อัตราที่เพิ่มสูงขึ้นทำให้ชาวอเมริกันตรวจสอบเหตุการณ์สำคัญในชีวิตได้ยากขึ้น เช่น การซื้อรถยนต์ การเริ่มต้นธุรกิจ และ กลายเป็นเจ้าของบ้าน. ในขณะที่เฟดได้เริ่มใช้การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยที่น้อยลง แต่พวกเขายังไม่ได้หยุดการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยชั่วคราว
วันนี้ Federal Open Market Committee (FOMC) ประกาศขึ้นอัตราดอกเบี้ยครั้งแรกของปี 2023 โดยเพิ่มขึ้น 25 จุดพื้นฐาน (เพิ่มขึ้นน้อยที่สุดนับตั้งแต่เดือนมีนาคม 2022) แม้จะเป็นการเพิ่มขึ้นเล็กน้อยกว่าการเพิ่มขึ้นของเฟดในอดีตและ อัตราการจำนอง มีแนวโน้มลดลงตั้งแต่เดือนพฤศจิกายน 2022 ความเคลื่อนไหวนี้น่าจะนำไปสู่การขึ้นอัตราดอกเบี้ยของผลิตภัณฑ์สินเชื่อหลายประเภท รวมถึง บัตรเครดิตสินเชื่อรถยนต์ และการจำนอง แม้ว่าจะเป็นเพียงเล็กน้อยก็ตาม
และผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าอาจใช้เวลานานกว่านี้อีกเล็กน้อยก่อนที่เฟดจะสั่งห้ามไม่ให้ขึ้นอัตราดอกเบี้ยโดยสิ้นเชิง
Boyd Nash-Stacey นักเศรษฐศาสตร์อาวุโสและหัวหน้าศูนย์ความเป็นเลิศของ Prevedere กล่าวว่า "งานของเฟดยังไม่เสร็จสิ้นเนื่องจากอัตราเงินเฟ้อยังคงร้อนแรงและแรงกดดันด้านค่าจ้างยังคงมีอยู่" “นี่หมายความว่าเรามีแนวโน้มที่จะเห็นการเพิ่มขึ้น 25 จุดพื้นฐานอีกสองครั้งใน อัตราเงินของรัฐบาลกลางทำให้อัตรามาตรฐานมีผลอยู่ที่ประมาณ 5.1%”
วิธีการกำหนดอัตรา—และอัตราจำนองปัจจุบันอยู่ที่ใด
อัตราดอกเบี้ยจำนองของคุณเป็นต้นทุนที่ผู้ให้กู้เรียกเก็บจากคุณในการยืมเงินเพื่อเป็นทุนในการซื้อบ้าน อัตรานี้แสดงเป็นเปอร์เซ็นต์และสามารถคงที่ได้ หมายความว่าอัตรานี้จะถูกล็อคไว้และจะไม่เปลี่ยนแปลงตลอดอายุเงินกู้ของคุณ หรืออาจเป็นอัตราที่ผันแปรได้ ซึ่งหมายความว่าสามารถ (และมีแนวโน้มที่จะ) เปลี่ยนแปลงตามการเปลี่ยนแปลงที่ใหญ่ขึ้นในตลาดและเศรษฐกิจ
Federal Reserve ไม่ได้ตั้งค่า อัตราการจำนอง— พวกเขาถูกกำหนดโดยผู้ให้กู้แต่ละราย อย่างไรก็ตาม เฟดได้กำหนดอัตราหนึ่งที่สำคัญ นั่นคือ อัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลาง อัตรานี้อาจมีผลกระทบที่ลดลงตามอัตราของผลิตภัณฑ์สินเชื่อผู้บริโภคเช่น APR ของบัตรเครดิต, APY ของบัญชีออมทรัพย์, อัตราสินเชื่อรถยนต์และแม้แต่อัตราการจำนอง
พื้นที่ อัตราเงินของรัฐบาลกลาง เป็นอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารต่างๆ คิดจากธนาคารอื่นๆ เมื่อพวกเขาให้ยืมเงินกัน โดยปกติจะค้างคืนหรือไม่กี่วัน กฎระเบียบบางอย่างกำหนดให้ธนาคารต้องสำรองเงินของลูกค้าเป็นเปอร์เซ็นต์ และธนาคารจะให้ยืมเงินไปมาเพื่อรักษาระดับที่เหมาะสม
เมื่ออัตราเงินเฟ้อสูง Fed จะเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเพื่อเพิ่มต้นทุนการกู้ยืมและทำให้เศรษฐกิจชะลอตัว เมื่อต่ำเกินไป พวกเขาจะลดอัตราลงเพื่อกระตุ้นเศรษฐกิจและทำให้สิ่งต่างๆ เคลื่อนไหวอีกครั้ง
หลาย ปัจจัยที่มีอิทธิพลต่ออัตราการจำนอง. ในระดับมหภาค อัตราการจำนองมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นหรือลดลงตามสุขภาพโดยรวมของเศรษฐกิจ อัตราเงินเฟ้อ อัตราการว่างงาน และตัวชี้วัดทางเศรษฐกิจที่สำคัญอื่นๆ ในระดับจุลภาค อัตราจะแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้จนถึงผู้ให้กู้ และสถานะทางการเงินของคุณเอง การจำนองเป็นเงินกู้ และผู้ให้กู้ของคุณจะรับความเสี่ยงในระดับหนึ่งโดยการให้คุณยืมเงินนั้นขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณ คะแนนเครดิตสถานการณ์การจ้างงานและหนี้สิน
วันนี้ อัตราเฉลี่ยสำหรับการจำนองอัตราคงที่ 30 ปีอยู่ที่ 6.17% ในขณะที่อัตราเฉลี่ยสำหรับการจำนองอัตราคงที่ 15 ปีอยู่ที่ 5.24% เมื่อหนึ่งปีที่แล้ว อัตราดังกล่าวอยู่ที่ 3.73% และ 3.01% ตามลำดับ
จะเกิดอะไรขึ้นเมื่อเฟดเพิ่มหรือลดอัตราดอกเบี้ย
FOMC ประเมินตัวชี้วัดทางเศรษฐกิจที่สำคัญต่างๆ เมื่อตัดสินใจว่าจะเพิ่มหรือลดอัตรา สัญญาณสำคัญประการหนึ่งคืออัตราเงินเฟ้อ ตามที่เฟดอัตราเงินเฟ้อ 2% เป็นจุดที่น่าสนใจสำหรับการจ้างงานสูงสุดและเสถียรภาพด้านราคา ในปี 2022 เฟดดำเนินการอย่างจริงจังเพื่อควบคุมอัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้น โดยเพิ่มอัตรา 50-75 เบสิกพอยต์ XNUMX ครั้งตลอดทั้งปี
ดูแผนภูมิแบบโต้ตอบนี้บน Fortune.com
การเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยเหล่านั้นกระตุ้นให้อัตราดอกเบี้ยจำนองเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องจนถึงระดับก่อนเกิดโรคระบาด หลังจากทำสถิติต่ำสุดเป็นประวัติการณ์ในช่วงเริ่มต้นของการระบาดใหญ่ แต่อัตรายังคงเพิ่มสูงขึ้น
ดูแผนภูมิแบบโต้ตอบนี้บน Fortune.com
“การลดลงอย่างต่อเนื่องในงบดุลของธนาคารกลางสหรัฐ หรือที่เรียกว่าการเข้มงวดเชิงปริมาณ จะเพิ่มข้อจำกัดของเงื่อนไขทางการเงิน จำกัดความสามารถของธนาคารในการปล่อยสินเชื่อ และเพิ่มค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยสำหรับการจำนองใหม่” Nash-Stacey กล่าว
5 ข้อควรปฏิบัติหากคุณกำลังเตรียมซื้อบ้านในตอนนี้
หากคุณวางแผนที่จะเป็นเจ้าของบ้านในปีนี้ คุณอยู่ในความเมตตาของผู้ให้กู้ที่จะตัดสินใจว่าจะอนุมัติการจำนองหรือไม่ อย่างไรก็ตาม มีการเคลื่อนไหวหลายอย่างที่คุณสามารถทำได้เพื่อวางตำแหน่งตัวเองให้ดีขึ้นเพื่อรักษาอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ แม้ในสภาพแวดล้อมที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง
ทำงานเพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ ของคุณสูงขึ้น คะแนนเครดิตโอกาสที่ดีกว่าในการค้ำประกันการจำนองด้วยอัตราที่ดีกว่า อย่าลืมชำระบิล หนี้ และการชำระเงินรายเดือนอื่นๆ ตรงเวลาอย่างสม่ำเสมอ หากคุณไม่ได้ตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณมาสักระยะแล้ว คุณควรตั้งเป้าที่จะตรวจสอบก่อนที่จะเริ่มกระบวนการซื้อบ้าน หากคะแนนของคุณต่ำกว่าที่คุณคาดไว้ ให้ขอสำเนาของคุณได้ฟรี รายงานเครดิต จากหนึ่งในสามสำนักการรายงานสินเชื่อหลักและตรวจสอบเพื่อดูว่ามีปัจจัยหรือข้อผิดพลาดที่อาจดึงคะแนนของคุณลงหรือไม่
ช็อปทั่วสำหรับอัตราที่ต่ำที่สุด สิ่งนี้อาจดูเหมือนไม่มีเกมง่ายๆ แต่ใช้เวลาของคุณและเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยจากผู้ให้กู้จำนองหลายราย หลายแห่งเสนอใบเสนอราคาฟรีทางออนไลน์หรือทางโทรศัพท์หลังจากที่คุณตอบคำถามสำคัญสองสามข้อเกี่ยวกับช่วงคะแนนเครดิต จำนวนเงินกู้ ประเภทเงินกู้ และเงื่อนไข นี่เป็นเพียงการประมาณการและไม่ได้ให้อัตราที่แม่นยำทั้งหมดแก่คุณ แต่จะช่วยให้คุณทราบได้ว่าอัตราดอกเบี้ยประเภทใดที่คุณอาจได้รับจากผู้ให้กู้แต่ละราย เมื่อคุณจำกัดรายการของคุณให้แคบลงแล้ว ผู้ให้กู้ที่คุณเลือกจะตรวจสอบคุณและการเงินของคุณอย่างถี่ถ้วนในระหว่างกระบวนการก่อนการอนุมัติผ่านการสอบถามเกี่ยวกับสินเชื่อที่เข้มงวด ซึ่งจะช่วยให้พวกเขาพิจารณาว่าคุณมีคุณสมบัติเหมาะสมที่จะกู้ยืมได้มากแค่ไหน
ประหยัดเงินดาวน์ได้มากขึ้น โดยทั่วไป เงินดาวน์ที่มากขึ้นจะช่วยให้คุณได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง ยิ่งเงินดาวน์ของคุณมากเท่าไหร่ เงินที่คุณต้องกู้โดยรวมก็จะยิ่งน้อยลงเท่านั้น และคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยน้อยลงเมื่อเวลาผ่านไป ตามหลักการแล้วคุณควรพยายามมี 20% ของ ราคาซื้อบ้านของคุณ กันเงินไว้สำหรับเงินดาวน์ แต่สำหรับเจ้าของบ้านหลายๆ คน โดยเฉพาะผู้ซื้อบ้านหลังแรก อาจเป็นเรื่องที่ยืดเยื้อ หลังจากที่คุณได้ซื้อของและดูอัตราที่ผู้ให้กู้ต่างๆ เสนอให้คุณแล้ว ให้ทบทวนงบประมาณส่วนบุคคลของคุณเพื่อพิจารณาว่าคุณจะประหยัดเงินเพิ่มเล็กน้อยสำหรับเงินดาวน์ได้อย่างไร เพื่อลดต้นทุนการกู้ยืมโดยรวมและได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า แม้แต่เศษเสี้ยวของเปอร์เซ็นต์ก็สามารถแปลเป็นการออมที่สำคัญตลอดอายุเงินกู้ของคุณ คุณยังสามารถเพิ่มเงินออมของคุณให้มากขึ้นและเพิ่มเงินดาวน์ของคุณด้วยความช่วยเหลือจากเครื่องมือการออมที่ให้ดอกเบี้ย เช่น ใบรับรองเงินฝาก or บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง.
คิดอย่างรอบคอบเกี่ยวกับระยะเวลาเงินกู้ของคุณ การเลือกระยะเวลาเงินกู้ที่ยาวขึ้นอาจทำให้มีที่ว่างในงบประมาณของคุณเพื่อให้บรรลุเป้าหมายในทันที แต่ก็จะมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นด้วย หากคุณมีห้องของคุณ งบประมาณรายเดือน หากต้องการจ่ายมากขึ้นในแต่ละเดือน คุณอาจพิจารณาเลือกสินเชื่อที่มีระยะเวลาชำระคืนสั้นลงเพื่อลดจำนวนเงินที่คุณจ่ายเป็นดอกเบี้ยเมื่อเวลาผ่านไป และลดภาระหนี้ของคุณให้เร็วขึ้นมาก
อย่าลืมล็อคอัตราของคุณ อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยมีความอ่อนไหวต่อปัจจัยภายนอกหลายประการ ด้วยเหตุนี้คุณจึงสามารถได้รับประโยชน์จากการล็อกอัตราจำนองหรือที่เรียกว่าการป้องกันอัตราดอกเบี้ย ผู้ให้กู้เสนอสิ่งนี้ (บางครั้งมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม) เพื่อช่วยคุณล็อกอัตราดอกเบี้ย เสนอในระหว่างกระบวนการซื้อบ้านเพื่อป้องกันไม่ให้อัตราดอกเบี้ยของคุณเพิ่มขึ้นระหว่างเวลาที่คุณยื่นขอจำนองและวันที่ปิดบัญชีของคุณ คำเตือน: แม้ว่าอัตราของคุณจะถูกล็อค แต่ก็ยังสามารถเปลี่ยนแปลงได้หากมีการเปลี่ยนแปลงในใบสมัครของคุณ รวมถึงจำนวนเงินกู้ คะแนนเครดิต หรือรายได้ที่ยืนยันแล้ว
การพกพา
การขึ้นอัตราดอกเบี้ยครั้งล่าสุดของเฟดจะส่งผลกระทบต่ออัตราดอกเบี้ยในสินค้าอุปโภคบริโภคหลายรายการอย่างแน่นอน และในขณะที่คุณอาจไม่สามารถควบคุมการเคลื่อนไหวได้ คุณสามารถช่วยลดผลข้างเคียงบางส่วนในเส้นทางการซื้อบ้านของคุณได้โดยการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ กำหนดเป้าหมายการออมที่ชัดเจนและช้อปปิ้งทั่วสำหรับอัตราการจำนองที่ต่ำที่สุด
เรื่องนี้เดิมเป็นจุดเด่นบน Fortune.com
เพิ่มเติมจากฟอร์จูน:
Usain Bolt ตำนานโอลิมปิกเสียเงิน 12 ล้านดอลลาร์ในการหลอกลวง เหลือเพียง 12,000 ดอลลาร์ในบัญชีของเขา
บาปที่แท้จริงของ Meghan Markle ที่สาธารณชนชาวอังกฤษไม่สามารถให้อภัยได้และชาวอเมริกันไม่สามารถเข้าใจได้
'มันไม่ได้ผล' ร้านอาหารที่ดีที่สุดในโลกกำลังปิดตัวลงเนื่องจากเจ้าของเรียกรูปแบบการรับประทานอาหารที่ทันสมัยว่า 'ไม่ยั่งยืน'
Bob Iger เพิ่งวางเท้าลงและบอกให้พนักงานของ Disney กลับมาที่สำนักงาน
ที่มา: https://finance.yahoo.com/news/fed-hiked-interest-rates-quarter-191751158.html