10 การลงทุนง่ายๆ ที่สามารถเปลี่ยนพอร์ตการลงทุนของคุณให้เป็นไดนาโมรายได้

ประการแรก ความสัมพันธ์ผกผัน

ก่อนที่จะดู ETF ที่สร้างรายได้ มีแนวคิดหนึ่งที่เราจะต้องหลีกเลี่ยง นั่นคือความสัมพันธ์ระหว่างอัตราดอกเบี้ยและราคาพันธบัตร

หุ้นแสดงถึงหน่วยความเป็นเจ้าของในบริษัทต่างๆ พันธบัตรเป็นตราสารหนี้ รัฐบาล บริษัท หรือหน่วยงานอื่นยืมเงินจากนักลงทุนและออกพันธบัตรที่ครบกำหนดในวันที่กำหนด เมื่อผู้ออกไถ่ถอนเป็นจำนวนเงิน พันธบัตรส่วนใหญ่ที่ออกในสหรัฐอเมริกามีอัตราดอกเบี้ยคงที่และจ่ายดอกเบี้ยทุก ๆ หกเดือน

นักลงทุนสามารถขายพันธบัตรให้กับนักลงทุนรายอื่นได้ตลอดเวลา แต่หากอัตราดอกเบี้ยในตลาดมีการเปลี่ยนแปลง มูลค่าตลาดของตราสารหนี้จะเคลื่อนไหวไปในทิศทางตรงกันข้าม ปีที่แล้ว เมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น มูลค่าของพันธบัตรก็ลดลง ดังนั้นอัตราผลตอบแทนของพันธบัตรจึงเท่ากับอัตราดอกเบี้ยของพันธบัตรที่ออกใหม่ที่มีคุณภาพสินเชื่อเดียวกัน

เป็นการยากที่จะเฝ้าดูมูลค่าพันธบัตรที่ลดลงในปีที่แล้ว แต่นักลงทุนที่ไม่ได้ขายพันธบัตรยังคงได้รับดอกเบี้ย เช่นเดียวกับหุ้น เกณฑ์มาตรฐาน S&P 500
SPX,
-0.20%
ลดลง 19.4% ในช่วงปี 2022 โดย 72% ของหุ้นลดลง แต่มีเพียงไม่กี่บริษัทที่ตัดการจ่ายเงินปันผล เช่นเดียวกับบางบริษัทที่ผิดนัดชำระหนี้

คู่สามีภรรยาที่เกษียณแล้วคู่หนึ่งที่ฉันรู้จักเห็นมูลค่าบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่มุ่งเน้นรายได้ลดลงประมาณ 20% ในปีที่แล้ว แต่รายได้จากการลงทุนของพวกเขาเพิ่มขึ้น — ไม่เพียงแต่รายได้จากเงินปันผลยังคงไหลเวียน พวกเขายังสามารถลงทุนได้อีกเล็กน้อยเนื่องจากรายได้ของพวกเขาเกิน ค่าใช้จ่ายของพวกเขา พวกเขา “ซื้อรายได้มากขึ้น”

ยิ่งอายุของพันธบัตรนานเท่าใด ความผันผวนของราคาก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น ขึ้นอยู่กับสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจ คุณอาจพบว่าพอร์ตโฟลิโอตราสารหนี้ระยะสั้นมี "จุดที่น่าสนใจ" ในความผันผวนของราคาและรายได้

และนี่คือสิ่งที่ดี — หากคุณกำลังคิดที่จะเปลี่ยนพอร์ตโฟลิโอของคุณไปสู่แนวทางรายได้ในขณะนี้ การลดลงของราคาตราสารหนี้หมายความว่าผลตอบแทนมีความน่าสนใจมากกว่าที่เคยเป็นเมื่อปีที่แล้ว เช่นเดียวกับผลตอบแทนจากเงินปันผลของหุ้นหลายตัว

การป้องกันข้อเสีย

สิ่งที่อยู่ข้างหน้าสำหรับอัตราดอกเบี้ย? เมื่อธนาคารกลางสหรัฐยังคงพยายามต่อสู้กับเงินเฟ้อต่อไป อัตราดอกเบี้ยอาจยังคงเพิ่มขึ้นต่อเนื่องไปจนถึงปี 2023 ซึ่งอาจสร้างแรงกดดันต่อราคาพันธบัตรและหุ้นมากขึ้น

Ken Roberts ที่ปรึกษาด้านการลงทุนของ Four Star Wealth Management ในเมืองรีโน รัฐเนฟตา เน้นย้ำถึง "การป้องกันด้านลบ" ที่ได้รับจากรายได้เงินปันผลในการพูดคุยกับลูกค้า

“การกระจายความเสี่ยงเป็นเครื่องมือจัดการความเสี่ยงที่ดีที่สุด” เขากล่าวระหว่างการสัมภาษณ์ นอกจากนี้เขายังแนะนำให้นักลงทุนมือใหม่ — แม้แต่ผู้ที่แสวงหารายได้มากกว่าการเติบโต — ให้พิจารณาผลตอบแทนรวม ซึ่งรวมรายได้และการแข็งค่าของราคาในระยะยาว

ETF ที่ถือครองพันธบัตรได้รับการออกแบบมาเพื่อสร้างรายได้ที่สม่ำเสมอ บางรายจ่ายเงินปันผลทุกไตรมาสและบางรายจ่ายเป็นรายเดือน ETF ที่ถือหุ้นที่จ่ายเงินปันผลก็เป็นพาหนะหารายได้เช่นกัน อาจจ่ายเงินปันผลได้ต่ำกว่าการจ่ายกองทุนตราสารหนี้และมีความเสี่ยงจากความผันผวนของราคาตลาดหุ้นมากขึ้น แต่นักลงทุนที่ใช้แนวทางนี้หวังผลตอบแทนโดยรวมที่สูงขึ้นในระยะยาวเมื่อตลาดหุ้นปรับตัวสูงขึ้น

“ด้วย ETF กองทุนของคุณจะมีความหลากหลาย และเมื่อตลาดผ่านช่วงเวลาที่ผันผวน คุณจะยังคงได้รับรายได้ แม้ว่ายอดเงินต้นของคุณจะลดลงชั่วคราวก็ตาม” Roberts กล่าว

หากคุณขายเงินลงทุนของคุณในตลาดที่ถดถอย คุณรู้ว่าคุณจะสูญเสียเงิน — นั่นคือคุณจะขายในราคาที่ต่ำกว่ามูลค่าการลงทุนของคุณที่เคยมีมา หากคุณกำลังเพลิดเพลินกับกระแสรายได้จากพอร์ตโฟลิโอของคุณ มันอาจจะง่ายกว่าสำหรับคุณที่จะรอผ่านตลาดขาลง หากเรามองย้อนกลับไปในช่วง 20 ปีปฏิทินที่ผ่านมา — ช่วงเวลาตามอำเภอใจ — S&P 500 เพิ่มขึ้นในช่วง 15 ปีเหล่านั้น แต่การเพิ่มขึ้นของราคาเฉลี่ยต่อปีคือ 9.1% และผลตอบแทนรวมเฉลี่ยต่อปีพร้อมเงินปันผลที่ลงทุนซ้ำคือ 9.8% ตาม FactSet

นอกจากนี้โปรดดูที่: ฉันจะขาย I-bond ของฉันได้เมื่อใด I-พันธบัตรต้องเสียภาษีหรือไม่? ตอบคำถามของคุณเกี่ยวกับพันธบัตร Series I

ในปีใดก็ตามอาจมีการแกว่งตัวของราคาอย่างมาก ตัวอย่างเช่น ในช่วงปี 2020 ช่วงเริ่มต้นของการระบาดใหญ่ของโควิด-19 ทำให้ดัชนี S&P 500 ลดลง 31% จนถึงวันที่ 23 มีนาคม แต่ดัชนีสิ้นสุดปีด้วยการเพิ่มขึ้น 16%

ETF สองตัวที่มีแนวทางกว้างๆ ในการปันผลเป็นหุ้น

Nick Kalivas หัวหน้าฝ่ายปัจจัยและกลยุทธ์หลักของ Invesco เชื่อว่านักลงทุนควร “สำรวจหุ้นที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าเพื่อเป็นช่องทางในการสร้างรายได้และป้องกันความเสี่ยงจากภาวะเงินเฟ้อ”

เขาเตือนในระหว่างการสัมภาษณ์ว่าการเลือกหุ้นโดยพิจารณาจากผลตอบแทนจากเงินปันผลสูงเพียงอย่างเดียวอาจทำให้นักลงทุนอยู่ใน "กับดักเงินปันผล" นั่นคือ อัตราผลตอบแทนสูงอาจบ่งชี้ว่านักลงทุนมืออาชีพในตลาดหุ้นเชื่อว่าบริษัทอาจถูกบังคับให้ลดเงินปันผล ราคาหุ้นน่าจะปรับตัวลงแล้ว ทำให้ผลตอบแทนเงินปันผลลดลงไปอีก และถ้าบริษัทลดเงินปันผลลง

ต่อไปนี้เป็นสองวิธีที่ Invesco กรองหุ้นกลุ่มกว้างๆ ให้อยู่ในกลุ่มที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าและมีความปลอดภัยในระดับหนึ่ง:

• กองทุน Invesco S&P 500 เงินปันผลสูง ความผันผวนต่ำ ETF
  โรคหลอดเลือดสมอง,
  -0.33%
  ถือหุ้นของบริษัท 50 แห่งที่มีอัตราผลตอบแทนจากเงินปันผลสูง ซึ่งแสดงให้เห็นถึงความผันผวนของราคาต่ำในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา พอร์ตโฟลิโอจะถ่วงน้ำหนักไปที่หุ้นที่ให้ผลตอบแทนสูงสุดซึ่งเป็นไปตามเกณฑ์ โดยมีข้อจำกัดในการเปิดรับหุ้นรายตัวหรือแต่ละกลุ่ม สร้างขึ้นใหม่ปีละสองครั้งในเดือนมกราคมและกรกฎาคม อัตราผลตอบแทน SEC 30 วันอยู่ที่ 4.92%

• ผู้ประสบความสำเร็จในการจ่ายเงินปันผล Invesco High Yield ETF
  เปย์
  -0.70%
  ตามแนวทางการคัดกรองคุณภาพที่แตกต่างกัน เริ่มต้นด้วยส่วนประกอบของ Nasdaq Composite Index
  COMP,
  + 1.39%,
  จากนั้นจึงคัดรายชื่อให้แคบลงเหลือ 50 บริษัทที่มีการจ่ายเงินปันผลติดต่อกันอย่างน้อย 10 ปี ซึ่งมีหุ้นที่ให้ผลตอบแทนเงินปันผลสูงสุด ไม่รวมถึงทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์และให้น้ำหนักไปที่หุ้นที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าซึ่งเป็นไปตามเกณฑ์ อัตราผลตอบแทน 30 วันคือ 4.08%

ผลตอบแทน 30 วันช่วยให้คุณทราบรายได้ที่คาดว่าจะได้รับ ETF ทั้งสองนี้จ่ายเป็นรายเดือน ตอนนี้ดูว่าพวกเขาดำเนินการอย่างไรในปี 2022 เมื่อเทียบกับ S&P 500 และ Nasdaq ทั้งหมดนี้นำเงินปันผลกลับมาลงทุน:

อีก 8 ETFs สำหรับรายได้ (และบางส่วนสำหรับการเติบโตด้วย)

กองทุนรวมคือการรวมเงินของนักลงทุนจำนวนมากเพื่อบรรลุเป้าหมายหรือชุดของเป้าหมาย คุณสามารถซื้อหรือขายหุ้นของกองทุนรวมส่วนใหญ่ได้วันละครั้งเมื่อตลาดปิด สามารถซื้อหรือขาย ETF ได้ตลอดเวลาในช่วงเวลาซื้อขายของตลาดหุ้น ETF สามารถมีค่าใช้จ่ายต่ำกว่ากองทุนรวม โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ETF ที่ได้รับการจัดการแบบพาสซีฟเพื่อติดตามดัชนี

คุณควรเรียนรู้เกี่ยวกับค่าใช้จ่ายก่อนตัดสินใจซื้อ หากคุณทำงานร่วมกับที่ปรึกษาการลงทุน ให้ถามเกี่ยวกับค่าธรรมเนียม — ขึ้นอยู่กับความสัมพันธ์ระหว่างที่ปรึกษาและผู้จัดการกองทุน คุณอาจได้รับส่วนลดสำหรับค่าธรรมเนียมรวมกัน นอกจากนี้ คุณควรหารือเกี่ยวกับความเสี่ยงด้านความผันผวนกับที่ปรึกษาของคุณ เพื่อสร้างระดับความสะดวกสบาย และพยายามจับคู่ตัวเลือกการลงทุนด้านรายได้ของคุณกับความเสี่ยงที่ยอมรับได้

ต่อไปนี้คือ ETF อีกแปดรายการที่ออกแบบมาเพื่อสร้างรายได้หรือการรวมกันของรายได้และการเติบโต:

คลิกเครื่องหมายเพื่อดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ ETF แต่ละรายการ

อ่าน: คำแนะนำโดยละเอียดของ Tomi Kilgore เกี่ยวกับข้อมูลมากมายที่มีให้ฟรีที่หน้าใบเสนอราคาของ MarketWatch

คำจำกัดความ

คำจำกัดความต่อไปนี้สามารถช่วยให้คุณเข้าใจการทำงานของ ETF ที่แสดงรายการด้านบนได้ดียิ่งขึ้น:

ผลตอบแทน ก.ล.ต. 30 วัน — การคำนวณมาตรฐานที่คำนึงถึงรายได้และค่าใช้จ่ายของกองทุน สำหรับกองทุนส่วนใหญ่ อัตราผลตอบแทนนี้เป็นตัวบ่งชี้ที่ดีว่านักลงทุนรายใหม่คาดว่าจะได้รับรายได้เท่าใดต่อปี แต่ผลตอบแทน 30 วันไม่ได้บอกเรื่องราวทั้งหมดเสมอไป ตัวอย่างเช่น ETF แบบครอบคลุมที่มีผลตอบแทนต่ำใน 30 วันอาจมีการจ่ายเงินปันผลเป็นประจำ (รายไตรมาสหรือรายเดือน) ซึ่งสูงกว่ามาก เนื่องจากผลตอบแทน 30 วันสามารถไม่รวมรายได้จากตัวเลือกที่ครอบคลุม ดูเว็บไซต์ของผู้ออกสำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ ETF ที่อาจเป็นที่สนใจ

อัตราผลตอบแทนเทียบเท่าที่ต้องเสียภาษี — อัตราผลตอบแทนที่ต้องเสียภาษีซึ่งจะเปรียบเทียบกับดอกเบี้ยที่ได้รับจากพันธบัตรเทศบาลที่ได้รับการยกเว้นภาษีรายได้ของรัฐบาลกลาง ไม่รวมภาษีเงินได้ของรัฐหรือท้องถิ่น คุณสามารถคำนวณอัตราผลตอบแทนเทียบเท่าที่ต้องเสียภาษีได้โดยการหารอัตราผลตอบแทนที่ได้รับการยกเว้นภาษีของคุณด้วย 1 หักด้วยวงเล็บภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางที่สำเร็จการศึกษาสูงสุดของคุณ

การจัดอันดับพันธบัตร — การจัดระดับความเสี่ยงด้านเครดิตตามที่กำหนดโดยหน่วยงานจัดอันดับ โดยทั่วไปแล้ว พันธบัตรจะถือว่าอยู่ในระดับการลงทุนหากได้รับการจัดอันดับ BBB- หรือสูงกว่าโดย Standard & Poor's และ Fitch และระดับ Baa3 หรือสูงกว่าโดย Moody's ความจงรักภักดีทำลายลง ลำดับชั้นการให้คะแนนของหน่วยงานสินเชื่อ. พันธบัตรที่มีอันดับต่ำกว่าระดับการลงทุนมีความเสี่ยงสูงกว่าในการผิดนัดชำระหนี้และอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าพันธบัตรระดับการลงทุน เรียกว่าพันธบัตรที่ให้ผลตอบแทนสูงหรือ "ขยะ"

ตัวเลือกการโทร — สัญญาที่อนุญาตให้นักลงทุนซื้อหลักทรัพย์ในราคาใดราคาหนึ่ง (เรียกว่าราคาใช้สิทธิ์) จนกว่าออปชันจะหมดอายุ ตัวเลือกการขายเป็นสิ่งที่ตรงกันข้าม ทำให้ผู้ซื้อสามารถขายหลักทรัพย์ได้ในราคาที่กำหนดจนกว่าตัวเลือกจะหมดอายุ

ตัวเลือกการโทรที่ครอบคลุม — ตัวเลือกการโทรที่นักลงทุนเขียนเมื่อพวกเขาเป็นเจ้าของหลักทรัพย์แล้ว กลยุทธ์นี้ถูกใช้โดยนักลงทุนหุ้นเพื่อเพิ่มรายได้และให้การป้องกันด้านลบ

หุ้นที่ต้องการ — หุ้นที่ออกโดยระบุอัตราเงินปันผลตอบแทน หุ้นประเภทนี้จะมีสิทธิพิเศษในกรณีที่บริษัทเลิกกิจการ ผู้ถือหุ้นบุริมสิทธิไม่มีสิทธิออกเสียง

บทความเหล่านี้เจาะลึกลงไปในประเภทของหลักทรัพย์ที่กล่าวถึงข้างต้นและคำจำกัดความที่เกี่ยวข้อง:

อย่าพลาด: หุ้น Aristocrat เงินปันผล 15 ตัวนี้เป็นผู้สร้างรายได้ที่ดีที่สุด