ยอดดาวน์โหลดแอปธนาคารดิจิทัลเพิ่มขึ้น 54% ในปี 2022 เกิน 26 ล้าน

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ธนาคารดิจิทัลได้กลายเป็นผู้เล่นที่พลิกโฉมวงการการเงินอย่างรวดเร็ว โดยใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีเพื่อให้บริการด้านการธนาคารที่เป็นนวัตกรรมใหม่และยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลาง การเติบโตของผู้ให้กู้ได้รับการเน้นส่วนหนึ่งจากจำนวนการดาวน์โหลดแอปสำหรับผู้ให้บริการธนาคารดิจิทัลชั้นนำ 

ตามข้อมูลที่ Finbold ได้รับ การดาวน์โหลดสำหรับแอพธนาคารเฉพาะมือถือในยุโรป 26.3 แอพ สูงสุดที่ 2022 ล้านในปี 54.09 สำหรับระบบปฏิบัติการ Android และ iOS ยอดดาวน์โหลดคิดเป็นการเติบโตแบบปีต่อปี (YoY) ที่ 2021% จากตัวเลข 17.06 ล้านในปี 2018 ในปี 5.63 จำนวนการดาวน์โหลดอยู่ที่ 150 ล้านครั้ง ก่อนที่จะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วกว่า 14.19% เป็น 2019 ล้านในปี XNUMX 

ในบรรดาแอพที่เลือก Revolut ธนาคารผู้ท้าชิงในสหราชอาณาจักรมีสัดส่วน 17.24 ล้านหรือคิดเป็นสัดส่วนประมาณ 65% ในบรรดาธนาคารทั้งหกแห่ง Monzo รั้งอันดับสองด้วยยอดดาวน์โหลด 3.59 ล้านครั้ง ขณะที่ N26 รั้งอันดับสามด้วยยอดดาวน์โหลด 1.89 ล้านครั้ง Starling Bank ซึ่งมีการดาวน์โหลด 1.56 ล้านครั้ง ขึ้นมาเป็นอันดับที่สี่ ในขณะที่ Monese ครองอันดับที่ห้าด้วยการดาวน์โหลด 1.01 ครั้ง มีเพียง Bunq เท่านั้นที่ล้มเหลวในการทะลุหนึ่งล้านในบรรดาธนาคารผู้ท้าชิงที่ได้รับความนิยมสูงสุดหกแห่ง โดยมียอดดาวน์โหลด 979,782 ครั้งในปี 2022 

ขับเคลื่อนการเติบโตของธนาคารดิจิทัลในยุโรป

จำนวนการดาวน์โหลดที่เพิ่มขึ้นเน้นย้ำถึงการขยายตัวอย่างรวดเร็วของภาคส่วนฟินเทคของยุโรป โดยธนาคารบนมือถือเท่านั้นเป็นผู้เล่นที่โดดเด่นในอุตสาหกรรมนี้ การเติบโตมาพร้อมกับการลงทุนจำนวนมากโดยผู้ร่วมทุน ซึ่งส่งสัญญาณถึงความเชื่อมั่นในพื้นที่ ในขณะเดียวกันก็ผลักดันการยอมรับธนาคารดิจิทัล

ข้อมูลบ่งชี้ว่าจำนวนการดาวน์โหลดที่เพิ่มขึ้นอย่างโดดเด่นไม่ได้เกิดจากสถานการณ์ที่ไม่ปกติที่เกิดจากการล็อกดาวน์เท่านั้น แต่สะท้อนถึงการเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมของผู้บริโภคที่ยั่งยืนมากขึ้น ในบรรทัดนี้ ธนาคารบนมือถือเท่านั้นมีความโดดเด่นท่ามกลางการแพร่ระบาด เนื่องจากเขตอำนาจศาลมากขึ้นใช้มาตรการรักษาระยะห่างทางสังคม 

การเติบโตอย่างก้าวกระโดดของธนาคารผู้ท้าชิงส่วนใหญ่ถูกกระตุ้นโดยโอกาสสำคัญที่นำเสนอโดยตลาดที่ไม่ได้รับการดูแล ซึ่งก่อนหน้านี้ธนาคารแบบดั้งเดิมมองข้าม และเริ่มเด่นชัดมากขึ้นในช่วงที่มีการระบาดใหญ่

กฎระเบียบต่างๆ ยังสนับสนุนการเติบโต โดยทางการได้ออกกฎหมายใหม่เพื่อสนับสนุนอุตสาหกรรมนี้ ตัวอย่างเช่น สหรัฐอเมริกากำลังพัฒนากรอบการกำกับดูแลใหม่เพื่อทำความเข้าใจความร่วมมือระหว่างธนาคารและฟินเทค ในขณะที่ในสหราชอาณาจักร sandbox ของหน่วยงานกำกับดูแลได้เปิดให้ธนาคารดิจิทัล ปัจจุบัน Financial Conduct Authority (FCA) ได้ปรับปรุงกฎหมายที่อนุญาตให้ธนาคารดิจิทัลส่งใบสมัครได้ตลอดทั้งปีและเข้าถึงสภาพแวดล้อมการทดสอบและบริการต่างๆ ในช่วงเริ่มต้นของวงจรการพัฒนา 

เมตริกสำคัญที่ติดตามโดยธนาคารดิจิทัล

เป็นที่น่าสังเกตว่าการดาวน์โหลดไม่ได้แสดงถึงลูกค้าใหม่โดยตรง แต่ตัวเลขดังกล่าวเน้นให้เห็นถึงผลกระทบอย่างต่อเนื่องของธนาคารและการเติบโตในอุตสาหกรรม ธนาคารส่วนใหญ่ติดตามลูกค้าที่ใช้งานอยู่โดยใช้เมตริก เช่น จำนวนบัญชีที่เปิด เงินฝากของลูกค้า และจำนวนผลิตภัณฑ์ธนาคารที่ใช้ ข้อมูลการดาวน์โหลดยังคงให้ข้อมูลเชิงลึกว่าบริษัทใดเข้าถึงผู้ชมได้มากที่สุด

ในทางกลับกัน Revolut ได้แยกตัวออกจากตลาดทั่วไปในการดาวน์โหลด ซึ่งเป็นปัจจัยที่เป็นผลมาจากการขยายตัวอย่างต่อเนื่องของธนาคารทั่วโลก แท้จริงแล้ว Revolut กำลังเข้าถึงศักยภาพของเศรษฐกิจไร้พรมแดนในขณะที่ธนาคารกลายเป็นสุดยอดแอพ ตัวอย่างเช่น ธนาคารกำลังขยายการเสนอผลิตภัณฑ์ในสหรัฐอเมริกาโดยมีแผนที่จะเปิดตัวแอพที่มีประสิทธิภาพภายใต้ Revolut lite สำหรับตลาดเฉพาะ 

การแข่งขันจากธนาคารแบบดั้งเดิม 

แม้ว่าธนาคารดิจิทัลจะมีบทบาทสำคัญในการผลักดันการยอมรับธนาคารดิจิทัลในหมู่ผู้บริโภค แต่พวกเขาก็ยังตามหลังธนาคารแบบดั้งเดิมในเรื่องการฝากเงิน การเข้าถึง และความสามารถในการทำกำไร ธนาคารเฉพาะมือถือส่วนใหญ่ยังคงประสบปัญหาในการทำกำไร ความท้าทายในการทำกำไรถูกเน้นด้วยข้อเท็จจริงที่ว่า Revolut บันทึกผลกำไรทั้งปีแรกในปี 2021 แม้จะผ่านมาหลายปีแล้วก็ตาม 

หากไม่มีความสามารถในการทำกำไร ธนาคารบนมือถือเท่านั้นอาจดิ้นรนเพื่อความอยู่รอดและต้องเผชิญกับการรวมบัญชีโดยคู่แข่งหรือผู้มีหน้าที่ให้กู้ เมื่อตลาดสำหรับธนาคารดิจิทัลเติบโตขึ้น พวกเขาจำเป็นต้องตระหนักว่าพวกเขาเป็นธนาคาร และความสามารถในการทำกำไรนั้นมีความสำคัญต่อการดำรงอยู่ต่อไป 

มองไปข้างหน้า คงต้องดูว่าธนาคารต่างๆ สามารถรักษาการเติบโตของการดาวน์โหลดไว้ได้หรือไม่ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ภาคการธนาคารดิจิทัลเผชิญกับการแข่งขันที่เพิ่มขึ้นจากธนาคารที่จัดตั้งขึ้นที่เข้าสู่ตลาดด้วยข้อเสนอดิจิทัลสูง ส่งผลให้อุตสาหกรรมนี้ประสบกับการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญ โดยธนาคารแบบดั้งเดิมต้องการใช้ประโยชน์จากทรัพยากรและความเชี่ยวชาญของตนเพื่อรับมือกับธนาคารยุคใหม่