ฉันจะทำอย่างไรเพื่อหลีกเลี่ยงภาษีจากโชคลาภเงินสดก้อนโต?

โชคลาภทางการเงินเป็นสิ่งที่ควรเฉลิมฉลอง แต่ถ้าคุณเล่นไพ่ไม่ถูก รัฐบาลจะคาดหวังเงินสดส่วนใหญ่ ข่าวดีก็คือกลยุทธ์การวางแผนภาษีอย่างชาญฉลาดสามารถช่วยลดภาระภาษีของคุณได้ มาดูวิธีหลีกเลี่ยงภาษีจากเงินก้อนโตกันเถอะ แนวคิดด้านล่างนี้เป็นวิธีที่ดีในการทำให้ล้อของคุณหมุน แต่พิจารณา พูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงิน สำหรับคำแนะนำที่กำหนดเองเกี่ยวกับสถานการณ์เฉพาะของคุณ

แหล่งที่มาของเงินก้อนโต

คุณสามารถหาเงินก้อนใหญ่ก้อนเดียวได้หลายวิธี

มรดก: หากคุณได้รับ มรดก จากคู่สมรสของคุณ คุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีของรัฐบาลกลางสำหรับลาภลอยนั้น หากคุณได้รับมรดกจากสมาชิกในครอบครัวคนอื่น ขนาดของมรดกจะส่งผลต่อการที่คุณต้องจ่ายภาษีของรัฐบาลกลางหรือไม่ คุณจะต้องจ่ายภาษีอสังหาริมทรัพย์ของรัฐบาลกลางก็ต่อเมื่อ มรดกมีมูลค่ามากกว่า 12.06 ล้านดอลลาร์ในฐานะบุคคลในปี 2022

การจ่ายเงินประกันชีวิต: หลาย ผลประโยชน์เงินก้อนกรณีเสียชีวิต ไม่ต้องเสียภาษีเงินได้เพราะผู้ถือกรมธรรม์ชำระเบี้ยประกันตลอดทาง

ของที่ระลึก: คุณสามารถรับของขวัญได้มากถึง 16,000 ดอลลาร์โดยไม่มีข้อผูกมัดด้านภาษีของรัฐบาลกลาง

การขายสินทรัพย์: เงินที่คุณได้รับจากการขายสินทรัพย์อาจต้องเสียภาษีกำไรจากการขายหุ้นในระยะยาวหรือระยะสั้น กำไรที่เพิ่มขึ้น คำนวณโดยการหักต้นทุนของสินทรัพย์ออกจากราคาขาย หากคุณเป็นเจ้าของสินทรัพย์น้อยกว่าหนึ่งปี กรมสรรพากรจะเก็บภาษีกำไรที่ได้รับเป็นรายได้ธรรมดา

ชนะลอตเตอรี: ลอตเตอรีที่ชนะจะถูกหักภาษีเป็นรายได้ปกติ ด้วยเหตุนี้ ขนาดของการชนะของคุณจะเป็นตัวกำหนดเปอร์เซ็นต์ที่คุณจะต้องจ่ายภาษี

ประเภทของโชคลาภส่งผลต่อภาระภาษีของคุณ แต่ก็เป็นไปได้ที่จะลดภาระภาษีของคุณด้วยกลยุทธ์ที่ชาญฉลาด ลองสำรวจตัวเลือกของคุณด้านล่าง

บัญชีที่ต้องเสียภาษี

บัญชีที่ได้เปรียบทางภาษีเป็นโอกาสที่ดีในการลดภาระของคุณ กลยุทธ์นี้ทำงานโดยการลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณตามจำนวนเงินที่คุณเก็บไว้ในบัญชีใดบัญชีหนึ่งเหล่านี้ นี่คือสองตัวเลือก:

เรื่องราวดำเนินต่อไป

บัญชีเพื่อการเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA): คุณสามารถมีส่วนร่วมได้ถึง $6,000 ต่อปีใน ไออาร์เอหรือ $7,000 หากคุณอายุอย่างน้อย 50 ปี แม้ว่าคุณจะต้องจ่ายภาษีเมื่อคุณถอนเงินออก แต่สิ่งนี้อาจจำกัดการเสียภาษีในปัจจุบันของคุณ

บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA): หากคุณมีแผนสุขภาพแบบหักลดหย่อนสูง HSA มอบสิทธิประโยชน์ทางภาษีสามประการ คุณจะไม่ต้องเสียภาษีสำหรับเงินสมทบ การเติบโตของการลงทุน หรือการถอนเงินสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติเหมาะสม คุณสามารถบริจาคได้ถึง $3,650 ให้กับ HSA แต่ละราย หรือ $7,300 ให้กับ HSA ของครอบครัวในปี 2022

การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษี

การเก็บเกี่ยวที่เสียภาษี ช่วยให้คุณสามารถล็อคการขาดทุนจากการลงทุนเพื่อจุดประสงค์ที่ชัดเจนในการลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ ตัวอย่างเช่น สมมติว่าคุณมีพอร์ตหุ้นที่มีผลประกอบการไม่ดี เมื่อคุณมีโชคลาภ เป็นเวลาที่ดีที่จะกำจัดแอปเปิ้ลที่ไม่ดีเหล่านั้น

สิ่งที่จับได้คือการสูญเสียเงินทุนใช้เพื่อชดเชยการเพิ่มทุนเท่านั้น ดังนั้นกลยุทธ์นี้จะใช้ได้ก็ต่อเมื่อโชคลาภของคุณเกิดจากผลกำไรจากการลงทุนที่ยอดเยี่ยม

การหักเงินและเครดิต

แม้ว่าการหักภาษีจะลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณสำหรับปี แต่เครดิตภาษีจะลดจำนวนภาษีที่คุณค้างชำระ ทั้งสองอย่างนี้ส่งผลให้ต้นทุนภาษีของคุณลดลง

เครดิตภาษีที่ได้รับความนิยมอย่างหนึ่งคือ เครดิตภาษีเด็กซึ่งมีมูลค่าสูงถึง 2,000 ดอลลาร์ต่อบุตรหนึ่งคนในอุปการะ อีกประการหนึ่งคือ Federal Adoption Credit ซึ่งมีมูลค่าสูงถึง $14,890 สำหรับครอบครัวที่รับเด็กเข้าเกณฑ์

ในแง่ของการหักเงิน ส่วนใหญ่เลือกที่จะใช้ ค่าลดหย่อนมาตรฐานซึ่งลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีลง 12,950 ดอลลาร์สำหรับผู้ยื่นแบบเดี่ยวและ 25,900 ดอลลาร์สำหรับผู้ยื่นแบบร่วมที่แต่งงานแล้ว แต่คุณอาจเลือกที่จะแสดงรายการการหักเงินของคุณหากคุณมีการบริจาคเพื่อการกุศลจำนวนมากหรือค่าใช้จ่ายในการตัดจำหน่าย

คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับการลดหย่อนภาษีหรือเครดิตต่างๆ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ เมื่อคุณมีโชคลาภในมือ สิ่งสำคัญอย่างยิ่งคือการพิจารณาการหักเงินและเครดิตที่เป็นไปได้ทั้งหมด

แม้ว่าส่วนใหญ่เลือกที่จะไปกับมาตรฐาน การหักการลงรายการอาจทำให้ประหยัดภาษีได้มากขึ้นในบางสถานการณ์

บริจาคเพื่อการกุศล

การบริจาคเพื่อการกุศลเป็น win-win! คุณจะลดภาระภาษีลงได้ และองค์กรการกุศลจะได้รับเงินบริจาคจำนวนมหาศาลเพื่อให้สิ่งที่ยิ่งใหญ่เกิดขึ้น คุณสามารถหักเงินบริจาคเพื่อการกุศลที่มีคุณสมบัติเหมาะสมได้ภายในขีดจำกัด กรมสรรพากรไม่อนุญาตให้คุณหักเงินเกิน 50% ของรายได้รวมที่ปรับแล้ว

บางครั้ง การตั้งกองทุนเพื่อการกุศลอาจมีประสิทธิภาพทางภาษีมากกว่าการบริจาคแบบมาตรฐาน ทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อกำหนดกลยุทธ์ด้านภาษีเพื่อการกุศลที่ดีที่สุด ก่อนเลือกเส้นทางการกุศล ควรหาข้อมูลให้ดีเสียก่อน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าองค์กรการกุศลนั้นถูกต้องตามกฎหมาย 

เปิดความน่าเชื่อถือเงินรายปีตะกั่วเพื่อการกุศล

ความไว้วางใจในการกุศลคือ รูปแบบของความไว้วางใจที่เพิกถอนไม่ได้. ซึ่งหมายความว่าเมื่อคุณสร้างความไว้วางใจและมีส่วนร่วมแล้ว คุณจะไม่สามารถนำทรัพย์สินเหล่านั้นกลับมาได้

ด้วยความน่าเชื่อถือของผู้นำเพื่อการกุศล คุณกำหนดเงื่อนไขสำหรับการให้เพื่อการกุศล สิ่งนี้สามารถกำหนดได้ด้วยระยะเวลาหรือเงื่อนไข จากนั้นความไว้วางใจจะทำการบริจาคเพื่อการกุศลในช่วงเวลานี้ ตัวอย่างเช่น ทรัสต์อาจบริจาคเพื่อการกุศลเป็นเวลาห้าปีหรือจนกว่าบุคคลที่มีชื่อบางคนเสียชีวิต ช่วงเวลานี้เรียกว่า "ระยะเวลาของความไว้วางใจ"

เมื่อระยะเวลาของความไว้วางใจสิ้นสุดลงความไว้วางใจในการกุศลจะมอบทรัพย์สินที่เหลือให้ ชื่อผู้รับผลประโยชน์. ผู้รับผลประโยชน์อาจเป็นคุณ เพื่อนและครอบครัว หรือใครก็ตามที่คุณเลือก เช่นเดียวกับวิธีที่คุณเลือกองค์กรการกุศล เมื่อคุณสร้างทรัสต์ผู้นำเพื่อการกุศล คุณจะเลือกผู้รับผลประโยชน์และวิธีที่พวกเขาจะได้รับทรัพย์สินของทรัสต์

เมื่อคุณสร้างลีดทรัสต์เพื่อการกุศล คุณสามารถกำหนดวิธีการกระจายสินทรัพย์ได้ ซึ่งหมายความว่าคุณตั้งชื่อองค์กรการกุศลที่ทรัสต์มอบให้ รวมถึงจำนวนเงินที่มอบให้กับองค์กรเหล่านั้น คุณสามารถทำได้ผ่านกลไกที่หลากหลาย เช่น การเสนอชื่อเป็นเปอร์เซ็นต์ของทรัพย์สินหรือจำนวนเงินที่กำหนดไว้ที่องค์กรการกุศลจะได้รับ

ใช้บัญชีที่มีการจัดการแยกต่างหาก

A บัญชีที่จัดการแยกต่างหาก (SMA) คือพอร์ตโฟลิโอของหลักทรัพย์ที่คุณสามารถลงทุนได้ SMA สามารถช่วยลดภาษีที่ต้องชำระได้ กำไรทุน. กล่าวอีกนัยหนึ่ง นี่หมายถึงจำนวนเงินที่นักลงทุนค้างชำระภาษี หากราคาขายหลักทรัพย์สูงกว่าราคาซื้อ

SMA คล้ายกับ ETF หรือกองทุนรวม. อย่างไรก็ตาม เมื่อคุณลงทุนใน SMA คุณเป็นเจ้าของหลักทรัพย์ทั้งหมดภายในพอร์ตโฟลิโอของคุณ สิ่งนี้ทำให้คุณมีความยืดหยุ่นมากขึ้นเล็กน้อยในการลงทุนและจัดการกองทุนเหล่านั้น รวมถึงความโปร่งใสในการตรวจสอบการซื้อขายแบบเรียลไทม์

SMA ได้รับการจัดการโดยผู้จัดการเงินมืออาชีพ ค่าธรรมเนียมอาจสูงกว่าค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับกองทุนรวม แต่อาจเป็นกรณีที่คุณได้รับสิ่งที่คุณจ่ายไป ตัวอย่างเช่น คุณอาจมีการจัดการที่เกี่ยวข้องมากขึ้นและมีความยืดหยุ่นในการลงทุนของคุณ

บรรทัดด้านล่าง 

ทุกคนต้องการที่จะยึดติดกับโชคลาภให้ได้มากที่สุด แม้ว่าคุณอาจต้องมอบเงินสดบางส่วนให้กับ IRS แต่การใช้กลยุทธ์ที่ชาญฉลาดจะจำกัดความเจ็บปวดจากการสละเงินสดบางส่วน พูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีเพื่อให้แน่ใจว่าคุณใช้ประโยชน์จากกลยุทธ์การลดหย่อนภาษีทั้งหมดตามที่คุณต้องการ

เคล็ดลับภาษี

• กลยุทธ์ภาษีที่ถูกต้องสามารถช่วยคุณประหยัดเงินได้หลายพัน หากคุณไม่แน่ใจว่าตัวเลือกใดดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณ ให้พิจารณาพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงิน การหาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสมไม่ใช่เรื่องยาก สมาร์ทแอสเซท เครื่องมือฟรี จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• ต้องการประมาณจำนวนเงินที่คุณจะเป็นหนี้ให้รัฐบาลหรือไม่? เครื่องคำนวณภาษีเงินได้ของ SmartAsset ฟรี เสนอการประมาณการที่เป็นประโยชน์

เครดิตรูปภาพ: ©iStock.com/สุพรรณี อู่พระพรุต, ©iStock.com/Cinefootage Visuals, ©iStock.com/ridvan_celik

โพสต์ วิธีหลีกเลี่ยงภาษีจากเงินก้อนโต ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.