หลักทรัพย์ที่ป้องกันเงินเฟ้อของ Treasury สามารถปกป้องเงินสดของคุณในช่วงภาวะถดถอย

ประเด็นที่สำคัญ

• ด้วยพันธบัตรแบบดั้งเดิม คุณจะจ่ายเป็นจำนวนเงินและรับอัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอดอายุของพันธบัตร
• Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) ก็มีอัตราดอกเบี้ยคงที่เช่นกัน อย่างไรก็ตาม จำนวนเงินที่ตราไว้จะปรับตามอัตราเงินเฟ้อ ซึ่งสามารถเพิ่มหรือลดการจ่ายดอกเบี้ยของคุณได้
• การซื้อ TIPS โดยตรงช่วยให้คุณควบคุมได้มากที่สุดและช่วยจำกัดการขาดทุนเมื่อเทียบกับการซื้อกองทุนรวม TIPS หรือกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน

เมื่ออัตราเงินเฟ้อเพิ่มสูงขึ้น นักลงทุนจำนวนมากกำลังมองหาวิธีที่จะได้รับผลตอบแทนที่สอดคล้องกับอัตราเงินเฟ้อ แม้ว่าตัวเลือกอาจดูเหมือนจำกัด แต่ตัวเลือกหนึ่งที่ได้รับความนิยมคือหลักทรัพย์ที่มีการป้องกันเงินเฟ้อของกระทรวงการคลัง

นี่คือวิธีการทำงานของการลงทุนนี้และช่วยปกป้องความมั่งคั่งของคุณในช่วงเวลาที่เงินเฟ้อสูง—บวก Q.ai สามารถช่วยให้คุณทำเช่นนั้นได้อย่างไร.

หลักทรัพย์ป้องกันเงินเฟ้อของกระทรวงการคลังคืออะไร?

Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) คือพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐที่จ่ายดอกเบี้ยตามอัตราเงินเฟ้อในปัจจุบัน พวกเขาเป็นสถานที่ที่ยอดเยี่ยมในการใส่เงินสดเพราะรัฐบาลสนับสนุนพวกเขา

TIPS ยังช่วยให้นักลงทุนกระจายพอร์ตการลงทุน รับประกันผลตอบแทนจากการลงทุน และมีโอกาสได้รับผลตอบแทนสูงกว่าเมื่อเทียบกับพันธบัตรออมทรัพย์หรือพันธบัตรประเภทอื่น

เคล็ดลับทำงานอย่างไร

เพื่อให้เข้าใจถึงวิธีการทำงานของ TIPS สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าพันธบัตรปกติทำงานอย่างไร เมื่อคุณลงทุนใน ตั๋วเงินคลัง, ธนบัตรหรือพันธบัตร คุณซื้อเพิ่มทีละ 100 ดอลลาร์ พวกเขาครบกำหนดในกรอบเวลาต่างๆ (ตั้งแต่สี่สัปดาห์ถึง 30 ปี) มีอัตราดอกเบี้ยคงที่และจ่ายทุกครึ่งปี

หากคุณต้องซื้อพันธบัตรมูลค่า 1,000 ดอลลาร์ซึ่งครบกำหนดไถ่ถอนใน 20 ปีและจ่ายดอกเบี้ย 5% คุณจะได้รับเงิน 50 ดอลลาร์ต่อปี หรือ 25 ดอลลาร์ทุกๆ 20 เดือนเป็นเวลา 20 ปี เมื่อพันธบัตรครบกำหนดอายุครบ 1,000 ปี เงินต้น XNUMX ดอลลาร์ของคุณจะถูกส่งคืนให้กับคุณ

TIPS มูลค่าที่ตราไว้

การลงทุนใน TIPS นั้นแตกต่างกันเล็กน้อยเนื่องจากมูลค่าการลงทุนของคุณเปลี่ยนแปลงตามอัตราเงินเฟ้อ

ตัวอย่างเช่น สมมติว่าคุณซื้อ TIPS มูลค่า 1,000 ดอลลาร์ซึ่งครบกำหนดใน 20 ปีและมีอัตราดอกเบี้ย 5% นอกจากนี้ สมมติว่าในที่สุดอัตราเงินเฟ้อจะเพิ่มขึ้น 5% ในตอนแรก คุณจะได้รับ $50 ต่อปีหรือ $25 ทุก ๆ หกเดือน

อย่างไรก็ตาม เมื่อพันธบัตรได้รับการปรับตามอัตราเงินเฟ้อ เงินต้นของ TIPS จะอยู่ที่ 1,050 ดอลลาร์

อัตราดอกเบี้ย 5% ของคุณคงที่สำหรับพันธบัตรทั้งหมด แต่เนื่องจากจำนวนเงินต้นเพิ่มขึ้น การจ่ายดอกเบี้ยของคุณจึงเพิ่มขึ้นเนื่องจาก 5% ของ $1,050 นั้นมากกว่า 5% ของ $1,000

สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจด้วยว่าหากเกิดภาวะเงินฝืด เงินต้นของ TIPS อาจลดลงต่ำกว่าราคาซื้อ

TIPS อัตราดอกเบี้ย

มูลค่าหลักของ TIPS ขึ้นอยู่กับปัจจุบัน อัตราเงินเฟ้อ ตามดัชนีราคาผู้บริโภค (CPI)

การประมูลครั้งล่าสุดสำหรับ TIPS จัดขึ้นเมื่อวันที่ 10/20/2022 และอัตราดอกเบี้ยสำหรับหลักทรัพย์อายุ 1.625 ปีอยู่ที่ 31% เมื่อเปรียบเทียบกันแล้ว การประมูลตั๋วเงินคลังอายุ 2022 ปีในวันที่ 4.125 ตุลาคม XNUMX มีอัตราดอกเบี้ย XNUMX%

แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยของตั๋วเงินคลังจะสูงกว่า หากคุณคาดว่าอัตราเงินเฟ้อจะยังคงสูงหรือเพิ่มขึ้นในอีก XNUMX ปีข้างหน้า การลงทุน TIPS อาจต้องจ่ายมากขึ้นเนื่องจากการปรับเงินต้น

ขายการลงทุน TIPS ของคุณตั้งแต่เนิ่นๆ

เป็นไปได้ที่จะขายการลงทุน TIPS ของคุณก่อนที่จะครบกำหนด อย่างไรก็ตาม คุณอาจไม่ได้รับเงินต้นที่คุณจ่ายไปหากคุณทำเช่นนั้น

เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยสำหรับพันธบัตรรัฐบาลที่ออกใหม่นั้นแตกต่างกันไป จำนวนเงินต้นของพันธบัตรรัฐบาลเก่าก็จะแตกต่างกันเช่นกัน เนื่องจากอาจมีความต้องการใช้มากหรือน้อยขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ย

หาก Treasury ของคุณมีอัตราดอกเบี้ย 2% และ Treasury ใหม่มีอัตราดอกเบี้ย 6% คุณจะประสบปัญหาในการขายตามมูลค่าที่ตราไว้ นักลงทุนยอมจ่ายในราคาเดิมสำหรับ Treasury ที่ใหม่กว่าและรับ อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น. เป็นผลให้คุณจะต้องขายในราคาที่ต่ำกว่า

สิ่งที่ตรงกันข้ามก็เป็นจริงเช่นกัน หาก Treasury ของคุณมีอัตราดอกเบี้ย 6% และ Treasury ที่ออกใหม่กำลังจ่าย 2% คุณจะได้รับมากกว่าเงินต้นหากคุณตัดสินใจขาย อีกครั้ง สถานการณ์นี้ใช้ได้เฉพาะเมื่อคุณขาย Treasury ของคุณก่อนที่จะครบกำหนด

TIPS ปกป้องเงินสดอย่างไรในช่วงเศรษฐกิจถดถอย

TIPS ให้คุณวางเงินสดไว้ ในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอย และช่วยรักษาคุณค่าของมันไว้ มูลค่าที่ตราไว้ของ TIPS ขึ้นหรือลงตามอัตราเงินเฟ้อหรือภาวะเงินฝืด

ในช่วงเวลาที่ไม่ใช่เงินเฟ้อ การลงทุนของคุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่เสนอเมื่อซื้อ เมื่ออัตราเงินเฟ้อสูงขึ้น เงินต้นของ TIPS จะเพิ่มขึ้น ซึ่งหมายความว่าคุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นทุกๆ XNUMX เดือน

ซึ่งจะช่วยปกป้องคุณในกรณีที่อัตราเงินเฟ้อสูงขึ้น หากคุณต้องลงทุนใน Treasury Bond คุณจะไม่ได้รับความคุ้มครองจากอัตราเงินเฟ้อที่สูงขึ้น การจ่ายดอกเบี้ยที่คุณได้รับจะเท่ากันทุกปีตลอดอายุของกระทรวงการคลัง

วิธีเดียวที่จะได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นเพื่อให้ทันกับอัตราเงินเฟ้อคือการขายทรัพย์สินปัจจุบันของคุณและซื้อคลังสมบัติใหม่ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า

วิธีซื้อ TIPS

TIPS จำหน่ายโดยตรงผ่านรัฐบาลบนเว็บไซต์ TreasuryDirect การซื้อขั้นต่ำคือ $100 และ TIPS มีให้ทีละ $100 คุณสามารถซื้อได้ในระยะเวลา 10, 30 หรือ XNUMX ปี

อีกทางเลือกหนึ่งคือการซื้อ TIPS ผ่านกองทุน ETF หรือกองทุนรวม การซื้อ TIPS ผ่านกองทุนทำให้สามารถควบคุมเงินของคุณได้มากขึ้น เนื่องจากคุณมีสภาพคล่องมากกว่าหากคุณต้องการขายก่อนครบกำหนด แต่ตัวเลือกนี้ยังมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมนายหน้า

สิ่งอื่นที่ควรพิจารณาในการซื้อ TIPS ผ่านกองทุนก็คือ ส่วนใหญ่แล้ว กองทุนจะไม่ถือจนกว่าจะครบกำหนด เนื่องจากการลงทุนเหล่านี้รวมเงินของนักลงทุน หากนักลงทุนบางคนต้องการขายก่อนที่ TIPS จะครบกำหนด กองทุนจะต้องขายการถือครองบางส่วน ขึ้นอยู่กับสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจ สิ่งนี้อาจส่งผลให้คุณสูญเสียเงิน

เพื่อให้สามารถควบคุมการลงทุนของคุณได้อย่างสมบูรณ์ ทางเลือกที่ดีที่สุดของคุณเกี่ยวกับ TIPS หรือพันธบัตรใดๆ ก็คือการเป็นเจ้าของโดยตรงและไม่ผ่านกองทุนรวมหรือกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน

บรรทัดล่าง

TIPS เป็นทางเลือกที่ชาญฉลาดเพื่อให้ทันกับอัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้นและ ลงทุนในช่วงภาวะถดถอย. ด้วยพันธบัตรแบบดั้งเดิม คุณจะถูกล็อคให้อยู่ในอัตราผลตอบแทนคงที่ตลอดอายุของพันธบัตร ด้วยหุ้น คุณอยู่ในความเมตตาของตลาดโดยรวม

ด้วย TIPS คุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ยคงที่พร้อมมูลค่าที่ตราไว้ซึ่งปรับตามอัตราเงินเฟ้อ สิ่งนี้สามารถให้ความมั่นคงมากขึ้นในขณะที่คำนึงถึงภาวะเศรษฐกิจ

อีกวิธีหนึ่งคือการใช้ ชุดป้องกันเงินเฟ้อ จาก Q.ai ใช้พลังของปัญญาประดิษฐ์เพื่อระบุแนวโน้มและลงทุนในสินทรัพย์ที่คาดว่าจะรักษามูลค่าในช่วงเวลาที่เงินเฟ้อ เป็นทางเลือกที่ดีที่ทำให้กลยุทธ์การลงทุนของคุณง่ายขึ้น

ดาวน์โหลด Q.ai วันนี้ เพื่อเข้าถึงกลยุทธ์การลงทุนที่ขับเคลื่อนด้วย AI