เมื่อหลายเดือนก่อน Hamish Tipene จากซิดนีย์ในออสเตรเลียได้กู้ยืมเงินสองครั้งกับเครือข่ายเซลเซียส การซื้อบ้านใหม่ที่สูงกว่าอัตราการอนุมัติล่วงหน้าของเขา เขาสนับสนุนคำขวัญของผู้ให้กู้ crypto อย่างแข็งขัน “Unbank Yourself” และใช้การถือครอง crypto ของเขาเป็นหลักประกันแทนที่จะขายเป็นเงินสด
แต่เมื่อมูลค่าของ crypto เริ่มลดลงเมื่อสัปดาห์ที่แล้ว หลักประกันที่ Tipene ยื่นกู้ได้ลดน้อยลงอย่างรวดเร็วและเขาได้รับ การเรียกเงินประกัน. เขาจำเป็นต้องเพิ่มหลักประกันเพิ่มเติม
ก่อนที่เขาจะทำได้ เซลเซียสได้ระงับบัญชีของทิพีเน่ ทำให้ไม่สามารถทำตามหลักประกันได้ทันเวลา บริษัทเลิกกิจการ 0.59 จากหนึ่ง bitcoin มูลค่า 11,800 ดอลลาร์ตามอัตราปัจจุบัน ตอนนี้เขาต้องเผชิญกับ Margin Call อีกครั้งที่จะกวาดล้างอีก $13,000 ใน bitcoin แต่ด้วยบัญชีของเขาที่ยังคงค้างอยู่ เขาก็ต้องเผชิญกับภาวะที่กลืนไม่เข้าคายไม่ออกเหมือนเดิม
“ฉันพยายามติดต่อพวกเขามาหลายวัน คุณไม่สามารถลบความสามารถของใครบางคนในการแก้ไขสถานการณ์แล้วลงโทษพวกเขาที่ไม่สามารถแก้ไขได้” ช่างไม้อายุ 46 ปีกล่าวกับ Yahoo Finance “ฉันไว้วางใจพวกเขาด้วยเงินออมของฉัน และมันก็ไม่ยุติธรรม”
ปีที่แล้ว cryptocurrencies เปิดโอกาสให้นักลงทุนรายย่อยได้รับความมั่งคั่งในสิ่งที่ดูเหมือนจะเป็นโอกาสในการทำเงินครั้งหนึ่งในชีวิต ขณะนี้ในขณะที่กระแสน้ำกำลังดึงสินทรัพย์เสี่ยงที่คริปโตเคอเรนซีได้รับผลกระทบอย่างหนัก นักลงทุนกำลังทบทวนความไว้วางใจในบริษัทคริปโตบางแห่ง ซึ่งรวมถึงเครือข่ายเซลเซียส หลังจากที่บริษัทต่างๆ ดำเนินขั้นตอนที่รุนแรงเมื่อเผชิญกับวิกฤตสภาพคล่อง
มูลค่าตลาดรวมของ Crypto ลดลงกว่า 237 พันล้านดอลลาร์นับตั้งแต่มีการเปิดตัว ข้อมูลเงินเฟ้อเดือนพ.ค.จาก 1.15 ล้านล้านเป็น 913 พันล้านดอลลาร์ในเช้าวันจันทร์ แต่นับตั้งแต่จุดสูงสุดในเดือนพฤศจิกายน ตัวเลขก็หายไป 70% – มากกว่าสองในสามของมูลค่า – ตาม Coinmarketcap
คุ้นเคยกับการให้ผลตอบแทนสูงแก่นักลงทุนและการเติบโตแก่ผู้ถือหุ้นในช่วงตลาดกระทิง ขณะนี้ผู้เล่นในอุตสาหกรรมกำลังดึงเงินทุนกลับคืนมาด้วยสถานที่ซื้อขายหลักหลายแห่ง รวมถึง Robinhood, Gemini, Crypto.com, BlockFi และ Coinbase ซึ่งประกาศปลดพนักงานจำนวนมาก
แล้วมีเซลเซียส
บริษัทเสนอบัญชีดอกเบี้ยที่ให้ผลตอบแทนสูง ซึ่งมักถูกเข้าใจผิดว่าเป็นบัญชีออมทรัพย์ระดับธนาคารแก่นักลงทุนรายย่อย ตามเว็บไซต์ของบริษัทเมื่อต้นเดือนพฤษภาคม เซลเซียสมีผู้ใช้ 1.7 ล้านคนและมีเงินทุนลูกค้า 12 พันล้านดอลลาร์ ซึ่งส่วนใหญ่เป็นธุรกิจค้าปลีก
เป็นเวลากว่าหนึ่งสัปดาห์แล้วที่บริษัทได้ระงับบัญชีลูกค้าเพื่อให้การดำเนินงานมีเสถียรภาพ แต่การย้ายดังกล่าวยังทำให้ลูกค้าปฏิบัติตามข้อกำหนดมาร์จิ้นได้ยากขึ้น เช่นในกรณีของทิพีน
สำหรับ Yevhenii Marchenko ซึ่งตั้งอยู่ในแคลิฟอร์เนียตอนเหนือ เขาไม่สามารถเข้าถึงโทเค็น crypto มูลค่า 85,000 ดอลลาร์ใน Solana, Cardano และ Chainlink ที่ถูกล็อคในแพลตฟอร์มได้ เขาเป็นลูกค้าตั้งแต่เดือนพฤศจิกายนที่ตลาดคริปโตถึงจุดสูงสุด
“ช่องที่เกี่ยวข้องกับการเข้ารหัสลับของ YouTube เกือบทุกช่องแนะนำ Celsius และนั่นเป็นสาเหตุที่ฉันคิดว่าปลอดภัย” เขากล่าวกับ Yahoo Finance และเสริมว่าเขามีความมั่นใจมากขึ้นใน Celsius ในการเป็นบริษัทในสหรัฐฯ “มันเป็นสถานการณ์ที่ยากและน่าหดหู่จริงๆ”
เซลเซียสยังให้การประกันสุขภาพทางการเงินเพียงเล็กน้อย ทำให้ลูกค้าและผู้ชมต่างคาดเดากันว่าบริษัท "เสี่ยงล้มละลาย” ซึ่งจะทำให้นักลงทุนมีหลักประกันเพิ่มเติมตกอยู่ในอันตราย
เซลเซียสได้ว่าจ้างทนายความด้านการปรับโครงสร้างและนายธนาคารกับซิตี้กรุ๊ป ในขณะเดียวกัน ลูกค้าบางรายก็รวมตัวกันหาสาเหตุเพื่อฟ้องร้องบริษัท
“ในฐานะเจ้าหนี้ที่ไม่มีหลักประกัน โดยพื้นฐานแล้วเราอยู่หลังศาลล้มละลาย” Ben Armstrong ผู้มีอิทธิพลด้านคริปโตและลูกค้าของ Celsius อธิบายกับ Yahoo Finance “เราอาจจะยังไม่ได้รับมากกว่า $1 ต่อคน แต่ ณ จุดนี้ สำหรับฉัน มันเป็นเรื่องของความรับผิดชอบในเซลเซียส”
เบื้องหลังแบรนด์และบริษัทเนื้อหา Bitboy Crypto ซึ่งมีสมาชิกโซเชียลมีเดียมากกว่า 3 ล้านคน Armstrong ได้โปรโมต Celsius โดยเรียกใช้โปรแกรมพันธมิตรแบบชำระเงินสำหรับ บริษัท บนเว็บไซต์รวมถึงการเป็นแขกรับเชิญในพอดคาสต์ของ Celsius
แต่เมื่อมูลค่าของสินทรัพย์ crypto ลดลงในช่วงสองสัปดาห์ที่ผ่านมา — Bitcoin ลดลง 29% ในเดือนนี้ — Armstrong เริ่มข่มขู่บริษัทและ Alex Mashinsky ผู้ก่อตั้งและ CEO เกี่ยวกับโซเชียลมีเดียด้วยการฟ้องร้องแบบกลุ่ม จากข้อมูลของ Armstrong ปัจจุบันเงินของ Bitboy Crypto อยู่ที่ 2 ล้านถึง 3 ล้านดอลลาร์ติดอยู่บนแพลตฟอร์ม
“ฉันกำลังพิจารณาว่าเงินนั้นหายไปแล้ว นี่คือการยืนหยัดเพื่อทุกคนที่รับชมช่องของฉันและเชื่อมั่นในเซลเซียส พวกเขาจะไม่สามารถรับความสูญเสียได้เหมือนที่ฉันทำได้” อาร์มสตรองกล่าว โดยสังเกตว่าเขาได้หารือเกี่ยวกับสถานการณ์ที่เป็นไปได้กับทนายความของเขาแล้ว “นี่คือการทำให้คนเหล่านั้นรับผิดชอบต่อสิ่งที่พวกเขาทำ”
โจชัว บราวเดอร์ ซีอีโอของ DoNotPay ที่เรียกกันว่า "ทนายความโบ" สามารถช่วยนักลงทุนรายย่อยมีโอกาสได้เงินคืนจากเซลเซียสน้อยลงในสถานการณ์ล้มละลาย แต่อาจมีการไถ่ถอนทางการเงินในศาลเรียกค่าสินไหมทดแทนขนาดเล็ก ผู้คนยื่นฟ้องเล็กน้อยโดยใช้ปัญญาประดิษฐ์
บริการนี้ได้รับการสนับสนุนจากผู้เล่นรายใหญ่ที่สุดของ crypto เช่น Andressen Horowitz (a16z) ยักษ์ใหญ่และ FTX Founder และ CEO Sam Bankman-Fried เสียค่าธรรมเนียมสำหรับบริการ และเมื่อเช้าวันจันทร์ได้รับการเรียกร้องมากกว่า 1,000 รายการ เทียบกับเซลเซียสในสัปดาห์ที่ผ่านมา
Browder บอกกับ Yahoo Finance ว่าหากผู้ให้กู้คริปโตไม่ประกาศล้มละลายในอีกสองเดือนข้างหน้า ผู้เรียกร้องในศาลรายย่อย “สามารถรับเงินคืนจากบัญชีธนาคารของบริษัท [Celsius'] ก่อนใครก็ได้”
แม้ว่าเซลเซียสจะล้มละลายก็ตาม บราวเดอร์แย้งว่า การตัดสินคดีฟ้องร้องเล็กๆ น้อยๆ ซึ่งอยู่ที่ 10,000 ถึง 25,000 ดอลลาร์ตามระเบียบของรัฐ ให้ความสำคัญกับเจ้าหนี้ที่ไม่มีหลักประกันรายอื่นๆ
“เว้นแต่เซลเซียสจะแสดงถึงคดีในศาลของคุณ นักลงทุนจะชนะโดยปริยาย โปรดจำไว้ว่าเซลเซียสล้นออกมาอย่างสมบูรณ์ในขณะนี้” บราวเดอร์กล่าว “ฉันไม่คิดว่าพวกเขาจะส่งผู้บริหารไปทั่วประเทศเพื่อป้องกันคดี 10,000 ดอลลาร์”
ผู้สนับสนุนความพยายามทางกฎหมายอย่างแข็งขัน ทิพีนเองไม่สามารถยื่นฟ้องคดีเล็กๆ ในศาลสหรัฐฯ ได้เพราะเขาอาศัยอยู่ในออสเตรเลีย แต่ Tipene ล้มเลิกความหวังที่จะได้เห็นทรัพย์สินที่เหลืออยู่ของเขา แม้กระทั่งหลังจากการชำระบัญชีเงินกู้ครั้งที่สองของเขา ซึ่งเขากล่าวว่าเขาไม่สามารถพบกันได้ทันเวลา
“Bitcoin สามารถลดลงเหลือ $10 และมันจะไม่รบกวนฉัน เพราะฉันคิดว่ามันจะเพิ่มขึ้นอีกครั้ง” กล่าว “มันคือบริษัทเหล่านี้ พวกเขากำลังเล่นกับเงินของผู้คนและพวกเขาไม่ควรหนีไปกับมัน”
David Hollerith ครอบคลุม cryptocurrency สำหรับ Yahoo Finance ติดตามเขา @dshollers.
อ่านข่าวการเงินและธุรกิจล่าสุดจาก Yahoo Finance
ดาวน์โหลดแอป Yahoo Finance สำหรับ Apple or Android
ติดตาม Yahoo Finance ได้ที่ Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedInและ YouTube
ที่มา: https://finance.yahoo.com/news/crypto-investors-scramble-173004105.html