ฉันมีพินัยกรรม แต่ฉันจะจัดการทรัพย์สินของฉันหลังจากฉันตายได้อย่างไร?

การทำความเข้าใจว่าคุณต้องการอะไรเพื่อสนับสนุนคนที่คุณรักในระหว่างและหลังจากชีวิตของคุณอาจเป็นงานที่น่ากลัว โดยเฉพาะในเรื่องของทรัพย์สินและการเงิน หลายคนดำเนินการเช่นตั้งเจตจำนงหรือไว้วางใจผ่าน ที่ปรึกษาทางการเงิน. แต่นอกเหนือจากข้อตกลงทางกฎหมายเหล่านั้นแล้ว ยังมีคำถามเกิดขึ้นว่าเครื่องมือทางการเงินพิเศษจำเป็นหรือไม่ ในกรณีของความน่าเชื่อถือ คุณสามารถใช้เครื่องมือที่เรียกว่าบัญชีธนาคารที่เชื่อถือได้

ความไว้วางใจคืออะไร?

ความไว้วางใจและความตั้งใจ เป็นทั้งเครื่องมือในการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ แต่มีจุดประสงค์ที่แตกต่างกัน พินัยกรรมเป็นเอกสารทางกฎหมายที่ระบุสิ่งที่เกิดขึ้นกับทรัพย์สินของคุณหลังจากที่คุณเสียชีวิต ในทางกลับกันทรัสต์เป็นนิติบุคคลที่มีการวางสินทรัพย์ นิติบุคคลนี้เป็นเจ้าของสินทรัพย์ของคุณในทางเทคนิค โดยมีทรัสตีเป็นผู้บริหารจัดการ ความไว้วางใจเกี่ยวข้องกับผู้ให้ ผู้จัดการมรดกหรือทรัพย์สิน และผู้รับผลประโยชน์ ทรัสต์ยังสามารถเพิกถอนหรือเพิกถอนไม่ได้ โดยอันแรกสามารถแก้ไขหรือพับได้ ในขณะที่อันหลังเป็นแบบถาวร

บัญชีธนาคารที่เชื่อถือได้คืออะไร?

ด้วยบัญชีธนาคารที่เชื่อถือได้ บุคคลหรือนิติบุคคลจะควบคุมสินทรัพย์ในบัญชีในนามของบุคคลที่สามหรือผู้รับผลประโยชน์ ช่วยให้ผู้ให้สิทธิ์สามารถกำหนดเงื่อนไขว่าพวกเขาต้องการจัดการสินทรัพย์อย่างไรและแจกจ่ายให้กับผู้รับผลประโยชน์ในที่สุด (ตัวอย่างหนึ่งคือการตั้งค่าบัญชีเพื่อชำระภาษีทรัพย์สินหรือสร้าง กองทุนค่าเล่าเรียนวิทยาลัย.) ในกรณีนี้และโดยทั่วไป กระบวนการไว้วางใจมีประโยชน์ในการหลีกเลี่ยงกระบวนการพิสูจน์พินัยกรรมที่พินัยกรรมต้องดำเนินการ ซึ่งอาจใช้เงินและเวลาจำนวนมาก

บัญชีธนาคารที่เชื่อถือได้ถือสินทรัพย์ แต่สามารถใช้เงินเพื่อชำระค่าใช้จ่ายระหว่างการกระจายความไว้วางใจ การมีบัญชีแยกต่างหากทำให้ง่ายต่อการย้ายเงินเข้าบัญชีและติดตามค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง ความสามารถในการกระจายเงินทุนอย่างรวดเร็วและง่ายดายเป็นสิ่งสำคัญ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากความไว้วางใจถูกสร้างขึ้นเพื่อจัดการกับความต้องการเร่งด่วน เช่น การเสียชีวิตของพ่อแม่หรือผู้ปกครอง หรือค่ารักษาพยาบาลเร่งด่วน

วิธีเปิดบัญชีธนาคารที่เชื่อถือได้

หากต้องการเปิดบัญชีลักษณะนี้ ก่อนอื่นคุณต้องพิจารณาว่าธนาคารของคุณมีบัญชีประเภทนี้ จากนั้นให้รวบรวมเอกสารและกรอกใบสมัคร หากมีการเสนอให้ คุณควรถามเกี่ยวกับข้อมูลส่วนใหญ่ที่คุณอาจถามเกี่ยวกับบัญชีธนาคารใดๆ เช่น มีข้อกำหนดยอดคงเหลือ ค่าธรรมเนียม เงินฝากขั้นต่ำในการเปิดบัญชีหรือไม่ ฯลฯ เอกสารที่คุณต้องใช้อาจรวมถึงบัตรประจำตัวที่ถูกต้อง แบบฟอร์มภาษี ชื่อของทรัสต์และข้อมูลปัจจุบันอื่น ๆ เกี่ยวกับทรัสต์ ในบางกรณี คุณอาจสามารถแปลงบัญชีธนาคารที่มีอยู่ให้เป็นบัญชีที่เชื่อถือได้

เนื่องจากบัญชีธนาคารที่เชื่อถือได้เป็นบัญชีเงินฝากที่ผู้ดูแลผลประโยชน์สามารถเปิดได้เพื่อประโยชน์ของผู้รับผลประโยชน์ บัญชีดังกล่าวจะปกป้องทรัพย์สินในระหว่างและหลังอายุขัยของผู้ให้ จึงต้องมีวัตถุประสงค์เฉพาะ กำหนดผู้รับประโยชน์ และแสดงรายการ หน้าที่เฉพาะสำหรับผู้จัดการมรดก ตามความประสงค์ของผู้ให้ การเปิดบัญชีจะต้องมีความน่าเชื่อถือที่เป็นลายลักษณ์อักษรจริงพร้อมหมายเลขประกันสังคมหรือหมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษี (อาจต้องใช้บริการของทนายความด้วย)

ซึ่งหมายความว่าไม่ว่าผู้ให้สิทธิ์จะเปิดบัญชีตรวจสอบความน่าเชื่อถือเพื่อจัดหาเงินทุนให้กับผู้รับผลประโยชน์หรือเตรียมไว้สำหรับผู้ดูแลผลประโยชน์หรือไม่ก็ตาม ข้อตกลงความไว้วางใจจะต้องถูกสร้างขึ้นก่อนพร้อมกับสิ่งที่เรียกว่าการรับรองความน่าเชื่อถือ (ฉบับย่อของข้อตกลงความน่าเชื่อถือแบบเต็ม นิยมใช้ในงานเอกสารราชการ). เฉพาะผู้ให้สิทธิ์หรือผู้ตั้งถิ่นฐานของความไว้วางใจและผู้ดูแลทรัพย์สินเท่านั้นที่ได้รับอนุญาตให้สร้างบัญชีตรวจสอบความน่าเชื่อถือ

เติมเงินเข้าบัญชี Trust Bank

มีหลายวิธีในการให้ทุนทรัสต์ ตรวจสอบบัญชี. ผู้ให้สิทธิ์หรือผู้ดูแลผลประโยชน์จะต้องเติมเงินในบัญชีโดยการฝากเงินจากแหล่งใด ๆ ที่มีให้เป็นการส่วนตัวตามแผนที่กำหนดโดยทรัสต์ วิธีอื่นๆ ในการจัดหากองทุน ได้แก่ บัญชีออมทรัพย์ การจ่ายเงินประกันชีวิต กองทุนเกษียณอายุ เป็นต้น

ทรัสตีและผู้ให้ควรคุยกันว่าบัญชีควรได้รับเงินอย่างไร เพื่อให้ทรัสตีสามารถดำเนินการตามความประสงค์ของผู้ให้ เฉพาะผู้ดูแลผลประโยชน์ที่กำหนดเท่านั้นที่จะสามารถเข้าถึงบัญชีตรวจสอบความน่าเชื่อถือได้ ค่าใช้จ่ายที่พวกเขาอาจต้องคำนึงถึง ได้แก่ หนี้สิน ค่าสาธารณูปโภค ภาษีอสังหาริมทรัพย์ ภาษีอื่นๆ ค่าธรรมเนียมประกันภัย และค่าธรรมเนียมทนายความ – เป็นเพียงบางส่วนเท่านั้น เนื่องจากเป็นบัญชีธนาคารเป็นหลัก จึงได้รับการประกัน FDIC แต่จำนวนเงินเอาประกันภัยขึ้นอยู่กับปัจจัยบางประการ รวมถึงประเภทของความไว้วางใจ

บรรทัดด้านล่าง

พินัยกรรมเป็นสิ่งสำคัญที่ต้องมีเพื่อสื่อถึงสิ่งที่จะเกิดขึ้นกับทรัพย์สินของคุณหลังจากที่คุณถึงแก่กรรม แต่ถ้าคุณต้องการบัญชีการเงินเพื่อจัดการทรัพย์สินในนามของผู้รับผลประโยชน์ของคุณ เชื่อถือได้ และบัญชีธนาคารที่เชื่อถือได้อาจเหมาะสมกว่าสำหรับคุณในการพิจารณา พูดคุยกับตัวแทนธนาคารและ/หรือที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อดูว่าแนวทางนี้เหมาะกับคุณหรือไม่

เคล็ดลับการวางแผนอสังหาริมทรัพย์

  • การกำหนดความต้องการในการวางแผนอสังหาริมทรัพย์โดยรวมของคุณเป็นขั้นตอนสำคัญเพื่อให้แน่ใจว่าเรื่องการเงินของคุณอยู่ในระเบียบ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากมีบางอย่างเกิดขึ้นกับคุณและคุณไม่สามารถตัดสินใจได้เอง ใช้ของเรา คู่มือการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ที่ครอบคลุม เพื่อทำความเข้าใจองค์ประกอบทั้งหมดของการวางแผนอสังหาริมทรัพย์

  • A ที่ปรึกษาทางการเงิน สามารถช่วยคุณวางแผนอสังหาริมทรัพย์สำหรับความต้องการและเป้าหมายทางการเงินของคุณได้ เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

เครดิตภาพ: ©iStock.com/สกายเนเชอร์

ที่มา: https://finance.yahoo.com/news/set-trust-bank-account-212119759.html