เงินสมทบเพื่อการเกษียณอายุจะยิ่งใหญ่ขึ้น แต่ระวังการเปลี่ยนแปลงภาษีเหล่านี้

ประโยชน์ของการมีอายุมากขึ้น ได้แก่ ส่วนลดสำหรับผู้สูงอายุ ภูมิปัญญาที่ได้รับจากประสบการณ์ และเมื่อพูดถึงการออมเพื่อการเกษียณ ทุกคนที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไปมีตัวเลือกในการบริจาคเงินพิเศษให้กับบัญชีเกษียณอายุที่หลากหลาย และนั่นรวมถึงแผน 401(k) หรือ IRA ของคุณด้วย เราจะมาดูกันว่าใครจะได้รับการสนับสนุนและมีการเปลี่ยนแปลงอะไรบ้างหลังจาก พ.ร.บ. Secure 2.0 ผ่านไป.

สำหรับความช่วยเหลือในการหากลยุทธ์การเกษียณอายุที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการของคุณ โปรดพูดคุยกับ ที่ปรึกษาทางการเงิน.

ติดตามผลงานในปี 2023

สำหรับปี 2023 ผู้ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไปสามารถบริจาคเงินเพิ่ม 1,000 เหรียญให้กับพวกเขาได้ บัญชีเกษียณส่วนบุคคล (ไอรา). นอกเหนือไปจากเงินบริจาคประจำปีสำหรับ IRA ปี 2023 ที่เพิ่มขึ้นเป็น 6,500 ดอลลาร์

ผู้ที่มี 401 (k), 403 (ข)ส่วนใหญ่ แผน 457 หรือของรัฐบาลกลาง แผนการออมทรัพย์ จะเห็นการบริจาคประจำปีที่ $22,500 และหากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป คุณสามารถสมทบเงินเพิ่มอีก $7,500 เข้าบัญชีเกษียณของคุณ

ปรับปรุงพระราชบัญญัติ 2.0 ที่ปลอดภัยสำหรับการสนับสนุนที่ทัน

ตอนนี้ขอบคุณที่เพิ่งผ่านไป พ.ร.บ. การรักษาความปลอดภัย 2.0, ปริมาณที่จับได้ จะเริ่มปรับตัว สำหรับอัตราเงินเฟ้อที่เริ่มในปี 2024 แต่จะเพิ่มขึ้นทีละ 100 ดอลลาร์เท่านั้น (หมายความว่าการปรับใดๆ ที่น้อยกว่า 100 ดอลลาร์จะทำให้เพดานสูงสุดอยู่ที่ 1,000 ดอลลาร์)

หากคุณอายุมากขึ้น คุณสามารถเก็บเงินสดเพิ่มเติมไว้ในแผนการทำงานของคุณ ตั้งแต่ปี 2025 พนักงานที่มีอายุระหว่าง 60 ถึง 63 ปีสามารถเพิ่มเงินสมทบที่รับได้ 10,000 ดอลลาร์หรือ 150% ของวงเงินปี 2024 แล้วแต่จำนวนใดจะมากกว่า วงเงิน $10,000 จะเริ่มปรับตามอัตราเงินเฟ้อในปี 2026

ผู้มีรายได้สูงไม่สามารถจ่ายเงินสมทบก่อนหักภาษีได้

แต่สิ่งที่ Secure 2.0 Act มอบให้ มันก็หายไปเช่นกัน นี่เป็นกรณีอย่างน้อยในแผนสถานที่ทำงานสำหรับพนักงานที่มีรายได้สูง

จนถึงขณะนี้ เงินสมทบที่ได้รับทั้งหมดได้รับการปฏิบัติทางภาษีเช่นเดียวกับบัญชีของนักลงทุน หาก IRA หรือ 401(k) ของบุคคลนั้นเป็น ภาษีรอการตัดบัญชี จำนวนเงินที่จับได้ก็เช่นกัน แต่ตั้งแต่ปี 2024 เป็นต้นไป พนักงานที่มีรายได้ 145,000 ดอลลาร์หรือมากกว่าจากนายจ้างในปีที่แล้วจะต้องจ่ายเงินสมทบทั้งหมดไปยังบัญชี Roth

เรื่องราวดำเนินต่อไป

ซึ่งหมายความว่าการบริจาคเหล่านั้นจะสูญเสียสถานะก่อนหักภาษีที่อนุญาตให้การบริจาคเป็นแบบปลอดภาษีแบบทบต้นจนกว่าจะถอนออก นักวิเคราะห์กล่าวว่าข้อกำหนดของ Roth ช่วยให้ IRS รวบรวมรายได้จากบัญชีเกษียณอายุอย่างน้อยทันที กล่าวกันว่าแทนที่จะเพิ่มขึ้นทีละน้อยเมื่อคุณถอนออกในช่วงเกษียณอายุ

Roth Catch-Up ใช้ไม่ได้กับ SIMPLE IRA และ SIMPLE 401(k)s 

ข้อกำหนดในการตามทันของ Roth ใช้ไม่ได้กับ IRA ที่เรียบง่าย or ซิมเพิล 401(k) บัญชี วงเงินที่ทันสำหรับปี 2023 ในบัญชีเหล่านั้นคือ 3,500 ดอลลาร์

และเจเช่นเดียวกับ 401(k)s ผู้เข้าร่วมแผน SIMPLE ที่มีอายุระหว่าง 60 ถึง 63 ปีจะได้รับวงเงินในการรับคืนที่ 5,000 ดอลลาร์หรือ 150% ของจำนวนเงินที่รับทันสำหรับพนักงานคนอื่นๆ แล้วแต่จำนวนใดจะมากกว่า เริ่มในปี 2025 วงเงิน 5,000 ดอลลาร์เช่นกัน จะปรับตามอัตราเงินเฟ้อในแต่ละปี

ข้อกำหนดในการรักษาบัญชี Roth สำหรับการบริจาคที่ติดตามได้มักจะเพิ่มเอกสารพิเศษบางอย่างและตรวจสอบบัญชีการเกษียณอายุของคุณ การรักษาทั้งบัญชีก่อนหักภาษีและหลังหักภาษีช่วยให้นักลงทุนมีความยืดหยุ่นเมื่อคำนวณการถอนเงินเกษียณ ตัวเลือกในการถอนเงินเกษียณจากบัญชีที่ต้องเสียภาษีหรือไม่ต้องเสียภาษีช่วยให้นักลงทุนสามารถปรับรายได้เพื่อวัตถุประสงค์ทางภาษีได้

บรรทัดด้านล่าง

การมีอายุมากขึ้นมีประโยชน์ทางการเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป การออมในบัญชีเกษียณ แต่ด้วยการผ่านกฎหมาย Secure 2.0 ไม่ใช่ผู้มีรายได้ทุกคนจะได้รับประโยชน์เช่นเดียวกัน ผู้ที่มีรายได้อย่างน้อย $145,000 จากนายจ้างของพวกเขาในปีที่แล้วจะต้องจ่ายเงินสมทบทั้งหมดให้กับบัญชี Roth แต่ผู้มีรายได้สูงที่มีรายได้อย่างน้อย $145,000 และมีบัญชี SIMPLE IRA หรือ SIMPLE 401(k) จะไม่ได้รับผลกระทบจากการเปลี่ยนแปลงเหล่านั้น

เคล็ดลับเตรียมตัวเกษียณ

• ผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมกล่าวว่าคนที่ทำงานกับ a ที่ปรึกษาทางการเงิน มีโอกาสเป็นสองเท่าที่จะบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุ เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการตรวจสอบสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์ที่ปรึกษาที่ตรงกับที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพื่อตัดสินใจว่าคู่ใดที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• หากคุณต้องการตั้งและวางแผนเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณ ให้ใช้ เครื่องคำนวณการเกษียณอายุของ SmartAsset. สามารถช่วยให้คุณทราบว่าคุณจะต้องประหยัดเงินเท่าไรจึงจะเกษียณได้อย่างสบาย

เครดิตรูปภาพ: ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/shironosov, ©iStock.com/Cn0ra

โพสต์ เงินสมทบเพื่อการเกษียณอายุจะยิ่งใหญ่ขึ้น แต่ระวังการเปลี่ยนแปลงภาษีเหล่านี้ ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.