ธนาคารกลางฮ่องกง (HKMA) และ BIS Innovation Hub เปิดตัว โครงการไดนาโมซึ่งมีจุดมุ่งหมายเพื่อใช้การกระจายอำนาจทางการเงิน (DeFi) เทคโนโลยีบล็อกเชน และสัญญาอัจฉริยะเพื่อปรับปรุงการเข้าถึงการจัดหาเงินทุนสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) ที่ไม่ได้รับเงินทุนและไม่ได้รับทุน
ผู้กำหนดนโยบายและภาคบริการทางการเงินจะได้รับเครื่องมือที่จำเป็นเพื่อให้เข้าใจอย่างลึกซึ้งยิ่งขึ้นว่าเทคโนโลยีใหม่ ๆ อาจลดการทำธุรกรรมและต้นทุนการกู้ยืมได้อย่างไรและอย่างไร ปรับปรุงการให้กู้ยืมที่มีประสิทธิผล และเพิ่มการเข้าถึงบริการทางการเงิน
Project Dynamo: การให้ทุนแก่ SMEs ในยุคดิจิทัล
การศึกษาหลายชิ้นแสดงให้เห็นว่า SMEs มีความสำคัญอย่างยิ่งต่อความก้าวหน้าทางเศรษฐกิจ ให้เป็นไปตาม ธนาคารโลก, SMEs คิดเป็นร้อยละ 90 ของบริษัท และคิดเป็นร้อยละ 50 ของโอกาสการจ้างงานในระบบเศรษฐกิจ
อย่างไรก็ตาม เป็นความรู้ทั่วไปที่ธุรกิจขนาดเล็กต้องดิ้นรนกับการจัดหาเงินทุน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในแง่ที่จ่ายได้ ทำให้บริษัทประมาณครึ่งหนึ่งไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อที่เป็นทางการได้
International Finance Corporation (IFC) กล่าวว่าจำเป็นต้องมีการจัดหาเงินทุนประมาณ 5.2 ล้านล้านดอลลาร์ต่อปี นั่นก็หมายความว่าเงินทุนที่จัดหาให้นั้นมีเพียง 40% ของสิ่งที่ SMEs ต้องการเท่านั้น การระบาดใหญ่ของโควิด-19 ยังทำให้สถานการณ์ซับซ้อนยิ่งขึ้น ทำให้ธุรกิจหลายล้านรายอยู่ในภาวะล้มละลาย
พื้นที่ ศูนย์นวัตกรรม BIS ได้ยืนยันว่านอกเหนือจาก Project Dynamo แล้ว ยังต้องการเริ่มการวิจัยในหัวข้อที่เกี่ยวข้องอื่นๆ ด้วย
รายงานระบุว่า:
“นอกเหนือจาก Project Dynamo แล้ว การวิจัยจะขยายไปสู่หัวข้อที่เกี่ยวข้อง เช่น ตัวระบุการกระจายอำนาจ และการทำงานร่วมกันของวิธีการชำระเงินดิจิทัล เช่น เหรียญที่มีเสถียรภาพ และสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง การใช้ปัญญาประดิษฐ์และข้อมูลขนาดใหญ่เพื่อปรับปรุงการประเมินความเสี่ยงด้านเครดิตของ SME และโซลูชั่นการจัดหาเงินทุนในห่วงโซ่อุปทานที่เป็นนวัตกรรมเป็นสิ่งที่น่าสนใจสำหรับเรา”
องค์กรยังได้เรียกร้องให้ร่วมมือกับบริษัทที่สนใจในภาคส่วนที่เกี่ยวข้อง
เทคโนโลยี Blockchain จะเร่งการเติบโตของ SMEs หรือไม่?
การสำรวจ Enterprise ของธนาคารโลกระบุว่าการขาดการเข้าถึงแหล่งเงินทุนเป็นหนึ่งในอุปสรรคที่ใหญ่ที่สุดสำหรับ SMEs ในระบบเศรษฐกิจส่วนใหญ่ ซึ่งอาจส่งผลเสียต่อการดำเนินธุรกิจและการเติบโต ความต้องการสินเชื่อธุรกิจ SME ในประเทศกำลังพัฒนาอยู่ที่ 8.9 ล้านล้านดอลลาร์ ในขณะที่อุปทานสินเชื่อในปัจจุบันอยู่ที่ 3.7 ล้านล้านดอลลาร์
ช่องว่างทางการเงินนี้ ควบคู่ไปกับผลกระทบของระบบอัตโนมัติและการขาดแคลนทักษะ แสดงให้เห็นถึงความเป็นจริงโดยสิ้นเชิงสำหรับ SMEs จำนวนมาก อย่างไรก็ตาม เทคโนโลยีบล็อกเชนสามารถช่วยให้ SMEs สร้าง เติบโต และปรับตัวเข้ากับความท้าทายเหล่านี้ได้
การขยายตัวของ SME นั้นเต็มไปด้วยความยากลำบาก เมื่อพยายามขยายหรือขยายไปสู่ระดับโลก พวกเขาประสบปัญหาในการรับเงินทุน ขยายการดำเนินงาน ดำเนินการชำระเงิน และจ้างบริการเสริมอื่นๆ
Blockchain เสนอคำตอบสำหรับปัญหาเหล่านี้ ปัญหาเกี่ยวกับเงินทุนและการเงินการค้า ตลอดจนปัญหาความไม่มีประสิทธิภาพหลายประการ อาจแก้ไขได้ด้วยเทคโนโลยีนี้ พื้นฐานของ Blockchain คือความโปร่งใสและการกระจายอำนาจ
ด้วยเหตุนี้ ผู้ประกอบการจึงสามารถมั่นใจได้ว่าธุรกรรมทั้งหมดมีความปลอดภัยและเชื่อถือได้ สัญญาที่ชาญฉลาดและการแลกเปลี่ยนข้อมูลที่ปลอดภัยอาจเพิ่มขึ้น ให้กับห่วงโซ่อุปทาน และเพิ่มความพึงพอใจของลูกค้าผ่านบริการอัตโนมัติ นอกจากนี้ยังมีความเสี่ยงที่จำกัดในการฉ้อโกง เนื่องจากบล็อคเชนใช้เครือข่ายที่ไม่เปลี่ยนรูปแบบกระจายอำนาจ บัญชีแยกประเภท ทำให้ยากสำหรับเอนทิตีหนึ่งที่จะเข้าควบคุมเครือข่ายทั้งหมดได้
ที่มา: https://crypto.news/hong-kong-central-bank-bis-studying-blockchain-for-sme-financing/