การถอนความยากลำบากจาก 401 (k) ไปถึง 'ที่เกี่ยวข้อง' สูงสุดตลอดกาล Vanguard กล่าว

ท่ามกลางอัตราเงินเฟ้อที่สูงลิ่ว ส่วนแบ่งที่ทำลายสถิติของชาวอเมริกันกำลังเปลี่ยนบัญชี 401(k) ของพวกเขาเป็นกระปุกออมสินฉุกเฉิน ตามข้อมูลของ Vanguard

การวิเคราะห์ข้อมูลจากตัวอย่างบัญชี 5(k) ที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างประมาณ 401 ล้านบัญชีที่ Vanguard จัดการ นักวิจัยกล่าวว่า 0.5% ของผู้ถือบัญชีทำการถอนความยากลำบากในเดือนตุลาคม

นั่นเป็น "ที่เกี่ยวข้อง" สูงสุดตลอดกาล Vanguard ซึ่งเป็นรุ่นใหญ่ด้านการออมเพื่อการเกษียณและการจัดการสินทรัพย์เสนอมุมมองที่ย้อนกลับไปถึงปี 2004

สำหรับการเปรียบเทียบ 0.3% ของบัญชีมีการถอนความยากลำบากเมื่อเดือนตุลาคมปีที่แล้ว และในช่วงเดือนตุลาคม 2020 ส่วนแบ่งอยู่ที่ 0.2% ข้อมูลของ Vanguard แสดงให้เห็น ในเดือนตุลาคม 2019 อยู่ที่ 0.4%

ในเวลาเดียวกัน ตัวเลขของ Vanguard แสดงให้เห็นว่าเงินกู้ 401(k) และการถอนเงินที่ไม่ยากจนก็กำลังเพิ่มขึ้นเช่นกัน ในเดือนตุลาคม 0.9% ของผู้เข้าร่วมแผน 401(k) มีเงินให้กู้ยืม และอีก 0.9% มีการถอนเงินแบบไม่ลำบาก


แนวหน้า

Fidelity Investments ยังเห็นการถอนตัวจากความยากลำบากที่เพิ่มขึ้นในหมู่ผู้เข้าร่วมแผน 22 (k) มากกว่า 401 ล้านคนที่ให้บริการ

ปีที่แล้ว 1.9% ของผู้เข้าร่วม 401(k) ของ Fidelity ถอนตัวจากความยากลำบาก ตามข้อมูลของ Mike Shammrell รองประธานฝ่ายผู้นำทางความคิดของบริษัท ตั้งแต่เดือนมกราคมถึงตุลาคม 2022 สัดส่วนของผู้ถอนตัวจากความลำบากอยู่ที่ 2.2% ซึ่งเป็นตัวเลขที่แม้จะ “ค่อนข้างคงที่” แต่เป็นอัตราที่สูงที่สุดนับตั้งแต่ปี 2020 และอัตราเงินเฟ้อก็เป็นหนึ่งในปัจจัยที่เกี่ยวข้อง เขากล่าว

นักวิเคราะห์กล่าวว่าเป็นเรื่องง่ายที่จะคาดเดาว่าทำไมชาวอเมริกันจำนวนมากถึงหันไปใช้การถอนตัวจากความยากลำบาก 401 (k) ไม่ว่าเศรษฐกิจจะมีเงินเฟ้อสูงสุดหรือไม่ ค่าครองชีพก็สูง ในขณะเดียวกันอัตราการออมคือ ลดน้อยลง และ หนี้บัตรเครดิต กำลังปีนเขา

พอร์ตหุ้นไม่ได้ให้ที่พักพิงเช่นกัน ค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรมดาวโจนส์
DJIA,
+ 2.18%

ปิดมากกว่า 7% ต่อปีในขณะที่ S&P 500
SPX,
+ 3.09%

ได้ลดลงมากกว่า 17% และ เทคหนัก คอมโพสิตตลาดหุ้น Nasdaq
COMP,
+ 4.41%

ได้ลดลงกว่า 29%

Fiona Greig หัวหน้าฝ่ายวิจัยและนโยบายการลงทุนระดับโลกของ Vanguard กล่าวว่า "การเพิ่มขึ้นของครัวเรือนในบัญชีเกษียณอายุที่นายจ้างสนับสนุน อาจเป็นสัญญาณบ่งชี้ว่าสุขภาพทางการเงินของผู้บริโภคในสหรัฐฯ แย่ลง"

ผลที่ตามมาทางภาษี

นั่นอาจทำให้มันอ่อนโยน ภาษาภาษีบางส่วน ผลที่ตามมาทางภาษีที่อาจเกิดขึ้น และกระบวนการบริหารจัดการที่จำเป็นในการถอนความลำบาก แสดงให้เห็นว่าครัวเรือนต้องลำบากเพียงใดในการดำเนินการตามแนวคิดนี้

ในการถอนความยากลำบาก เจ้าของบัญชี 401(k) ต้องแสดงให้นายจ้างเห็นว่าตนมี "ความต้องการทางการเงินอย่างเร่งด่วนและเร่งด่วน" สำหรับเงินดังกล่าว ตามรายงานของ Internal Revenue Service ซึ่งอาจเกิดจากค่าใช้จ่ายต่างๆ เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าเล่าเรียน และค่าทำศพ กรมสรรพากรกล่าวว่า

จำนวนเงินที่ขอจะต้องจำกัดเท่าที่จำเป็นเพื่อชำระความต้องการทางการเงินนั้น บันทึกหน่วยงานภาษี

โดยทั่วไปจะมีค่าปรับทางภาษี 10% สำหรับการถอนเงินก่อนกำหนดก่อนอายุ 59 ปีครึ่ง ค่าธรรมเนียมนั้นอาจได้รับการยกเว้นสำหรับการถอนความยากลำบาก แต่การแจกจ่ายยังคงต้องเสียภาษีรายได้ นอกจากนี้ บุคคลที่ถอนความยากลำบากไม่สามารถจ่ายเงินคืนให้กับ 401(k) ของพวกเขาได้ และไม่สามารถนำไปใช้ในแผน 401(k) หรือ IRA ได้อีก หน่วยงานภาษีระบุ

แรงกดดันทางการเงินที่ครัวเรือนในสหรัฐเผชิญอยู่ในความสนใจอย่างมากที่ Capitol Hill Sen. Cory Booker จากพรรคเดโมแครตจากรัฐนิวเจอร์ซีย์ และ Todd Young จากพรรครีพับลิกันจากรัฐอินเดียนา ในใบเรียกเก็บเงินซึ่งจะทำให้นายจ้างสามารถจัดตั้งบัญชีออมทรัพย์ฉุกเฉินได้ง่าย สำหรับคนงาน เช่นเดียวกับที่พวกเขาทำบัญชี 401(k)

การขาดแคลนเงินออมในวันฝนตกในหมู่ชาวอเมริกันกำลังสร้างสถานการณ์ที่ผู้คนต้องหันไปใช้บัญชีเกษียณบ่อยเกินไป ผู้เขียนและที่ปรึกษาการเงินส่วนบุคคล Suze Orman กล่าวในงานเมื่อวันอังคาร กับบุ๊คเกอร์และยัง

“เราไม่ต้องการสถานการณ์ที่ผู้คน เมื่อพวกเขาต้องการเงิน มีบางอย่างเกิดขึ้นและพวกเขาต้องการเงิน พวกเขาไปที่ 401(k)s หรือ 403(b)s หรือ [Thrift Savings Plan] เพื่อกู้เงิน ” ออร์มานกล่าว “นั่นจะเป็นหนึ่งในความผิดพลาดครั้งใหญ่ที่สุดที่พวกเขาทำ แต่นั่นคือจุดที่พวกเขาต้องหาเงินฉุกเฉิน”

ที่มา: https://www.marketwatch.com/story/hardship-withdrawals-from-401-ks-reach-concerning-all-time-high-vanguard-says-11669832622?siteid=yhoof2&yptr=yahoo