ตัวเร่งปฏิกิริยาสำหรับการยอมรับ crypto หลัก

สำหรับ ซาโตชิ Nakamotoผู้สร้าง Bitcoin (BTC) แรงจูงใจในการสร้างระบบนิเวศการชำระเงินใหม่ตั้งแต่ต้นในปี 2009 เกิดจากความโกลาหลทางเศรษฐกิจที่เกิดจากแนวทางการให้กู้ยืมที่มีความเสี่ยงมากเกินไปของภาคการธนาคาร ประกอบกับฟองสบู่ของที่อยู่อาศัยในหลายประเทศในเวลานั้น 

“แล้วคุณคิดว่าใครเป็นคนหยิบชิ้นส่วนนี้ขึ้นมาหลังจากเกิดผลเสีย? แน่นอนว่าผู้เสียภาษี” Durgham Mushtaha ผู้จัดการฝ่ายพัฒนาธุรกิจของบริษัทวิเคราะห์บล็อคเชน Coinfirm กล่าวในการให้สัมภาษณ์พิเศษกับ Cointelegraph

Satoshi ตระหนักถึงความจำเป็นของระบบการเงินแบบใหม่โดยยึดหลักความเท่าเทียมและความเป็นธรรม ซึ่งเป็นระบบที่ให้อำนาจกลับคืนมาสู่มือของประชาชน ระบบที่ไม่น่าเชื่อถือพร้อมผู้เข้าร่วมที่ไม่ระบุชื่อ ทำธุรกรรมแบบ peer-to-peer และไม่ต้องใช้เอนทิตีส่วนกลาง

อย่างไรก็ตาม การตกต่ำของตลาดที่ตามมา ซึ่งได้รับแรงหนุนจากเหรียญเริ่มต้นที่เสนอให้ฟองสบู่แตก ทำให้อุตสาหกรรมคริปโตตระหนักถึงความจำเป็นในการสร้างความน่าเชื่อถือ อำนาจ และความไว้วางใจโดยการทำงานร่วมกับหน่วยงานกำกับดูแลและผู้ออกกฎหมายในเชิงรุก เข้าสู่ขั้นตอนการป้องกันการฟอกเงิน (AML) และรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC)

Mushtaha เริ่มการสนทนาโดยเน้นว่าการทำธุรกรรมในเหรียญและโทเค็นที่สร้างขึ้นบนเทคโนโลยีบล็อกเชนนั้นแตกต่างจากสกุลเงิน fiat อย่างไรนั้นง่ายต่อการติดตามโดยใช้การวิเคราะห์ออนไลน์และเครื่องมือ AML นอกจากนี้ การแนะนำขั้นตอน KYC เพื่อระบุและทำให้ผู้ใช้ถูกต้องตามกฎหมายในการแลกเปลี่ยน crypto รายใหญ่ ส่งผลให้ระบบการเงินแข็งแกร่งยิ่งขึ้น ซึ่งทำให้ไม่สามารถป้องกันการฟอกเงินและกิจกรรมที่ผิดกฎหมายอื่นๆ ได้มากขึ้น

เป็นผลให้มันสนับสนุนภาพลักษณ์ของภาคธุรกิจอย่างมีประสิทธิภาพและดึงดูดผู้คนจำนวนมากขึ้นให้ไว้วางใจเงินที่หามาได้ยากในตลาด “ผมเห็นว่าตลาดกระทิงถัดไปกลายเป็นแหล่งต้นน้ำ ที่ซึ่งมวลชนดำดิ่งสู่คริปโตเมื่อความกลัวสลายไปและภาคส่วนก็เติบโตขึ้นอย่างทวีคูณ” เขากล่าว

ผลกระทบของ KYC และ AML ต่อวิวัฒนาการทางการเงิน

การอภิปรายในช่วงต้นและการดำเนินการตามกฎหมาย AML และ KYC ทั่วโลกย้อนหลังไปเมื่อห้าทศวรรษที่ผ่านมา โดยมีการจัดตั้ง Bank Secrecy Act (BSA) ในปี 1970 และ Financial Action Task Force (FATF) ทั่วโลกในปี 1989 “ตัวบ่งชี้สถานการณ์ความเสี่ยงพัฒนาขึ้นใน การเงินแบบดั้งเดิมในช่วง 50 ปีที่ผ่านมาได้รับการนำไปใช้ในภาค crypto และเฉพาะของอุตสาหกรรม รวมถึงการเงินแบบกระจายศูนย์” Mushtaha กล่าวเสริม:

“จุดที่เราแตกต่างจากการเงินแบบดั้งเดิมคือกระบวนการวิเคราะห์แบบ on-chain ของเรา ไม่มีบล็อคเชนในด้านการเงินแบบดั้งเดิม ดังนั้นพวกเขาจึงขาดจิ๊กซอว์ส่วนใหญ่เนื่องจากภาคบล็อคเชนไม่ได้ถูกปิดกั้น” 

การแบ่งปันข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับการใช้งาน KYC และ AML ในปัจจุบันจากมุมมองของผู้ให้บริการ Mushtaha เปิดเผยว่า Coinfirm มีตัวบ่งชี้สถานการณ์ความเสี่ยงมากกว่า 350 ตัว ซึ่งครอบคลุมการฟอกเงิน การจัดหาเงินทุนเพื่อการก่อการร้าย การคว่ำบาตร การค้ายา แรนซัมแวร์ การหลอกลวง การฉ้อโกงการลงทุน และอื่นๆ 

ด้วย AML ที่มีความซับซ้อนมากขึ้นใน การเงินแบบกระจายอำนาจ (DeFi) “ตอนนี้เราสามารถบอกคุณได้ว่ากระเป๋าเงินของคุณเกี่ยวข้องโดยตรงกับกิจกรรมที่ผิดกฎหมายหรือได้รับความเสี่ยงจากที่อยู่อื่นโดยการรับทรัพย์สินจากการได้มาโดยมิชอบ” นอกจากนี้ เทคโนโลยีได้พัฒนาควบคู่ไปกับระบบนิเวศของการเข้ารหัสลับเพื่อจัดทำโปรไฟล์ความเสี่ยงเกี่ยวกับที่อยู่กระเป๋าเงินและธุรกรรมโดยอิงจากการวิเคราะห์แบบ on-chain

การใช้ cryptocurrencies ที่ลดลงในการฟอกเงิน

ปีแล้วปีเล่ามีรายงานจำนวนมาก ได้รับการยืนยัน การใช้การฟอกเงินลดลงอย่างต่อเนื่อง - ด้วยธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับที่อยู่ผิดกฎหมายซึ่งคิดเป็นเพียง 0.15% ของปริมาณธุรกรรมสกุลเงินดิจิตอลในปี 2021 Mushtaha เชื่อว่าการค้นพบนี้มีเหตุผล 

“ผู้ที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมที่ผิดกฎหมายควรหลีกเลี่ยงสินทรัพย์ที่เกี่ยวข้องกับบล็อคเชนและยึดติดกับเงินดอลลาร์ที่ผ่านการทดสอบและทดสอบแล้ว เงินดอลลาร์สหรัฐยังคงเป็นสกุลเงินที่ใช้กันมากที่สุดและเป็นที่ต้องการสำหรับการฟอกเงิน” เขากล่าวในขณะที่เสริมว่าใน crypto เมื่อมีการระบุที่อยู่กระเป๋าเงินว่าเป็นสินทรัพย์ที่ได้รับจากกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย อาชญากรสามารถทำได้เพียงเล็กน้อย

99.85% ของกิจกรรมบนบล็อคเชนไม่ใช่อาชญากรรม โปรดระลึกไว้เสมอว่าเมื่อทบทวนข้อเสนอด้านกฎระเบียบที่รุนแรงต่อไป

-
แนวโน้มอาชญากรรม Crypto สำหรับปี 2022: กิจกรรมการทำธุรกรรมที่ผิดกฎหมายถึงระดับต่ำสุดตลอดกาลในกิจกรรม Cryptocurrency ทั้งหมด https://t.co/94VB7FiyZb

— สเตน ทัมกิวี (@seikatsu) January 16, 2022

ด้วยการตรวจสอบกฎระเบียบในปัจจุบันเพื่อให้แน่ใจว่าการแลกเปลี่ยน crypto นั้นเป็นไปตาม KYC ผู้กระทำผิดพบว่าเป็นการยากที่จะแยกสินทรัพย์ crypto ออกเป็นคำสั่งหรือใช้จ่ายในตลาดเปิด เมื่อพูดถึงวิธีการต่าง ๆ ที่ใช้บ่อยที่สุดในการโอนเงินที่ผิดกฎหมาย มุสตาฮากล่าวว่า:

“แน่นอนว่าพวกเขาสามารถลองใช้เทคนิคการปกปิดตัวตน เช่น มิกเซอร์ แก้วน้ำ และเหรียญความเป็นส่วนตัว แต่จากนั้นทรัพย์สินของพวกเขาจะถูกตั้งค่าสถานะและทำให้เสียการใช้งาน”

เมื่อ cryptocurrencies เป็นที่ยอมรับและแพร่หลายมากขึ้นทั่วโลก อาชญากรจะหันไปหาตลาดมืดเพื่อขายสินทรัพย์ที่ได้มาโดยมิชอบ เมื่อพิจารณาถึงความพร้อมของตลาดที่สามารถใช้จ่ายเงินได้โดยไม่มี KYC หน่วยงานบังคับใช้กฎหมายในอนาคตมีหน้าที่ปราบปรามไซต์ดังกล่าว

เครื่องมือ KYC และ AML สามารถเชื่อมโยงที่อยู่ IP กับที่อยู่กระเป๋าเงินได้แล้ว และอัลกอริธึมการจัดกลุ่มทำงานได้อย่างยอดเยี่ยมในการระบุที่อยู่ที่เกี่ยวข้อง มาตรการดังกล่าวอาจเป็นเรื่องยาก แม้แต่สำหรับผู้ดำเนินการระดับรัฐ ในการฟอกเงินผ่านการแลกเปลี่ยนนอกพรมแดน Mushtaha กล่าวเสริมว่า “สำนักงานควบคุมทรัพย์สินต่างประเทศ (OFAC) มีรายชื่อที่อยู่ที่ระบุว่าเป็นของบุคคลและนิติบุคคลที่ถูกลงโทษ ทรัพย์สินในที่อยู่เหล่านั้นร้อนเกินกว่าใครจะรับมือได้”

บทบาทของ CBDC ในการต่อต้านการฟอกเงิน

สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) สามารถให้ธนาคารกลางในระดับการควบคุมที่ไม่เคยเห็นในสกุลเงินคำสั่ง ลองนึกภาพปัญหาทั้งหมดเกี่ยวกับคำสั่ง เช่น การบิดเบือนของรัฐบาลและอัตราเงินเฟ้อ แต่ตอนนี้ด้วยพลังของการวิเคราะห์แบบ on-chain CBDC จะอนุญาตให้มีการตรวจสอบพฤติกรรมการใช้จ่ายของผู้ใช้และธนาคารกลางอย่างละเอียดยิ่งขึ้นเพื่อระงับการถือครอง จำกัด พวกเขากำหนดวันหมดอายุ เก็บภาษีทุกธุรกรรมโดยอัตโนมัติ หรือแม้แต่ตัดสินใจว่าอะไรที่สามารถซื้อได้และไม่สามารถซื้อได้ “ผู้ค้า สถาบันการเงิน และลูกค้ารายย่อยทุกคนจะต้องปฏิบัติตาม KYC ดังนั้นจึงไม่ก่อให้เกิดแรงจูงใจในการฟอกเงิน” มุสตาฮากล่าว

Libra เหรียญ stablecoin บนบล็อคเชนที่ได้รับอนุญาตเปิดตัวโดย Meta บริษัทแม่ของ Facebook ฉุดไม่อยู่ เมื่อเปิดตัวในปี 2019 ดังนั้น การสนทนาหลักเกี่ยวกับความคิดริเริ่มด้านการเข้ารหัสลับของ Meta ได้กระตุ้นให้รัฐบาลจำนวนมากทดลองใช้ CBDC โดยที่จีนเป็นประเทศแรกๆ ที่เปิดตัว CBDC

ความเป็นไปได้ในการควบคุมสกุลเงินไม่ใช่แรงจูงใจเพียงอย่างเดียวสำหรับคลื่นนวัตกรรมที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล ขณะที่ชี้ให้เห็นว่ารัฐบาลต่างๆ ไม่ปฏิบัติตามมาตรฐานทองคำอีกต่อไป มุสตาฮาเน้นย้ำถึงอัตราเงินเฟ้อในปัจจุบันอันเป็นผลโดยตรงจากหน่วยงานของรัฐบาลกลางและส่วนกลางที่พิมพ์เงินได้ตามต้องการ

“สหรัฐอเมริกาพิมพ์ดอลลาร์มากกว่าที่เคยมีมา และผลที่ตามมาก็คืออัตราเงินเฟ้อที่อาละวาดซึ่งอยู่นอกแผนภูมิ” 

นอกจากนี้ มุสตาฮายังโต้แย้งว่าการเพิ่มอัตราดอกเบี้ยมากเกินไป เร็วเกินไป จะทำให้สถาบันการเงินที่มีหนี้สินล้นพ้นตัวพังทลายลง เป็นผลให้ CBDC โดดเด่นในฐานะโซลูชันสำหรับธนาคารกลาง โดยเสริมว่า “เป็นครั้งแรกที่ธนาคารกลางสามารถทำลายเงินและสร้างมันขึ้นมาได้”

วิวัฒนาการของ AML, KYC และความก้าวหน้าทางเทคโนโลยี

จากประสบการณ์ที่กว้างขวางของเขาในภาคส่วน AML/KYC Mushtaha กล่าวว่าเทคโนโลยีปรับให้เข้ากับวิวัฒนาการของกฎระเบียบและไม่ใช่ในทางกลับกัน แพลตฟอร์มการซื้อขายเริ่มต้นที่ตัดสินใจรวมเครื่องมือ AML มีตัวเลือกในการสมัครผู้ให้บริการสินทรัพย์เสมือน (VASP) และใบอนุญาตหลักทรัพย์ “การปฏิบัติตามข้อกำหนดหมายถึงโอกาสมากมายที่เปิดรับคุณ เงินทุนในพื้นที่นี้มีให้สำหรับผู้ที่มุ่งเน้นการปฏิบัติตามกฎระเบียบเท่านั้น” เป็นผลให้ผู้ให้บริการโซลูชัน AML พบว่าตัวเองเชื่อมช่องว่างระหว่างโลกของ crypto และระบบการเงินที่เป็นไปตามข้อกำหนด

Mushtaha แบ่งปันตัวอย่างการทำงานกับสตาร์ทอัพที่กำลังพัฒนา a โทเค็นที่ไม่สามารถเปลี่ยนได้ (NFT)โซลูชัน KYC แบบอิงโดยใช้การพิสูจน์ความรู้ที่เป็นศูนย์ “ความฉลาดมาจากการรับรู้ว่า NFT ที่ใช้สำหรับ KYC ไม่จำเป็นต้องแก้ปัญหาการใช้จ่ายซ้ำซ้อน ดังนั้นจึงสามารถปลดออกจากบล็อกเชนได้ทั้งหมด ซึ่งช่วยให้สามารถจัดเก็บข้อมูลไบโอเมตริกซ์ส่วนตัวบน NFT และส่ง zk-Proof ไปยังแต่ละแพลตฟอร์มที่บุคคลต้องการเปิดบัญชี”

แม้ว่าโซลูชันจะได้รับการออกแบบมาเพื่อทำหน้าที่เป็นหน่วยงานรวมศูนย์สำหรับการจัดเก็บข้อมูล NFT “มีแนวโน้มมากที่สุดบนห่วงโซ่ที่ได้รับอนุญาต (ไม่สามารถเข้าถึงได้โดยสาธารณะ)” Mushtaha ยืนยันว่าเป็นขั้นตอนในทิศทางที่ถูกต้องเนื่องจาก NFT ให้บริการกรณีการใช้งาน KYC ในทศวรรษหน้าในรูปแบบดิจิทัล ยังคงแทรกซึมอยู่ในแนวดิ่งของอุตสาหกรรม

ในแง่ของ AML เครื่องมือและความก้าวหน้าใหม่ๆ ออกมาทุกเดือนอันเนื่องมาจากอัตราการสร้างสรรค์นวัตกรรมที่เร่งขึ้น ตาม Mushtaha เครื่องมือภายในช่วยให้ Coinfirm วิเคราะห์ที่อยู่กระเป๋าเงินทุกอันที่ก่อให้เกิดสินทรัพย์ในกลุ่มสภาพคล่องที่ควบคุมด้วยสัญญาอัจฉริยะ โดยเสริมว่า “เราสามารถให้โปรไฟล์ความเสี่ยงสำหรับที่อยู่หลายหมื่นแห่งในแต่ละครั้ง”

นวัตกรรม AI ที่เน้นการจดจำรูปแบบพฤติกรรมผู้ใช้ตามธุรกรรมที่สร้างด้วยอัลกอริธึมจะเป็นเทรนด์หลัก “บล็อกเชนเก็บข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับพฤติกรรมไว้มากมาย ซึ่งสามารถใช้ในการวิเคราะห์รูปแบบการฟอกเงิน จากนั้นจึงคาดการณ์โปรไฟล์ความเสี่ยงสำหรับที่อยู่กระเป๋าเงินที่ประพฤติในลักษณะเหล่านี้” Mushtaha อธิบาย

เครื่องมือการเรียนรู้ของเครื่องซึ่งเก็บรวบรวมชุดข้อมูลจำนวนมากในช่วงหลายปีที่ผ่านมาในแนว crypto จะถูกใช้เพื่อคาดการณ์ผลการค้าที่อาจเกิดขึ้น

รัฐบาลตรวจสอบธุรกรรม crypto ข้ามพรมแดน

พื้นที่ FATF ออกคำแนะนำฉบับปรับปรุง ในเดือนตุลาคมปีที่แล้ว ซึ่งพวกเขาระบุว่าสินทรัพย์ crypto ทุกตัวที่รักษาความเป็นส่วนตัวหรือไม่เกี่ยวข้องกับตัวกลางบางประเภทว่ามีความเสี่ยงสูง สิ่งนี้ไม่น่าแปลกใจเนื่องจากคำสั่งที่ชัดเจนของ FATF คือการกำจัด “ภัยคุกคามใด ๆ ต่อความสมบูรณ์ของระบบการเงินระหว่างประเทศ” ซึ่งถือว่า cryptocurrencies เป็นหนึ่งเดียว เพราะฉะนั้น, การแนะนำกฎการเดินทาง ในปี 2019 กำหนดให้ VASP ทั้งหมดส่งข้อมูลบางอย่างไปยังสถาบันการเงินถัดไปในการทำธุรกรรม 

เมื่อกฎถูกนำไปใช้กับที่อยู่กระเป๋าเงินที่ไม่ได้โฮสต์ที่ถือโดยบุคคลธรรมดา อย่างไรก็ตาม “FATF ดูเหมือนจะวางรากฐานเพื่อใช้กฎการเดินทางกับกระเป๋าเงินเหล่านี้ หากธุรกรรมแบบ peer-to-peer เพิ่มขึ้นในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า การจัดเก็บสิทธิความเป็นส่วนตัว” Mushtaha กล่าว

แนวทางที่รอบคอบมากขึ้นตาม Mustaha คือการทำให้แนวทางการนำไปใช้ที่กระจัดกระจายเป็นส่วนใหญ่ของกฎการเดินทางที่มีอยู่ทั่วทั้งเขตอำนาจศาล ทำให้การทำธุรกรรมข้ามพรมแดนตรงไปตรงมามากขึ้นในขณะที่เน้นการปฏิบัติตาม VASP

บทบาทของผู้ประกอบการ Crypto ในการต่อต้านการฟอกเงิน

เนื่องจากความพร้อมใช้งานของโซลูชัน AML ที่มีจำหน่ายในท้องตลาดซึ่งออกแบบมาเพื่อให้เหมาะกับความต้องการเฉพาะของ VASP แต่ละรายการ มุสตาฮาเชื่อว่า "ไม่มีข้อแก้ตัวอีกต่อไปแล้ว" สำหรับการละเลยการปฏิบัติตามข้อกำหนด นอกจากนี้ยังเป็นหน้าที่ของ VASP ในการสร้างสื่อการศึกษาที่ครอบคลุมสำหรับผู้ใช้ในขณะที่โลกเตรียมรับการยอมรับจำนวนมากอย่างราบรื่น

#Binance ทำงานอย่างใกล้ชิดกับหน่วยงานกำกับดูแลทั่วโลก โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อผลักดัน Web3 เข้าสู่กระแสหลัก

รับฟังจาก Binance VP, Global Marketing, James Rothwell ที่กล่าวถึงความสำคัญของกฎระเบียบในการสร้างโลกของ Web3 pic.twitter.com/ZaJfLQPX35

- Binance (@binance) สิงหาคม 2, 2022

Mushtaha เชื่อว่าผู้ประกอบการ crypto อยู่ในตำแหน่งที่ไม่เหมือนใครเพื่อช่วยเขียนบทต่อไปของระบบการเงินโลก และพวกเขาควรเข้าใจว่าการปฏิบัติตาม AML ไม่ได้เป็นอุปสรรคต่อความสำเร็จของพวกเขา — แต่เป็นตัวเร่งปฏิกิริยา “นักลงทุนรายย่อยส่วนใหญ่ต้องการสำรวจพื้นที่นี้อย่างปลอดภัย จัดการความเสี่ยงขณะทำธุรกรรม” เขาแนะนำ “และการให้ความอุ่นใจแก่นักลงทุนเหล่านี้ควรเป็นลำดับความสำคัญของ VASP” 

มุ่งสู่อนาคตด้านกฎระเบียบ

KYC และ AML เป็นองค์ประกอบที่จำเป็นของเศรษฐกิจมหภาคในปัจจุบันและเป็นองค์ประกอบที่สำคัญของพื้นที่เข้ารหัสลับ มุสตาฮาไม่เห็นด้วยกับความเชื่อที่ว่ากฎระเบียบจะกัดกร่อนการไม่เปิดเผยชื่อ 

“กฎระเบียบต่างๆ จะผลักดันให้เกิดการยอมรับในวงกว้าง แต่เป็นหน้าที่ของผู้เล่นในพื้นที่นี้ที่จะนำเสนอกรอบการทำงานในเชิงรุกสำหรับกฎระเบียบที่ส่งเสริมนวัตกรรมในขณะที่ลดแรงจูงใจในกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย มีความจำเป็นในการสร้างสมดุลที่สามารถตรวจสอบการฟอกเงินในขณะที่รักษาความเป็นส่วนตัวของผู้ใช้ สิ่งเหล่านี้ไม่ใช่เป้าหมายที่แยกจากกัน คุณสามารถมีได้ทั้งสองอย่าง” 

และสำหรับนักลงทุน มุสตาฮาได้แนะนำสุภาษิตโบราณที่ว่า “ทำวิจัยของคุณเอง”