เรียน แก้ไขผลงานของฉัน
ฉันเกษียณจากบริการไปรษณีย์ของสหรัฐอเมริกาในปี 2004 และมีเงินบำนาญรายปีจากสำนักงานบริหารงานบุคคล (OPM) ฉันยังทำงาน เวลาส่วนหนึ่ง ที่ห่วงโซ่ฮาร์ดแวร์ขนาดใหญ่และมีส่วนหนึ่งของเงินเดือนของฉันอยู่ใน 401 (k) ของบริษัท ฉันทำงานที่นั่นมาสี่ปีแล้วและมีเงินประมาณ 10,000 ดอลลาร์ในแผน ฉันยังใช้ 20% ของเงินเดือนของฉันเพื่อซื้อหุ้นของบริษัท ความกังวลของฉันเกิดจากอายุ 75 ปี ฉันจำเป็นต้องควักเงินเป็น RMD หรือไม่
แซม
มีคำถามเกี่ยวกับกลไกของการลงทุน การลงทุนนั้นเหมาะสมกับแผนการเงินโดยรวมของคุณอย่างไร และกลยุทธ์ใดที่จะช่วยให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุดจากเงินของคุณ คุณสามารถเขียนถึงฉันได้ที่ [ป้องกันอีเมล].
เรียน คุณแซม
คำตอบง่ายๆ สำหรับคำถามของคุณคือ ไม่ คุณไม่จำเป็นต้องนำเงินออกจากแผนการทำงานปัจจุบันของคุณ หากคุณยังทำงานอยู่ แต่เช่นเคยกับ IRS มีอะไรมากกว่านั้นอีกมาก
หากคุณยังทำงานอยู่ ไม่ว่าคุณจะอายุ 75 หรือ 105 ปี คุณก็ยังสามารถมีส่วนร่วมในแผน 401(k) ของบริษัทได้ และคุณไม่ต้องนำเงินออกจากบัญชีสำหรับ การแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็นซึ่ง IRS กำหนดเพื่อให้คุณเริ่มจ่ายภาษีสำหรับการออมที่รอการตัดบัญชีของคุณ คุณต้องเริ่มใช้ RMD ภายในเดือนเมษายนของปีหลังจากที่คุณออกจากงานนั้น
หากคุณกำลังซื้อหุ้นบริษัทผ่าน แผนการถือครองหุ้นของพนักงาน (ESOP)ภายใต้การให้สิทธิ์และตัวเลือกแผนเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติอื่นๆ จะอยู่ภายใต้กฎเดียวกันกับ 401(k) และจะไม่อยู่ภายใต้ RMD จนกว่าคุณจะออกจากบริษัท
อย่างไรก็ตาม หากคุณมีแผนการเกษียณอายุที่เลื่อนออกไป คุณต้องใช้ RMD จากแผนเหล่านั้น ดังนั้นหากคุณมีบัญชี IRA หรือ 401(k) แบบดั้งเดิมที่อดีตนายจ้าง สิ่งเหล่านั้นจะนับรวมและคุณจะต้องเริ่มถอนเงินจากบัญชีเหล่านี้เมื่อคุณอายุครบ 70 ปีครึ่ง เพราะนั่นเป็นกฎย้อนกลับเมื่อคุณอายุถึงเกณฑ์นั้น . เนื่องจากกฎใหม่ที่เริ่มในปี 2023 รุ่นน้องของคุณจะต้องเริ่มเมื่ออายุครบ 73 ปีเท่านั้น และใน 10 ปี อายุจะเป็น 75 ปี
หากทั้งหมดนี้ทำให้คุณประหลาดใจและคุณยังไม่ได้นำ RMD ออกจากบัญชีที่จำเป็น ตอนนี้ก็ถึงเวลาแก้ไขแล้ว คุณจะต้องยื่นแบบฟอร์มบางอย่างกับ IRS ชำระเงินตามจำนวนที่ครบกำหนด และ ขอขมา ในการลงโทษ 50%
ภาวะแทรกซ้อนของเงินบำนาญ
เงินบำเหน็จบำนาญข้าราชการของคุณมีกฎภาษีของตัวเอง ดังนั้นหากบัญชีนั้นเป็นอีกบัญชีเดียวของคุณ คุณก็ไม่จำเป็นต้องทำงานเอกสารเพิ่มเติม เพราะการคำนวณของคุณจะทำเสร็จแล้ว
อย่างไรก็ตาม สิ่งที่คุณต้องพิจารณาคือรายได้รวมของคุณสำหรับปี หากคุณกำลังเก็บเงินบำนาญและทำงาน—และบางทีอาจสะสมประกันสังคม—เพราะจะส่งผลต่อภาระภาษีโดยรวมของคุณอย่างมาก
“กังวลเกี่ยวกับรายได้รวมเสมอ” แคทเธอรีน วาเลกา นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองซึ่งบริหารบริษัทกล่าว ที่ปรึกษาผึ้งเขียว ในวินเชสเตอร์ แมสซาชูเซตส์
สำหรับคนส่วนใหญ่ที่กังวลเกี่ยวกับการทำงานนอกเวลาในวัยเกษียณ คำถามสำคัญคือรายได้ของคุณส่งผลต่อภาษีประกันสังคมที่คุณได้รับอย่างไร คำตอบสำหรับคุณจะขึ้นอยู่กับโครงสร้างการจ่ายเงินของพนักงานไปรษณีย์ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา เนื่องจากอาจมีการใช้กฎที่แตกต่างกันเมื่อเวลาผ่านไป คุณต้องติดต่อคุณ ผู้บริหารแผน เพื่อค้นหารายละเอียดของแผนของคุณ
เงินบำนาญสาธารณะบางส่วนจ่ายให้กับระบบอื่น และโดยพื้นฐานแล้วเงินบำนาญของคุณหมายถึงประกันสังคม แต่รายได้บางส่วนของคุณจากงานไปรษณีย์หรืองานอื่น ๆ ที่คุณอาจมีในช่วงหลายปีที่ผ่านมา อาจทำให้คุณมีสิทธิ์ได้รับประกันสังคม ในกรณีนั้น คุณอาจอยู่ภายใต้สิ่งที่เรียกว่า บทบัญญัติการกำจัดโชคลาภ (WEP) ซึ่งโดยพื้นฐานแล้วมีไว้เพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่ได้รับผลประโยชน์ซ้ำซ้อน และอาจลดการตรวจสอบประกันสังคมของคุณ
การทำงานโดยทั่วไปส่งผลกระทบต่อ ภาษีประกันสังคม. ที่ 34,000 ดอลลาร์ซึ่งเป็นระดับรายได้สูงสุด 85% ของผลประโยชน์อาจต้องเสียภาษี รายได้ยังส่งผลต่อจำนวนเงินที่เรียกเก็บจากคุณด้วย Medicare premium สำหรับ Part B และ D.
หากคุณยังไม่ผ่านการรับรองประกันสังคมเนื่องจากสวัสดิการของรัฐบาล คุณยังคงทำได้หากคุณทำงาน 40 ไตรมาส ซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะใช้เวลาถึง 10 ปี อีก 81 ปี คุณจะไปที่นั่นตอนอายุ XNUMX สะสมเป็นครั้งแรก
“รหัสภาษีของเราซับซ้อนมาก คุณต้องทำงานร่วมกับใครสักคนเพื่อรวมหมายเลขทั้งหมดของคุณเข้ากับซอฟต์แวร์ภาษี” Valega กล่าว
หากเริ่มดูเหมือนว่างานพาร์ทไทม์ของคุณไม่คุ้มกับภาษีที่ยุ่งยาก ลองคิดดูว่ามันจะนำอะไรมาสู่ชีวิตคุณอีกบ้าง
“ยังมีประโยชน์อื่นๆ ในการทำงาน—เป็นการเพิ่มรายได้พิเศษเล็กๆ น้อยๆ และช่วยให้คุณอายุน้อยกว่าและมีสุขภาพดีขึ้น” Valega กล่าว
ที่มา: https://www.marketwatch.com/story/im-still-working-at-75-do-i-need-to-take-rmds-from-my-401-k-11674533884?siteid=yhoof2&yptr= ยาฮู