ความต้องการสินเชื่อที่อยู่อาศัยลดลงถึง 88% จากเวลานี้ของปีที่แล้ว

ประเด็นที่สำคัญ

• คำขอรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยลดลง 88% นับตั้งแต่เวลานี้ของปีที่แล้ว โดยคำขอจำนองใหม่ลดลง 46% ในช่วงเวลาเดียวกัน
• มันมาจากอัตราที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วซึ่งทำให้การจำนองหลายร้อยดอลลาร์แพงขึ้นสำหรับผู้ซื้อโดยเฉลี่ยเป็นรายเดือน
• แนวโน้มมีแนวโน้มที่จะดำเนินต่อไปโดยเฟดวางแผนที่จะขึ้นอัตราดอกเบี้ยในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า

ในช่วงไม่กี่สัปดาห์ที่ผ่านมา ความต้องการจำนองเพิ่มขึ้นเล็กน้อยเนื่องจากอัตราการจำนองลดลง ถึงกระนั้น ความต้องการรีไฟแนนซ์ก็ยังคงหายไปเนื่องจากอัตราที่สูงขึ้น โดยตัวเลขปัจจุบันต่ำกว่าช่วงเวลานี้ของปีที่แล้วถึง 88%

มันไม่ได้เลวร้ายนักสำหรับการยื่นขอจำนองใหม่ แต่ก็ยังลดลง 46% เมื่อเทียบกับช่วงเวลานี้ของปีที่แล้ว

สิ่งต่าง ๆ ดีขึ้นเล็กน้อยในช่วงสองสามสัปดาห์ที่ผ่านมาด้วย คำขอจำนองเพิ่มขึ้น 2.2% ในสัปดาห์สิ้นสุดวันที่ 18 พฤศจิกายน และเพิ่มขึ้น 2.7% ในสัปดาห์ก่อนหน้านั้น นับเป็นจุดสว่างแรกในช่วงเวลาหนึ่ง โดยความต้องการลดลงถึง 10 ใน XNUMX สัปดาห์ก่อนหน้า

ในช่วงต้นเดือนตุลาคม ความต้องการลดลงมากถึง 14.2%

แล้วเกิดอะไรขึ้นกับตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัย และราคาบ้านจะมีความหมายอย่างไรในระยะเวลาอันใกล้นี้

ดาวน์โหลด Q.ai วันนี้ เพื่อเข้าถึงกลยุทธ์การลงทุนที่ขับเคลื่อนด้วย AI

อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยพุ่งสูงขึ้น

ในการเสนอราคาเพื่อลดอัตราเงินเฟ้อเฟดได้เล่นบอลอย่างหนักกับอัตราฐานของธนาคารกลาง ขณะนี้มีการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย 0.75 จุดติดต่อกันสี่ครั้ง นับเป็นการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยที่เร็วที่สุดในช่วง 35 ปีที่ผ่านมา

เห็นได้ชัดว่าการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วนี้ได้ไหลไปสู่การจำนอง

อัตราฐานของเฟดคือราคาของหนี้อื่น ๆ ในระบบเศรษฐกิจ ทุกอย่างตั้งแต่การจำนองไปจนถึงบัตรเครดิตไปจนถึงสินเชื่อส่วนบุคคลไปจนถึงเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาจะได้รับอิทธิพลจากอัตราฐานซึ่งเป็นอัตราที่ธนาคารจ่ายเอง

ด้วยการเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วของอัตราฐาน ต้นทุนการจำนองจึงสูงขึ้นอย่างมากเมื่อเทียบกับช่วงเวลานี้ของปีที่แล้ว ตามที่ Freddie Mac กล่าวอัตราเฉลี่ยปัจจุบันสำหรับการจำนองคงที่ 30 ปีคือ 6.58% เวลานี้ของปีที่แล้วเฉลี่ยเท่าเดิมคือ 3.10%

ดังนั้นในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยจึงเพิ่มขึ้นมากกว่าเท่าตัว นั่นเป็นอุปสรรคสำคัญต่องบประมาณในครัวเรือน

ในแง่เงินดอลลาร์ การจำนอง 400,000 ดอลลาร์ 30 ปีในอัตรา 6.58% จะหมายถึงการชำระจำนองรายเดือนที่ 2,549 ดอลลาร์ เปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยเป็น 3.10% และตัวเลขการชำระเงินรายเดือนจะลดลงเหลือ 1,709 ดอลลาร์

นั่นคือเงินอีก 840 ดอลลาร์ที่ครัวเรือนจะต้องจ่ายสำหรับอสังหาริมทรัพย์เดียวกัน ในเวลาที่ราคาอย่างอื่นพุ่งสูงขึ้นและมีการเลิกจ้างงานในหลายอุตสาหกรรม

ความต้องการสินเชื่อที่อยู่อาศัยลดลงอย่างมาก

ด้วยอัตราที่เพิ่มสูงขึ้นมาก จึงไม่แปลกใจเลยที่ความต้องการจำนองจะลดลง เจ้าของบ้านเดิมที่จะพิจารณาการอัพเกรดอาจติดอยู่กับคุณสมบัติปัจจุบันของพวกเขา เพียงเพราะการย้ายหมายถึงการรีไฟแนนซ์และการจำนองที่แพงขึ้นมาก

การเคลื่อนไหวประเภทนี้มักจะใช้ดุลยพินิจ ครอบครัวส่วนใหญ่สามารถเข้าไปอยู่ในบ้านที่มีอยู่เดิมได้ แม้ว่าพวกเขาต้องการย้ายไปอยู่ในละแวกอื่นหรือเข้าไปอยู่ในสิ่งที่ใหญ่กว่าก็ตาม หมายความว่าอุปสงค์มีความยืดหยุ่นตามสภาวะตลาด

สำหรับผู้ซื้อบ้านหลังแรก พวกเขาอาจไม่มีทางเลือกในเรื่องนี้ แม้แต่คนที่ขยันออมเงินมาหลายปี ต้นทุนจำนองที่เพิ่มขึ้นล่าสุดอาจหมายความว่าแผนเริ่มต้นของพวกเขาต้องถูกระงับ

พวกเขากำลังเผชิญกับสถานการณ์ที่บ้านเดิมที่มีการจำนองเดียวกันตอนนี้มีราคาแพงกว่าปีที่แล้วอย่างมาก

แม้ว่าพวกเขาต้องการที่จะดำเนินการซื้อ แต่ธนาคารก็มีแนวโน้มที่จะไม่เต็มใจที่จะให้ยืมด้วยเหตุผลด้านความสามารถในการจ่าย

สรุปแล้ว ไม่แปลกใจเลยที่เราเห็นอุปสงค์ตกลงมาจากหน้าผา

สิ่งนี้หมายความว่าอย่างไรสำหรับตลาดที่อยู่อาศัย?

มันก็เป็นคณิตศาสตร์ง่ายๆ ที่ว่า ถ้าขายบ้านได้น้อยลง ก็จะขายบ้านได้น้อยลงเช่นกัน และนั่นคือสิ่งที่เกิดขึ้น

ยอดขายบ้านที่มีอยู่ลดลงอย่างรวดเร็วเดือนต่อเดือนนับตั้งแต่ต้นปี 2022 ลดลงอีก 5.9% ในเดือนตุลาคม ตามที่สมาคมนายหน้าแห่งชาติ นอกเหนือจากการหยุดชั่วคราวในช่วงเริ่มต้นของการระบาดใหญ่แล้ว ยังอยู่ในระดับต่ำสุดนับตั้งแต่ปี 2011

แม้ว่ากิจกรรมจะชะลอตัวลงอย่างมาก แต่ราคาก็ยังไม่ได้ตามมา ระดับของสินค้าคงคลังที่ลดลงในตลาดทำให้มูลค่าสามารถคงอยู่ได้ โดยราคาบ้านที่มีอยู่เฉลี่ยอยู่ที่ 379,100 ดอลลาร์ในเดือนตุลาคม นั่นคือ 6.6% สูงกว่าปีที่แล้ว แม้ว่าธุรกรรมจะลดลง 28.4% ในช่วงเวลาเดียวกัน

มีคำถามว่าจะดำเนินต่อไปได้นานแค่ไหน ขณะนี้ความต้องการอยู่ในระดับต่ำเป็นประวัติการณ์ แม้จะมีการเพิ่มขึ้นในช่วงไม่กี่สัปดาห์ที่ผ่านมา แต่แนวโน้มก็มีแนวโน้มที่จะไม่ลดลงต่อไป เห็นได้ชัดว่าสิ่งนี้ไม่รับประกัน แต่เฟดได้ชี้แจงอย่างชัดเจนว่าพวกเขายังไม่ได้ขึ้นอัตราดอกเบี้ย

เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเป็นสิ่งที่กระตุ้นให้เกิดการชะลอตัว จึงเป็นเหตุผลที่ว่าการเดินหน้าต่อไปในเส้นทางนี้จะสร้างแรงกดดันต่ออสังหาริมทรัพย์มากขึ้น

ตราบใดที่ความต้องการยังคงต่ำ ในที่สุดผู้ขายก็จำเป็นต้องลดราคาลงเพื่อให้ขายได้ ในขณะที่เจ้าของบ้านหลายคนสามารถอดทนและรอให้ราคาฟื้นตัว คนอื่นๆ ก็ถูกบังคับให้ขาย หรือไม่ก็เตรียมที่จะตัดราคาเพื่อที่จะขายบ้านได้

ในระยะสั้น เราไม่น่าจะเห็นช่วงเวลาที่เฟื่องฟูในภาคที่อยู่อาศัยกลับมาอีกสักระยะหนึ่ง และสิ่งต่างๆ อาจแย่ลงก่อนที่จะดีขึ้น

สิ่งนี้หมายความว่าสำหรับผู้ซื้อครั้งแรกที่มีศักยภาพ

ในหลาย ๆ ทาง ผู้ซื้อครั้งแรกคือผู้ที่ได้รับผลกระทบมากที่สุดจากอัตราที่เพิ่มขึ้นนี้ เจ้าของบ้านที่มีอยู่อาจชอบที่จะอยู่ในบ้านที่ใหญ่กว่าหรือดีกว่า แต่ความจริงก็คือในกรณีส่วนใหญ่ พวกเขาจะสามารถใช้ชีวิตต่อไปได้ตามปกติในบ้านที่มีอยู่แล้ว

ไม่สามารถพูดได้เช่นเดียวกันสำหรับผู้ที่อยู่ในที่อยู่อาศัยรูปแบบที่ปลอดภัยน้อย ผู้ที่อยู่ในที่พักเช่าอยู่ภายใต้คำสั่งของเจ้าของบ้าน และแม้แต่ผู้ใหญ่ที่อยู่บ้านนานกว่าที่วางแผนไว้ก็มีแนวโน้มที่จะถูกระงับด้านอื่นของชีวิตจนกว่าพวกเขาจะมีเงินพอที่จะย้ายออกได้

วิธีเดียวที่จะปรับปรุงสถานการณ์คือหาเงินเพิ่มหรือปรับปรุงจำนวนเงินที่คุณมีสำหรับการชำระเงินดาวน์ เราไม่สามารถช่วยเหลือผู้ซื้อรายแรกได้ แต่สำหรับผู้ซื้อรายแรก เราอาจช่วยเพิ่มเงินฝากได้

หากระยะเวลาในการซื้อของคุณน้อยกว่า 1-2 ปี ความจริงก็คือคุณต้องยึดติดกับการลงทุนด้วยเงินสด เช่น แผ่นซีดี ผลกระทบด้านบวกอย่างหนึ่งของอัตราที่เพิ่มขึ้นคือดอกเบี้ยเหล่านี้ก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน แม้ว่าจะยังไม่มีอะไรจะเขียนถึง

สำหรับผู้ที่มีเวลา 3 ปีหรือมากกว่านั้นก่อนที่จะมีการวางแผนซื้อบ้าน การลงทุนอาจกลายเป็นตัวเลือกที่ต้องพิจารณา

คุณจะต้องจัดการความเสี่ยงให้ดีในพอร์ตโฟลิโอของคุณ เพราะสิ่งสุดท้ายที่คุณต้องการคือความผันผวนอย่างมากในรังไข่ซึ่งกำลังถูกใช้เพื่อซื้อบ้านของคุณ เราใช้พลังของ AI เพื่อช่วยเลือกการลงทุนที่ดีที่สุดใน Kits ของเรา โดยตัวอย่างที่ดีของตัวเลือกที่มีความเสี่ยงต่ำกว่าคือ ชุดตัวสร้างดัชนีที่ใช้งานอยู่.

ใน Kit นี้ AI ของเราจะวิเคราะห์ข้อมูลแต่ละจุดหลายพันรายการทุกสัปดาห์ จากนั้นคาดการณ์ประสิทธิภาพและความผันผวนของหุ้นขนาดใหญ่ หุ้นขนาดเล็ก และหุ้นเทคโนโลยี จากนั้นจะชั่งน้ำหนักพื้นที่เหล่านี้และการถือครองส่วนบุคคลโดยอัตโนมัติตามการคาดการณ์

สำหรับนักลงทุนที่ต้องการเครือข่ายความปลอดภัยที่ดียิ่งขึ้น ก็สามารถเพิ่มได้เช่นกัน การคุ้มครองผลงาน. สิ่งนี้ควบคุม AI ของเราเพื่อประเมินความอ่อนไหวของพอร์ตโฟลิโอต่อความเสี่ยงรูปแบบต่างๆ เช่น ความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ย ความเสี่ยงด้านตลาดโดยรวม และความเสี่ยงจากน้ำมัน จากนั้นจะใช้กลยุทธ์ป้องกันความเสี่ยงที่ซับซ้อนโดยอัตโนมัติเพื่อช่วยชดเชย

เป็นสิ่งที่ล้ำสมัย เนื่องจากนักลงทุนที่มีบางสิ่งที่สำคัญพอๆ กับที่บ้าน สิ่งสำคัญคือต้องมีเครื่องมือที่ดีที่สุดไว้คอยให้บริการ

ดาวน์โหลด Q.ai วันนี้ เพื่อเข้าถึงกลยุทธ์การลงทุนที่ขับเคลื่อนด้วย AI