การเผชิญหน้าทางการเงิน: คุณควรใช้การคืนภาษีของคุณเพื่อซื้อพันธบัตรหรือ crypto หรือไม่? หนึ่งในตัวเลือกเหล่านี้อาจได้รับผลตอบแทน 9.6% ให้เราอธิบาย

ทำไมมันถึงมีความสำคัญ

Cryptocurrency เป็นประเด็นร้อน อัตราเงินเฟ้อก็เช่นกัน คุณอาจกำลังทุกข์ทรมานจาก FOMO กับสิ่งที่ดูเหมือนว่าทุกคนและแม่ของพวกเขาลงทุนในคริปโต อัตราเงินเฟ้ออาจทำให้คุณมี FOMO อีกรูปแบบหนึ่ง: กลัวว่าเงินของคุณจะถูกครอบงำโดยราคาที่พุ่งสูงขึ้น

ในขณะที่ผู้คนสามารถหันหัวได้ คนดังชิลลิงสกุลเงินดิจิทัลCatherine Valega นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองและนักวิเคราะห์การลงทุนทางเลือกที่ได้รับการว่าจ้างจาก Green Bee Advisory ในเมืองวินเชสเตอร์ รัฐแมสซาชูเซตส์ กล่าวว่า ความกลัวว่าจะพลาดไม่ใช่เหตุผลที่น่าสนใจที่จะใช้การคืนภาษีของคุณเพื่อซื้อ crypto

“ทุกคนกำลังก้าวไปข้างหน้าเพราะเป็นสินทรัพย์ที่ร้อนแรงที่ทุกคนพูดถึง” วาเลกากล่าว “ผู้คนกำลังซื้อมันก่อนที่จะทำงาน 101 การวางแผนทางการเงินที่น่าเบื่อมากขึ้น” อย่าพิจารณาซื้อ crypto จนกว่าคุณจะครอบคลุมพื้นฐานเช่น การสร้างกองทุนฉุกเฉิน, การบริจาคสูงสุด 401(k) ของคุณ, การดูแลประกันชีวิต และสร้างแผนการออมทรัพย์ของวิทยาลัย หากคุณมีลูก เธอกล่าว

ในขณะที่ Valega มองเห็นอนาคตที่ทุกคนจะมีสินทรัพย์ดิจิทัลบางส่วนในพอร์ตโฟลิโอของพวกเขา แต่ก็ยังเป็นวันแรก มี cryptocurrencies นับพันและ cryptocurrencies ที่ได้รับความนิยมมากที่สุดนั้นมีราคาแพงและมีความผันผวน Bitcoin
BTCUSD,
-3.13%
ลดลงเกือบ 8% ในหนึ่งวัน เมื่อต้นสัปดาห์นี้ซื้อขายต่ำกว่า $40,000 เป็นครั้งแรกตั้งแต่กลางเดือนมีนาคม อีเธอร์
ETHUSD,
-4.38%
ลดลง 9% ใน 24 ชั่วโมงเป็นประมาณ 2,998 ดอลลาร์

ในทางกลับกัน พันธบัตรของฉันถือเป็นการลงทุนที่ปลอดภัยอย่างยิ่งซึ่งบางคนเรียกว่า “ซับเงิน” ต่อเศรษฐกิจที่มีอัตราเงินเฟ้อสูง ผลผลิตของพวกเขาซึ่งก็คือ ตรึงอยู่กับอัตราเงินเฟ้อบางส่วนอยู่ที่ 7.1% ณ กลางเดือนเมษายน พวกเขาควรรีเซ็ตในวันที่ 1 พฤษภาคมเป็น 9.6% ตามดัชนีราคาผู้บริโภคล่าสุดตามรายงานของ Mark Hulbert คอลัมนิสต์ของ MarketWatch 

แต่หากต้องการเก็บเกี่ยวผลตอบแทนนั้น คุณต้องถือพันธบัตร I ไว้อย่างน้อยหนึ่งปี และมีค่าปรับเป็นดอกเบี้ยสามเดือน หากคุณถอนออกก่อนห้าปี 

ข้อแม้อื่น ๆ บางประการเกี่ยวกับพันธบัตร I: คุณต้องตั้งค่าและจัดการบัญชีบนเว็บไซต์ TreasuryDirect.gov ด้วยตัวคุณเอง (ที่ปรึกษาทางการเงินไม่สามารถดำเนินการให้คุณได้) Valega กล่าวและกระบวนการ อ้วนได้. พิจารณามูลค่าเงินตามเวลาและดูว่างานในการติดตามบัญชีจะคุ้มกับคุณหรือไม่ Valega กล่าว

บุคคลทั่วไปสามารถซื้อพันธบัตร I ได้สูงสุด $15,000 ต่อปี — $5,000 ผ่านการขอคืนภาษีและ $10,000 ด้วยเงินอื่นๆ นั่นเป็นเงินจำนวนมากสำหรับคนจำนวนมาก แต่สำหรับครัวเรือนที่มีฐานะร่ำรวยมากขึ้น อาจไม่เพียงพอที่จะแสดงให้เห็นถึงความยุ่งยาก Valega ซึ่งลูกค้ามักมีสินทรัพย์ที่สามารถลงทุนได้อย่างน้อย 250,000 ถึง 2 ล้านดอลลาร์กล่าว “ในแผนการเงินโดยรวมของคุณ คุณมีเวลาจัดการหรือไม่” วาเลก้ากล่าว คุณอาจต้องใช้เวลากับข้อกังวลเร่งด่วนมากขึ้น เช่น การเพิ่มรายได้หรือการเพิ่มเงินออมในวิทยาลัย แต่ “สำหรับใครก็ตามที่มีเวลา ฉันขอบอกว่าไม่ต้องคิดอะไรมาก” เธอกล่าว

คำตัดสินของศาล

การเผชิญหน้าทางการเงินนี้ค่อนข้างเป็นคำถามหลอกลวง เนื่องจากไม่มีตัวเลือกใดเป็นคำตอบที่ "ถูกต้อง" จริงๆ ฉันพูดอย่างนั้นเพราะถ้าคุณได้เงินคืนภาษีก้อนโต แสดงว่าภาษีของคุณถูกหักออกจากเช็คของคุณมากเกินไปตลอดทั้งปี และคุณได้ให้เงินกู้ปลอดดอกเบี้ยแก่ลุงแซม นั่นเป็นปัญหาที่คุณต้องแก้ไข นักวางแผนทางการเงินบอกฉันก่อนตัดสินใจว่าจะทำอย่างไรกับเงิน (เพื่อแก้ไขปัญหานี้ คุณสามารถ ปรับแบบฟอร์ม W-4 ของคุณ หรือตรวจสอบกับผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีเกี่ยวกับการหักภาษี ณ ที่จ่ายที่เหมาะสมที่สุดของคุณ)

ก่อนพิจารณาลงทุนขอคืนภาษี ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเงินนั้นไม่ถูกนำไปใช้จ่ายหนี้บัตรเครดิต นำเงินเข้าบัญชีเกษียณอายุ หรือเพิ่มเงินกองทุนฉุกเฉินไปพลางๆ ก่อน George Gagliardi จาก Coromandel Wealth Management ในเมืองเล็กซิงตัน รัฐแมสซาชูเซตส์กล่าว .

“การลงทุนมีความเหมาะสมหลังจากแก้ไขปัญหาทางการเงินขั้นพื้นฐานแล้ว ซึ่งหมายความว่าเงินทุนนั้นเป็นเงินส่วนเกินอย่างแท้จริง” เขากล่าวกับ MarketWatch “ปัญหาเกี่ยวกับการคืนภาษีเป็นลาภที่สามารถใช้หรือลงทุนได้ทุกที่ไม่ใช่มองว่าเป็นเงินที่ได้มา คนที่ได้รับภาษีคืนจะดีกว่ามากเมื่อพิจารณาว่าการคืนเงินของพวกเขาเป็นเพียงการคืนค่าจ้างและปฏิบัติตามนั้น”

แต่ถ้าคุณได้รับเงินคืนจำนวนมากและคุณโชคดีที่ไม่ต้องใช้เงินเป็นบิลหรือค่าใช้จ่ายอื่นๆ ทันที ฉันบอกว่า go with I bonds 

เหตุผลของฉัน

ความไม่แน่นอนมีอยู่มากมายในโลกของเรา ใครสามารถปฏิเสธผลตอบแทนที่รับประกัน 9.6% จากพันธบัตร I? เป็นสิ่งที่ตั้งตารอ 

คำตัดสินของฉันดีที่สุดสำหรับคุณหรือไม่? 

ในทางกลับกัน หากบ้านทางการเงินของคุณเป็นระเบียบและมีเงินสดล้นมือ คุณอาจพิจารณานำเงินดิจิทัลไปใช้คืนภาษีของคุณ

Hank Fox ตัวแทน CFP และที่ปรึกษาการลงทุนของ Blue Bell Private Wealth Management LLC นอกเมืองฟิลาเดลเฟีย กล่าวว่า "สำหรับนักลงทุนที่มีความทนทานต่อความเสี่ยง ความสามารถในการรับความเสี่ยง และระยะเวลาที่ยาวนานกว่านั้น crypto เสนอการลงทุนที่น่าสนใจ แม้ว่าจะค่อนข้างเป็นการเก็งกำไรก็ตาม “นักลงทุนจะต้องสามารถยอมรับความผันผวนของราคาที่อาจเกิดขึ้นได้ดังที่เห็นในปีนี้ นอกจากนี้ crypto ไม่ได้ให้ความคุ้มครองโดยพันธบัตร I ดังนั้นนักลงทุนจึงต้องเต็มใจที่จะยอมรับการสูญเสียการลงทุนบางส่วนหรือทั้งหมด”

บอกเราในความคิดเห็นว่าตัวเลือกใดควรชนะในการเผชิญหน้าทางการเงินนี้ หากคุณมีแนวคิดสำหรับคอลัมน์ Financial Face-off ในอนาคต ส่งอีเมลถึงฉัน

See also: การเผชิญหน้าทางการเงิน: สัตว์เลี้ยงตัวใดที่เหมาะสมทางการเงินมากกว่า แมวหรือสุนัข?

อย่าพลาด: การเผชิญหน้าทางการเงิน: การเช่ารถยนต์กับการซื้อรถ — วิธีตัดสินใจ