ผู้กู้หลายล้านรายจะต้องเผชิญกับ 'บาดแผลที่แท้จริง' เมื่อการระงับเงินกู้นักเรียนสิ้นสุดลงในไม่กี่สัปดาห์

หลังจากเกือบสามปี ชาวอเมริกันหลายล้านคนจะดังก้องในปีใหม่ด้วยการกลับมาของภาระที่คุ้นเคย นั่นคือ การชำระเงินกู้นักเรียน

สำหรับ Alphi Coleman ผู้ซึ่งต้องแบกรับหนี้นักเรียนของรัฐบาลกลางและเอกชนเกือบ 90,000 ดอลลาร์ การหยุดเงินกู้ทำให้เธอมีเวลาที่จะถอดปลั๊กและลงทุนในตัวเอง

“ฉันจะสามารถทำเงินได้เสมอ ฉันจะไม่สามารถทำเวลาได้มากขึ้นเสมอไป” เธอกล่าว “ฉันสามารถสร้างประสบการณ์ และสร้างพื้นที่และเวลาให้กับคนที่ฉันรักได้”

รายงานจากธนาคารกลางสหรัฐ (Federal Reserve) ในเดือนพฤษภาคมแสดงให้เห็นว่านักศึกษากู้เงินเกือบ 60% จ่ายเงินกู้ยืมของรัฐบาลกลางเป็นศูนย์ระหว่างเดือนสิงหาคม 2020 ถึงธันวาคม 2021 ผู้เชี่ยวชาญบางคนกล่าวว่าจำนวนจริงนั้นสูงกว่า

Coleman ทหารผ่านศึกและผู้ก่อตั้งบริษัทที่ปรึกษาด้านทรัพยากรบุคคล Aurelian Black สามารถใช้การสนับสนุนจากรัฐบาลสำหรับสัตวแพทย์เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายบางส่วนในการเข้าเรียนที่มหาวิทยาลัยฟีนิกซ์ระหว่างปี 2011 ถึง 2018

เธอกล่าวว่าการศึกษาไม่คุ้มกับภาระทางการเงินสำหรับเธอ

พลาดไม่ได้กับ

• หากคุณเป็นหนี้เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษามูลค่า $25K+ มีหลายวิธีที่จะ จ่ายให้หมดเร็วขึ้น

• กังวลเงินสดของคุณเป็นขยะ? เหล่านี้คือ 4 วิธีง่ายๆ เพื่อปกป้องเงินของคุณจากภาวะเงินเฟ้อที่ร้อนแรง

บางคนไม่ควรรบกวนการชำระเงินตอนนี้

การหยุดจ่ายเงินกู้นักเรียนและดอกเบี้ยได้ขยายออกไปหลายครั้งนับตั้งแต่ก่อตั้งขึ้นครั้งแรกภายใต้การบริหารของทรัมป์ในเดือนมีนาคม 2020 สำหรับผู้สำเร็จการศึกษาที่ไม่ได้รับเงินสด ถือเป็นการมาจากสวรรค์

Mark Kantrowitz ผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อนักศึกษาและผู้แต่งและผู้จัดพิมพ์ PrivateStudentLoans.guru กล่าวว่าการวิเคราะห์ของเขาเกี่ยวกับข้อมูลของกระทรวงศึกษาธิการของสหรัฐฯ แสดงให้เห็นว่าในความเป็นจริงมีเพียง 1.2% ของผู้กู้เท่านั้นที่ชำระเงินในระหว่างที่อดทนรอ

อย่างไรก็ตาม เขายอมรับว่ายังไม่ชัดเจนว่าตัวเลขดังกล่าวแสดงถึงผู้กู้ตามการชำระเงินรายเดือนของพวกเขาเป็นประจำ หรือผู้กู้ที่ได้ชำระเงินอย่างน้อยหนึ่งครั้งในระหว่างการระงับ

ผู้กู้ที่ได้รับการชำระเงินระหว่างการแช่แข็งกำลังใช้ประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ย 0% เพื่อหักหนี้ของพวกเขาและอาจลดดอกเบี้ยที่พวกเขาจะเป็นหนี้ในภายหลัง แต่นั่น กลยุทธ์มีข้อเสีย.

เรื่องราวดำเนินต่อไป

“ฉันไม่แนะนำให้ทำอย่างนั้นในสองสามสถานการณ์” Kantrowitz กล่าว “ถ้าคุณกำลังทำงานเพื่อการให้อภัยเงินกู้ คุณคงไม่อยากจ่ายเงินที่ไม่จำเป็น เพราะนั่นจะลดจำนวนการให้อภัยที่คุณจะได้รับในที่สุด”

เขาเสริมว่าผู้กู้ควรจัดลำดับความสำคัญของรูปแบบหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงกว่าในขณะนี้ (เหมือนบัตรเครดิต) เพิ่มกองทุนฉุกเฉินและเพิ่มเงินสมทบ 401 (k) ให้สูงสุด

Lauryn Williams ผู้ก่อตั้งบริษัทวางแผนทางการเงิน Worth Winning ในดัลลัส รัฐเท็กซัส กล่าวว่า หากคุณอยู่ในแผนการชำระคืนตามรายได้และคุณเป็นหนี้เงินมากกว่าที่คุณหาได้ การจ่ายเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาระหว่างพักค้างชำระจะเท่ากับ “ ทิ้งเงินลงชักโครก”

รัฐบาลกลางเสนอแผนการชำระคืนตามรายได้สี่แผน ซึ่งสามารถเห็นการปลดหนี้ที่เหลือของคุณหลังจากชำระเงินตามเงื่อนไขเป็นเวลา 10 ถึง 25 ปี

ใช้การหยุดชั่วคราวเพื่อจัดเรียงลำดับความสำคัญของคุณ

วิลเลียมส์เชื่อว่าผู้กู้ส่วนใหญ่อาจมุ่งเน้นไปที่เป้าหมายที่สำคัญอื่น ๆ เช่น ออมเพื่อเงินดาวน์ ที่บ้านหรือเพิ่มความมั่นคงทางการเงินโดยรวม

ลาเมชา บราวน์ นักการศึกษาด้านความสำเร็จของนักเรียน ซึ่งตั้งอยู่ในเมืองเซนต์คลาวด์ รัฐมินนิโซตา กล่าวว่า เธอและสามีสามารถซื้อบ้านให้พี่สะใภ้ในรัฐแอละแบมาได้ พวกเขาได้เปลี่ยนบ้านเป็นที่อยู่อาศัยสำหรับผู้ใช้บัตรกำนัลมาตรา 8 เปิด บัญชี Roth IRA และสามารถซื้อคอนโดได้

บราวน์สำเร็จการศึกษาระดับปริญญาเอกด้านการบริหารกิจการนักศึกษาจากมหาวิทยาลัยจอร์เจียในปี 2019 และมีหนี้นักศึกษาเกือบ 32,000 ดอลลาร์จากปริญญาโทและปริญญาเอกของเธอ

อ่านเพิ่มเติม: การหลบหนีที่ยิ่งใหญ่: คนหนุ่มสาวที่ร่ำรวยที่มีรายได้มากกว่า 100 ดอลลาร์กำลังหนีจากแคลิฟอร์เนียและนิวยอร์ก – นี่คือสาเหตุและที่ที่พวกเขาจะมุ่งหน้าไป

เธอบอกว่าเธอเติบโตมาพร้อมกับความรู้ทางการเงินเพียงเล็กน้อย ด้วยเหตุนี้ เธอจึงต้องมุ่งความสนใจไปที่เป้าหมายทางการเงินอื่นๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในฐานะผู้หญิงผิวสีจากครอบครัวที่มีรายได้น้อยและมีพ่อแม่เลี้ยงเดี่ยว

“ฉันจัดลำดับความสำคัญของเป้าหมายเหล่านี้ เพราะฉันต้อง และมันสำคัญสำหรับครอบครัวของฉัน มันสำคัญสำหรับผู้ที่มาหลังจากฉัน”

บราวน์กล่าวเสริมว่าในขณะที่เธอสามารถชำระเงินกู้เพื่อการศึกษาได้ในเวลานี้ แต่เธอก็เลือกที่จะไม่ทำ

“ในขณะที่ฉันได้สำรวจความเป็นผู้ใหญ่ของฉัน ฉันได้ทำงานเพื่อเพิ่มพูนความรู้ทางการเงินของฉันเพื่อกำหนดวิธีที่ฉันสามารถสร้างความมั่งคั่งรุ่นต่างๆ ได้”

สิ้นสุดการหยุดชั่วคราวอาจเจ็บปวด

ตามที่ Kantrowitz และ Williams ต่างก็คาดหวัง ฝ่ายบริหารของ Biden ได้ขยายการหยุดอีกครั้งเมื่อมีการประกาศ แผนการให้อภัยเงินกู้นักเรียน.

ขยายเวลาการหยุดชำระเงินเป็นครั้งสุดท้ายจนถึงวันที่ 31 ธันวาคม แต่ถึงแม้จะขยายเวลาออกไป ผู้กู้บางรายอาจยังไม่พร้อมที่จะชำระหนี้

“ฉันคิดว่าจะมีความบอบช้ำจริง ๆ ที่เกี่ยวข้องกับ … เงินกู้เกี่ยวกับวิธีการที่พวกเขาได้รับการรักษา” วิลเลียมส์กล่าว

ด้วยการให้อภัยเพียง 10,000 ดอลลาร์ (และ 20,000 ดอลลาร์สำหรับผู้รับ Pell Grant) บนโต๊ะ การบรรเทาทุกข์อาจไม่ลดลงสำหรับบางคน โดยเฉพาะผู้ที่เพิ่งค้นพบว่าพวกเขา ไม่สมควรได้รับการให้อภัย อย่างสิ้นเชิง

ธนาคารกลางสหรัฐยอมรับในเดือนพฤษภาคมว่าผู้กู้บางรายอาจไม่พร้อมสำหรับการชำระเงินที่จะกลับมาดำเนินการอีกครั้ง โดยอ้างว่ามีการกระทำผิดและอัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นในช่วงครึ่งหลังของปี 2021

และเฟดในนิวยอร์กรายงานเมื่อเร็วๆ นี้ว่าหนี้ครัวเรือนทั้งหมดสำหรับชาวอเมริกันเพิ่มสูงขึ้นในช่วงไตรมาสที่สองของปี 2022 โดยยอดบัตรเครดิตมีการเติบโตสูงสุดในรอบ 20 ปี

ขาดการศึกษาเรื่องสินเชื่อ

วิลเลียมส์กล่าวว่าผู้กู้อายุน้อยหลายคนอาจไม่เข้าใจว่าเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาจะส่งผลกระทบต่อพวกเขาในระยะยาวอย่างไร

“ลองนึกภาพตอนอายุ 17 ปี … คุณแค่เซ็นสัญญากับเส้นประ เพราะคุณเรียนจบมัธยมปลายแล้ว และขั้นตอนต่อไปตามที่อเมริกาบอกเราคือการไปเรียนที่วิทยาลัย”

เธอเสริมว่ายังมีการขาดการศึกษาเกี่ยวกับวิธีการช่วยเหลือทางการเงินประเภทต่างๆ

“ฉันจะบอกว่าสิ่งที่ใหญ่ที่สุดคืออย่าเพิกเฉยต่อเงินกู้นักเรียนของคุณ เพื่อให้ได้แผน” วิลเลียมส์แนะนำ โดยอธิบายว่านักเรียนจำเป็นต้องพิจารณาแผนการชำระคืนตามรายได้ต่างๆ

โคลแมนอธิบายว่านักเรียนหลายคนอาจไม่เข้าใจว่าดอกเบี้ยทบต้นคืออะไร หรือแม้กระทั่งการศึกษาระดับอุดมศึกษาไม่จำเป็นต้องเป็นเส้นทางที่ดีที่สุดสำหรับทุกคน

“ตอนที่ฉัน [อยู่ในวิทยาลัย] ข้อมูลที่พวกเขาให้คุณคือข้อมูลจำนวนมหาศาล และพวกเขาจะพูดว่า 'อ่านนี่สิ' และนั่นคือสัญญาเป็นหลัก”

อย่างไรก็ตาม การหยุดให้ยืมเงินนักเรียนชั่วคราวทำให้โคลแมนมีโอกาสลงทุนในสกุลเงินดิจิทัล ได้รับการศึกษาด้านเทคนิคเพิ่มเติม และเริ่มสร้างโปรแกรมฝึกสติสำหรับผู้ที่มีผิวสีต่างกัน

โคลแมนยังได้ให้การต่อหน้ากระทรวงศึกษาธิการเมื่อต้นปีนี้เกี่ยวกับประสบการณ์เชิงลบของเธอกับ มหาวิทยาลัยฟีนิกซ์ซึ่งทำให้เธอเสียใจอย่างสุดซึ้งที่ตัดสินใจเข้าร่วม

“ฉันคิดว่าการหยุดชั่วคราวทำให้ฉันสามารถย้อนกลับไปดูภาพรวมได้ และหากมีวิธีร่วมกันในการจัดการกับสถานการณ์นี้” เธอกล่าวเสริม "เราสามารถเริ่มขยับเข็มในวิธีที่โปรแกรมและสถาบันเหล่านี้บางแห่งได้รับการควบคุมและจัดการ"

จะอ่านอะไรต่อดี

บทความนี้ให้ข้อมูลเท่านั้นและไม่ควรตีความว่าเป็นคำแนะนำ มีให้โดยไม่มีการรับประกันใด ๆ