แนวหน้ากล่าวว่าคนงานกำลังแตะเงินเกษียณอายุก่อนกำหนด แนะนำตัวเลือกที่ดีกว่าเหล่านี้

คนงานเริ่มใช้เงินออมเพื่อการเกษียณอายุก่อนเวลาอันควร ซึ่งเป็นสัญญาณบ่งชี้ว่าครัวเรือนกำลังเผชิญกับแรงกดดันทางการเงินที่เพิ่มขึ้น การพัฒนาที่น่าหนักใจซึ่งมีแนวโน้มว่าจะแย่ลงหากเศรษฐกิจสหรัฐฯ เข้าสู่ภาวะถดถอยในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า

ตามข้อมูลล่าสุด แบบสำรวจความคาดหวังของนักลงทุนแนวหน้า“นักลงทุนรู้สึกมองโลกในแง่ร้ายมากขึ้นเกี่ยวกับแนวโน้มในระยะสั้นของตลาดการเงิน และพวกเขาจำนวนมากจำเป็นต้องแตะเงินออมเพื่อการเกษียณเป็นเงินสด” โดยอ้างอิงจากข้อมูลในเดือนตุลาคม 2022 ซึ่งดึงมาจากบัญชีเกษียณอายุในที่ทำงาน 5 ล้านบัญชีที่จัดการโดยกองทุนรวมยักษ์ใหญ่แห่งนี้

สำหรับความช่วยเหลือในการวางแผนเพื่อการเกษียณและหลีกเลี่ยงการถอนเงินก่อนกำหนด พิจารณาการจับคู่กับที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการตรวจสอบฟรี.

จำนวนการถอนตัวจากความลำบากจากแผนการเกษียณอายุที่จัดการโดย Vanguard ได้เพิ่มขึ้นสู่ระดับสูงสุดนับตั้งแต่ปี 2004 ตามข้อมูลของ Vanguard โดยมีคนงาน 0.5% ที่ถอนเงินออกในกรณีฉุกเฉิน การถอนความยากลำบากทั้งหมด 250,000 ครั้งนั้นแย่กว่าในช่วงการล็อกดาวน์ของ COVID-19 และในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอยครั้งใหญ่ในปี 2008 และ 2009 การถอนเงินจะได้รับอนุญาตเฉพาะในสิ่งที่กรมสรรพากรเรียกร้องเท่านั้น “ความต้องการทางการเงินเร่งด่วนและหนักหน่วง” ซึ่งบ่อยครั้ง จะต้องมีการจัดทำเป็นเอกสาร

สัญญาณอีกประการหนึ่งของแรงกดดันทางการเงินในหมู่คนงานคือการเพิ่มขึ้นของผู้คนที่กู้ยืมเงินจากพวกเขา 401(k) บัญชีซึ่งเพิ่มขึ้นในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอยครั้งใหญ่เป็นมากกว่า 1% ณ เดือนตุลาคม Vanguard รายงาน 0.9% ของผู้เข้าร่วมแผนกู้เงิน

แม้ว่าเงินกู้ 401(k) จะได้รับการชำระคืนพร้อมดอกเบี้ยในบัญชีของผู้เข้าร่วม แต่จะไม่สามารถชำระคืนการถอนความยากลำบากได้ ภายใต้กฎ “ท่าเรือปลอดภัย” ของ IRS คนงานสามารถนำเงินออกมาใช้เป็นค่ารักษาพยาบาล ค่าใช้จ่ายในวิทยาลัย ค่าเช่าหรือค่าจำนองเพื่อป้องกันการถูกขับไล่หรือยึดสังหาริมทรัพย์ ค่าทำศพ และค่าซ่อมแซมบ้าน

ความยากลำบากและอื่น ๆ หน้าการถอนตัวออกจาก 401 (k) และบัญชีในที่ทำงานที่คล้ายกันอาจมีความเสี่ยงโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับหลักประกันการเกษียณอายุในอนาคตของพนักงาน เนื่องจากยอดคงเหลือในบัญชีจะลดลงอย่างถาวร ทำให้เหลือเงินสดน้อยลงเพื่อสร้างผลตอบแทนในอนาคต

เรื่องราวดำเนินต่อไป

อันตรายเพิ่มเติมของการถอนตัวจากความยากลำบากคือผู้เข้าร่วมมักจะใช้เงินมากกว่าที่สถานการณ์ต้องการเพื่อจ่ายภาษีและค่าปรับที่ตามมา คนงานต้องจ่ายภาษีเงินได้สำหรับเงินที่ถอนออก รวมทั้งค่าปรับเพิ่มเติม 10% หากอายุน้อยกว่า 59.5 ปี ในบางสถานการณ์ที่ยากลำบาก สามารถยกเว้นโทษได้เช่น เมื่อเงินถูกใช้เพื่อครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลที่ยังไม่ได้เบิกจ่าย ซึ่งรวมแล้วมากกว่า 10% ของรายได้รวมที่ปรับปรุงแล้วของพนักงาน

Fiona Greig หัวหน้าฝ่ายวิจัยและนโยบายการลงทุนระดับโลกของ Vanguard กล่าวว่า "การเพิ่มขึ้นของครัวเรือนในบัญชีเกษียณอายุที่นายจ้างสนับสนุน อาจเป็นสัญญาณบ่งชี้ว่าสุขภาพทางการเงินของผู้บริโภคในสหรัฐฯ แย่ลง"

การถอนเงินออกจากบัญชีเกษียณก่อนกำหนดเป็นสิ่งที่นักวางแผนการเงินท้อใจอย่างยิ่ง เนื่องจากอันตรายที่พวกเขาอาจก่อตัวขึ้นในวัยเกษียณเมื่อคนงานไม่สามารถสร้างรายได้อีกต่อไป นักวางแผนยังกีดกันการกู้ยืมเนื่องจากสามารถลดผลตอบแทนของบัญชีได้อย่างถาวร

วิธีหลีกเลี่ยงการถอนบัญชีเกษียณอายุก่อนกำหนด

ผู้คนที่เผชิญกับความยากลำบากทางการเงินได้รับการสนับสนุนให้ลดการใช้จ่าย เลิกกิจการที่ไม่ใช่สินทรัพย์เพื่อการเกษียณ ขอความช่วยเหลือจากรัฐบาลหรือเอกชน หรือซื้อบ้านหรือเงินกู้ดอกเบี้ยต่ำอื่นๆ

ผู้ที่ยังไม่อยู่ในวิกฤตทางการเงินได้รับการสนับสนุนให้สร้าง กองทุนฉุกเฉิน เพื่อจัดการกับความยากลำบากทางการเงินที่คาดไม่ถึง โดยมีค่าครองชีพขั้นต่ำสามเดือนที่แนะนำ หรือมากเท่ากับค่าครองชีพหนึ่งปี กลยุทธ์หนึ่งที่ต้องการคือการให้เงินโดยอัตโนมัติจากแต่ละ paycheck และฝากไปยังบัญชีเงินฝากออมทรัพย์หรือตลาดเงินดอกเบี้ยสูงเพื่อให้สามารถเข้าถึงเงินสดได้ง่ายในกรณีฉุกเฉิน

บรรทัดด้านล่าง

จากการสำรวจความคาดหวังของนักลงทุนแนวหน้าเมื่อเร็ว ๆ นี้ คนงานกำลังใช้เงินออมเพื่อการเกษียณอายุก่อนเวลาอันควร ซึ่งเป็นความจริงที่อาจรุนแรงขึ้นหากเศรษฐกิจสหรัฐฯ เข้าสู่ภาวะถดถอยเต็มรูปแบบในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า พนักงานควรสำรวจทางเลือกอื่นนอกเหนือจากการถอนเงินออกจากบัญชีเกษียณอายุก่อนกำหนด ซึ่งมีบทลงโทษสูงลิ่วและควร พิจารณาจับคู่กับที่ปรึกษาทางการเงินได้ฟรี เพื่อวางกลยุทธ์ในการสร้างบัญชีเกษียณและสร้างกองทุนฉุกเฉิน

เคล็ดลับในการออมเพื่อการเกษียณ

• เพื่อให้พร้อมสำหรับการเกษียณอายุ สิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่าการเงินของคุณอยู่ในระเบียบและคุณได้เตรียมตัวอย่างเหมาะสมสำหรับการเกษียณอายุ ก ที่ปรึกษาทางการเงิน สามารถช่วยคุณวางแผนการเงิน เตรียมการเงินของคุณอย่างเหมาะสม และช่วยให้คุณรู้ว่าเมื่อถึงเวลาที่เหมาะสมในการเกษียณ การหาที่ปรึกษาทางการเงินที่เหมาะสมไม่ใช่เรื่องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการตรวจสอบสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์ที่ปรึกษาที่ตรงกับที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพื่อตัดสินใจว่าคู่ใดที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• หากคุณรู้ตอนนี้ว่าคุณต้องการเกษียณเมื่อใด อาจถึงเวลาเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณ ในโลกอุดมคติ คุณได้มีส่วนร่วมใน 401(k) ของคุณแล้วหากมี แต่คุณใช้โปรแกรมจับคู่นายจ้างของคุณหรือไม่? ไม่ใช่ทุกนายจ้างเสนอ 401(k) ที่ตรงกันแต่ถ้าเป็นของคุณ คุณควรใช้ประโยชน์จากมันอย่างแน่นอน โดยปกติแล้ว คุณจะได้รับประโยชน์จากเงินฟรีที่เข้าบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณในแต่ละเดือนโดยไม่ต้องใช้ความพยายามมากนัก

• อีกครั้ง หากการคำนวณและการวางแผนทั้งหมดนี้ยากเกินไปสำหรับคุณ คุณไม่จำเป็นต้องทำคนเดียว คิดเกี่ยวกับการหาที่ปรึกษาทางการเงิน เมื่อมองหาสิ่งที่ถูกต้อง อย่าลืม ถามคำถามที่ปรึกษาแต่ละคน ซึ่งจะช่วยให้คุณรู้สึกดีขึ้นเกี่ยวกับสิ่งที่เขาหรือเธอสามารถนำเสนอได้ ด้วยวิธีนี้คุณจะไม่ได้รับที่ปรึกษาที่เชี่ยวชาญในการกู้หนี้มากกว่าการวางแผนเกษียณอายุ

เครดิตภาพ: ©iStock.com/นักออกแบบ 491

โพสต์ แนวหน้ากล่าวว่าคนงานกำลังแตะเงินเกษียณอายุก่อนกำหนด แนะนำตัวเลือกที่ดีกว่าเหล่านี้ ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.