นวัตกรรมทางการเงินรุ่นต่อไปกำลังเริ่มต้นขึ้น และการปฏิวัติทางการเงินแบบเปิดมีศักยภาพในการเปลี่ยนแปลงการดำเนินงานทั่วทั้งหลายภาคส่วน
การอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมในระดับโลก การยกระดับประสบการณ์ของลูกค้า การให้บริการทางการเงินขั้นสูง และการสร้างความไว้วางใจของผู้บริโภค ล้วนสามารถส่งผลกระทบสำคัญต่อผลการดำเนินงานของธุรกิจภายใต้ภูมิทัศน์ที่มีการแข่งขันสูงขึ้น
ด้วยเหตุนี้เองที่เทคโนโลยีบล็อกเชนจึงกลายเป็นเครื่องมือสำคัญอย่างรวดเร็วในการใช้ประโยชน์จากการเปลี่ยนแปลงนอกเหนือจากธนาคารแบบเปิด และเข้าสู่ขอบเขตของการเงินแบบเปิด
แต่บล็อกเชนจะทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงที่มีความหมายในระบบนิเวศบริการทางการเงินได้อย่างไร เรามาดูรายละเอียดกันดีกว่าว่าเทคโนโลยีเกิดใหม่กำลังเตรียมที่จะเปลี่ยนแปลงความสัมพันธ์ของเรากับการเงินตลอดไปอย่างไร:
บทบาทของ Blockchain ในด้านการเงินแบบเปิด
ก่อนที่เราจะดูวิธีที่บล็อกเชนสามารถส่งมอบการเงินแบบเปิด มาสำรวจเทคโนโลยีกันดีกว่า
บล็อกเชนเป็นบัญชีแยกประเภทดิจิทัลที่ประกอบด้วยบล็อก เชน โหนด และโหนดหลัก โหนดเหล่านี้ควบคุมบล็อกบนเครือข่าย และแต่ละลูกโซ่ประกอบด้วยบล็อกที่เชื่อมต่อถึงกันซึ่งเก็บบันทึกธุรกรรมและข้อมูลของตนเอง
ในการสร้างเครือข่ายที่เชื่อมต่อถึงกันซึ่งมีข้อมูลมากมาย บล็อกเชนมีอำนาจที่ไม่เพียงแต่ติดตามธุรกรรมทางการเงิน เช่น ธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับสกุลเงินดิจิทัล แต่ยังสามารถจัดเก็บข้อมูลได้อย่างปลอดภัยในลักษณะที่เป็นไปไม่ได้ที่จะจัดการ เปลี่ยนแปลง หรือแฮ็กเข้าไปได้
การรักษาความปลอดภัยนี้เกิดขึ้นจากบล็อกเชนที่ต้องได้รับความเห็นพ้องต้องกันทั่วทั้งเครือข่ายแบบกระจายเพื่อเพิ่มบล็อกใหม่ หากแฮกเกอร์พยายามเจาะเข้าไปในบล็อกเชน พวกเขาจะต้องเข้าควบคุมโหนดส่วนใหญ่ที่ตั้งอยู่ทั่วโลก
ความสามารถทางเทคนิคของเทคโนโลยีบล็อกเชนทำให้เป็นเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมในโลกของการเงินแบบเปิด และช่วยในการนำระดับความโปร่งใสไปใช้ซึ่งสามารถเพิ่มประสิทธิภาพและการปฏิบัติตามกฎระเบียบตลอดกระบวนการต่างๆ
เนื่องจากการเงินแบบเปิดเจริญเติบโตได้ด้วยการแบ่งปันข้อมูลทางการเงินผ่านบุคคลที่สามที่เชื่อถือได้ เทคโนโลยีบล็อกเชนจึงเหมาะอย่างยิ่งสำหรับการใช้ประโยชน์จากผลิตภัณฑ์ที่มุ่งเน้นและบริการดิจิทัลมากขึ้น ซึ่งสามารถปรับให้เข้ากับความต้องการของผู้ใช้แต่ละคนได้
ตัวชี้วัดต่างๆ เช่น ธุรกรรมการลงทุน ความคุ้มครองประกันภัย ข้อมูลกรมธรรม์ ข้อมูลเชิงลึกของพอร์ตการออม และข้อมูลเงินบำนาญ ทั้งหมดนี้รวมอยู่ในระบบการเงินแบบเปิดส่วนบุคคลที่มอบระดับความสะดวกสบายที่เปลี่ยนแปลงได้ ด้วยข้อมูลส่วนตัวจำนวนมากที่ควบคุมโดยสถาบันต่างๆ บล็อคเชนจึงถือเป็นสิ่งสำคัญในการรักษาลูกค้าให้ปลอดภัยตลอดขอบเขตทางการเงินใหม่ที่กล้าหาญนี้
การแปลงเครดิต
เมื่อพูดถึงการให้กู้ยืม blockchain นำเสนอวิธีการที่ปลอดภัยยิ่งขึ้นในการส่งมอบสินเชื่อส่วนบุคคลให้กับลูกค้าในปริมาณที่มากขึ้นอย่างมีประสิทธิภาพและประหยัดต้นทุน
ในขณะที่การเงินแบบดั้งเดิมช่วยให้ธนาคารและผู้ให้กู้รับประกันสินเชื่อตามระบบการรายงานเครดิต บล็อกเชนมีอำนาจในการใช้ประโยชน์จากสินเชื่อแบบ peer-to-peer (P2P) และบริการให้กู้ยืมโดยอิงตามตัวชี้วัดที่ซับซ้อน ซึ่งในที่สุดสามารถเปลี่ยนโครงสร้างของข้อตกลงสินเชื่อและการจำนองได้ในที่สุด .
นวัตกรรมนี้มุ่งไปที่การบริหารความเสี่ยง แม้ว่าสถาบันแบบดั้งเดิมจะอาศัยรายงานเครดิตที่จัดทำโดยบุคคลที่สาม เช่น Experian, Equifax และ TransUnion ผู้บริโภคที่มีความสามารถจำนวนมากอาจประสบปัญหาในการสลัดอันดับเครดิตซับไพรม์ที่ขัดขวางการเข้าถึงสินเชื่อที่ราคาไม่แพง
นอกจากนี้ กระบวนการนี้ยังห่างไกลจากความปลอดภัย ในเดือนกันยายน 2017 การแฮ็ก Equifax ได้เปิดเผยข้อมูลเครดิตของผู้บริโภคเกือบ 150 ล้านคนในสหรัฐอเมริกา
นี่คือจุดที่ blockchain สามารถเป็นเลิศได้ บล็อคเชนสามารถให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลที่ถูกกว่า มีประสิทธิภาพมากกว่า และปลอดภัยแก่กลุ่มผู้บริโภคที่ใหญ่กว่ามาก การให้กู้ยืมจะได้รับการเข้ารหัสแบบเข้ารหัส และข้อมูลจะถูกจัดเก็บไว้ในห่วงโซ่การกระจายอำนาจพร้อมประวัติการชำระเงินที่ชัดเจน ซึ่งสามารถรองรับผู้ใช้ที่สมัครขอสินเชื่อตามคะแนนเครดิตทั่วโลก
ด้วยการใช้สัญญาอัจฉริยะ ซึ่งได้รับการออกแบบโดยอัตโนมัติให้ดำเนินการตามเงื่อนไขและข้อกำหนดที่กำหนดไว้ล่วงหน้า การกู้ยืมและการชำระคืนสามารถดำเนินการได้โดยอัตโนมัติเป็นส่วนใหญ่ โดยขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น วันที่ชำระคืนที่เฉพาะเจาะจง หรือกระแสเงินสดรับของผู้ยืม
สินเชื่อ P2P อาจยังใหม่ต่อโลกแห่งการเงินแบบเปิด แต่กรณีการใช้งานก็เพิ่มขึ้นอยู่ตลอดเวลา แม้กระทั่งอุตสาหกรรมที่กำลังเติบโตที่สนับสนุนการจำนองบล็อกเชน และเมื่อพื้นที่นี้เติบโตขึ้น เรามีแนวโน้มที่จะเห็นประสบการณ์ผู้ใช้ที่ซับซ้อนมากขึ้นเกิดขึ้นเพื่อส่งมอบความเป็นประชาธิปไตยที่แท้จริงตลอดทั้งแนวการให้ยืม
ส่วนบุคคลที่แท้จริง
เพื่อให้มั่นใจถึงการไหลเวียนของข้อมูลอย่างปลอดภัยระหว่างสถาบันต่างๆ บล็อกเชนสามารถช่วยการเงินแบบเปิดเพื่อมอบประสบการณ์ที่เป็นส่วนตัวมากขึ้นสำหรับผู้บริโภคบนแพลตฟอร์มเดียว
บัญชีแยกประเภทดิจิทัลที่ไม่เปลี่ยนรูปสามารถบันทึกธุรกรรมทางการเงินแบบเปิดของผู้ใช้ได้อย่างปลอดภัย เพื่อสร้างมุมมองแบบองค์รวมมากขึ้นเกี่ยวกับความต้องการของพวกเขา โดยพิจารณาจากพฤติกรรม ประวัติการใช้จ่าย และการตัดสินใจลงทุน ซึ่งจะช่วยใช้ประโยชน์จากคำแนะนำที่สามารถนำไปปฏิบัติได้มากขึ้นผ่านข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับการใช้จ่าย และปูทางสำหรับเครื่องมือทางการเงินแบบเปิดเพื่อลดความเสี่ยงของการผิดนัดชำระหนี้อย่างจริงจังโดยการคาดการณ์การใช้จ่าย
บริการทางการเงินแบบเปิดยังสามารถนำเสนอข้อมูลเชิงลึกเฉพาะบุคคลในการช่วยให้ผู้บริโภคตัดสินใจซื้อได้ตามต้องการ โดยเสนอแผนการออมและระยะเวลาที่เหมาะสมเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงิน
ความปลอดภัยทางไซเบอร์ขั้นสูง
ข้อดีอีกประการหนึ่งของเทคโนโลยีบล็อกเชนคือความสามารถในการนำเสนอระดับความปลอดภัยที่ไม่เคยมีมาก่อนในโลกการเงิน
การเงินแบบดั้งเดิมตกเป็นเป้าของอาชญากรไซเบอร์และผู้ฉ้อโกงทางออนไลน์มาโดยตลอด แต่บัญชีแยกประเภทแบบกระจายอำนาจและไม่เปลี่ยนรูปของบล็อกเชนหมายความว่าธุรกรรมมีความปลอดภัยและโปร่งใสมากขึ้นอย่างมาก
สิ่งนี้สามารถช่วยแพลตฟอร์มการเงินแบบเปิดในการรวมบล็อคเชนและปัญญาประดิษฐ์เพื่อวิเคราะห์รูปแบบและตรวจจับความผิดปกติอย่างรวดเร็วผ่านประวัติการทำธุรกรรมทางการเงินของผู้ใช้ หาก AI พบว่ามีกิจกรรมการฉ้อโกงเกิดขึ้น ระบบจะส่งสัญญาณเตือนโดยอัตโนมัติและแจ้งให้ลูกค้ายืนยันตัวตนและความถูกต้องของธุรกรรมที่น่าสงสัยอย่างปลอดภัย
ขับเคลื่อนยุคแห่งการเงินแบบเปิด
ด้านหนึ่งที่ยอดเยี่ยมของเทคโนโลยีบล็อกเชนคือการทำงานร่วมกันระหว่างบล็อกเชนต่างๆ ซึ่งหมายความว่าสามารถปูทางสำหรับการทำธุรกรรมที่ราบรื่นอย่างแท้จริงระหว่างฝ่ายต่างๆ และผ่านสกุลเงินที่หลากหลาย
เนื่องจากนี่เป็นกระบวนการที่ราบรื่นโดยที่บุคคลที่สามไม่ต้องเข้ามาแทรกแซงทางกายภาพเพื่อดำเนินการบริการทางการเงินแบบเปิด เช่น ธุรกรรมเลเวอเรจ กู้ยืมเงิน หรือจัดการเงินบำนาญ บล็อกเชนจึงสามารถลดต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับแนวทางปฏิบัติทางการเงินแบบดั้งเดิมได้มากขึ้น
การธนาคารแบบดั้งเดิมต้องการการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลมานานแล้ว เพื่อให้ทันกับความสนใจของผู้บริโภคทั่วโลกที่เพิ่มมากขึ้น บล็อกเชนทำหน้าที่เป็นทางเลือกชั้นนำในการอำนวยความสะดวกทางการเงินแบบเปิดอย่างแท้จริงในลักษณะที่ปลอดภัยและราบรื่น และถูกกำหนดให้กลายเป็นรากฐานที่สำคัญของโลกใหม่ที่กล้าหาญในระบบนิเวศทางการเงิน
ที่มา: https://www.fxstreet.com/news/how-blockchain-can-deliver-the-open-finance-revolution-202404221859