ตลาดประกันภัย Crypto ขยายตัวด้วยตัวเลือกแบบกระจายศูนย์และแบบรวมศูนย์

การประกันภัยเป็นกุญแจสำคัญในการรักษาความปลอดภัยทางการเงินของทรัพย์สินที่สำคัญ อย่างไรก็ตาม ภาคสกุลเงินดิจิทัล — ซึ่งก็คือ ที่คาดการณ์ เพื่อขยายขนาดตลาดทั่วโลกที่ 4.94 พันล้านดอลลาร์ภายในปี 2030 ซึ่งอาจล้าหลังในเรื่องของการประกันทรัพย์สินดิจิทัล 

ตัวอย่างเช่น มีข้อสังเกตว่าน้อยกว่า 1% ของการลงทุน crypto ทั้งหมด ปัจจุบันเป็นผู้ประกันตน. สถิตินี้น่าตกใจ เมื่อพิจารณาถึงการเติบโตอย่างรวดเร็ว และโปรไฟล์ที่มีความเสี่ยงสูงที่เกี่ยวข้องกับตลาดสกุลเงินดิจิทัลในปัจจุบัน

Ben Davis หัวหน้าทีมด้านสินทรัพย์ดิจิทัลที่ Superscript ซึ่งเป็นบริษัทสตาร์ทอัพในอังกฤษและนายหน้าประกันภัยที่ได้รับอนุญาตจาก Lloyd's of London บอกกับทาง Cointelegraph ว่าคริปโตนั้นถูกมองข้ามเมื่อพูดถึงโซลูชั่นการประกันภัย

“Superscript ใช้เวลาหลายปีในการมุ่งเน้นไปที่การประกันภัยสำหรับเทคโนโลยีใหม่ ๆ ฉันเป็นผู้นำทีมที่มุ่งเน้นเฉพาะใน crypto และไม่เคยเห็นอุตสาหกรรมใดถูกคนชายขอบมากขึ้นในอาชีพการงานของฉัน” เขากล่าว แม้ว่าภาค cryptocurrency จะก้าวหน้า แต่ Davis เชื่อว่ายังคงขาดโซลูชั่นการประกันเนื่องจากการมุ่งเน้นด้านการเงินที่แข็งแกร่งของอุตสาหกรรม เขาพูดว่า:

“Crypto กำลังจัดการกับสิ่งที่เป็นพื้นฐานอย่างมาก นั่นคือเงิน แต่ในฐานะสังคม เรามักจะละเลยหัวข้อนี้ เมื่อภาคเทคโนโลยีมุ่งเน้นไปที่คำถามที่ยากเกี่ยวกับมูลค่าและการแลกเปลี่ยนเงิน ผู้จัดการการจัดจำหน่ายประกันมักจะย้ายออกจากการสนทนานี้”

ความต้องการที่เพิ่มขึ้นสำหรับการประกันการเข้ารหัสลับ 

แม้ว่าสิ่งนี้อาจเป็นไปได้ แต่ความต้องการโซลูชั่นการประกันภัยในอุตสาหกรรมคริปโตก็คือ สำคัญขึ้นกว่าเดิม. เพื่อเติมเต็มช่องว่างนี้ Davis อธิบายว่า Superscript กำลังใช้แนวทางแบบรวมศูนย์เพื่อเชื่อมช่องว่างระหว่างผู้ให้บริการประกันภัยแบบดั้งเดิมและบริษัทคริปโต “เราแปลความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับสินทรัพย์ดิจิทัลไปยังชุมชนประกันภัยในวงกว้าง ทุกคนในทีมของเราถือและโต้ตอบกับ crypto ดังนั้นเราจึงพูดภาษานั้นได้” เขากล่าว 

ในฐานะนายหน้าของ Lloyd เดวิสได้อธิบายเพิ่มเติมว่าบริษัทมีประสบการณ์ในการหาลูกค้าจากบริษัทประกันภัยหลายแห่ง ด้วยเหตุนี้ บริษัทจึงมีแนวทางการเงินแบบรวมศูนย์ (CeFi) โดยนำเสนอบริษัทเข้ารหัสลับให้กับผู้ให้บริการประกันภัยที่เหมาะสมกับความต้องการของพวกเขา “เราทำงานร่วมกับองค์กรโทเค็นที่ไม่สามารถเปลี่ยนได้ หรือบริษัทคริปโตที่เป็นพันธมิตรกับยักษ์ใหญ่ในวงการบันเทิง เพื่อช่วยทำสัญญากับบริษัทประกันภัยแบบดั้งเดิม เราให้การประกันภัยสำหรับธุรกิจสินทรัพย์ดิจิทัลอย่างเต็มรูปแบบ รวมถึงแพลตฟอร์มการทำโทเค็น ผู้ขุด ผู้ดูแล นักพัฒนาบล็อกเชน และอีกมากมาย” เขากล่าว

เกี่ยวกับกระบวนการที่เกี่ยวข้อง Davis อธิบายว่า Superscript ช่วยให้ความรู้แก่ผู้ประกันตนเกี่ยวกับข้อกังวลด้านความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับสกุลเงินดิจิทัล เพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาสามารถทำงานร่วมกับบริษัทสินทรัพย์ดิจิทัลได้ เช่นเดียวกับผู้ให้บริการประกันภัยแบบดั้งเดิมส่วนใหญ่ Davis ชี้ให้เห็นว่าบริษัทประกันที่ทำงานกับ crypto จะได้รับเบี้ยประกันในสกุลเงิน fiat มากกว่าใน crypto “ขณะนี้เรากำลังหาวิธีที่จะสร้างสรรค์สิ่งใหม่ ๆ โดยทำให้กระบวนการนี้ราบรื่นยิ่งขึ้นสำหรับลูกค้าของเรา” เดวิสกล่าวเสริม

ในขณะที่ Superscript มีเป้าหมายที่จะเชื่อมช่องว่างระหว่างบริษัทประกันแบบดั้งเดิมและบริษัทเข้ารหัสลับ โซลูชันการประกันภัยทางการเงินแบบกระจายศูนย์ (DeFi) จำนวนหนึ่งก็บรรลุผลเช่นกัน Dan Thomson หัวหน้าเจ้าหน้าที่การตลาดของ InsurAce.io ซึ่งเป็นโปรโตคอลการป้องกันความเสี่ยงทางการเงินแบบกระจายอำนาจ กล่าวกับ Cointelegraph ว่าแม้ว่าการประกันภัย crypto นั้นกว้าง แต่โดยพื้นฐานแล้วหมายความว่าผู้ใช้ crypto ได้รับการปกป้องจากความเสี่ยงและความเสียหายร้ายแรงต่อพอร์ตการลงทุนของพวกเขา “เป็นเครื่องมือประกันทางการเงินที่เกิดขึ้นจากตลาดที่มีมูลค่าหลายล้านล้านดอลลาร์” เขากล่าว

จากสิ่งนี้ Thomson อธิบายว่า InsurAce มีเป้าหมายที่จะ แก้ปัญหาความเสี่ยงที่แท้จริง ที่เกี่ยวข้องกับโปรโตคอล DeFi ในการทำเช่นนั้น Thomson กล่าวว่า InsurAce ทำงานโดยจัดสรรทุนที่ถือหุ้นไว้ในโปรโตคอลเป็นความสามารถในการประกัน ผู้ใช้ DeFi จะสามารถซื้อความสามารถนี้เพื่อครอบคลุมการลงทุนและสินทรัพย์ที่เดิมพันในโปรโตคอลต่างๆ “ตัวอย่างเช่น ในกรณีที่มีการใช้ประโยชน์ ลูกค้าสามารถเรียกร้องผ่านแอพ InsurAce องค์กรกระจายอำนาจหรือ DAO จะลงคะแนนเสียงในความชอบธรรมของการเรียกร้องเหล่านี้” ทอมสันกล่าว

แม้ว่าขั้นตอนนี้จะแตกต่างจากโซลูชันการประกันภัยแบบเดิม แต่ก็ได้รับการพิสูจน์แล้วว่ามีประสิทธิภาพ จากข้อมูลของ Thomson การจ่ายเงินที่ใหญ่ที่สุดของ InsurAce เกิดขึ้นเมื่อ ระบบนิเวศของ Terra ล่มสลาย ในเดือนพฤษภาคม 2022

ล่าสุด: Ethereum Merge เสนอปลายทางใหม่สำหรับนักลงทุนสถาบันหรือไม่?

“เราได้รับข้อเรียกร้องทั้งหมด 180 รายการ InsurAce จ่ายเงิน 11.7 ล้านดอลลาร์แก่เหยื่อ TerraUSD Classic (USTC) ที่ได้รับผลกระทบ 155 ราย” เขากล่าว 8% ของการจ่ายเงิน USTC ของ InsurAce ทำในเหรียญที่มีเสถียรภาพ ในขณะที่ 60% ประกอบด้วยโทเค็นเลเยอร์ 1 และส่วนที่เหลืออีก 4% จ่ายในโทเค็น INSUR ของแพลตฟอร์ม จากข้อมูลของ Thomson กระบวนการนี้ใช้เวลาหนึ่งเดือนกว่าจะเสร็จสมบูรณ์ ซึ่งโดยทั่วไปจะเร็วกว่าการจ่ายเงินที่ดำเนินการโดยบริษัทประกันภัยแบบดั้งเดิม

ด้วยลักษณะการกระจายอำนาจของภาค crypto จึงไม่น่าแปลกใจเลยที่โครงการอื่นๆ จะมุ่งเน้นไปที่การประกันภัย DeFi Adam Hofmann ผู้ก่อตั้งและ CEO ของโปรโตคอลการประกันแบบกระจายศูนย์ Nimble บอกกับ Cointelegraph ว่าสินทรัพย์ดิจิทัลต้องได้รับการสนับสนุนโดยการประกันภัยเพื่อให้ภาค crypto ก้าวหน้า หลังจากใช้เวลา 22 ปีในภาคธุรกิจประกันภัยแบบดั้งเดิม Hofmann ได้ก่อตั้งบริษัทของเขาในเดือนมิถุนายน 2021 โดยมีเป้าหมายในการสร้างกระบวนการประกันที่เป็นประชาธิปไตยมากขึ้น

Hofmann อธิบายว่า Nimble ใช้แนวคิดการประกันภัยแบบดั้งเดิมกับการเงินแบบกระจายอำนาจ ตัวอย่างเช่น แพลตฟอร์มนี้สร้างขึ้นบนบล็อกเชนของ Algorand และทำงานเพื่อประกันโครงการ DeFi ที่ขับเคลื่อนโดย Algorand แต่เช่นเดียวกับผู้ให้บริการประกันภัยแบบดั้งเดิม Hoffman อธิบายว่า Nimble ประกอบด้วยผู้จัดการการจัดจำหน่าย ผู้ประเมินค่าสินไหมทดแทน และผู้ปรับค่าสินไหมทดแทน ซึ่งทั้งหมดนี้ถูกดึงมารวมกันเพื่อช่วยอำนวยความสะดวกใน “กลุ่มความเสี่ยง”

“กลุ่มความเสี่ยงเป็นเหมือนแหล่งรวมสภาพคล่อง แต่สิ่งนี้เกี่ยวข้องกับนักลงทุนรายย่อยและสถาบันที่จัดสรรเงินเพื่ออุดหนุนความเสี่ยงในการประกันภัย สิ่งนี้ทำให้เกิดกระบวนการประกันที่เป็นประชาธิปไตยมากขึ้น” เขากล่าว

Hofmann กล่าวเพิ่มเติมว่า Nimble ทำงานโดยตรงกับลูกค้าเพื่อรวบรวมข้อมูลสำคัญที่จำเป็นสำหรับการรับประกันภัย ข้อมูลนี้จะถูกเผยแพร่ไปยังพอร์ทัล Nimble ทำให้ผู้ใช้สามารถซื้อประกันสำหรับแพลตฟอร์ม DeFi บางอย่างได้

“หากผู้ใช้เดิมพัน crypto จำนวนหนึ่งบนแพลตฟอร์มที่เราสนับสนุน พวกเขาสามารถซื้อประกันได้ในราคา เบี้ยประกันนี้เข้าสู่กลุ่มความเสี่ยงสำหรับโครงการนั้น และลูกค้าจะได้รับโทเค็นที่ไม่สามารถเปลี่ยนได้ในกระเป๋าเงินดิจิตอลของพวกเขา ซึ่งแสดงถึงนโยบายการประกันนั้น” เขาอธิบาย ในกรณีของการแฮ็ก DeFi Hofmann กล่าวว่าลูกค้าจะได้รับแจ้งทันทีและรับการชำระเงินเป็น crypto โดยตรงไปยังกระเป๋าเงินของพวกเขาเมื่อชุมชนและสัญญาสมาร์ทได้รับการอนุมัติ

แท้จริงแล้ว การทำให้เป็นประชาธิปไตยดูเหมือนจะเป็นประเด็นทั่วไปในหมู่ผู้ให้บริการประกันภัยคริปโต ตัวอย่างเช่น Nexus Mutual เป็นการตัดสินใจร่วมกันซึ่งครอบคลุมเงินหลายล้านดอลลาร์ใน Ether (ETH) สำหรับโครงการ DeFi ต่างๆ

Hugh Karp ผู้ก่อตั้งบริษัทบอกกับ Cointelegraph ว่าแพลตฟอร์มนี้เป็นเวอร์ชันอัตโนมัติของโครงสร้างที่เก่ามาก ซึ่งสมาชิกแบ่งปันความเสี่ยงร่วมกัน “ปัญหาหลักที่ Nexus แก้ไขคือการแบ่งปันความเสี่ยงใหม่ ๆ และความเสี่ยงใหม่ ๆ ในพื้นที่คริปโตเคอเรนซี ซึ่งไม่มีความครอบคลุมในตลาดปกติ” ตาม Karp Nexus ทำเช่นนี้โดยอนุญาตให้สมาชิกตัดสินใจว่าควรกำหนดราคาความเสี่ยงอย่างไรพร้อมกับวิธีการชำระเงินค่าสินไหมทดแทน

แม้ว่าวิธีการนี้อาจเหมาะสำหรับอุตสาหกรรม crypto แต่ Karp ตั้งข้อสังเกตว่าการสร้างความไว้วางใจกับลูกค้าเพื่อให้แน่ใจว่าการเรียกร้องที่แท้จริงจะได้รับค่าตอบแทนยังคงเป็นเรื่องท้าทาย “สิ่งนี้สามารถทำได้ด้วยเวลาและประวัติการทำงานเท่านั้น นอกจากนี้ยังท้าทายในการกำหนดราคาความเสี่ยงอย่างเหมาะสม และเราได้เห็นแพลตฟอร์มประกัน crypto อื่น ๆ มีปัญหากับสิ่งนี้เมื่อเร็ว ๆ นี้กับการล่มสลายของ Terra”

การศึกษาเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการทำประกัน DeFi และ CeFi

ในขณะที่สมาชิกบางคนของระบบนิเวศคริปโตเคอเรนซีมองแนวทางแบบรวมศูนย์เพื่อ ประกันทรัพย์สินดิจิทัลเป็นอันตรายเห็นได้ชัดว่าจำเป็นต้องใช้ทั้งโซลูชัน CeFi และ DeFi “บริษัทประกัน CeFi แบบดั้งเดิมมักจะได้รับตัวแทนที่ไม่ดี แต่ในปีนี้เพียงปีเดียว ฉันได้เห็นบริษัทประกันแบบดั้งเดิมเข้ามาในพื้นที่ crypto มากกว่าที่ฉันเคยเห็นในช่วงห้าปีที่ผ่านมาในอาชีพการงานของฉัน” Davis กล่าว 

กลายเป็นแบบนี้ไปแล้ว โดยเฉพาะเมื่อมีนักลงทุนสถาบันมากขึ้น เข้าสู่ภาคสินทรัพย์ดิจิทัล. “บริษัทหลายแห่งที่เราประกันจำเป็นต้องได้รับการสนับสนุนทางการเงินจากผู้ให้บริการประกันแบบเดิมที่มีการควบคุม” Davis กล่าว แนวคิดนี้เริ่มสะท้อนกับผู้ให้บริการ DeFi ด้วย ตัวอย่างเช่น Hofmann กล่าวว่า Nimble อยู่ในขั้นตอนของการได้รับใบอนุญาตการประกันภัยผ่านหน่วยงานการเงินเบอร์มิวดา เพื่อให้แน่ใจว่าทั้ง DeFi และการคุ้มครองเงินทุนประกันแบบดั้งเดิม ในระหว่างนี้ Hofmann เชื่อว่า Algorand Foundation สนับสนุน Nimble โดยการให้การรับรองแพลตฟอร์มสำหรับผู้ใช้

แม้จะมีการรับรองและความน่าเชื่อถือ การทำประกันสินทรัพย์ crypto ยังคงเป็นธุรกิจที่ยุ่งยาก ตัวอย่างเช่น การแลกเปลี่ยนคริปโตเคอเรนซี (cryptocurrency) จำนวนหนึ่งถูกไฟไหม้เมื่อเร็ว ๆ นี้เนื่องจากการอ้างว่าเป็นผู้ประกันตน

เมื่อเดือนที่แล้วตลาดซื้อขายสกุลเงินดิจิทัลชั้นนำ FTX ได้รับจดหมายจาก Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) กล่าวหาการแลกเปลี่ยนโดยส่อว่า กองทุนผู้ใช้ได้รับการประกัน FDIC.

ยิ่งไปกว่านั้น เซลเซียส — แพลตฟอร์มการให้ยืมเงินคริปโตเคอเรนซีที่เพิ่งล้มละลาย — กำลังเผชิญกับการฟ้องร้องโดยอ้างว่าเป็นการอ้างว่าทรัพย์สินดิจิทัลของผู้ใช้ได้รับการประกัน “ความท้าทายของอุตสาหกรรมประกันภัยคืออาจทำให้สับสนได้ ผู้คนและองค์กรต่างๆ บางครั้งไม่รู้ว่าจริง ๆ แล้วพวกเขาได้รับการคุ้มครองอะไรบ้าง” เดวิสกล่าว ด้วยเหตุนี้เดวิสจึงเชื่อว่าความไว้วางใจภายในองค์กรหรือทั้งอุตสาหกรรมสามารถถูกกัดกร่อนได้ง่าย

ล่าสุด: Metaverse กำลังกลายเป็นแพลตฟอร์มเพื่อรวมชุมชนแฟชั่นเข้าด้วยกัน

เพื่อให้มั่นใจว่าการพัฒนาจะดำเนินต่อไปอย่างราบรื่น ผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมต่างเห็นพ้องต้องกันว่าจำเป็นต้องมีการศึกษาเพิ่มเติม สำหรับ Davis สิ่งนี้เริ่มต้นด้วยการให้ความรู้แก่นายหน้าประกันภัยแบบดั้งเดิมเกี่ยวกับวิธีจัดการกับการเรียกร้องคริปโต ในทางกลับกัน โซลูชันที่เน้น DeFi ต้องมุ่งเน้นที่การช่วยให้นักลงทุนเข้าใจถึงสิ่งที่ครอบคลุมตั้งแต่เริ่มต้น 

“ตัวอย่างเช่น ความผันผวนของตลาดสามารถสร้างความสับสนได้ InsurAce ไม่ใช่ลูกค้า KYC แต่มีโปรโตคอลที่ระบุว่าทรัพย์สินของพวกเขาได้รับการประกันผ่านเราบนเว็บไซต์ของพวกเขา เมื่อเกิดเหตุการณ์ Terra ลูกค้าไม่ชัดเจนเกี่ยวกับการรายงานข่าวของพวกเขา” ทอมสันกล่าว ด้วยความซับซ้อนนี้ Thomson เชื่อว่าการประกันส่วนใหญ่จะมาจากโซลูชั่น crypto-native

“ความเสี่ยงเป็นเรื่องแปลกใหม่และต้องการความรู้จากผู้เชี่ยวชาญอย่างลึกซึ้ง ซึ่งสมาชิกของเรามี ผู้ให้บริการแบบดั้งเดิมบางรายเริ่มจุ่มเท้าลงในช่องว่างแล้ว แต่ฉันสงสัยว่าพวกเขาจะมีการเริ่มต้นที่ผิดพลาดเล็กน้อยและความคืบหน้าจะใช้เวลาค่อนข้างนาน”