คณะกรรมการธนาคารกลางสหรัฐได้ปฏิเสธการสมัครสมาชิกของ Custodia Bank, Inc. ซึ่งเป็นสถาบันรับฝากเงินเพื่อวัตถุประสงค์พิเศษของรัฐที่มุ่งเน้นไปที่ภาคสินทรัพย์ crypto
คณะกรรมการอ้างถึงความกังวลเกี่ยวกับปัจจัยด้านการจัดการ การเงิน และองค์กรของ Custodia เป็นเหตุผลในการปฏิเสธ ธนาคารได้สมัครเป็นสมาชิกในระบบ Federal Reserve ภายใต้มาตรา 9 ของ Federal Reserve Act โดยพยายามที่จะเป็น “สะพานที่สอดคล้องกัน” ระหว่างระบบการชำระเงินดอลลาร์สหรัฐและระบบนิเวศของสินทรัพย์ crypto
ปัจจัยด้านการจัดการ: ขาดระบบการบริหารความเสี่ยงและการควบคุม
การตรวจสอบการสมัครเป็นสมาชิกของ Custodia ของ Federal Reserve Board เผยให้เห็นข้อบกพร่องที่สำคัญในระบบการจัดการความเสี่ยงและการควบคุมสำหรับกิจกรรมธนาคารหลัก
ข้อบกพร่องเหล่านี้รวมถึงการไม่ปฏิบัติตามกฎหมายความลับของธนาคาร (BSA) และการคว่ำบาตรของสหรัฐอเมริกา เทคโนโลยีสารสนเทศไม่เพียงพอ การตรวจสอบภายใน ประมาณการทางการเงิน และแนวปฏิบัติด้านการบริหารความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง
Custodia ได้เสนอที่จะขยายการดำเนินงานเพื่อมุ่งเน้นไปที่กิจกรรมที่เกี่ยวข้องกับสินทรัพย์ crypto ใหม่ ๆ ในไม่ช้าหลังจากได้รับอนุมัติให้เป็นสมาชิก
อย่างไรก็ตาม ธนาคารยังไม่ได้พัฒนากรอบการบริหารความเสี่ยงที่เพียงพอสำหรับกิจกรรมที่เกี่ยวข้องกับสินทรัพย์ crypto ที่เสนอ
นอกจากนี้ ผลิตภัณฑ์บางอย่างที่คาดว่าจะเป็นแหล่งรายได้ที่สำคัญยังคงอยู่ใน “ขั้นตอนการสร้างแนวคิด” และนโยบาย ขั้นตอน และกระบวนการที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมที่เกี่ยวข้องกับสินทรัพย์เข้ารหัสลับที่วางแผนไว้ยังคงอยู่ในขั้นเริ่มต้นของการพัฒนา โดยเฉพาะอย่างยิ่งในด้านของการปฏิบัติตามข้อกำหนด .
ด้วยเหตุนี้ Custodia จึงไม่สามารถแสดงให้เห็นว่าสามารถดำเนินธุรกิจที่ไม่หลากหลายโดยมุ่งเน้นที่กิจกรรมที่เกี่ยวข้องกับสินทรัพย์ดิจิทัลในลักษณะที่ปลอดภัยและเหมาะสม และเป็นไปตามข้อกำหนดของ BSA และสำนักงานควบคุมทรัพย์สินต่างประเทศ (OFAC)
ปัจจัยทางการเงิน: ขาดความหลากหลายและการพึ่งพาตลาดสินทรัพย์ crypto
รูปแบบธุรกิจที่ Custodia เสนอนั้นขึ้นอยู่กับการมีอยู่ของตลาดที่มีการใช้งานและมีชีวิตชีวาสำหรับสินทรัพย์ crypto เพียงอย่างเดียว ทำให้มีความเสี่ยงต่อความผันผวนอย่างมาก
เหตุการณ์ล่าสุด รวมถึงการล้มละลายของตัวกลางสินทรัพย์ crypto Celsius, Voyager, BlockFi และ FTX ได้เน้นย้ำว่าภาคส่วนสินทรัพย์ crypto ทั่วโลกและส่วนใหญ่ไม่ได้รับการควบคุมหรือไม่ปฏิบัติตามนั้นขาดเสถียรภาพ และความคลาดเคลื่อนในภาคส่วนนี้อาจส่งผลให้เกิดความเครียดที่สถาบันการเงิน มุ่งเน้นไปที่การให้บริการภาคสินทรัพย์ crypto
นอกจากนี้ ในขณะที่ Custodia ดูเหมือนจะมีเงินทุนและทรัพยากรเพียงพอที่จะสนับสนุนการดำเนินงานเบื้องต้น งบการเงินเสมือนของ Custodia สันนิษฐานว่าจะได้รับอนุญาตให้มีส่วนร่วมในกิจกรรมที่เกี่ยวข้องกับสินทรัพย์ crypto ใหม่ ๆ
อย่างไรก็ตาม คณะกรรมการจะห้าม Custodia ไม่ให้มีส่วนร่วมในกิจกรรมต่างๆ เหล่านั้น เนื่องจาก Custodia ไม่ได้แสดงให้เห็นว่าสามารถดำเนินกิจกรรมในลักษณะที่ปลอดภัยและเหมาะสม และในบางกรณีก็เป็นเพราะกิจกรรมจะไม่ได้รับอนุญาตสำหรับธนาคารแห่งชาติ
หากไม่มีความสามารถในการดำเนินกิจกรรมที่เกี่ยวข้องกับสินทรัพย์ crypto สภาพทางการเงินรวมถึงแนวโน้มรายได้ในอนาคตของสถาบันจะไม่แน่นอน
รูปแบบธุรกิจที่นำเสนอของ Custodia จะมุ่งเน้นไปที่ภาคสินทรัพย์ crypto เกือบทั้งหมด และมีเป้าหมายเพื่อสร้างการเชื่อมต่อเพิ่มเติมระหว่างตัวกลางทางการเงินแบบดั้งเดิมและระบบนิเวศของสินทรัพย์ crypto โดยมีส่วนร่วมในกิจกรรมที่เกี่ยวข้องกับสินทรัพย์ crypto ซึ่งแปลกใหม่และไม่เคยมีมาก่อนสำหรับธนาคารสมาชิกของรัฐ
เนื่องจากลักษณะการเก็งกำไรและความผันผวนของระบบนิเวศของสินทรัพย์ดิจิทัล คณะกรรมการไม่เชื่อว่ารูปแบบธุรกิจนี้สอดคล้องกับวัตถุประสงค์ของกฎหมาย Federal Reserve Act
นอกจากนี้ หากคณะกรรมการต้องอนุมัติการสมัครเป็นสมาชิกของ Custodia ก็จะห้าม Custodia ไม่ให้มีส่วนร่วมในนวนิยายและกิจกรรมที่ไม่เคยมีมาก่อนที่เสนอให้ดำเนินการ อย่างน้อยก็จนกว่าจะถึงเวลาที่กิจกรรมที่ดำเนินการเป็นหลักจะได้รับอนุญาตสำหรับธนาคารแห่งชาติและ Custodia สามารถแสดงให้เห็นว่าสามารถดำเนินกิจกรรมในลักษณะที่ปลอดภัย เหมาะสม และเป็นไปตามข้อกำหนด
ที่มา: https://www.cryptopolitan.com/custodia-bank-denied-membership-by-the-fed-over-crypto-ties/