CBDC ของออสเตรเลียได้รับความสนใจอย่างคาดไม่ถึง แต่อาจทำให้ธนาคารเสียหายได้: RBA

โครงการนำร่องสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) ในออสเตรเลียได้รับข้อเสนอกรณีการใช้งานมากกว่า 140 รายการจากอุตสาหกรรมการเงิน ถึงกระนั้น ธนาคารกลางออสเตรเลีย (RBA) ก็เตือนว่าอาจทำให้เงินดอลลาร์ออสเตรเลียเข้ามาแทนที่ และส่งผลให้ผู้คนหลีกเลี่ยงธนาคารพาณิชย์โดยสิ้นเชิง

RBA ออกสุนทรพจน์เมื่อวันที่ 8 ธันวาคม โดยผู้ช่วยผู้ว่าการแบรด โจนส์ ในการประชุมของธนาคารกลางซึ่งจัดขึ้นระหว่างวันที่ 8 ธันวาคม ถึง 9 ธันวาคม ตามเวลาท้องถิ่น ซึ่งโจนส์ ได้ตรัสแล้ว เกี่ยวกับผลกระทบที่ CBDC อาจมีต่อเศรษฐกิจของออสเตรเลีย

โจนส์ตั้งข้อสังเกตว่า RBA รู้สึกประหลาดใจกับความสนใจในอุตสาหกรรมที่พวกเขาได้รับตั้งแต่นั้นเป็นต้นมา ปล่อยกระดาษสีขาว เมื่อวันที่ 9 ส.ค. โดยมีหน่วยงานทางการเงินกว่า 80 แห่งเสนอกรณีการใช้งานที่ครอบคลุมหลายด้าน เช่น อีคอมเมิร์ซ ออฟไลน์ และการชำระเงินของรัฐบาล

ทีมงานที่ทำงานในโครงการนำร่อง eAUD กำลังหาว่ากรณีการใช้งานใดที่เสนอให้เข้าสู่ช่วงนำร่องในต้นปีหน้า และคาดว่าจะเผยแพร่รายงานเกี่ยวกับโครงการประมาณกลางปี ​​2023

โจนส์ยังกล่าวถึงความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นที่เกี่ยวข้องกับ CBDC ของออสเตรเลีย และชี้ไปที่ปัญหาสภาพคล่องและประเด็นอื่นๆ ที่ธนาคารอาจเผชิญหาก CBDC กลายเป็นแหล่งที่ต้องการในการถือครอง

ตัวอย่างเช่น ด้วยเงินฝากของผู้อยู่อาศัยในออสเตรเลีย เช่น บัญชีออมทรัพย์ ซึ่งขณะนี้มีมากกว่า 60% ของเงินทุนทั้งหมดสำหรับธนาคารของตน การที่ชาวออสเตรเลียจำนวนมากพอที่จะเลือก CBDC มากกว่าดอลลาร์ออสเตรเลีย อาจส่งผลให้ธนาคารมีเงินทุนไม่เพียงพอที่จะปล่อยสินเชื่อให้กับผู้บริโภค ซึ่งในทางกลับกัน จะทำให้ RBA ส่งนโยบายการเงินได้ยากขึ้น เขากล่าว

โจนส์ยังตั้งข้อสังเกตด้วยว่าชาวออสเตรเลียที่ต้องการถือเงินของตนใน CBDC ที่ "ปราศจากความเสี่ยง" อาจนำไปสู่การดำเนินการของธนาคาร โดยชาวออสเตรเลียถอนเงินฝากเป็นจำนวนมาก

ที่เกี่ยวข้อง รายงานสรุปเหตุผลที่ผู้มีส่วนได้ส่วนเสียต่อต้าน CBDC

อย่างไรก็ตาม ผู้ช่วยผู้ว่าการแนะนำว่า CBDCs สามารถให้ประโยชน์หลายอย่างแก่ชาวออสเตรเลีย เช่น สิทธิประโยชน์ด้านความเป็นส่วนตัว — โดยยืนยันว่าธนาคารกลางไม่มีแรงจูงใจในการใช้ข้อมูลส่วนบุคคลซึ่งองค์กรเอกชนสามารถใช้ประโยชน์ได้ — และสามารถช่วยปกป้องอำนาจอธิปไตยทางการเงินที่อาจสูญเสียไป หาก Stablecoin หรือ CBDC ต่างประเทศเติมสุญญากาศในประเทศ

เขายังชี้ให้เห็นถึงศักยภาพของการทำธุรกรรมออฟไลน์เพื่อเพิ่มความยืดหยุ่นของระบบการชำระเงินที่มีอยู่ นอกเหนือจากการเพิ่มประสิทธิภาพและการลดต้นทุนสำหรับผู้ใช้ปลายทาง

โจนส์จบการปราศรัยโดยเสริมว่าชาวออสเตรเลียควรมั่นใจว่าธนาคารกลางจะออกธนบัตรต่อไป “ตราบเท่าที่พวกเขาให้คุณค่ากับธนบัตรเป็นสินค้าสาธารณะ”

นักวิจารณ์มักกังวลว่าการเปิดตัว CBDC จะจบลงด้วยการเลิกใช้ธนบัตร อย่างไรก็ตาม ความกลัวที่ได้รับความน่าเชื่อถือจากการย้ายของไนจีเรียไป จำกัดการถอนเงินสดเพิ่มเติม ในวันที่ 6 ธันวาคมหลังจากการออก eNaira