Blockchain & Financial Inclusion ในศตวรรษที่ 21

ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีเมื่อเร็วๆ นี้ทำให้ DeFi และฟินเทคสามารถกลายเป็นวิธีการทำลายอุปสรรคและส่งผลดีต่อโลกผ่านการรวมการเงินดิจิทัล การรวมทางการเงินหมายถึงการเข้าถึงผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่มีประโยชน์และราคาไม่แพงที่ตอบสนองความต้องการของธุรกิจและบุคคล – ธุรกรรม การชำระเงิน การออม เครดิตและการประกันภัย – ส่งมอบด้วยความรับผิดชอบและยั่งยืน

จากตัวเลขล่าสุดของ Findex พบว่าเกือบหนึ่งในสามของผู้ใหญ่ – 1.7 พันล้าน – ยังคงไม่มีบัญชีธนาคาร ผู้ที่อยู่ในประเทศกำลังพัฒนาที่ขาดโครงสร้างพื้นฐานและกฎระเบียบของรัฐบาล ครอบครัวที่เป็นผู้หญิงยากจนในชนบท และผู้คนที่ใช้แรงงานคิดเป็นครึ่งหนึ่งของผู้ที่ไม่มีบัญชีธนาคาร

เทคโนโลยีเบื้องหลัง blockchain มีศักยภาพในการเปลี่ยนแปลงนั้น ช่วยให้สามารถให้บริการทางการเงินผ่านทางอินเทอร์เน็ตได้โดยการแทนที่ความไว้วางใจ ซึ่งเป็นองค์ประกอบสำคัญของระบบการเงินมานานหลายศตวรรษ ด้วยความโปร่งใสที่สร้างขึ้นในเครือข่ายแบบกระจายอำนาจ ผลที่ได้คือบล็อคเชนมีศักยภาพในการให้อำนาจแก่ผู้ที่ไม่มีบัญชีธนาคาร โดยเฉพาะผู้หญิง ลดค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม และจัดหาแหล่งสภาพคล่องสำรอง

โดยนำเสนอระบบการเงินที่ยุติธรรมและโปร่งใสมากขึ้น cryptocurrencies และ blockchain ถือเป็นทางเลือกแทนบริการทางการเงินทั่วไป การตระหนักถึงสกุลเงินดิจิทัลและบล็อกเชนสำหรับบริการทางการเงินที่ทั่วถึงอาจมีความสำคัญต่อการตอบสนองความต้องการของผู้คนในการเข้าถึงบริการทางการเงินที่ราคาไม่แพง แพลตฟอร์มที่ใช้งานง่ายมีศักยภาพในการอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมสำหรับบุคคลและธุรกิจ มาดูกันว่าเป็นอย่างไร

World Economic Forum อธิบายเทคโนโลยีดังกล่าวว่าเป็น “โลกที่เปิดกว้าง และเข้าถึงได้สำหรับทุกคนที่เข้าถึงอินเทอร์เน็ต โดยไม่คำนึงถึงสัญชาติ ชาติพันธุ์ เชื้อชาติ เพศ และชนชั้นทางเศรษฐกิจและสังคม” ในระดับพื้นฐานที่สุด เทคโนโลยีเป็นวิธีการกระจายอำนาจโดยพื้นฐานในการจัดระเบียบธุรกรรมในฐานข้อมูลหรือบัญชีแยกประเภท เพื่อให้หลายฝ่ายสามารถตกลงเกี่ยวกับสถานะของธุรกรรมเหล่านั้นได้โดยไม่ต้องใช้คนกลาง ธุรกรรมทั้งหมดจะถูกบันทึกในรูปแบบที่ไม่เปลี่ยนรูป โปร่งใส และเข้ารหัส ทางนี้, blockchain กำลังเปลี่ยนแปลงบทบาทของธนาคาร รัฐบาล และองค์กรต่างๆ โดยทำให้การทำธุรกรรมทางการเงินมีความปลอดภัย ถูกกว่า และมีประสิทธิภาพมากกว่าวิธีการก่อนหน้านี้

มีสี่วิธีที่ชัดเจนที่บล็อคเชนสามารถนำไปใช้ได้ทันทีเพื่อบรรลุการรวมทางการเงิน:

• บริการชำระเงิน: ด้วยธุรกรรมทันที ราคาถูก ตรวจสอบย้อนกลับได้ซึ่งสามารถเก็บหลายสกุลเงิน ในเครือข่ายมือถือหลายเครือข่ายทั้งในประเทศและต่างประเทศ แอพพลิเคชั่นบล็อคเชนกลายเป็นเทคโนโลยีที่น่าใช้ โดยเฉพาะสำหรับการโอนเงินจำนวนเล็กน้อย
• การออม: แอพและบริษัทต่างๆ ใช้บล็อคเชนเป็นแพลตฟอร์มทางเลือกที่ทำให้ง่ายขึ้น (และน่ากลัวน้อยกว่า) สำหรับผู้ที่ไม่มีบัญชีธนาคาร เครดิต หรือความคล่องแคล่วทางการเงินในการออมและลงทุน
• เครดิต: นี่เป็นพื้นที่ที่มีความหลากหลายมากขึ้นด้วยโครงการมากมาย ตัวอย่างที่ยอดเยี่ยมอย่างหนึ่งคือโครงการบล็อกเชน Grassroots Economics ซึ่งตั้งอยู่ในเคนยาและได้รับทุนสนับสนุนจากกองทุนนวัตกรรมของยูนิเซฟ โครงการนี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อปิดช่องว่างเครดิตในชุมชนที่มีรายได้ต่ำโดยการสร้าง Community Inclusion Currencies หรือ CIC ที่อนุญาตให้ออกโทเค็นซึ่งสนับสนุนโดยสินค้าและบริการจริงทั้งหมดในชุมชนเฉพาะ เช่น น้ำ อาหาร หรือ งานของช่างไม้หรือพี่เลี้ยงเด็ก
• การประกันภัย: กรมธรรม์ประกันภัยมักจะต้องใช้บัตรประจำตัว หลักฐานการละลายทางการเงิน และเอกสารเพิ่มเติมที่อาจเป็นอุปสรรคในการเข้าประเทศ นโยบายการประกันบล็อคเชนขึ้นอยู่กับหลักทรัพย์รูปแบบอื่นซึ่งช่วยลดอุปสรรคสำหรับนักลงทุนแต่ละราย

นี่เป็นเพียงช่วงเริ่มต้นเท่านั้น ในการบรรลุศักยภาพสูงสุด จำเป็นต้องมีการนำเทคโนโลยีบล็อกเชนมาใช้อย่างแพร่หลาย เราต้องการนักพัฒนาเพื่อทำให้โครงสร้างพื้นฐานบล็อคเชนมีประสิทธิภาพและใส่ใจต่อสิ่งแวดล้อมมากขึ้น รัฐบาลจะต้องสร้างกฎหมายที่เพียงพอที่ควบคุมและรักษาเสถียรภาพของตลาด ผู้ประกอบการที่จะนำร่องโซลูชั่นบล็อกเชนและแบ่งปันสิ่งที่ค้นพบ และผู้ให้ทุนเพื่อจัดหาเงินทุนสำหรับแอปพลิเคชันที่มีแนวโน้มว่าจะขับเคลื่อนอุตสาหกรรมไปข้างหน้า แต่มันเน้นถึงประโยชน์ของเครื่องมือเทคโนโลยีนี้

น่าเสียดายที่มีอันตรายอยู่อย่างหนึ่งเกี่ยวกับผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นจากเทคโนโลยีบล็อกเชน – การควบคุมที่มากเกินไป ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา เขตอำนาจศาลหลายแห่งได้ตรวจสอบการควบคุมการดำเนินการเกี่ยวกับสกุลเงินดิจิทัลและบล็อกเชน เราได้เห็นหน่วยงานกำกับดูแลใช้แนวทางต่างๆ ในการใช้กฎระเบียบกับเทคโนโลยีที่ใช้บล็อคเชน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในด้านการเงิน เช่นเดียวกับอุตสาหกรรมทั้งหมด จำเป็นต้องมีมาตรฐานและข้อบังคับที่ถูกต้องตามกฎหมาย แนวทางในอุดมคติคือข้อเสนอแนะทางกฎหมายในระดับปานกลางสำหรับกฎระเบียบบล็อคเชนเพื่อเพิ่มการลงทุนและปกป้องผู้บริโภคและนักลงทุน อย่างไรก็ตาม จะต้องมีการชี้ให้เห็นถึงการฝ่าฝืนกฎระเบียบมากเกินไป สินทรัพย์เข้ารหัสลับและโดยเฉพาะอย่างยิ่ง เทคโนโลยีบล็อกเชนเพิ่งได้รับการรวมเป็นแพลตฟอร์มที่ปลอดภัยสำหรับการตรวจสอบความถูกต้องของธุรกรรมในเศรษฐกิจที่มีการกระจายอำนาจมากขึ้น กฎระเบียบไม่ควรเปลี่ยนแปลงธรรมชาติของเทคโนโลยีเหล่านี้ในทางใดทางหนึ่ง ควรทำให้พวกเขาปลอดภัยสำหรับผู้ใช้เท่านั้น 

การควบคุมที่มากเกินไปมักเป็นผลมาจากหน่วยงานกำกับดูแลที่พยายามจัดการกับความผันผวนและการบริหารความเสี่ยง – แต่สิ่งเหล่านี้เป็นปัจจัยที่มีอยู่ในตลาดการเงินใดๆ กฎระเบียบเกี่ยวกับประเภทสินทรัพย์ควรเน้นที่การทำให้ปลอดภัยและใช้งานได้ง่ายขึ้น ไม่ใช่การสร้างอุปสรรคเพื่อประโยชน์ของ ความปลอดภัย. โดยพื้นฐานแล้ว กฎระเบียบควรมุ่งเน้นไปที่การลดการละเมิด ให้การคุ้มครองผู้บริโภคแก่นักลงทุนและผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย และการต่อสู้กับกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย

การควบคุมที่เกินควร นอกเหนือไปจากผลกระทบด้านลบอื่นๆ อีกนับไม่ถ้วน จะจำกัดความสามารถของเทคโนโลยีใหม่ที่ใช้บล็อคเชน เพื่อช่วยรวมผู้คนจำนวนมากขึ้นในระบบการเงินโลก ซึ่งจะปฏิเสธผลประโยชน์ที่เกี่ยวข้องกับพันล้านคนในภาคใต้ของโลกที่หลายคนในประเทศพัฒนาแล้ว ยอมรับแล้ว สำหรับสิ่งนี้เพียงอย่างเดียว หน่วยงานกำกับดูแลของตะวันตกควรดำเนินการอย่างชาญฉลาดและระมัดระวังเพื่อสร้างกรอบการกำกับดูแลที่รับรองความปลอดภัยในขณะที่ไม่ยับยั้งนวัตกรรม ความคิดสร้างสรรค์ หรือการลงทุน 

ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: บทความนี้จัดทำขึ้นเพื่อจุดประสงค์ในการให้ข้อมูลเท่านั้น ไม่ได้นำเสนอหรือมีวัตถุประสงค์เพื่อใช้เป็นคำแนะนำทางกฎหมายภาษีการลงทุนการเงินหรืออื่น ๆ