
ที่ที่คุณใช้จ่ายเงินสามารถบอกคุณได้มากว่าคุณได้รับผลกระทบจากภาวะเงินเฟ้ออย่างไร และคุณควรมุ่งเน้นที่การลดหย่อนในส่วนใด ด้วยเหตุนี้ สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าวัดอัตราเงินเฟ้ออย่างไร
ดัชนีราคาผู้บริโภคสำหรับผู้บริโภคในเมืองทั้งหมด (ดัชนีราคาผู้บริโภค-U)ซึ่งคำนวณโดยสำนักสถิติแรงงาน เป็นการวัดอัตราเงินเฟ้อที่ค่อนข้างกว้างและครอบคลุมประมาณ 93% ของประชากรสหรัฐ แต่ในขณะที่ตัวชี้วัดอย่าง CPI-U อธิบายอัตราเงินเฟ้อสำหรับผู้บริโภค "โดยเฉลี่ย" ได้ค่อนข้างดี แต่ก็มักจะทำงานได้ดีสำหรับผู้บริโภคแต่ละราย โดยพิจารณาจากตะกร้าการบริโภคที่เป็นเอกลักษณ์
ทั้งนี้เนื่องจากน้ำหนักของรายการต่างๆ ที่รวมอยู่ใน CPI-U นั้นอิงตามข้อมูลจากแบบสำรวจค่าใช้จ่ายของผู้บริโภค ตัวอย่างเช่น ใน CPI-U น้ำมันเชื้อเพลิงรถยนต์คิดเป็นประมาณ 5% ของการใช้จ่ายในครัวเรือนทั้งหมดที่คาดไว้ และเพิ่มขึ้น 44% ตั้งแต่เดือนเมษายน 2021 ถึงเมษายน 2022 รถยนต์และรถบรรทุกใช้แล้วคิดเป็นประมาณ 4% ของยอดรวมและเพิ่มขึ้น 22.7% จาก ช่วงเวลาเดียวกัน ตัวอย่างเช่น หากคุณไม่สามารถซื้อรถใหม่ได้ คุณก็จะรู้สึกเจ็บปวดน้อยลงจากการเพิ่มขึ้นอย่างมากเหล่านั้น
จากนั้นมีองค์ประกอบบางอย่างของอัตราเงินเฟ้อที่มีแนวโน้มที่จะส่งผลกระทบต่อผู้ลงทุนที่มีอายุมากกว่าและเพิ่มขึ้นน้อยกว่าเมื่อเร็ว ๆ นี้ ตัวอย่างเช่น บริการทางการแพทย์เพิ่มขึ้นเพียง 2.1% ในช่วงเวลาเดียวกัน ดังนั้นการเลื่อนขั้นตอนออกเพราะคุณกลัวว่าค่าใช้จ่ายจะสูงขึ้นอาจไม่คุ้มกับความเสี่ยง การทำความเข้าใจว่าอัตราเงินเฟ้อมีแนวโน้มที่จะส่งผลกระทบต่อคุณน้อยลงที่ใดมีความสำคัญ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากผลกระทบนั้นค่อนข้างชั่วคราว
David Blanchett หัวหน้าฝ่ายวิจัยการเกษียณอายุที่ PGIM ในเล็กซิงตัน รัฐคี
ระวังการหดตัว
ไม่ใช่อัตราเงินเฟ้อที่คุณควรกังวลมากที่สุด เป็นกลวิธีที่บริษัทต่างๆ ใช้ในช่วงทศวรรษ 1970 และกลับมาสร้างความอัปลักษณ์อีกครั้ง นั่นคือ Shrinkflation
บริษัทผลิตภัณฑ์จะค่อยๆ "ลด" เนื้อหาในบรรจุภัณฑ์และสินค้าที่คุณซื้อ โดยเรียกเก็บในราคาเดียวกัน นี่หมายถึงการขึ้นราคาสำหรับคุณ สตรอว์เบอร์รี่ในห่อตอนนี้มีสตรอว์เบอร์รีน้อยลง 264 สตรอว์เบอร์รี ถุงมันฝรั่งทอดมีอากาศมากกว่าและมีเศษน้อยกว่าปกติ กระดาษชำระม้วนละจาก 244 แผ่นเป็น XNUMX แผ่น
แบ่งปันความคิดของคุณ
บอกเคล็ดลับของคุณในการรับมือกับภาวะเงินเฟ้อในช่วงนี้ เข้าร่วมการสนทนาด้านล่าง
และการหดตัวไม่ได้ส่งผลกระทบต่อสิ่งที่คุณซื้อที่ร้านขายของชำเท่านั้น ไก่ parmigiana ที่คุณสั่งในมื้อเย็นครั้งต่อไปอาจมีไก่น้อยกว่า 5 ออนซ์ แม้ว่าราคาจะเท่ากันก็ตาม โซดามูลค่า XNUMX ดอลลาร์ที่คุณสั่งซื้อที่จุดรับสัมปทานขณะนี้มีน้ำแข็งมากขึ้นและโซดาน้อยลงสี่ออนซ์
วิธีหนึ่งในการรับมือกับการหดตัวคือการพยายามยึดติดกับแบรนด์ร้านค้าทั่วไปเพราะแบรนด์เหล่านั้นมักจะเป็นแบรนด์สุดท้ายที่จะหดตัว นอกจากนี้ ให้ความสนใจกับราคาต่อหน่วยของสิ่งที่คุณกำลังซื้อ แบรนด์มักจะไม่ลดขนาดรายการทั้งหมดพร้อมกัน และโดยทั่วไปแล้วรายการที่ใหญ่ที่สุดจะถูกลดขนาดเป็นลำดับสุดท้าย ในบางกรณี อาหารทั้งตัวอาจไวต่อการหดตัวน้อยกว่าอาหารบรรจุหีบห่อ นอกจากนี้ยังช่วยในการซื้อผักและผลไม้ตามฤดูกาลเท่านั้น
Ted Jenkin ซีอีโอร่วมและผู้ก่อตั้ง oXYGen Financial ในเมืองสะวันนา รัฐจอร์เจีย
ประกันสังคมล่าช้า
สำหรับบุคคลที่มีเงินทุนอื่นๆ เพื่อรองรับการใช้ชีวิตในวัยเกษียณ การละเว้นการเก็บประกันสังคมอาจเป็นการป้องกันภาวะเงินเฟ้อที่ชาญฉลาด นอกเหนือจากผลประโยชน์ที่เพิ่มขึ้นในตัวที่เชื่อมโยงกับดัชนีราคาผู้บริโภค ทุกปีที่สวัสดิการประกันสังคมล่าช้ากว่าอายุเกษียณเต็มจำนวน จำนวนของผลประโยชน์ในท้ายที่สุดจะเพิ่มขึ้น 8%
ดังนั้น บุคคลที่มีรายได้เกษียณอายุครบ 67 ปี 1,000 ดอลลาร์ต่อเดือน สามารถเพิ่มผลประโยชน์ของตนได้มากถึง 1,240 ดอลลาร์ โดยการเลื่อนออกไปเป็นอายุ 70 ปี ซึ่งเพิ่มขึ้นมากถึง 24% และการเพิ่มขึ้นของ CPI ประจำปีขึ้นอยู่กับจำนวนที่สูงขึ้นนี้
เมื่อบุคคลนั้นอยู่นอกเหนือจุดคุ้มทุนตามอายุของนักคณิตศาสตร์ประกันภัยของ Internal Revenue Service และหลังจากปรับค่าเสียโอกาสที่ไม่ได้รับเงินผลประโยชน์เหล่านั้นก่อนหน้านี้ จำนวนเงินเพิ่มเติมจะถูกมองว่าเทียบเท่ากับ "ผลตอบแทนจากการลงทุน" ที่รับรองโดยรัฐบาลกลาง รัฐบาล. รับประกันได้เนื่องจากการเติบโตของผลประโยชน์นี้ไม่ขึ้นอยู่กับความผันผวนของตลาด และยิ่งอายุของแต่ละคนนานขึ้นเท่าใด ผลตอบแทนก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น และการป้องกันความเสี่ยงจากเงินเฟ้อก็ดีขึ้นมากขึ้นเท่านั้น
Marti Awad รองประธานอาวุโสและที่ปรึกษาทางการเงิน ที่ Wealth Enhancement Group ในเดนเวอร์
การซื้อรถเมื่อสัญญาเช่าของคุณหมดอายุในปีนี้ คุณจะได้รถใหม่เกือบไม่มีราคา
photo:
รูปภาพมาริโอมะ / Getty
ซื้อรถที่คุณเช่าอยู่
ข้อมูลเงินเฟ้อตลอดเดือนเมษายน ตามดัชนีราคาผู้บริโภค แสดงให้เห็นว่าราคารถยนต์ใหม่เพิ่มขึ้น 13.6% ตั้งแต่เดือนมีนาคม 2021 ขณะที่ราคารถยนต์/รถบรรทุกใช้แล้วเพิ่มขึ้น 34.7% หากคุณมีสัญญาเช่ารถยนต์ที่จะหมดอายุเร็วๆ นี้ คุณมีวิธีอันมีค่าในการหลีกเลี่ยงราคาที่สูงขึ้นเหล่านั้น
นั่นเป็นเพราะว่าราคาสิ้นสุดการเช่ารถยนต์ของคุณถูกกำหนดไว้เมื่อสัญญาเช่าของคุณเริ่มต้น ก่อนอัตราเงินเฟ้อในปัจจุบัน มูลค่าคงเหลือเป็นราคาที่คุณสามารถซื้อมูลค่าคงเหลือของรถได้จากผู้ผลิต ดังนั้นในกรณีส่วนใหญ่ การซื้อรถคันนั้นจึงไม่ใช่เรื่องยาก แม้ว่าคุณจะต้องใช้เงินทุนในการซื้อจากตัวแทนจำหน่ายก็ตาม และแม้ว่าคุณจะไม่ชอบรถของคุณอีกต่อไป
คุณจะได้รถเกือบใหม่ในราคาปลอดเงินเฟ้อ แต่ถ้าคุณอยากซื้อรุ่นใหม่ คุณจะต้องจ่ายในราคาที่สูงขึ้นซึ่งน่าจะรวมอัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้น 10% ถึง 15% จากปีที่แล้วด้วย
แม้ว่าคุณจะต้องการกำจัดมันจริงๆ ก็ซื้อมันอยู่ดี ปัจจุบันเป็นรถใช้แล้ว (เบา) ซึ่งมูลค่าตลาดพุ่งขึ้นประมาณ 35% ในปีที่ผ่านมา ดังนั้นขายมันเองและเก็บกำไรจากส่วนต่างก่อนซื้ออย่างอื่น หากคุณเพียงแค่ส่งคืนให้กับตัวแทนจำหน่าย พวกเขาจะทำในสิ่งเดียวกัน และแน่นอน จะไม่แบ่งปันผลกำไรใดๆ กับคุณ
Jonathan Guyton อาจารย์ใหญ่ที่ Cornerstone Wealth Advisors ในมินนิอาโปลิส
แสวงหาผลตอบแทนที่สูงกว่าความสุข
เมื่อราคาเริ่มพุ่งสูงขึ้น กลยุทธ์ในการป้องกันตัวที่ฉันชอบคือ ใช้เวลาสักครู่แล้วคิดว่าคุณกำลังใช้จ่ายเงินไปเพื่ออะไร และทำไม แล้วหยุดใช้จ่ายเงินกับสิ่งที่ไม่จำเป็นซึ่งไม่ได้ทำให้คุณมีความสุข ท้ายที่สุดแล้ว หากคุณหยุดใช้จ่ายเงินเพื่ออะไรบางอย่าง ตามคำนิยาม คุณจะไม่ได้รับผลกระทบจากภาวะเงินเฟ้อในพื้นที่นั้นอีกต่อไป
ถ้าฟังดูน่าสงสัยเหมือนการจัดทำงบประมาณ นั่นไม่ใช่สิ่งที่ฉันพูดถึงเลย แต่ฉันสนับสนุนให้คุณเพิ่ม “ผลตอบแทนจากความสุข” ของเงินแต่ละดอลลาร์ที่คุณเลือกใช้ในช่วงเวลาเงินเฟ้ออย่างมีสติ
ฉันไม่สามารถเน้นได้มากพอว่าจะมีสักกี่คนที่บอกฉันว่าเมื่อพวกเขาใช้เวลาเพียงหนึ่งสัปดาห์ (หนึ่งเดือนยิ่งดี) และมุ่งมั่นที่จะไตร่ตรองค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกิดขึ้นในช่วงเวลานั้นอย่างตั้งใจ - จากการชำระเงินอัตโนมัติสำหรับบริการสตรีมมิ่งนั้นไปจนถึงการเติม เติมถังแก๊สของคุณ—สิ่งเปลี่ยนแปลงอาจเกิดขึ้นได้ เมื่อใช้เป็นโอกาสในการสะท้อนในวงกว้าง ก๊าซจะไม่ใช่แค่ก๊าซอีกต่อไป เป็นโอกาสในการพิจารณาใช้บริการขนส่งสาธารณะ หรือพิจารณาว่าสถานการณ์การอยู่อาศัยหรือการทำงานอื่นๆ ที่คุณอาจชอบมากกว่านั้น หรือปริมาณอากาศที่สดชื่นในหนึ่งวันของคุณเป็นอย่างไร กล่าวอีกนัยหนึ่ง การคิดเกี่ยวกับรายจ่ายนั้นทำให้คุณสามารถคิดใหม่ได้ว่ากำลังจะไปที่ใด—ทั้งตามตัวอักษรและในเชิงเปรียบเทียบ
มณิชา ท่าคร, ผู้ก่อตั้งที่ปรึกษาด้านความอยู่ดีมีสุขทางการเงิน MoneyZen, Portland, Ore.
ขอขึ้นเงินเดือน
ด้วยอัตราเงินเฟ้อที่สูงในปัจจุบัน ถึงเวลาแล้วที่คนงานจะต้องพัฒนาทักษะการเจรจาต่อรอง เงินเดือนที่เพิ่มขึ้นตามปกติที่ได้รับมักจะต่ำกว่าอัตราเงินเฟ้อ ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องขอขึ้นเงินเดือนที่สูงขึ้น ข้อมูลความรู้ทางการเงินแสดงให้เห็นว่าคนส่วนใหญ่คิดในแง่เล็กน้อยมากกว่าแง่จริง แต่หากไม่มีการเพิ่มเงินเดือนที่ตรงกับอัตราเงินเฟ้อ คนๆ หนึ่งกำลังสูญเสียกำลังซื้อ (ดอลลาร์ที่ระบุคือจำนวนเงินจริงที่ใช้หรือหามาได้ ในขณะที่ดอลลาร์จริงคือกำลังซื้อของเงินหลังจากพิจารณาเงินเฟ้อแล้ว) เมื่อพิจารณาจากสภาวะของตลาดแรงงาน—คราวนี้เป็นที่โปรดปรานของคนงาน—รวบรวมความกล้าหาญและไปถาม สำหรับการขึ้น คุณต้องการมัน.
Annamaria Lusardi ศาสตราจารย์มหาวิทยาลัยที่ George Washington University ใน Washington, DC
กำหนดเวลาการซื้อที่คาดหวังของคุณ
ผู้บริโภคมักได้รับคำแนะนำให้เตรียมเงินสดและสภาพคล่องอื่นๆ สำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด เช่น ค่าซ่อมบ้านหรือรถยนต์ หรือแม้แต่ค่ารักษาพยาบาล แต่มีประโยชน์อีกอย่างหนึ่งสำหรับเงินสดในมือนั้น: การทำ ที่คาดหวัง การซื้อในการขายและล่วงหน้า แม้ว่าวิธีนี้จะใช้ได้เฉพาะกับสินค้าที่ไม่เน่าเสียง่าย แต่การซื้อสินค้ามีมูลค่าจริงเมื่อราคาเหมาะสมและในปริมาณที่เหมาะสม
ซื้ออุปกรณ์สำหรับเปิดเทอมลดราคา แทนที่จะรอช่วงฤดูใบไม้ร่วงเมื่อสินค้ามีจำนวนจำกัดและราคาสูงขึ้น
photo:
Richard B. Levine / Zuma Press
การใช้จ่ายที่ฉวยโอกาสนี้ต้องใช้การวางแผนเพียงเล็กน้อย ตัวอย่างเช่น การซื้ออุปกรณ์การเรียนตอนเปิดเทอมลดราคาตอนนี้ แทนที่จะรอให้สินค้าตกต่ำและราคาก็สูงขึ้น การวิจัยศึกษา ฉันเพิ่งดำเนินการกับเพื่อนร่วมงานแสดงให้เห็นว่าครัวเรือนมักจะมีสินค้าอุปโภคบริโภคที่มีมูลค่าประมาณ 1,100 เหรียญโดยเฉลี่ย การซื้อของอย่างมีกลยุทธ์และการจัดการสินค้าคงคลังอย่างเหมาะสม ครัวเรือนสามารถได้รับผลตอบแทนสูงกว่า 20% จาก "เงินทุนหมุนเวียนในครัวเรือน" สิ่งสำคัญคืออย่าสต็อกสินค้ามากเกินไปด้วยราคาเต็มและซื้อเมื่อราคาเหมาะสมเท่านั้น
Scott Baker รองศาสตราจารย์ด้านการเงินที่ Kellogg School of Management ของ Northwestern University ในเมืองเอแวนสตัน รัฐอิลลินอยส์
อย่าเพิ่มการคุ้มครองเงินเฟ้อที่ชัดเจน
การเพิ่มการป้องกันเงินเฟ้อให้กับพอร์ตของคุณตอนนี้ก็เหมือนกับการซื้อประกันของเจ้าของบ้านในขณะที่หลังคาของคุณติดไฟ แม้ว่าจะไม่มีอะไรผิดปกติกับการรักษาการจัดสรรหุ้นระยะยาวสำหรับหลักทรัพย์ที่ได้รับการคุ้มครองเงินเฟ้อของกระทรวงการคลัง (TIPS) สำหรับการกระจายความเสี่ยง การเพิ่มกลยุทธ์เพื่อป้องกันความเสี่ยงอาจไม่ได้ผลตามที่ตั้งใจไว้ ประสิทธิภาพของ TIPS นั้นได้รับแรงหนุนจากการเปลี่ยนแปลงที่คาดไม่ถึงในการคาดการณ์เงินเฟ้อ ดังนั้นในขณะที่อัตราเงินเฟ้ออยู่ในระดับสูงในปัจจุบัน แนวโน้มที่การคาดการณ์เงินเฟ้อจะน่าประหลาดใจต่อแนวโน้มขาขึ้นในอนาคตจึงดูเหมือนต่ำในขณะนี้ที่ธนาคารกลางสหรัฐ (เฟด) กำลังกระชับนโยบายการเงินอย่างจริงจัง
ในขณะเดียวกัน ทองคำเป็นการป้องกันความเสี่ยงจากเงินเฟ้อที่น่ากลัวตั้งแต่สัญญาซื้อขายล่วงหน้าของทองคำเริ่มซื้อขายในปี 1975 ส่วนหนึ่งเป็นเพราะพวกเขามีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นตามการคาดการณ์ของเงินเฟ้อ (ถูกหรือผิด) มากกว่าที่จะเกิดกับเงินเฟ้อ
แม้ว่าอัตราเงินเฟ้อจะสูงขึ้นในช่วงเร็วๆ นี้ แต่อัตราเงินเฟ้อเฉลี่ยก็ยังน้อยกว่า 3% ในช่วง 10 ปีที่ผ่านมาและ XNUMX ปีที่ผ่านมา ดังนั้น แทนที่จะเพิ่มการป้องกันความเสี่ยงด้านเงินเฟ้ออย่างชัดเจน คุณควรทบทวนสมมติฐานพื้นฐานของแผนการเงินของคุณเพื่อเน้นความสนใจไปที่รายการที่อยู่ในการควบคุมของคุณ
นอกจากนี้ นักลงทุนส่วนใหญ่มีสินทรัพย์ที่ดีที่สุดเพื่อต่อสู้กับภาวะเงินเฟ้ออยู่แล้ว นั่นคือ หุ้น เหตุผลใหญ่ที่หุ้นเอาชนะเงินเฟ้อเมื่อเวลาผ่านไปก็คือรายได้และเงินปันผลของบริษัทมีแนวโน้มที่จะเติบโตเร็วกว่าเงินเฟ้อ เป็นความจริงที่หุ้นในอดีตได้รับผลตอบแทนต่ำกว่าค่าเฉลี่ยในช่วงที่เงินเฟ้อสูงขึ้น แต่ท้ายที่สุดแล้ว บริษัทต่างๆ ก็ส่งต่อราคาที่สูงขึ้น (ค่าจ้างและต้นทุนการผลิต) ให้กับผู้บริโภค ซึ่งจะช่วยเพิ่มรายได้และรายได้ในระยะยาว
Peter Lazaroff หัวหน้าเจ้าหน้าที่การลงทุนของ Plancorp, เซนต์หลุยส์
ควบคุมไลฟ์สไตล์ที่คืบคลาน
อัตราเงินเฟ้ออาจเป็นโอกาสที่จะพยายามลดการใช้ชีวิตที่คืบคลานเข้ามา วิธีหนึ่งที่ครัวเรือนสามารถทำได้คือรักษางบประมาณให้คงที่แม้ต้นทุนจะสูงขึ้น ตัวอย่างเช่น หากค่าใช้จ่ายของคุณอยู่ที่ 5,000 ดอลลาร์ต่อเดือนในปี 2021 ให้พยายามให้ได้เดือนละ 5,000 ดอลลาร์ในปี 2022
หากเราต้องเผชิญอัตราเงินเฟ้อ 8% หรือสูงกว่าในปี 2022 การใช้จ่ายให้คงที่คงหมายความว่าครัวเรือนจะต้องลดงบประมาณบางส่วนลง อย่างไรก็ตาม ความเฉื่อยของการใช้จ่ายเป็นเรื่องปกติธรรมดา และบ่อยครั้งมีค่าใช้จ่ายบางอย่างที่สามารถตัดออกได้โดยมีผลกระทบเพียงเล็กน้อย จุดเริ่มต้นที่ดีในการเริ่มต้นกระบวนการจัดทำงบประมาณนี้คือเพียงแค่ดึงใบแจ้งยอดบัญชีธนาคาร บัตรเครดิตและบัตรเดบิตทั้งหมด และมองหาค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นประจำสำหรับการสมัครสมาชิกหรือบริการที่อาจไม่จำเป็นต้องใช้อีกต่อไป การรวมยอดการใช้จ่ายในหมวดหมู่ต่างๆ ยังช่วยให้เข้าใจได้อย่างลึกซึ้งว่าอาจมีการใช้จ่ายเกินตัว
ประโยชน์รองของการรักษาการใช้จ่ายให้คงที่ในปี 2022 คือเมื่อค่าจ้างเพิ่มขึ้นตามอัตราเงินเฟ้อ บุคคลจะมีเงินเหลือเก็บเพิ่มขึ้นด้วย
ดีเร็ก ทาร์ป, ผู้ช่วยศาสตราจารย์ด้านการเงินที่ University of Southern Maine และผู้ก่อตั้ง Concious Capital
บัญชีสำหรับอัตราเงินเฟ้อเงา
คุณจำได้ไหมว่าร้านอาหารของคุณให้ขนมปังและเนยฟรีแก่คุณเมื่อใด เมื่อเติมโซดาฟรี? หรือเมื่อห้องพักในโรงแรมของคุณได้รับการทำความสะอาดโดยอัตโนมัติ และคุณสามารถวางใจได้กับผ้าปูที่นอนที่จัดเตียงใหม่ ๆ ก่อนนอน? ด้วยต้นทุนสินค้าที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว ประกอบกับปัญหาการขาดแคลนแรงงานในปัจจุบัน บริการหลายอย่างที่เราคุ้นเคยจึงไม่รวมอยู่ด้วยโดยไม่มีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมอีกต่อไป
นี่เป็นส่วนหนึ่งของสิ่งที่เรียกว่าเงินเฟ้อเงา และเนื่องจากคุณได้รับผลตอบแทนน้อยลงทุกวัน การพังทลายของเงินดอลลาร์ของคุณอาจรุนแรงกว่าที่คุณคิด อัตราเงินเฟ้อที่ไม่ชัดเจนอาจไม่ชัดเจนเท่ากับค่าน้ำมันหรือรถยนต์ที่พุ่งสูงขึ้น แต่ผู้บริโภคจำเป็นต้องตระหนักถึงผลกระทบ และปรับความคาดหวังและงบประมาณตามนั้น
เนื่องจากมีแนวโน้มว่าในขณะนี้ที่ต้นทุนสินค้าและบริการจะเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง ให้สร้างบัฟเฟอร์ในงบประมาณสำหรับการใช้จ่ายค่าอาหารและบริการอื่นๆ ที่ได้รับผลกระทบจากการเพิ่มขึ้นของต้นทุนนี้
Michelle Perry Higgins นักวางแผนทางการเงินและอาจารย์ใหญ่ที่ California Financial Advisors ใน San Ramon รัฐแคลิฟอร์เนีย
ซื้อหุ้นดัชนีเงินเฟ้อ
นักลงทุนควรซื้อหุ้นจากบริษัทที่จัดตั้งขึ้น เช่น ซูเปอร์มาร์เก็ต ซึ่งรายได้จะถูกจัดทำดัชนีตามอัตราเงินเฟ้อ อัตราเงินเฟ้อเป็นตะกร้า และสิ่งที่ดีที่สุดที่สัมพันธ์กับการเปลี่ยนแปลงของราคาตะกร้าก็คือตะกร้านั่นเอง อาหารขายในซูเปอร์มาร์เก็ต ดังนั้น อัตราเงินเฟ้อของอาหารจึงมีความสัมพันธ์อย่างมากกับรายได้ของบริษัทเหล่านั้น เนื่องจากบริษัทเหล่านั้นมีอัตรากำไรขั้นต้นเพียงเล็กน้อย รายได้ของพวกเขาจึงสัมพันธ์กับอัตราเงินเฟ้อด้วย ดังนั้นการซื้อสิทธิเรียกร้องรายได้หรือรายได้จะต้องมีความสัมพันธ์กับอัตราเงินเฟ้อ นั่นคือเหตุผลที่การซื้อหุ้นของสินค้าอุปโภคบริโภคเหล่านั้น แม้ว่าจะยังไม่สมบูรณ์แบบ แต่ก็มีแนวโน้มที่จะสัมพันธ์กับอัตราเงินเฟ้อ
Roberto Rigobon ศาสตราจารย์เศรษฐศาสตร์ประยุกต์ที่ Sloan School of Management ของ MIT เมืองเคมบริดจ์ รัฐแมสซาชูเซตส์
อัปเดตของคุณ บทสรุปผู้บริหาร
ฉันขอแนะนำให้บุคคลอัปเดตประวัติย่อของพวกเขา ด้วยตลาดงานที่คับคั่ง จึงมีโอกาสสำหรับพนักงานจำนวนมากในการหาตำแหน่งงานใหม่ที่จะจ่ายเงินให้พวกเขามากขึ้น และเงินเดือนที่สูงขึ้นก็เห็นได้ชัดว่าเป็นประโยชน์ในสภาพแวดล้อมที่มีเงินเฟ้อ แต่คนงานก็อาจจะสามารถหางานที่สร้างความพึงพอใจส่วนตัวได้มากกว่าเช่นกัน
คำแนะนำของฉันได้รับแรงบันดาลใจจากลูกค้ารายหนึ่งซึ่งทำเงินได้ดีมาก แต่เพิ่งสมัครตำแหน่งที่คล้ายกันกับบริษัทอื่นที่มีรายได้พิเศษ $40,000 ต่อปี หลังจากเปรียบเทียบแพ็กเกจสวัสดิการแล้ว เธอตัดสินใจเลือกโอกาสใหม่ หากอัตราเงินเฟ้อที่สูงขึ้นยังคงดำเนินต่อไปอีกสองหรือสามปี ตามที่นักเศรษฐศาสตร์บางคนคาดการณ์ไว้ รายได้ที่สูงขึ้นของคุณจะถูกชะงักงัน
Dwain Phelps ผู้ก่อตั้งและ CEO ของ Phelps Financial Group ในเมือง Kennesaw ประเทศ Ga.
ระวังราคาตก
กลยุทธ์หนึ่งในการจัดการกับภาวะเงินเฟ้อคือการเร่งการซื้อบางรายการ สิ่งนี้อาจดูเหมือนขัดกับสัญชาตญาณเมื่อพิจารณาจากผลกระทบของอัตราเงินเฟ้อที่มีต่อเศรษฐกิจ อย่างไรก็ตาม ในบางสถานการณ์สามารถเลือกใช้ประโยชน์จากสภาพแวดล้อมปัจจุบันได้ ผู้บริโภคจำนวนมากจะต้องลดการใช้จ่ายในการเลือกซื้อสินค้า ดังนั้นการขาดความต้องการอาจทำให้ราคาของสินค้าที่ไม่จำเป็นต่างๆ ลดลง สิ่งนี้สามารถนำเสนอโอกาสในการซื้อที่ไม่เหมือนใคร
ตัวอย่างเช่น หากคุณวางแผนที่จะทำงานอดิเรกใหม่ๆ ในวัยเกษียณ และโชคดีที่มีกระแสเงินสดเพียงพอ เป็นไปได้ที่จะใช้ประโยชน์จากสภาพแวดล้อมที่เฟ้อเฟ้อโดยการเร่งซื้อรายการนันทนาการที่เลือกเมื่อราคาลดลง กุญแจสำคัญคือการระบุตำแหน่งที่คุณมีความยืดหยุ่นทางการเงินและใช้ประโยชน์สูงสุดจากสถานการณ์ที่ท้าทายอย่างมาก
Jonathan I. Shenkman ประธาน Shenkman Wealth Management ในนิวยอร์ก
หุ้นพลังงานทางเลือกอาจเป็นตัวป้องกันความเสี่ยงจากเงินเฟ้อสำหรับนักลงทุนบางคน
photo:
Krisztian Bocsi / Bloomberg News
ลงทุนในพลังงานทดแทน
นักลงทุนอาจต้องการพิจารณาหุ้นพลังงานทางเลือกเพื่อป้องกันความเสี่ยงจากเงินเฟ้อ ด้วยราคาพลังงานและอาหารที่เพิ่มขึ้นเมื่อเร็ว ๆ นี้ซึ่งได้รับแรงหนุนจากสงครามของรัสเซียในยูเครน ประเทศต่างๆ ต่างพยายามจำกัดการพึ่งพาเชื้อเพลิงฟอสซิลจากต่างประเทศและห่วงโซ่อุปทานที่ไม่เสถียรมากขึ้น อุปทานที่ตกต่ำทั่วโลกนี้อาจเลวร้ายลงเมื่อสหภาพยุโรปเสนอ a การคว่ำบาตรแบบค่อยเป็นค่อยไป ของน้ำมันรัสเซีย
ในอดีต หุ้นพลังงานเป็นเครื่องป้องกันความเสี่ยงทั้งจากอัตราที่สูงขึ้นและอัตราเงินเฟ้อ แต่สงครามในยูเครนได้เน้นย้ำถึงความสำคัญของการจัดหาพลังงานทางเลือกเพิ่มเติม ตั้งแต่วันที่ 23 กุมภาพันธ์ (วันก่อนการรุกรานยูเครน) ถึงวันที่ 19 พฤษภาคม ดัชนี MSCI World Energy Sector Index เป็นผู้ชนะที่ชัดเจน โดยเพิ่มขึ้นประมาณ 15.3% เนื่องจากอุปทานพลังงานแบบดั้งเดิมยังคงมีข้อจำกัด อย่างไรก็ตาม ดัชนีพลังงานทางเลือกทั่วโลกของ MSCI ก็เพิ่มขึ้นประมาณ 3.6% ในช่วงเวลาเดียวกัน แม้ว่าพลังงานแบบดั้งเดิมอาจทำได้ดีกว่าในระยะเวลาอันใกล้ แต่การขับเคลื่อนไปสู่พลังงานสะอาดดูเหมือนจะไม่ย้อนกลับ และอาจนำเสนอโอกาสระยะยาวที่ดีกว่าสำหรับนักลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคมและโลกใบนี้
Shawn Snyder หัวหน้าฝ่ายกลยุทธ์การลงทุนของ Citi US Wealth Management ในนิวยอร์ก
หุ้มฉนวนให้บ้านคุณดีกว่า
หนึ่งในการลงทุนที่ดีที่สุดเพื่อผลตอบแทนจากเงินดอลลาร์ของคุณคือการป้องกันบ้านของคุณให้ดีขึ้น นี่เป็นสิ่งสำคัญโดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากต้นทุนเชื้อเพลิงที่สูงขึ้นในปัจจุบัน บ่อยครั้ง คุณสามารถรับการประเมินพลังงานฟรีจากบริษัทพลังงานของคุณ พร้อมรายการสิ่งที่ต้องทำเพื่อลดต้นทุนด้านพลังงานของคุณ
การอัพเกรดจะจ่ายให้ตัวเองในที่สุด—บางครั้งในเวลาเพียงสามถึงห้าปี—และคุณจะมีค่าทำความร้อนและความเย็นที่ต่ำกว่าซึ่งจะอยู่ได้นานกว่าช่วงเงินเฟ้อนี้ หากใช้เวลาห้าปีในบิลค่าไฟฟ้าและเชื้อเพลิงที่ประหยัดได้เพื่อชดใช้ค่าใช้จ่าย คุณน่าจะได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนฉนวนของคุณเพียง 20% ตลอดชีพ และเมื่อค่าเชื้อเพลิงและค่าไฟฟ้าสูงขึ้น เปอร์เซ็นต์ของคุณก็ลดลงด้วย
Gregory W. Lawrence นักวางแผนและผู้ก่อตั้งทางการเงินที่ผ่านการรับรอง ของ Lawrence Legacy Group, Estero, Fla.
Ms. Lourosa-Ricardo เป็นบรรณาธิการของ The Wall Street Journal เขียนถึง [ป้องกันอีเมล].
ลิขสิทธิ์© 2022 Dow Jones & Company, Inc. สงวนลิขสิทธิ์ 87990cbe856818d5eddac44c7b1cdeb8
ที่มา: https://www.wsj.com/articles/inflation-15-ways-deal-with-benefit-from-rising-interest-rates-11652828918?siteid=yhoof2&yptr=yahoo