ภาคการธนาคารของสหภาพยุโรปเพิ่มยอดสินทรัพย์ 2.3 ล้านล้านยูโรในหนึ่งปีแม้จะมีความตึงเครียดทางการเมือง

ยุโรป ภาคธนาคาร กำลังแสดงความยืดหยุ่นและความสามารถในการปรับตัว โดยได้เผชิญกับความท้าทายพอสมควร ตั้งแต่ความตึงเครียดทางภูมิรัฐศาสตร์ที่ทวีความรุนแรงขึ้น และภาวะเศรษฐกิจที่รุนแรง ความยืดหยุ่นได้รับการเน้นโดยความสามารถของภาคส่วนในการต่อต้านสภาวะตลาดและบันทึกการเติบโตในสินทรัพย์รวม

ตามข้อมูลที่ได้มาโดย ฟินโบลด์ ณ วันที่ 23 มกราคม ธนาคารต่างๆ ทั่วทั้งประเทศสมาชิกสหภาพยุโรป (EU) ณ ไตรมาสที่ 3 ปี 2022 มีสินทรัพย์มูลค่า 29.01 ล้านล้านยูโร ซึ่งคิดเป็นการเติบโตแบบปีต่อปี (YoY) ที่ 11.54% หรือ 2.29 ล้านล้านยูโร จาก 26.72 ล้านล้านยูโร บันทึกในไตรมาสที่ 3 ปี 2021

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง จำนวนสินทรัพย์ลดลงอย่างมากระหว่างปี 2019 ถึง 2020 เนื่องจากการแพร่ระบาด ในช่วงไตรมาสที่ 3 ปี 2020 สินทรัพย์ในภาคการธนาคารของสหภาพยุโรปอยู่ที่ 26 ล้านล้านยูโร ลดลงประมาณ 15% จากตัวเลขในปี 2019 ที่ 31.75 ล้านล้านยูโร

อย่างไรก็ตาม ช่วงเวลานี้ยังตรงกับช่วงที่สินทรัพย์ที่ถือโดยธนาคารในสหราชอาณาจักรถูกลบออกจากการรวมของสหภาพยุโรป ดังนั้น ตัวเลขในไตรมาสที่ 3 ปี 2020 จึงเป็นการประมาณการ ที่อื่น มูลค่าของสินทรัพย์พุ่งสูงสุดในไตรมาสที่ 3 ปี 2019 ซึ่งคิดเป็นการเติบโตแบบ YoY ที่มากกว่า 6% จาก 29.81 ล้านล้านยูโร

ภาคการธนาคารของสหภาพยุโรปท้าทายความไม่แน่นอนของตลาด 

การเติบโตของทรัพย์สินมีความสัมพันธ์กับความตึงเครียดทางภูมิรัฐศาสตร์ที่เพิ่มขึ้นหลังการรุกรานยูเครนของรัสเซีย ซึ่งเป็นสถานการณ์ที่ทำให้ยุโรปตกอยู่ในความเสี่ยงทางยุทธศาสตร์ ธนาคารเป็นแนวหน้าในการช่วยหน่วยงานกำกับดูแลกำหนดมาตรการคว่ำบาตรทางเศรษฐกิจต่อรัสเซีย ดังนั้นธนาคารจึงต้องปฏิบัติตาม เมื่อพิจารณาว่าการเปิดโปงรัสเซียหลังการคว่ำบาตรมาพร้อมกับความเสี่ยงด้านชื่อเสียงและกฎหมาย สถานการณ์ที่อาจส่งผลต่อการเติบโตของสินทรัพย์โดยอัตโนมัติ 

ความมั่งคั่งของธุรกิจธนาคารมีความซับซ้อนมากขึ้นจากการที่ยุโรปพึ่งพาแหล่งพลังงานของรัสเซีย ซึ่งเป็นปัจจัยที่อาจส่งผลต่อคุณภาพของผลิตภัณฑ์ธนาคารต่างๆ เช่น สินเชื่อ อย่างไรก็ตาม คุณภาพสินทรัพย์มีแนวโน้มดีขึ้นตามความผันผวนของพลังงาน โดยสหภาพยุโรปลดการพึ่งพารัสเซีย โดยรวมแล้ว ความยืดหยุ่นในภาคการธนาคารได้เกิดขึ้นแม้ว่าผลกระทบทั้งหมดของสงครามจะยังไม่ได้รับการพิจารณา ในกรณีนี้ วิกฤตอาจเพิ่มแรงกดดันต่อคุณภาพสินทรัพย์

ที่อื่น การรุกรานยูเครนอย่างต่อเนื่องโดยรัสเซียมีบทบาทในการเพิ่มความเสี่ยงในการดำเนินงานสำหรับธนาคารในสหภาพยุโรป ตัวอย่างเช่น สงครามได้นำไปสู่ความเสี่ยงทางไซเบอร์ที่เพิ่มสูงขึ้น สามารถสันนิษฐานได้ง่ายว่าต้นทุนอาจส่งผลกระทบต่อสินทรัพย์ทั่วไป

ที่น่าสนใจคือการเติบโตของภาคธนาคารในสหภาพยุโรปก็เกิดขึ้นท่ามกลางแรงกดดันด้านเงินเฟ้อและนโยบายการเงินที่เข้มงวดขึ้นซึ่งส่งผลให้เศรษฐกิจโดยรวมชะลอตัวลง โดยเฉพาะอย่างยิ่งในปี 2022 องค์ประกอบเหล่านี้มีส่วนทำให้เกิดความกลัวมากขึ้น ภาวะถดถอยอาจส่งผลกระทบต่อความเสี่ยงด้านสินเชื่อของภาคธนาคารและการเติบโตของสินเชื่อ

ในทางกลับกัน สภาวะอัตราดอกเบี้ยที่สูงอาจส่งผลในทางบวกต่อธนาคาร เนื่องจากอาจส่งผลให้ความสามารถในการทำกำไรเพิ่มขึ้น อย่างไรก็ตามสิ่งนี้อาจนำไปสู่การผิดนัดโดยผู้กู้ ในบรรทัดนี้มีนักวิเคราะห์ ข้อเสนอแนะ ว่าธนาคารอาจเผชิญกับการเติบโตของเงินเฟ้อเมื่อเริ่มเกิดวิกฤต 

ผลกระทบจากโรคระบาด

นอกจากความตึงเครียดทางภูมิรัฐศาสตร์แล้ว ภาคธนาคารยังคงพยายามฟื้นตัวจากผลกระทบของการระบาดใหญ่ แท้จริงแล้ว การลดลงของสินทรัพย์ยังมีอยู่เนื่องจากธนาคารกลางได้อัดฉีดมาตรการสนับสนุนเพื่อตอบโต้ผลกระทบทางเศรษฐกิจจากวิกฤตสุขภาพ ที่น่าสนใจคือ ผลการแพร่ระบาดยังมีบทบาทสำคัญในความสามารถของธนาคารในการบันทึกสินทรัพย์ที่เพิ่มขึ้น

การแพร่ระบาดทำให้เกิดคลื่นแห่งการแปลงเป็นดิจิทัล เมื่อผู้บริโภคหันไปใช้แพลตฟอร์มธนาคารออนไลน์และมือถือมากขึ้น ธนาคารจึงสามารถขยายการเข้าถึงและนำเสนอบริการที่หลากหลายยิ่งขึ้น สิ่งนี้นำไปสู่การแข่งขันและนวัตกรรมที่เพิ่มขึ้นในภาคการธนาคาร ซึ่งส่งผลดีต่อทั้งธนาคารและผู้บริโภค

ด้วยความกังวลเกี่ยวกับภาวะเศรษฐกิจถดถอยที่เร่งตัวขึ้นในประเทศยุโรปส่วนใหญ่ ธนาคารจึงอาจดำเนินงานท่ามกลางความไม่แน่นอน ในขณะเดียวกัน ความตึงเครียดทางภูมิรัฐศาสตร์ยังคงทวีความรุนแรงขึ้น เวลาเท่านั้นที่จะบอกได้ว่าพื้นที่ธนาคารจะได้รับผลกระทบอย่างไร