เมื่อเร็ว ๆ นี้ ก.ล.ต. ได้เสนอกฎใหม่ที่อาจส่งผลเสียต่อผู้ออมเงินเกษียณหลายล้านคน นี่คือกฎเหล่านี้และวิธีที่จะทำให้แผนของคุณเป็นไปตามแผน

อุตสาหกรรมกองทุนรวมได้พุ่งเป้าไปที่สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ของสหรัฐฯ เกี่ยวกับกฎใหม่ที่เสนอซึ่งอาจเป็นอันตรายต่อชาวอเมริกันหลายล้านคนที่ออมไว้เพื่อการเกษียณ

ก.ล.ต. ต้องการเปลี่ยนแปลงวิธีดำเนินการกองทุนรวมเพื่อเตรียมความพร้อมสำหรับสภาวะตลาดที่ตึงเครียดและปกป้องผลประโยชน์ของผู้ลงทุน

พลาดไม่ได้กับ

อย่างไรก็ตาม นักวิจารณ์เชื่อว่าข้อเสนอของ ก.ล.ต. นั้น “ใช้ไม่ได้และมีค่าใช้จ่ายสูง” — และอาจทำให้ “ครอบครัวต่างๆ บรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ยากขึ้น” ตามคำกล่าวของ Eric Pan ประธานและซีอีโอของ Investment Company Institute (ICI)

คนอเมริกันมักจะหันไปหากองทุนรวมเพื่อ ออมเงินเพื่อการเกษียณแต่ด้วยเส้นทางนี้อาจมีความเสี่ยง มีวิธีอื่นๆ ที่จะทำให้แผนการเกษียณอายุของคุณเป็นไปตามแผน

ก.ล.ต. ต้องการเปลี่ยนแปลงอะไร?

ก.ล.ต. ต้องการให้กองทุนรวมและกองทุน ETFs บางส่วนถือครองสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงอย่างน้อย 10% ซึ่งหมายถึงเงินสดหรือสินทรัพย์ที่สามารถแปลงเป็นเงินสดได้อย่างง่ายดาย เพื่อช่วยในการจัดการการไถ่ถอนที่เพิ่มขึ้นในช่วงเวลาที่เศรษฐกิจตึงเครียด

นอกจากนี้ยังต้องการบังคับใช้การกำหนดราคาแบบสวิงและการปิดรายวันอย่างหนักที่เวลา 4 น. ตามเวลาตะวันออกสำหรับผู้ค้า การแก้ไขสองครั้งที่ทำให้ผู้จัดการกองทุนเลือดเดือด

การกำหนดราคาแบบสวิงจะปรับมูลค่าทรัพย์สินสุทธิ (NAV) ของกองทุนให้สอดคล้องกับกิจกรรมการซื้อขาย เพื่อให้ผู้ขายรับภาระค่าใช้จ่ายในการออกจากกองทุนโดยไม่ทำให้หุ้นของนักลงทุนที่เหลือเจือจาง

การปิดรายวันอย่างหนักที่เสนอคือ "การเปลี่ยนแปลงอย่างมาก" ตามคำกล่าวของ Pan ผู้ซึ่งกล่าวว่าเวลาปิดรับ - อาจเร็วที่สุดเท่าที่ 7 น. บนชายฝั่งตะวันตก - จะหมายความว่า "นักลงทุนกองทุนรวมจะสูญเสียการเข้าถึงการซื้อขายอย่างเต็มที่ในวันนี้ ราคาในช่วงเวลาตลาดปกติ”

เรื่องราวดำเนินต่อไป

คำถามที่ผู้จัดการกองทุนถามคือ: ทำไมต้องซ่อมสิ่งที่ไม่เสียหาย?

“กองทุนรวมมีมาเกือบศตวรรษแล้ว” แพนกล่าว “ตลอดหลายปีที่ผ่านมา พวกเขาอดทนต่อความตื่นตระหนกตั้งแต่ภาวะตกต่ำไปจนถึงสงครามโลก งานกองทุนรวม. ช่วยให้ผู้คนสร้างความมั่นคงทางการเงิน”

ผู้ดูแลผลประโยชน์อิสระของ Fidelity "กังวลอย่างมาก" เกี่ยวกับข้อเสนอของ SEC ที่ "มาโดยไม่ได้รวบรวมและวิเคราะห์ข้อมูลที่จำเป็นซึ่งแสดงให้เห็นว่ามีปัญหาอยู่ก่อน"

คุณไม่จำเป็นต้องนั่งลงในขณะที่ผู้กำหนดนโยบายทะเลาะกันเรื่องการจัดการกองทุนรวม นี่คือวิธีการ คุณสามารถควบคุมได้ ของการวางแผนการเงินระยะยาวของคุณ

อ่านเพิ่มเติม: นี่ เงินเดือนเฉลี่ยแต่ละรุ่นกล่าวว่าพวกเขาจำเป็นต้องรู้สึกว่า 'มีสุขภาพทางการเงินที่ดี' Gen Z ต้องการเงินมากถึง 171 เหรียญสหรัฐต่อปี — แต่ความคาดหวังของคุณเป็นอย่างไรเมื่อเปรียบเทียบกัน?

ทำอย่างไรให้แผนการเกษียณอายุของคุณเป็นไปตามแผน

ในการวางแผนสำหรับอนาคต คุณควรตรวจสอบการเงินปัจจุบันของคุณอย่างจริงจังและถามตัวเองว่า:

การชำระหนี้ของคุณมีความสำคัญเนื่องจากสิ่งต่าง ๆ เช่นหนี้บัตรเครดิต สินเชื่อรถยนต์ของคุณการจำนองบ้านของคุณ และยอดเงินคงเหลือในเงินกู้เพื่อการศึกษาของคุณ ล้วนก่อให้เกิดดอกเบี้ยเมื่อเวลาผ่านไป

หากคุณไม่อยู่ในฐานะที่จะชำระเงินได้และคุณถูกผูกมัดด้วยวงเงินสินเชื่อหลายวงเงิน คุณสามารถลองเจรจากับผู้ให้กู้ของคุณหรือพิจารณา แผนการรวมหนี้ซึ่งรวมหนี้ต่างๆ ของคุณเป็นเงินกู้แบบง่ายก้อนเดียว โดยมักจะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า

60% ของผู้ที่ไม่เกษียณอายุที่น่าตกใจคือ กังวลเกี่ยวกับการออมเพื่อการเกษียณอายุของพวกเขาตามข้อมูลของ Federal Reserve Board ความกังวลเหล่านี้ทวีความรุนแรงมากขึ้นเมื่อชาวอเมริกันต่อสู้กับอัตราเงินเฟ้อที่สูงเป็นประวัติการณ์

การออมเพื่อการเกษียณให้เร็วที่สุดมีประโยชน์อย่างแท้จริง สำหรับผู้เริ่มต้น ไข่รังของคุณจะได้รับประโยชน์จากดอกเบี้ยทบต้น เมื่อคุณได้รับดอกเบี้ยจากดอกเบี้ยเมื่อเวลาผ่านไป

เพื่อช่วยในเรื่องนี้ คุณอาจต้องการพิจารณาใช้ประโยชน์จาก ธนาคารออนไลน์ซึ่งตอนนี้บัญชีออมทรัพย์ให้ผลตอบแทน 2.5% ขึ้นไป ซึ่งเป็นข้อได้เปรียบที่เหนือกว่าธนาคารที่มีหน้าร้านจริง

ในขณะที่คุณอาจต้องจัดลำดับความสำคัญของเหตุการณ์สำคัญทางการเงินในทันที เช่น การซื้อบ้านหรือจ่ายค่าเล่าเรียนของลูก การสร้างนิสัยการออม แม้ว่าจะเป็นเพียงจำนวนเล็กน้อยทุกเดือนก็ตาม อาจเป็นประโยชน์อย่างมากเมื่อคุณพร้อมที่จะเกษียณ .

เมื่อวางแผนสำหรับอนาคตทางการเงินของคุณ คุณควรพิจารณาใช้เครื่องมือการลงทุนที่เป็นมิตรกับภาษี เช่น บัญชี 401(k) หากนายจ้างของคุณเสนอ

แผนการออมเพื่อการเกษียณอายุ 401(k) จะช่วยให้คุณนำเงินส่วนหนึ่งไปไว้ในบัญชีที่คุณสามารถลงทุนและขยายเงินของคุณ — และได้รับการลดหย่อนภาษี

หากคุณไม่สามารถเข้าถึง 401 (k) ได้ คุณอาจพิจารณาเปิด IRA แบบดั้งเดิม ซึ่งคุณสามารถมีส่วนร่วมในรายได้ก่อนหักภาษีและเติบโตโดยไม่ต้องเสียภาษีจนกว่าคุณจะถอนตัวเมื่อเกษียณอายุ

คุณสามารถบริจาคได้มากถึง $7,500 ใน 401(k) และสูงถึง $1,000 ใน IRA ในปี 2023

อีกทางเลือกหนึ่งคือไฟล์ Roth IRAซึ่งการบริจาคของคุณจะถูกหักภาษีล่วงหน้า เพื่อให้การถอนเงินของคุณปลอดภาษีเมื่อเกษียณอายุ Roth IRA เป็นที่นิยมในด้านข้อดีและความยืดหยุ่น แต่ก็มีกฎและข้อจำกัดบางประการ และคุณอาจถูกลงโทษหากคุณถอนรายได้เร็วเกินไป

ข้อดีเกี่ยวกับบัญชีเหล่านี้คือช่วยให้คุณเพิ่มพูนความมั่งคั่งและใช้เงินทำงาน ทำให้คุณต้องการกระแสเงินสดในวัยเกษียณ

จะอ่านอะไรต่อดี

บทความนี้ให้ข้อมูลเท่านั้นและไม่ควรตีความว่าเป็นคำแนะนำ มีให้โดยไม่มีการรับประกันใด ๆ