ฉันอายุ 57 ปี และกำลังจะมีเงินมากกว่า 3 ล้านเหรียญจากการขายธุรกิจในไม่ช้า เจ้านายที่ร่ำรวยของฉันไว้วางใจที่ปรึกษาทางการเงินของเขา แต่เขาได้รับมรดกหลายล้านของเขา ถึงกระนั้น ฉันควรลองปรึกษาเขาดูไหม?

คำถาม: ฉันอายุ 57 ปี มีเงินเก็บ 450,000 ดอลลาร์สำหรับการเกษียณอายุ และในไม่ช้าจะได้รับเงิน 3-4 ล้านดอลลาร์จากการขายธุรกิจในฐานะพนักงานคนสำคัญ ฉันจะทำงานต่อที่บริษัทในราคา $350,000-$550,000 ต่อปี แม้หลังการขาย ฉันลงทุนสูงสุดและบริจาคให้ทันกับ 401 (k) ของฉัน และภรรยาของฉันเป็นแม่บ้าน ดังนั้นฉันจึงลงทุนสูงสุดของเธอใน Roth IRA ฉันมีหนี้เงินกู้นักเรียนจำนวน 100,000 ดอลลาร์สำหรับลูก ๆ ที่ฉันจ่ายออกไปแล้วและไม่มีหนี้อื่น ๆ

ฉันต้องการนักวางแผนการเงิน/ที่ปรึกษาเพื่อช่วยเหลือและจัดการพอร์ตโฟลิโอของฉัน ฉันได้อ่านแล้วว่าควรเป็นผู้รับความไว้วางใจที่มีค่าธรรมเนียมเท่านั้น แต่สถานที่มีความสำคัญหรือไม่ เจ้านายของฉันและครอบครัวของเขาลงทุนกับตัวแทนจากธนาคารขนาดใหญ่มานานหลายทศวรรษ และเขามีความสุข แต่เขาได้รับมรดกหลายล้านและไม่ได้ประเมินภาพรวมทั้งหมดอย่างแท้จริง ฉันไม่แน่ใจว่าที่ปรึกษาคนนั้นจะเป็นการตัดสินใจที่รอบคอบหรือไม่ (กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงินใหม่ด้วย? เครื่องมือนี้สามารถจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่อาจตรงกับความต้องการของคุณ)

คำตอบ: มีปัญหาหลายอย่างที่นี่ - ไม่ว่าจะใช้ที่ปรึกษาของเจ้านายของคุณและหากไม่ใช้ใคร ผลกระทบทางภาษีและอสังหาริมทรัพย์ของ $ 3- $ 4 ล้าน ผลงาน Roth IRA และอื่น ๆ - และเราจะแก้ไขปัญหาทีละปัญหา . เริ่มจากว่าจะใช้ที่ปรึกษาของเจ้านายหรือคนอื่นดี 

มีคำถามเกี่ยวกับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหรือกำลังมองหาที่ปรึกษาใหม่หรือไม่? อีเมล [ป้องกันอีเมล].

ที่ปรึกษาของเจ้านายของคุณอาจจะดีหรือเขาอาจจะไม่ดีก็ได้ และคุณจะต้องสัมภาษณ์ที่ปรึกษาหลายๆ คนเพื่อทำความเข้าใจว่าใครที่คุณรู้สึกสบายใจและไว้ใจได้ และใครคือผู้เชี่ยวชาญในการช่วยเหลือผู้คนในสถานการณ์ที่คล้ายคลึงกับคุณ (กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงินใหม่ด้วย? เครื่องมือนี้สามารถจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่อาจตรงกับความต้องการของคุณ)

โดยทั่วไป คุณต้องการที่ปรึกษาที่มีค่าธรรมเนียมเท่านั้น เพราะพวกเขาจะได้รับรายได้จากค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายเท่านั้น ไม่ใช่จากการขายหรือค่าคอมมิชชั่นใดๆ จากผลิตภัณฑ์ สิ่งนี้ช่วยให้แน่ใจว่าพวกเขาคำนึงถึงผลประโยชน์สูงสุดของคุณ 

“ที่ปรึกษาทางการเงินหลายคนได้รับการชดเชยจากการขายผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ค่าคอมมิชชั่นหรือค่าธรรมเนียมการลงทุน ค่าคอมมิชชั่นประกัน และบัญชีการเงินที่มีการจัดการ” David Edmisten นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Next Phase Financial Planning ในเมืองเพรสคอตต์ รัฐแอริโซนาอธิบาย หากที่ปรึกษาที่คุณกำลังพิจารณา "ได้รับเงินจากการขายผลิตภัณฑ์ทางการเงินหรือโซลูชัน คุณจะต้องทำความเข้าใจล่วงหน้าก่อนจึงจะตัดสินใจได้ว่าผลิตภัณฑ์นั้นเป็นโซลูชันที่ดีที่สุดสำหรับคุณหรือไม่ และเพิ่ม W. Michael Prendergast นักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองที่ Altfest Personal Wealth Management: "ถามว่าพวกเขาเป็นผู้รับความไว้วางใจตลอดเวลาที่พวกเขาโต้ตอบกับคุณหรือไม่ไม่ใช่แค่บางเวลา"

คุณจะต้องถามที่ปรึกษาที่มีศักยภาพด้วย เหล่านี้ 15 คำถามเพื่อตรวจสอบพวกเขา และให้แน่ใจว่าพวกเขามีประสบการณ์ในการจัดการกับประเภทของปัญหาที่คุณมีคำถาม บางสิ่งที่คุณอาจพิจารณาคือความช่วยเหลือเกี่ยวกับเป้าหมายทางการเงิน การลงทุน การวางแผนเกษียณอายุ ภาษี การลดความเสี่ยง ประกันสังคม Medicare เงินบำนาญ ค่าชดเชยที่เลื่อนออกไป และอื่นๆ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าที่ปรึกษามีประสบการณ์ในประเด็นที่คุณวางแผนจะจัดการหรือกำลังจัดการอยู่แล้ว (กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงินใหม่? เครื่องมือนี้สามารถจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่ตรงกับความต้องการของคุณ)

นอกจากนี้คุณยังต้องการคนที่มีประสบการณ์เกี่ยวกับภาษี (หรือสามารถทำงานร่วมกับคนที่ทำ) เนื่องจากการกระจายธุรกิจเป็นโอกาสในการวางแผนภาษี คุณจะต้องพิจารณาว่าเงินปันผลที่คุณได้รับนั้นเป็นเงินปันผลธรรมดาหรือผ่านเกณฑ์ ซึ่งจะกำหนดอัตราที่ต้องเสียภาษี แม้ว่านักวางแผนบางคนจะเชี่ยวชาญด้านการวางแผนภาษี คุณอาจต้องสำรวจการทำงานกับผู้สอบบัญชีรับอนุญาต (CPA) ซึ่งได้รับการฝึกฝนเพื่อช่วยลดภาษี “เรามักคิดว่าการวางแผนภาษีเป็นเหมือนการยื่นแบบแสดงรายการภาษีประจำปี แต่ฉันขอแนะนำให้คุณคิดว่ามันเป็นการเดินทางตลอดชีวิตและการแสวงหาเพื่อลดการเรียกเก็บภาษีระยะยาวของคุณ” Derieck Hodges นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Anchor Pointe Wealth กล่าว

นอกจากนี้ยังมีโอกาสในการวางแผนอสังหาริมทรัพย์และการปกป้องทรัพย์สินเพื่อใช้ประโยชน์จากสถานการณ์ของคุณ “จากมูลค่าสุทธิของคุณ ฉันจะจัดลำดับความสำคัญของการดูแผนอสังหาริมทรัพย์ที่ที่ปรึกษาของคุณติดต่อสื่อสารกับทนายความของคุณ” Joe Favorito นักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Landmark Wealth Management กล่าว และนอกเหนือจากนั้น “นักวางแผนทางการเงินที่รอบด้าน ซึ่งไม่ใช่เพียงผู้เดียวที่จัดการการลงทุน จะสามารถช่วยให้คุณระบุได้ว่าความมั่งคั่งของคุณมีความหมายต่อตัวคุณ ลูกๆ และการกุศลอย่างไร หากนั่นคือความปรารถนา” Hodges กล่าว (กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงินใหม่? เครื่องมือนี้สามารถจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่อาจตรงกับความต้องการของคุณ)

อีกสองสามสิ่งที่ควรสังเกตก็คือ หากรายได้ของคุณอยู่ระหว่าง 350,000 ถึง 500,000 ดอลลาร์ คุณอาจไม่มีสิทธิ์บริจาค Roth ให้ภรรยาของคุณ เนื่องจากขีดจำกัดรายได้ขึ้นอยู่กับรายได้รวมที่ปรับร่วมกัน Favorito กล่าว “ปัจจุบันคุณสามารถหลีกเลี่ยงกฎนั้นได้ด้วยสิ่งที่เรียกว่าการแปลงประตูหลัง กลยุทธ์ดังกล่าวใช้ได้เฉพาะในกรณีที่คุณไม่มี IRA แบบดั้งเดิมในชื่อของบุคคลที่คุณให้เงินสนับสนุนบัญชี มิฉะนั้น กฎสัดส่วนของการแปลงจะตัดผลประโยชน์ส่วนใหญ่ออกไป” Favorito กล่าว

สำหรับการหาที่ปรึกษานั้น หลายบริษัทประสบความสำเร็จในการทำงานร่วมกับลูกค้าทั่วประเทศ โดยไม่คำนึงถึงพื้นที่ โดยใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยี ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ตรวจสอบ National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA), XY Planning Network และ Garrett Planning Network “ที่ปรึกษาหลายคนเสนอการประชุมเสมือนจริง ดังนั้นสิ่งที่เหมาะสมที่สุดสำหรับการอ้างอิงของคุณอาจไม่จำเป็นต้องตั้งอยู่ในพื้นที่ของคุณ หากคุณสะดวกที่จะประชุมทางออนไลน์” Edmisten กล่าว

แก้ไขคำถามเพื่อความกระชับและชัดเจน

มีคำถามเกี่ยวกับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหรือกำลังมองหาที่ปรึกษาใหม่หรือไม่? อีเมล [ป้องกันอีเมล].