พันธบัตรใหม่ 6.89% I จะเอาชนะพันธบัตรเก่า 9.62% ในเวลาเพียง 4 ปี

ด้วยอัตราผลตอบแทน 9.62% ซึ่งเพิ่งหมดอายุ ซีรี่ย์ I บอนด์ คือ เป็นที่นิยมอย่างเข้าใจ. ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น กองทุนตราสารหนี้จึงลดลงในปีนี้ และธนาคารยังคงเสนออัตราดอกเบี้ยต่ำในบัญชีเงินฝาก ดังนั้นจึงไม่น่าแปลกใจที่กลุ่มนักลงทุนจำนวนมหาศาลโจมตีเว็บไซต์ Treasury.gov เมื่อปลายเดือนที่แล้ว โดยพยายามเอาชนะเวลาและล็อคอัตราสูงสุดที่พันธบัตรจ่ายนับตั้งแต่เปิดตัวในปี 1998

ในวันศุกร์ที่ 28 ต.ค. กำหนดเส้นตายเพื่อล็อคอัตราดอกเบี้ยเดิม กระทรวงการคลังได้ขายพันธบัตร I มูลค่า 979 ล้านดอลลาร์ ในตลาดหมี การลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงและความเสี่ยงต่ำทำให้นักลงทุนไม่พอใจ

แต่ตอนนี้กลับกลายเป็นว่านักลงทุนควรรอ ผู้ที่หยิบพันธบัตร I ใหม่ที่ให้ผลตอบแทน 6.89% ในการประมูลครั้งล่าสุดจะพบว่าตัวเองทำเงินได้มากขึ้นภายในเวลาไม่กี่ปี มากกว่าผู้ที่รีบคว้าพันธบัตรเก่าในอัตราที่สูงกว่า เป็นไปได้อย่างไร? ดำดิ่งสู่ความซับซ้อนของ I Bond ด้านล่างและพิจารณาจับคู่กับ ที่ปรึกษาทางการเงิน ฟรีเพื่อดูว่า I Bonds เหมาะสมในพอร์ตโฟลิโอของคุณหรือไม่

อัตราพันธบัตร 6.89% I สามารถเอาชนะอัตรา 9.62% ได้อย่างไร

เหตุผลก็คืออัตราของพันธบัตร I ประกอบด้วยสององค์ประกอบ: อัตราฐานที่รับประกันและอัตราเงินเฟ้อที่ปรับได้ซึ่งจะเปลี่ยนแปลงตามการประมูลรอบครึ่งปีใหม่ทุกครั้ง ที่ อัตราที่สะดุดตา 9.62% รับประกันเฉพาะ 2022 เดือนแรกที่ผู้ลงทุนถือพันธบัตร หลังจากนั้นอัตราจะลดลงในขณะที่อัตราพันธบัตรเดือนพฤศจิกายน XNUMX จะเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง

นั่นเป็นเพราะพันธบัตรที่ซื้อระหว่างวันที่ 1 พฤษภาคม 2020 ถึง 31 ตุลาคม 2022 มีอัตราฐาน 0% พันธบัตรใหม่กำลังออกโดยมีอัตราฐาน 0.40% อัตราเงินเฟ้อใหม่ที่ 6.49% หมายความว่านักลงทุนรายเดิมทั้งหมดจะได้รับอัตราผลตอบแทนเพียงนั้น ในขณะที่ผู้ซื้อพันธบัตรใหม่จะได้รับอัตราคอมโพสิตที่รวมฐานแล้วทำให้พวกเขาได้ 6.89%

สิ่งที่ดีกว่าสำหรับผู้ซื้อพันธบัตรรายใหม่คืออัตราฐานรับประกันตลอดอายุของพันธบัตร ซึ่งไม่ครบกำหนด 30 ปี ทำให้ผู้ถือหุ้นกู้เหล่านี้ได้รับผลตอบแทนเพิ่มขึ้นตราบเท่าที่ถือไว้ แม้ว่าอัตราเงินเฟ้อจะลดลงเหลือ 0% พวกเขาจะยังได้ผลตอบแทน 0.40%

เรื่องราวดำเนินต่อไป

ท่ามกลางอัตราฐานที่สูงขึ้น ผู้ซื้อที่ได้รับพันธบัตร I ที่อัตรา 6.89% ควรนำหน้าผู้ซื้อที่ล็อคใน 9.62% หลังจากผ่านไปประมาณสี่ปี เป็นสิ่งสำคัญเสมอ ถามที่ปรึกษา เกี่ยวกับสิ่งที่เหมาะสมสำหรับคุณในแง่ของการเติบโตและกระแสเงินสด

ภาพรวมทางประวัติศาสตร์ที่ I Bonds

พันธบัตร I รุ่นแรกออกในเดือนกันยายน 1998 ด้วยอัตราฐาน 3.40% ซึ่งเพิ่มขึ้นเป็น 3.60% ในเดือนพฤษภาคม 2000 ซึ่งสูงที่สุดเท่าที่เคยมีมา ตั้งแต่นั้นมา การรับประกันก็ลดลงเรื่อย ๆ โดยแตะ 0% หลายครั้ง ซึ่งรวมถึงครั้งล่าสุดที่ยาวที่สุดตั้งแต่เดือนพฤษภาคม 2020 จนถึงเดือนตุลาคม ซึ่งหมายความว่าใครก็ตามที่ถือพันธบัตร I ที่ซื้อระหว่างวันที่ 1 พฤษภาคม 2000 ถึง 31 ตุลาคม 2000 กำลังเพลิดเพลินกับอัตรา 10.20% ในวันนี้ แม้ว่านั่นจะค่อนข้างลดลงจากหกเดือนที่ผ่านมาที่พวกเขาได้รับ 13.39%

ถึงกระนั้น ผู้ซื้อตราสารหนี้ในนาทีสุดท้ายไม่ต้องรู้สึกแย่เกินไป พวกเขาจะได้รับอัตรา 9.62% จนถึงสิ้นเดือนเมษายน เนื่องจากพันธบัตรจะจ่ายอัตราผสม ณ เวลาที่มีการประมูลเป็นเวลาหกเดือน เริ่มตั้งแต่ วันแรกของเดือนที่พวกเขาซื้อ อัตราเงินเฟ้อจะปรับปีละสองครั้งในการประมูลแต่ละครั้ง ซึ่งจะมีขึ้นในวันที่ 1 พฤษภาคม และ 1 พฤศจิกายน

ฉันคำนวณอัตราดอกเบี้ยพันธบัตรอย่างไร?

หากคุณสงสัยว่าฉันคำนวณอัตราดอกเบี้ยพันธบัตรอย่างไร นั่นคือผลรวมของอัตราคงที่ บวกสองเท่าของอัตราเงินเฟ้อครึ่งปีสำหรับหกเดือนก่อนหน้า (ในการประมูลครั้งล่าสุด นั่นคือการเปลี่ยนแปลงของดัชนีราคาผู้บริโภคตั้งแต่เดือนมีนาคม ถึงกันยายน) ผลลัพธ์นั้นจะถูกรวมเข้ากับผลรวมของอัตราคงที่คูณด้วยอัตราเงินเฟ้อ การคำนวณทั้งหมดมีลักษณะดังนี้: [อัตราคงที่ + (2 x อัตราเงินเฟ้อครึ่งปี) + (อัตราคงที่ x อัตราเงินเฟ้อครึ่งปี)]

สามารถดูข้อมูลมากมายเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยพันธบัตร I และวิธีการคำนวณได้ โปรดคลิกที่นี่เพื่ออ่านรายละเอียดเพิ่มเติมในขณะที่มีการเผยแพร่แผนภูมิย้อนหลังของประวัติทั้งหมดของแต่ละพันธบัตร โปรดคลิกที่นี่เพื่ออ่านรายละเอียดเพิ่มเติม.

บรรทัดด้านล่าง

ในความเป็นจริงที่ค่อนข้างสวนทางกับความเป็นจริง นักลงทุนที่ซื้อ I Bonds ในอัตรา 6.89% ใหม่หลังจากผ่านไปสี่ปี อาจออกนำหน้านักลงทุนที่ล็อคไว้ในอัตรา 9.62% ที่หมดอายุเมื่อเดือนที่แล้ว ท่ามกลางการประโคมข่าวเพื่อพยายามจับผลตอบแทนเกือบ 10% นั้น นักลงทุนน่าจะทำได้ดีในการใช้ความอดทนและปัจจัยในอัตราฐานของสมการ ซึ่งเพิ่มขึ้นเป็น 0.40% ในการเสนอขายครั้งล่าสุดนี้

เคล็ดลับเกี่ยวกับตราสารหนี้

• A ที่ปรึกษาทางการเงิน สามารถช่วยคุณเลือกตราสารหนี้ที่ส่งเสริมเป้าหมายการลงทุน ระยะเวลา และความเสี่ยงของคุณ การหาที่ปรึกษาทางการเงินไม่ใช่เรื่องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• ใช้ฟรีของเรา เครื่องคำนวณการลงทุน เพื่อรับการประเมินอย่างรวดเร็วว่าการลงทุนของคุณคาดว่าจะเติบโตได้อย่างไรเมื่อเวลาผ่านไป

• เป็นไปได้ที่จะซื้อ I Bond มากกว่าวงเงิน 10,000 ดอลลาร์ นี่เป็นวิธีการ. วุฒิสมาชิกกำลังต่อสู้เพื่อให้คุณทำ ซื้อได้มากขึ้นใน I Bonds.

เครดิตรูปภาพ: ©iStock.com/jetcityimage, ©iStock.com/jetcityimage

โพสต์ ยอมผัดวันประกันพรุ่ง: พันธบัตรใหม่ 6.89% I จะเอาชนะพันธบัตรเก่า 9.62% ในเวลาเพียง 4 ปี ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.