crypto จะเปลี่ยนธนาคารในแอฟริกาได้อย่างไร

ค่าใช้จ่ายในการถูก Unbanked

ประมาณการสำหรับโลก ประชากรที่ไม่มีบัญชีธนาคาร แตกต่างกันระหว่าง 1.7 พันล้านถึง 2.2 พันล้าน การไม่สามารถเข้าถึงบริการด้านการธนาคารและการเงินมีผลกระทบที่ร้ายแรงและในระยะยาว จากการบังคับให้ผู้คนใช้ทางเลือกที่มีราคาแพงกว่ากับการเงินแบบเดิมและการจำกัดการเข้าถึงวงเงินสินเชื่อ เพื่อป้องกันไม่ให้พวกเขาสร้างกองทุนฉุกเฉินและชำระเงินที่สำคัญตรงเวลา การขาดการเข้าถึงทางการเงินยังสามารถจำกัดความสามารถของผู้คนในการลงทุนในโอกาสที่มีให้และสามารถบังคับให้พวกเขาใช้การเงินที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิมในรูปแบบที่ไม่ได้มาตรฐานและซับซ้อน เช่น การกู้ยืมเงินจากเพื่อนหรือให้ทรัพย์สินเป็นหลักประกัน สำหรับสินเชื่อที่มีความเสี่ยงส่วนบุคคลสูง

มีสาเหตุหลายประการที่ทำให้มีผู้ที่ไม่มีบัญชีธนาคารจำนวนมากทั่วโลก ปัจจัยขับเคลื่อนที่ใหญ่ที่สุดบางประการของการกีดกันทางการเงินในปัจจุบัน ได้แก่ ค่าใช้จ่ายสูงในการเปิดบัญชี ค่าธรรมเนียมการโอนเงินที่สูงเกินไป การขาดเอกสารระบุตัวตนที่เหมาะสม การจำกัดการเข้าถึงธนาคารที่มีอยู่จริง และการใช้ชีวิตในประเทศหรือการดำเนินงานในตลาดที่ยังคงพึ่งพาเงินสดเป็นส่วนใหญ่ .

Blockchain, Cryptocurrencies และโซลูชั่นการชำระเงินดิจิทัล

ทั่วทั้งประเทศกำลังพัฒนา โดยเฉพาะอย่างยิ่งในแอฟริกา การชำระเงินทางดิจิทัลได้รับความนิยมอย่างมากในฐานะวิธีการส่งและรับเงินที่ปลอดภัย รวดเร็ว เชื่อถือได้ และคุ้มค่า ขับเคลื่อนโดยเทคโนโลยีมือถือที่มีประสิทธิภาพและเป็นมิตรกับผู้ใช้ โซลูชันการชำระเงินดิจิทัลแบบใหม่สามารถเข้าถึงบุคคลที่ไม่มีบัญชีธนาคารและที่อยู่ภายใต้ธนาคารซึ่งถูกกีดกันจากระบบการเงินแบบเดิมมาเป็นเวลานาน

การชำระเงินดิจิทัลในแอฟริกา เติบโต 11 เท่า ในช่วง 10 ปีที่ผ่านมาและได้เพิ่มขีดความสามารถให้กับผู้คนนับล้านด้วยการทำลายอุปสรรคในการเข้าถึงสำหรับ สินค้าและบริการ. ตั้งแต่ประมาณ สองในสามของผู้ใหญ่ ใน Sub-Saharan Africa ปัจจุบันไม่มีบัญชีธนาคาร การที่ผู้ใช้เหล่านี้สามารถเข้าถึงบริการทางการเงินดิจิทัลได้จะเป็นสิ่งที่เปลี่ยนแปลงไปทั่วทั้งทวีปได้อย่างไม่ธรรมดา

นอกเหนือจากการชำระเงินแบบดิจิทัลแล้ว การชำระเงินแบบเข้ารหัสยังมีการเติบโตอย่างมากในแอฟริกาในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา เพิ่มขึ้นมากกว่า ลด 1,000% ตั้งแต่มิถุนายน 2020 โดยผสานธรรมชาติที่ไว้ใจได้และไร้สิทธิ์ของ blockchain และกระจายพื้นฐาน บัญชีแยกประเภท เทคโนโลยี (DLT) กับบริการธนาคารบนมือถือ เราสามารถสร้างโครงสร้างพื้นฐานด้านเงินที่มีอยู่ได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นในขณะที่ลดค่าใช้จ่าย เพิ่มความปลอดภัย จัดหาผลิตภัณฑ์และบริการที่ครอบคลุมด้านการเงิน และทำให้การโอนเงินในประเทศและระหว่างประเทศสำหรับธุรกิจและผู้บริโภคง่ายขึ้น

ข้อกำหนดเบื้องต้นที่สำคัญสำหรับสิ่งนี้คือการเข้าถึงอินเทอร์เน็ต แต่มีหลายบริษัทเช่น 3อากาศ การทำงานกับโซลูชันการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตขนาดใหญ่ที่รวดเร็วและคุ้มราคาสำหรับคนนับล้านทั่วแอฟริกา ตอนนี้เป็นเวลาที่เหมาะสมที่สุดสำหรับการนำดิจิทัลไปใช้ในภาคบริการทางการเงิน เครือข่าย 3air สามารถช่วยให้ผู้คนออนไลน์และเชื่อมต่อกับบริการ Web3 และยังสามารถช่วยให้พวกเขาเข้าสู่เทคโนโลยีใหม่ ๆ เช่น blockchain และ cryptocurrencies ที่สัญญาว่าจะเป็นทางเลือกที่ไม่ได้รับอนุญาตสำหรับบริการทางการเงินที่เน้นธนาคารในปัจจุบัน

การโอนเงินผ่านมือถือและการโอนเงินแบบ Crypto ทำงานอย่างไร

เงินมือถืออำนวยความสะดวกในการโอนเงินระหว่างซิมการ์ดของอุปกรณ์มือถือ ใช้งานได้กับทั้งสมาร์ทโฟนและไม่ใช่สมาร์ทโฟน และประสบความสำเร็จในการเข้าถึงผู้คนนับล้านทั่วแอฟริกา วันนี้เกี่ยวกับ ครึ่งหนึ่งของผู้ใช้เงินมือถือทั่วโลก อยู่ในแอฟริกา

อย่างไรก็ตาม ด้วยเงินมือถือ การชำระเงินจะยังคงดำเนินการผ่านผู้ให้บริการบุคคลที่สาม หากบุคคล ก ส่งเงินให้บุคคล ข โดยใช้บริการบางอย่าง เงินนั้นจะต้องยังคงได้รับการออกโดยสถาบันการเงินของบุคคล ก จากนั้นจึงรับเงินจากสถาบันการเงินของบุคคล ข ทั้งสองสถาบันอาจมีค่าธรรมเนียมของตนเอง เช่นเดียวกับผู้ให้บริการ

สามารถใช้ DLT เพื่อเลี่ยงผ่านพ่อค้าคนกลางเหล่านี้ได้ โซลูชันการชำระเงินแบบ Cryptocurrency ใช้สัญญาอัจฉริยะเพื่อจัดการการทำงานของแพลตฟอร์มในแบบอัตโนมัติ สัญญาอัจฉริยะคือรหัสคอมพิวเตอร์บิตที่สามารถอนุมัติหรือปฏิเสธธุรกรรมหรือดำเนินการอื่น ๆ โดยอัตโนมัติโดยพิจารณาว่าสถานการณ์หรือธุรกรรมที่กำหนดตรงตามเกณฑ์เฉพาะหรือไม่ ด้วยวิธีนี้ ผู้ใช้เช่นบุคคล A และ B สามารถเลี่ยงพ่อค้าคนกลางแบบดั้งเดิมทั้งหมดโดยไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการดำเนินการที่สูงเกินไป โดยอาศัยการประมวลผลข้อมูลธุรกรรมที่ยุติธรรมและต้นทุนต่ำแทนเพื่อส่งและรับเงินและบริการประเภทอื่นๆ ได้อย่างง่ายดาย ในหลายกรณี โซลูชั่นดังกล่าวสามารถส่งมอบการชำระเงินทั่วโลกแบบเรียลไทม์ในไม่กี่วินาที – ไม่ใช่วัน – ทำให้เงินทุนที่ถูกล็อคไว้ในตลาดปลายทางเป็นเรื่องของอดีต

ใช้กรณีและโอกาส

เทคโนโลยีการชำระเงินสกุลเงินดิจิทัลแบบ DLT สามารถใช้ได้กับทุกอย่างตั้งแต่การโอนเงินทั่วโลกและการชำระเงิน SME ไปจนถึงการเบิกจ่ายและกระแสการคลัง ในแอฟริกาที่ตลาดการเงินระหว่างประเทศไม่เพียงแต่ซับซ้อนแต่มีการแข่งขันสูง เทคโนโลยีการเข้ารหัสลับและบล็อกเชนสามารถใช้ร่วมกับ 300+ ระบบเงินมือถือ กำลังดำเนินการในทวีปนี้เพื่อเปิดระบบวงปิดและให้การเข้าถึงทางการเงินในกรณีการใช้งานที่กว้างขึ้น

ตัวอย่างเช่น การระดมทุนผ่านการเสนอขายเหรียญเริ่มต้น (ICO) การบริจาคเพื่อการกุศล การจ่ายเงินเดือนพนักงาน การปฏิบัติตามคำสั่งการจัดซื้อ/การจัดหา และการดำเนินการธุรกรรมระดับภูมิภาค/ระหว่างประเทศ สามารถทำได้โดยใช้สกุลเงินดิจิทัลและสัญญาอัจฉริยะบนบล็อคเชนที่ดำเนินการ ตัวอย่างเช่น หากไม่ตรงตามพารามิเตอร์การจัดส่งหรือข้อกำหนด พนักงานทำงานไม่เสร็จตรงเวลา หรือไม่บรรลุเป้าหมายการระดมทุน ธุรกรรมทั้งหมดสามารถย้อนกลับได้อย่างง่ายดาย – โดยไม่มีค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชี ค้างชำระ และชำระเงินล่าช้า ค่าธรรมเนียมดอกเบี้ยที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินทางธนาคารในสถานการณ์ดังกล่าว

ด้วยวิธีนี้ โซลูชั่นที่อิงกับคริปโตจะนำเสนอทางเลือกที่แข็งแกร่งสำหรับตัวเลือกในปัจจุบันมากมาย – รวมถึงโซลูชั่นมือถือและดิจิทัล – เช่นเดียวกับที่นำเสนอโดยธนาคารในภูมิภาคและผู้ประมวลผลการชำระเงิน ซึ่งรวมถึงผู้เล่นรายใหญ่เช่น Western Union (ซึ่งดำเนินการกองทุนมูลค่า 5 พันล้านดอลลาร์ในแอฟริกาทุกปี แต่สามารถเรียกเก็บเงินได้ ค่าธรรมเนียมสูงถึง 15% สำหรับบางธุรกรรม) และฟินเทคสตาร์ทอัพใหม่ เช่น เพย์เด็ค ที่เน้นธุรกิจขนาดเล็กและฟรีแลนซ์

มองไปข้างหน้า

สิ่งที่จำเป็นในตอนนี้คือระบบกฎหมาย การปฏิบัติตามข้อกำหนด KYC และ AML ที่ดีขึ้น ซึ่งสามารถช่วยขยายบริการทางการเงินที่ใช้การเข้ารหัสลับทั่วแอฟริกา สิ่งที่จำเป็นก็คือการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ต ซึ่งบางบริษัทเช่น 3air กำลังทำงานในตลาดที่มีประชากรหนาแน่นที่สุดแต่ยังด้อยโอกาสในแอฟริกา

กรณีการใช้งานดังที่กล่าวข้างต้นจะมอบโอกาสใหม่ๆ สำหรับทั้งผู้ให้บริการการธนาคารแบบดั้งเดิมและสถาบันที่ไม่ใช่ธนาคารเพื่อให้บริการแก่ผู้ที่ไม่มีบัญชีธนาคารในวงกว้าง ด้วยเหตุนี้ ขณะนี้เรากำลังอยู่ท่ามกลางการปฏิวัติทางการเงินที่เห็นว่าระบบแบบดั้งเดิมและไซโลแบบรวมศูนย์กำลังถูกท้าทายและพังทลายด้วยทางเลือกแบบกระจายอำนาจ และเป็นระบบที่ไม่ผ่านธนาคาร ต่ำกว่าธนาคาร ไม่ได้รับบริการ และไม่รวมผู้ใช้ปลายทางส่วนตัวและผู้บริโภคที่จะ ในที่สุดก็ได้รับประโยชน์จากการเปลี่ยนยามนี้