SWIFT ยักษ์ใหญ่ด้านการชำระเงินกำลังเตรียมพร้อมสำหรับอนาคตที่ถูกผูกมัดด้วยบล็อคเชนหรือไม่?

SWIFT คือยักษ์ใหญ่ด้านการชำระเงิน ดำเนินงานในกว่า 200 ประเทศ มีลูกค้าสถาบันการเงินมากกว่า 11,000 ราย และส่งข้อความทางการเงินประมาณ 8.4 พันล้านข้อความทุกปี เป็นผู้นำระดับโลกด้านการชำระเงินระหว่างธนาคารกับธนาคารระหว่างประเทศ และเพิ่งมีบทบาทสำคัญในการคว่ำบาตรทางเศรษฐกิจของรัสเซียในรัสเซีย 

นั่นไม่ได้หมายความว่าสหกรณ์ในเบลเยี่ยมมีภูมิคุ้มกันต่อการสั่นสะเทือนจากการหยุดชะงัก นักวิจารณ์ยาว การบำรุงรักษา ระบบการรับส่งข้อความระหว่างธนาคารซึ่งก่อตั้งขึ้นในปี 1970 นั้น “เก่า ไม่ยืดหยุ่น ช้า และมีแนวโน้มที่จะถูกโจมตีทางอินเทอร์เน็ตมากขึ้น” ในเดือนพฤษภาคม Michael Miebach CEO ของ Mastercard ตั้งข้อสงสัยกับ ความสามารถในการอยู่รอดของ SWIFT ในอีกห้าปีข้างหน้า ในขณะเดียวกันก็ยังคงถูกคุกคามโดยกระแสที่เพิ่มขึ้นของเครือข่ายการชำระเงินที่ใช้บล็อคเชนในด้านหนึ่งและกระแสที่คาดหวังของ สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) ในที่อื่น ๆ

แต่เมื่อสัปดาห์ที่แล้ว ในสัญญาณว่าแม้แต่เครือข่ายการเงินแบบเดิมที่ยึดที่มั่นก็สามารถ (อาจ) เปลี่ยนลายของพวกเขา SWIFT ยืนยันโครงการพิสูจน์แนวคิด กับ Chainlink ผู้ให้บริการ blockchain ของ Oracle หากทุกอย่างเป็นไปด้วยดี ผู้ใช้ธนาคารของ SWIFT จะสามารถเข้าถึงและโอนสินทรัพย์ดิจิทัลบนแพลตฟอร์มบล็อกเชนหลายแพลตฟอร์มได้อย่างง่ายดาย วันก่อนหน้านั้น SWIFT ยังประกาศว่ากำลังใช้แพลตฟอร์มบล็อกเชนระดับองค์กรของบริษัท Fintech Symbiont เพื่อปรับปรุงการส่งข้อความสำหรับกิจกรรมองค์กร เช่น การจ่ายเงินปันผลและการควบรวมกิจการ

การพัฒนาเหล่านี้ทำให้เกิดคำถามที่น่าสนใจ: แทนที่จะมีส่วนร่วมในการต่อสู้ที่เป็นผลรวมเป็นศูนย์จนถึงความตาย บริษัทการเงินแบบดั้งเดิม (TradFi) และการเงินแบบกระจายอำนาจ (DeFi) มาบรรจบกันจริง ๆ เช่นการย้ายไปสู่จุดกึ่งกลางทั่วไปที่มีสินทรัพย์โทเค็น DeFi , การทำงานร่วมกันและใช่ กฎระเบียบ?

ร่วมเลือกภัยคุกคามที่มีอยู่?

“สินค้าทางการเงินทั้งหมดจะเคลื่อนผ่านเครือข่ายบล็อคเชนในอนาคต” Matthew Hougan หัวหน้าเจ้าหน้าที่การลงทุนของ Bitwise Asset Management กล่าวกับ Cointelegraph “ไม่น่าแปลกใจเลยที่จะเห็นบริษัทรุ่นเก่าที่ต้องการปรับใช้และ/หรือเลือกใช้เทคโนโลยีที่เป็นภัยคุกคามขั้นพื้นฐานต่อการดำรงอยู่ของพวกเขา อันที่จริงก็ควรปรบมือให้”

แน่นอนว่านี่เป็นเพียงโครงการนำร่อง Hougan กล่าวเสริมว่า "ไม่ใช่ว่า SWIFT จะได้รับ blockchain ศาสนาในชั่วข้ามคืนและกำลังแปลงกิจกรรมทั้งหมดของพวกเขาเป็น DLT" แต่มันเป็นจุดเริ่มต้น และสำหรับสิ่งนั้น เครือข่ายควรได้รับการปรบมือ เขาแนะนำ

ในโลกเทคโนโลยีที่พัฒนาอย่างรวดเร็วนี้ “ไม่มีที่สำหรับมุมมองแบบไบนารีที่โอบรับความคิด 'ฉันชนะ คุณแพ้'” โดยเฉพาะอย่างยิ่งภายในตลาดทุนและภาคการเงิน Mark Smith ซีอีโอและผู้ร่วมก่อตั้ง Symbiont กล่าวกับ Cointelegraph , เพิ่มเพิ่มเติม:

“ในที่สุดสิ่งที่กลายเป็นบรรทัดฐานมักจะเป็นลูกผสม และแน่นอนว่าเราเห็นการรวมตัวกันที่จะยืมสิ่งที่ดีที่สุดที่ TradFi และ DeFi มีให้” 

Jonathan Solé ผู้อำนวยการฝ่ายกลยุทธ์ของ SWIFT กล่าวในการประชุม Smartcon 2022 เมื่อสัปดาห์ที่แล้วในนิวยอร์ก ยอมรับว่า “ความสนใจที่ปฏิเสธไม่ได้” ในส่วนของนักลงทุนสถาบันในสินทรัพย์ดิจิทัล “ไม่ว่าจะเป็นเหรียญที่มีเสถียรภาพ, CBDC หรืออะไรก็ตามที่คุณสามารถแปลงเป็นสกุลเงินได้ พื้นที่ตลาด” รวมถึงหุ้นและพันธบัตร

ธนาคารและสถาบัน TradFi อื่น ๆ กำลังมองหา SWIFT เพื่อ "เชื่อมช่องว่าง" ระหว่างผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐาน เช่น การแลกเปลี่ยน ผู้รับฝากทรัพย์สิน และสำนักหักบัญชี "และบล็อคเชนใหม่ทั้งหมดที่จะให้บริการเหล่านี้" สำหรับสินทรัพย์ที่มีโทเค็น แผงชื่อ "การเชื่อมโยงการเงินแบบดั้งเดิมกับ DeFi"

เซสชั่นดังกล่าวได้รับการดูแลโดย CEO ของ Chainlink Sergey Nazarov ซึ่งตั้งข้อสังเกตว่า SWIFT ครอบครอง “โครงสร้างพื้นฐานคีย์ส่วนตัวที่ใหญ่ที่สุดในโลก” ของ TradFi พร้อมเสริมว่า:

“ไม่มีเหตุผลใดที่จะกำจัดโครงสร้างพื้นฐานของคีย์ส่วนตัวที่ลงนามในธุรกรรมอย่างปลอดภัยแล้ว เพื่อมีมูลค่าราวล้านล้านดอลลาร์ มาตรฐานทั้งหมดเหล่านี้สามารถเพิ่มเข้าไปที่ระบุว่า: สิ่งที่เกี่ยวข้องกับบล็อคเชน”

แต่ SWIFT “ไม่ต้องการสร้างการบูรณาการกับทุกเครือข่ายบนโลกใบนี้” Nazarov กล่าวเสริม ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมจึงสำรวจ Cross-Chain Interoperability Protocol (CCIP) ของ Chainlink เพื่อเป็นแนวทางให้ “สามารถทำงานร่วมกันได้ทั่วทุกแห่ง” สภาพแวดล้อม blockchain ทั้งหมด”

Stephen Prosperi หัวหน้าฝ่ายการจัดการผลิตภัณฑ์และการจัดการหลักทรัพย์ดิจิทัลของ DTCC ซึ่งให้บริการการชำระบัญชีและการชำระบัญชีสำหรับตลาดหลักทรัพย์ในสหรัฐฯ ซึ่งเป็นอีกกลุ่มหนึ่งของ TradFi ที่มีน้ำหนักมาก ได้สนับสนุนประเด็นนี้ สกุลเงินดิจิทัลต่างๆ “จะอยู่ในห่วงโซ่ที่แตกต่างกัน” และบริษัทอย่าง DTCC ไม่ต้องการสร้างโครงสร้างพื้นฐานที่แยกจากกันเพื่อเชื่อมต่อกับบล็อกเชนทั้ง 100 ตัวที่โฮสต์สินทรัพย์ดิจิทัลที่ต้องการ จุดศูนย์กลางของรายการเช่น CCIP อาจมีประโยชน์

สะพานข้ามโซ่ปลอดภัยหรือไม่?

อย่างไรก็ตาม ผู้ร่วมอภิปราย Smartcon ไม่ได้กล่าวถึงความท้าทายบางประการที่เกี่ยวข้องกับสะพานข้ามสายโซ่ ซึ่งรวมถึงข้อกังวลด้านความปลอดภัยด้วย “ใช่ มีความเสี่ยงด้านความปลอดภัยสำหรับโครงการข้ามเครือข่าย” Hougan ให้ความเห็น “นั่นคือเหตุผลที่คุณต้องการโครงการนำร่องเช่นนี้”

สะพานข้ามสายถูกออกแบบมาเพื่อแก้ปัญหาการทำงานร่วมกันระหว่างแพลตฟอร์มบล็อกเชน เครือข่ายบล็อคเชนในปัจจุบัน — Bitcoin, Ethereum, Solana และอื่น ๆ — เป็นเหมือนระบบรางรถไฟในศตวรรษที่ 19 ก่อนที่ขนาดของรางรถไฟจะเป็นมาตรฐาน ผู้โดยสารและสินค้าต้องขนย้ายไปยังรถไฟขบวนอื่นเมื่อพบเส้นทางรถไฟที่เข้ากันไม่ได้

Cross-blockchain bridges ได้รับการออกแบบมาเพื่อแก้ปัญหาความไม่ลงรอยกันเหล่านี้ แต่ปัญหาคือดูเหมือนว่าจะเสี่ยงต่อการถูกแฮ็ก ขโมยเงินราว 2 พันล้านดอลลาร์จากสะพานในการปล้น 13 ครั้ง ตาม สู่ Chainalysis ส่วนใหญ่ในปีนี้ Vitalik Buterin ผู้ก่อตั้ง Ethereum เองก็เช่นกัน ซึ่งเป็นสะพานข้ามเครือข่ายที่มีธงสีแดง ซึ่งแนะนำว่าสามารถเปิดใช้งานการโจมตีเครือข่ายได้ 51%

ปัญหาสำคัญดูเหมือนว่า "สะพาน" มีแนวโน้มที่จะสะสม "สินทรัพย์ที่ถูกล็อก" จำนวนมากจากบล็อกเชนที่แตกต่างกัน ซึ่งบางส่วนค่อนข้างคลุมเครือและไม่ได้สร้างขึ้นด้วยคุณลักษณะด้านความปลอดภัยขั้นสูงเสมอไป ตามรายงาน Cross-Chain ของ Elliptic 2022 ที่เผยแพร่เมื่อวันที่ 4 ตุลาคม ซึ่งตั้งข้อสังเกต:

“สิ่งนี้ทำให้สะพานเป็นเป้าหมายที่น่าดึงดูดสำหรับอาชญากรไซเบอร์ […] ตั้งแต่มกราคมถึงกรกฎาคม 2022 สินทรัพย์ดิจิทัลมูลค่า 1.2 พันล้านดอลลาร์ถูกขโมยจากเหตุการณ์การประนีประนอมสะพานแปดครั้ง”

Chainlink สันนิษฐานว่าน่าจะทำงานได้ดีกับความปลอดภัยมากกว่าสะพานข้ามโซ่ที่เคยทำมาในอดีต Nazarov พูดมากในการสัมภาษณ์หลัง Smartcom “นั่นคือสิ่งที่ CCIP พยายามแก้ไข และฉันไม่คิดว่ามันเป็นปัญหาที่ยากจะแก้ไข ฉันคิดว่ามันเป็นปัญหาที่แก้ไขได้” เขา บอก โชคลาภ

สถาบันดั้งเดิมพร้อมสำหรับการสร้างโทเค็นหรือไม่

นอกเหนือจากความจำเป็นในการทำงานร่วมกันแล้ว มีความคล้ายคลึงอื่น ๆ ที่ทำให้ผู้ให้บริการ TradFi และบล็อคเชนใกล้ชิดกันมากขึ้นหรือไม่? ตลาดทุนพร้อมสำหรับการแปลงเป็นโทเค็นหรือไม่ เช่น Nazarov ถามผู้อภิปราย

“แน่นอน มันอยู่ที่นี่ มันจะไม่หายไปไหน” โซเล่ตอบ “เราได้นำมาตรฐานการส่งข้อความทั้งหมดของเรามาใช้เพื่อให้แน่ใจว่าเราสามารถรองรับข้อมูลที่จำเป็นสำหรับสินทรัพย์โทเค็น”

Victor O'Laughlen กรรมการผู้จัดการและหัวหน้าแผนก tokenization ระดับองค์กรที่ Bank of New York Mellon (BNY) กล่าวว่า "เรากำลังพิจารณาการสร้างโทเค็นของสินทรัพย์ประเภทต่างๆ ทั้งหมดภายในองค์กร โบรกเกอร์-ดีลเลอร์และลูกค้าผู้จัดการการลงทุนของ BNY “ไม่ต้องการแยกและจัดการทรัพย์สินของพวกเขาในกลุ่มที่แตกต่างกัน พวกเขาต้องการมีประสบการณ์กับลูกค้าเพียงคนเดียว” สิ่งที่น่าสนใจอีกอย่างของสินทรัพย์โทเค็นที่เปิดใช้งานบล็อคเชนคือสามารถเข้าถึงได้ทุกวันตลอด 24 ชั่วโมง O'Laughlen กล่าวเสริม:

“มันเป็นโครงสร้างพื้นฐานที่คงอยู่ตลอดเวลาใช่ไหม? ตลาด crypto ได้ผลักดันให้ตลาดการเงินคิดเกี่ยวกับเรื่องนี้จริงๆ และเราจำเป็นต้องสามารถสนับสนุนลูกค้าของเราได้ในทุกเขตเวลา ในทุกสถานที่”

นอกเหนือจากความสามารถในการทำงานร่วมกันและการสร้างโทเค็นแล้ว ยังมีตัวแทน TradFi ที่สนใจในโครงการ DeFi อยู่บ้าง แต่มีข้อแม้อยู่บ้าง “หากบริการทางการเงินต้องการเข้าสู่โหมด DeFi ก็จำเป็นต้องมี DeFi ที่ได้รับการควบคุม” Solé กล่าว แม้ว่าบางคนอาจมองว่าเป็นความขัดแย้งในแง่ 

Prosperi สะท้อนถึงความต้องการ "DeFi ที่ได้รับอนุญาต" แบบหนึ่งที่มีการปฏิบัติตามกฎระเบียบ "ในท้ายที่สุด สถาบันต่างๆ จำเป็นต้องรู้สึกว่าพวกเขาจะไม่ถูกจับกุมใน KYC, AML - ที่พวกเขารู้ว่าใคร พวกเขากำลังทำธุรกรรมด้วย”

O'Laughlen แห่ง BNY Mellon เห็นข้อดีบางประการกับโปรโตคอล DeFi "DeFi อาจเป็นประโยชน์ต่อสภาพคล่องระหว่างวัน ซึ่งจำเป็นต้องมีสภาพคล่องเพื่อจัดเรียงจาระบีล้อ" สถาบันอาจเริ่มต้นด้วยการให้ยืมหรือยืมสินทรัพย์หรือเงินสด เนื่องจาก "ธุรกรรม [DeFi] ประเภทวานิลลาบางประเภทที่เกิดขึ้นระหว่างคู่สัญญาและสถาบันการเงินจะเป็นก้าวแรกที่ดี"

การส่งเสริมการยอมรับการเข้ารหัสลับ

สุดท้ายนี้ ถ้าหากมีอะไร ทั้งหมดนี้เกี่ยวข้องกับการนำ crypto/blockchain มาใช้หรือไม่? การอภิปรายแบบคณะจากทั่วโลกเช่นสิ่งที่เกิดขึ้นที่ Smartcon นั้นเป็นกำลังใจ แต่การเป็นหุ้นส่วนเช่น SWIFT-Chainlink จะ “เร่งการนำ DLT มาใช้บล็อกเชนและเป็นประโยชน์ต่อสถาบันต่างๆ ทั่วตลาดทุน” ตามที่ Nazarov แนะนำหรือไม่

“เป็นข่าวดี” Hougan บอกกับ Cointelegraph “ทุกครั้งที่ผู้ดำรงตำแหน่งที่ยึดที่มั่นตระหนักดีว่าต้องคิดถึงผลกระทบของเทคโนโลยีบล็อคเชน มันทำให้คนต่อไปทำเช่นนั้นได้ง่ายขึ้น นี่เป็นอิฐอีกก้อนในกำแพง”

Lex Sokolin หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของ ConsenSys บอกกับ Cointelegraph ว่า “Chainlink มีสถานะการแข่งขันที่แข็งแกร่งในการจัดหา oracles และแหล่งข้อมูลที่ไม่น่าเชื่อถือ และเติบโตโดยการรวมเครื่องมือเหล่านั้นเข้ากับตลาดทุนและเครือข่ายการชำระเงินที่มากขึ้น “จุดประสงค์ของบล็อคเชนนั้นแตกต่างกันและหลากหลาย โดยทั่วไป ฉันคิดว่าการบูรณาการที่มากขึ้นหมายถึงเส้นทางสู่การยอมรับมากขึ้น”

ในส่วนของ Smith นั้น มองว่า “การเติบโตที่แท้จริง” ของเทคโนโลยีบล็อกเชนในบริการทางการเงิน โดยมองว่าเป็น “เนื้อเยื่อเกี่ยวพัน” ที่จะทำให้ทั้ง TradFi และ DeFi ประสบความสำเร็จ เทคโนโลยี Blockchain ถูกสร้างขึ้นเพื่อให้ระบบการชำระเงินของธนาคารดีขึ้น และ 13 ปีต่อมา "ยังคงเป็นที่ยอมรับและนำไปใช้กันอย่างแพร่หลายในหมู่ธนาคาร ผู้จัดการสินทรัพย์ และตลาดทั่วโลก" Smith กล่าว