ธนาคารกลางสหรัฐ FDIC เตือนธนาคารเกี่ยวกับความเสี่ยงของการเข้ารหัสลับ

ธนาคารกลางสหรัฐ, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) และ Office of the Comptroller of the Currency (OCC) เตือนธนาคารเกี่ยวกับความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับ crypto ในแถลงการณ์ร่วมเมื่อวันที่ 3 มกราคม

แถลงการณ์ระบุว่าปีที่ผ่านมามีความผันผวนสูงในราคา crypto และช่องโหว่ที่เปิดเผยในภาคส่วนนี้ ดังนั้น หน่วยงานกำกับดูแลจึงเน้นย้ำถึงความเสี่ยงที่สำคัญบางประการที่ธนาคารควรระวังในขณะที่จัดการกับ crypto

ทางการตั้งข้อสังเกตว่าความเสี่ยงของการฉ้อโกงและการหลอกลวงระหว่างบริษัทคริปโตอาจส่งผลกระทบต่อธนาคารที่ติดต่อกับบริษัทดังกล่าว นอกจากนี้ การล้มละลายล่าสุดของ FTX และข้อกล่าวหาเรื่องการฉ้อโกงต่อผู้ก่อตั้ง Sam Bankman-Fried (SBF) อาจกระตุ้นให้หน่วยงานกำกับดูแลเตือนธนาคารเกี่ยวกับความเสี่ยงดังกล่าว

แถลงการณ์กล่าวว่าธนาคารควรระวังความเสี่ยงที่เกิดจากความไม่แน่นอนทางกฎหมายเกี่ยวกับบริการดูแล crypto การไถ่ถอน และสิทธิ์ความเป็นเจ้าของ

หน่วยงานกำกับดูแลเตือนว่าบริษัท crypto อาจเปิดเผยข้อมูลและเป็นตัวแทนที่ฉ้อฉลแก่ธนาคาร ซึ่งอาจรวมถึงการบิดเบือนความจริงเกี่ยวกับการประกันเงินฝากของรัฐบาลกลางและแนวทางปฏิบัติอื่น ๆ ที่ "ไม่ยุติธรรม หลอกลวง หรือไม่เหมาะสม" ที่อาจเป็นอันตรายต่อผู้บริโภค

หน่วยงานกำกับดูแลอ้างถึงแถลงการณ์ที่ทำให้เข้าใจผิดของ Voyager Digital เกี่ยวกับความครอบคลุมของ FDIC เป็นผลให้ในวันที่ 28 กรกฎาคม 2022 FDIC เตือน Voyager Digital จะยุติการบิดเบือนข้อเท็จจริงเกี่ยวกับการประกัน FDIC ของกองทุนผู้ใช้

ในเวลาที่ การยื่นล้มละลาย, โวเอเจอร์มี มั่นใจ ผู้ใช้จะได้รับเงินคืน USD ที่ Voyager ฝากไว้กับ Metropolitan Commercial Bank ที่มีประกัน FDIC อย่างไรก็ตามธนาคารในภายหลัง ชี้แจง ว่าเงินฝากของผู้ใช้มีประกัน FDIC แต่การประกันไม่คุ้มครองลูกค้าในกรณีที่ยานโวเอเจอร์ล้มละลาย

ในแถลงการณ์ร่วม หน่วยงานกำกับดูแลอ้างถึงความผันผวนที่สำคัญของตลาด crypto ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อกระแสเงินฝากของบริษัท crypto ซึ่งเป็นความเสี่ยงสำหรับธนาคาร นอกจากนี้ แถลงการณ์ยังเตือนว่าธนาคารที่ถือครองเหรียญ Stablecoin อาจเผชิญกับการไหลออกของเงินฝากจำนวนมากในกรณีที่ธนาคารดำเนินการใน Stablecoin

นอกจากนี้ หน่วยงานกำกับดูแลของรัฐบาลกลางยังเตือนถึงความเสี่ยงในการติดเชื้อในภาคการเข้ารหัสลับ ความเสี่ยงในการติดเชื้อเกิดขึ้นจากความเชื่อมโยงระหว่างกันของบริษัทคริปโต “ผ่านการให้กู้ยืม การลงทุน การจัดหาเงินทุน การบริการ และการจัดการการดำเนินงานที่คลุมเครือ” หน่วยงานกำกับดูแลกล่าว

ผลกระทบโดมิโนที่สังเกตได้หลังจากความล้มเหลวของ Terra-LUNA ซึ่งทำให้เกิดการล้มละลายหลายครั้งโดยเริ่มจากกองทุนป้องกันความเสี่ยง Three Arrows Capital พิสูจน์ให้เห็นว่าบริษัทคริปโตมีความเชื่อมโยงกันอย่างซับซ้อน สิ่งนี้ถูกเน้นย้ำอีกครั้งหลังจากการล่มสลายของ FTX และ Alameda Research หลังจากนั้น Genesis และบริษัทแม่ Digital Currency Group ลงจอดในน้ำร้อน

ตามหน่วยงานกำกับดูแล ความเชื่อมโยงระหว่างกันนี้นำเสนอ “ความเสี่ยงในการกระจุกตัว” สำหรับธนาคารที่สัมผัสกับ cryptocurrencies

นอกจากนี้ แถลงการณ์ระบุว่าการบริหารความเสี่ยงของภาคการเข้ารหัสลับและการกำกับดูแลยังอยู่ในช่วงเริ่มต้นและขาด "วุฒิภาวะและความแข็งแกร่ง" นอกจากนี้ เครือข่ายแบบกระจายอำนาจยังขาดกลไกการกำกับดูแล ระบบการกำกับดูแล สัญญาและมาตรฐานที่กำหนดบทบาท ความรับผิดชอบ และความรับผิด

นอกจากนี้ ระบบที่กระจายอำนาจยังเสี่ยงต่อการถูกแฮ็กและการโจมตีทางไซเบอร์ การหยุดทำงาน และความเสี่ยงในปัจจุบันของการเงินที่ผิดกฎหมาย ทางการเตือนเพิ่มเติมว่า:

“สิ่งสำคัญคือความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับภาคสินทรัพย์ crypto ที่ไม่สามารถลดหรือควบคุมได้จะไม่โอนย้ายไปยังระบบธนาคาร”

หน่วยงานของรัฐบาลกลางระบุเพิ่มเติมว่าพวกเขากำลังประเมินข้อเสนอใด ๆ จากธนาคารเพื่อมีส่วนร่วมในกิจกรรมที่เกี่ยวข้องกับการเข้ารหัสลับ พวกเขายังดูแลธนาคารอย่างใกล้ชิดด้วยการเปิดรับ crypto หน่วยงานเพิ่ม:

“ด้วยความเสี่ยงที่สำคัญซึ่งเน้นโดยความล้มเหลวของบริษัทสินทรัพย์ crypto ขนาดใหญ่หลายแห่งเมื่อเร็ว ๆ นี้ หน่วยงานยังคงใช้แนวทางที่ระมัดระวังและระมัดระวังที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมและความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับสินทรัพย์ crypto ในปัจจุบันหรือที่เสนอในแต่ละองค์กรธนาคาร”

อย่างไรก็ตาม แถลงการณ์ชี้แจงว่าธนาคารไม่ได้ “ถูกห้ามหรือกีดกัน” ในการให้บริการแก่บริษัทประเภทใดประเภทหนึ่งโดยเฉพาะ รวมถึงธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับการเข้ารหัสลับ

หน่วยงานรัฐบาลกลางยังคงประเมินว่าธนาคารสามารถดำเนินกิจกรรมที่เกี่ยวข้องกับการเข้ารหัสลับได้หรือไม่ ตามคำแถลง ข้อกังวลหลักของพวกเขาคือกิจกรรมดังกล่าวควรกล่าวถึง "ความปลอดภัยและความสมบูรณ์ การคุ้มครองผู้บริโภค การอนุญาตทางกฎหมาย และการปฏิบัติตามกฎหมายและข้อบังคับที่เกี่ยวข้องอย่างเพียงพอ" ซึ่งจะรวมถึงธนาคารที่ยึดมั่นในการฟอกเงิน การเงินที่ผิดกฎหมาย และกฎหมายคุ้มครองผู้บริโภค ในขณะที่มีส่วนร่วมในกิจกรรมที่เกี่ยวข้องกับการเข้ารหัสลับ

หน่วยงานตั้งข้อสังเกตเพิ่มเติม:

“… หน่วยงานเชื่อว่าการออกหรือถือครองเป็นสินทรัพย์เข้ารหัสลับหลักที่ออก จัดเก็บ หรือถ่ายโอนบนเครือข่ายแบบเปิด สาธารณะ และกระจายอำนาจ หรือระบบที่คล้ายกัน มีแนวโน้มสูงว่าจะไม่สอดคล้องกับแนวทางปฏิบัติด้านการธนาคารที่ปลอดภัยและเหมาะสม”