1 ใน 5 ของผู้เกษียณอายุไม่เห็นค่าใช้จ่ายนี้ – หรือราคา 315,000 ดอลลาร์

มีเพียงประมาณหนึ่งในสี่ของผู้เกษียณอายุเท่านั้นที่มี ไม่ ประสบเหตุการณ์ช็อกใดๆ ในการเกษียณอายุ ตามที่ ศึกษา จากสมาคมนักคณิตศาสตร์ประกันภัย และเหตุการณ์ที่น่าตกใจเหล่านี้ เช่น บิลทันตกรรมขนาดใหญ่ มักจะมาพร้อมกับป้ายราคาที่น่าตกใจเช่นกัน ซึ่งอาจเป็นเรื่องยากโดยเฉพาะสำหรับผู้เกษียณอายุ เนื่องจากไม่เหมือนเวลาที่มีคนทำงานและได้เงินเดือนที่มั่นคง ผู้เกษียณอายุต้องพึ่งพาการวางแผนระยะยาวและกำหนดเช็คการจ่ายรายเดือน  

ข่าวดี? การหนุนเงินออมของคุณสามารถป้องกันเหตุการณ์ช็อกเหล่านี้ได้ “กับลูกค้าที่เกษียณอายุแล้ว หนึ่งในสิ่งที่ใหญ่กว่าที่เราพูดถึงคือจำนวนเดือนของการแจกจ่ายที่เราต้องการกันเงินพิเศษสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดฝันหรือค่าใช้จ่ายที่ไม่ปกติ” Peter T. Palion ผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองและประธานของแผนแม่บทกล่าว คำแนะนำใน East Norwich, New York (ดูอัตราบัญชีออมทรัพย์ที่ดีที่สุดที่คุณอาจได้รับที่นี่.)

ดูแลคนที่รัก 

สเปนเซอร์ เบตต์ส นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง หัวหน้าเจ้าหน้าที่กำกับดูแลการปฏิบัติตามกฎระเบียบ และที่ปรึกษาทางการเงินของ Bickling Financial ในเมืองเล็กซิงตัน รัฐแมสซาชูเซตส์ กล่าวว่า นี่เป็นหนึ่งในค่าใช้จ่ายที่คาดไม่ถึงมากที่สุดในการเกษียณ และรวมถึงความต้องการทางการแพทย์ของคู่สมรส พ่อแม่ ลูกหรือหลานด้วย

“สิ่งเหล่านี้แทบจะคาดเดาไม่ได้ แต่การดูแลความต้องการการดูแลระยะยาวของใครบางคนอาจมีราคาแพงมาก” เขากล่าว และเสริมว่าการดูแลประเภทนี้อาจรวมถึงการช่วยเหลือผู้เป็นที่รักด้วยการเสพติด การหย่าร้าง การล้มละลาย และอื่นๆ ความต้องการทางการเงินที่เน้น “สิ่งนี้ไม่เพียงแต่จะใช้ทรัพยากรทางการเงิน แต่อาจรวมถึงการโยกย้ายและชั่วโมงและชั่วโมงของเวลาส่วนตัว”

การดูแลทำให้เกิดผลกระทบทางการเงิน: ตัวอย่างเช่นผู้ดูแลคู่สมรสที่มีอายุระหว่าง 59 ถึง 66 ปีมีทรัพย์สิน IRA น้อยกว่า 50%, ทรัพย์สินที่ไม่ใช่ IRA น้อยกว่า 39% และรายได้ประกันสังคมลดลง 11% รวมถึงรายได้น้อยกว่าที่แต่งงาน ไม่ใช่ผู้ดูแลรายงานพบว่า

แต่การวางแผนสำหรับระยะนี้อาจเป็นเรื่องยากโดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากส่วนต่างของราคาที่มากขึ้นอยู่กับการดูแลที่จำเป็น Betts กล่าว “ในด้านที่ไม่แพง มีการดูแลขั้นพื้นฐาน เช่น พยาบาลเดินทางที่มาที่บ้านของคุณสองครั้งต่อสัปดาห์ และทำให้แน่ใจว่าคุณกำลังทานยาและช่วยงานพื้นฐานบางอย่าง ด้านที่แพงกว่าคือหน่วยอัลไซเมอร์ที่ให้การดูแลผู้ป่วยสูงอายุตลอดเวลา”

ขั้นตอนแรกในการวางแผนสำหรับช่วงชีวิตนี้คือ “การดูประวัติสุขภาพของครอบครัวคุณ” เบตต์กล่าว นอกเหนือไปจากการพิจารณาประกันการดูแลระยะยาวแล้ว เขากล่าวว่าจำเป็นต้องตรวจสอบ “ค่ารักษาพยาบาลใกล้บ้านคุณหรือสถานที่ที่คุณต้องการเกษียณ” ด้วย เนื่องจากอาจ “แตกต่างกันอย่างมากตามสถานที่ของคุณ”

ดูอัตราบัญชีออมทรัพย์ที่ดีที่สุดที่คุณอาจได้รับที่นี่.

ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพ

คู่สามีภรรยาที่อายุ 65 ปีขึ้นไปสามารถคาดหวังว่าจะใช้จ่ายประมาณ 315,000 ดอลลาร์หลังหักภาษีสำหรับค่ารักษาพยาบาลและค่ารักษาพยาบาลตลอดการเกษียณอายุ ศึกษา จาก Fidelity พบ

ที่กล่าวว่า ไม่น่าแปลกใจเลยที่เกือบหนึ่งในห้าของผู้เกษียณอายุกล่าวว่าพวกเขารู้สึกประหลาดใจกับค่ารักษาพยาบาลและค่ายาที่ต้องสั่งโดยแพทย์ที่จ่ายออกนอกกระเป๋าอย่างมีนัยสำคัญ ตามรายงานของสมาคมนักคณิตศาสตร์ประกันภัย “สิ่งนี้ไม่รวมถึงว่าลูกค้าต้องการย้ายไปอยู่ในสถานการณ์การดำรงชีวิตบางประเภทที่พวกเขาสามารถมีคนทำอาหารให้ หรือมีพยาบาลคอยดูแลพวกเขา” คริสโตเฟอร์ ไลแมน ที่ปรึกษาทางการเงินของ Allied Financial Advisors ใน นิวทาวน์, เพนซิลเวเนีย 

A รายงาน จาก RBC Wealth Management พบว่าคนอายุ 65 ปีที่มีสุขภาพดีสามารถคาดหวังว่าวันหนึ่งจะใช้จ่ายมากถึง 100,000 ดอลลาร์ต่อปีสำหรับค่าใช้จ่ายระยะยาว ซึ่งรวมถึงสถานพยาบาล การดูแลที่บ้าน หรือทางเลือกแบบผสม

Lyman กล่าวว่าส่วนสำคัญของการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุคือปัจจัยด้านสุขภาพและคุณภาพชีวิตที่คุณคาดหวัง คุณจะต้องบัญชีสำหรับเงินทุนเพิ่มเติมสำหรับผู้เชี่ยวชาญทางการแพทย์และยารักษาโรคในปีอาวุโสของคุณ เขากล่าว

ซ่อมแซมบ้าน

จากการวิจัยพบว่าประมาณ 76% ของผู้ที่มีอายุระหว่าง 65-79 ปี และ 68% ของผู้ที่มีอายุเกิน 80 ปี อาศัยอยู่ในบ้านเดี่ยว รายงาน จากศูนย์ร่วมการศึกษาที่อยู่อาศัยที่มหาวิทยาลัยฮาร์วาร์ด นอกจากนี้ เกือบสามในสี่ของผู้ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไปกล่าวว่าพวกเขาต้องการอยู่ในบ้านปัจจุบันของตนตามอายุ ตามรายงานของ AARP ศึกษา.

ด้วยผู้สูงอายุจำนวนมากที่เป็นเจ้าของและอาศัยอยู่ในบ้านของตนเอง รายงานของ Society of Actuaries พบว่า 28% จะได้รับการซ่อมแซมที่ไม่คาดคิดในวันหนึ่งหรือได้รับการอัพเกรดบ้านครั้งใหญ่เมื่อเกษียณอายุ รายงานยังพบว่า 16% ของผู้เกษียณอายุกล่าวว่าพวกเขาประหลาดใจกับมูลค่าบ้านที่ลดลงมากกว่า 25%

เมื่อพูดถึงการวางแผนซ่อมแซมบ้านในวัยเกษียณ Palion มักจะเตือนลูกค้าของเขาว่าค่าใช้จ่ายเหล่านั้นจะต้องเกิดขึ้นสักวันหนึ่ง “ถ้าคุณทำงานบ้านทั้งหมดเมื่อคุณไม่ได้อยู่ในวัยเกษียณ คุณรู้ว่าสิ่งต่าง ๆ พังเป็นครั้งคราวและจำเป็นต้องแก้ไข เช่น เครื่องซักผ้า หม้อต้มน้ำร้อน หรือหลังคาหรืออะไรก็ตามที่เป็น ”

HELOCs หรือสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยและการจำนองย้อนกลับเป็นเพียงบางส่วนของตัวเลือกที่เป็นไปได้ที่คุณอาจต้องต่อสู้กับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดฝันเหล่านี้

Betts กล่าวว่าเมื่อวางแผนสำหรับการเกษียณอายุของลูกค้า จำเป็นต้องมีแหล่งรายได้มากกว่าหนึ่งแหล่งเพื่อช่วยกันค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดฝันที่เกี่ยวข้องกับการซ่อมแซมบ้าน “หากมีค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดเกิดขึ้น เรามีแหล่งรายได้พิเศษสองแหล่งที่หวังว่าจะไม่ทำให้แผนการเกษียณอายุของพวกเขาหยุดชะงัก”   

ดูอัตราบัญชีออมทรัพย์ที่ดีที่สุดที่คุณอาจได้รับที่นี่.

งานทันตกรรม

เท่าที่ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดไป งานทันตกรรมที่สำคัญอยู่ในอันดับต้น ๆ โดย 24% ของผู้เกษียณอายุกล่าวว่าพวกเขาตกใจกับจำนวนเงินที่ต้องใช้ในการเกษียณตามรายงานของสมาคมนักคณิตศาสตร์ประกันภัย

ผู้สูงอายุส่วนใหญ่สามารถคาดหวังว่าจะใช้เงินมากกว่า 20,000 ดอลลาร์ในค่าเบี้ยประกันทันตกรรมและมากกว่า 12,000 ดอลลาร์สำหรับค่าใช้จ่ายที่ใช้ร่วมกันตั้งแต่อายุ 65 ในปี 2022 ถึงอายุ 87 ปีตามการวิจัยของ HealthView Insights และในขณะที่ Medicare ครอบคลุมบางสิ่ง แต่ HealthView Services Ron ประธาน Mastrogiovanni เน้นว่า “ไม่ครอบคลุมทันตกรรมสำหรับสิ่งต่าง ๆ เช่นการอุดฟันหรือการถอนฟัน และนั่นเป็นเหตุผลที่ผู้คนควรพิจารณาความคุ้มครองทันตกรรมอย่างจริงจัง”

เพื่อหลีกเลี่ยงความเครียดที่ไม่จำเป็นและวางแผนค่าใช้จ่ายเหล่านี้ให้ดีขึ้นในการเกษียณอายุ Palion บอกว่าไม่ต้องคาดเดาและถือว่าคุณจะต้องใช้จ่ายเงินเพื่อฟันของคุณในการเกษียณอายุ

“ค่าใช้จ่ายของการทำทันตกรรมส่งผลกระทบต่อทุกคน” เขากล่าว “ทุกคนมีฟัน ดังนั้นเมื่อคุณต้องการงานทันตกรรม มันคาดไม่ถึงจริงๆเหรอ? เว้นแต่ว่าคุณมีรากฟันเทียม คุณจะต้องทำทันตกรรมบ้าง”

ช่วยเหลือเด็กโต

ผู้ใหญ่วัยหนุ่มสาวถึง 52% ในทุกวันนี้ ตั้งแต่อายุ 18 ถึง 29 ปี อาศัยอยู่กับพ่อแม่ของพวกเขา รายงานจาก Securian. นั่นคือเกือบสองเท่าของหลายคนที่ทำเช่นนั้นในวัยเดียวกันในปี 1960

เหตุใดจึงเป็นเรื่องยากที่จะพิจารณาปัจจัยนี้ในการวางแผนเกษียณอายุ Tom Balcom, CFP และผู้ก่อตั้ง 1650 Wealth Management ในเมืองฟอร์ตลอเดอร์เดล รัฐฟลอริดา กล่าวว่า "เราไม่สามารถจำลองค่าใช้จ่ายเหล่านั้นทางการเงินได้ และมักเกิดขึ้นในช่วงเวลาที่ไม่เหมาะสม เช่น ในช่วงภาวะถดถอย"

มีอะไรที่สามารถทำได้เพื่อพิจารณาการใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นนี้ในแผนการออมระยะยาวของคุณหรือไม่? Balcom กล่าวว่าบริษัทของเขาแนะนำให้ทำงานกับเด็กที่โตแล้วเพื่อสร้างงบประมาณของตนเอง และสร้างความมั่นใจว่าพวกเขาจะไม่ใช้เงินเกินตัว “ฉันมักเรียกสิ่งนี้ว่าความรักที่ยากลำบากทางการเงิน” เขากล่าว “หากคุณมีรายได้ 50,000 ดอลลาร์ต่อปี คุณจะไม่สามารถใช้ค่าเช่า 2,000 ดอลลาร์ต่อเดือน”

บริษัทของ Balcom ยังแนะนำให้ลูกค้าจัดเก็บเงินสำรองสูงสุดหกเดือนนอกเหนือจากกองทุนเพื่อการเกษียณ “ด้วยการลงทุนที่ป้องกันความเสี่ยงหลายครั้ง ลูกค้าของเรามักจะได้รับสิ่งที่ชื่นชม ดังนั้นกลยุทธ์ซื้อต่ำ ขายสูงควรได้ผลเสมอ”