ขณะนี้ 'หน้าต่างแห่งโอกาส' สั้น ๆ เปิดสำหรับผู้ซื้อบ้านเนื่องจากอัตราการจำนองลดลง แต่ผู้เชี่ยวชาญเตือนถึง 'สงครามระยะยาวที่ยังไม่จบ'

ในขณะที่ไก่งวงและพายมีนัยสำคัญ แพงมาก ในช่วงเทศกาลขอบคุณพระเจ้านี้ ชาวอเมริกันมีบางสิ่งที่ต้องขอบคุณ: อัตราการจำนองยังคงลดลงอย่างต่อเนื่อง

ต้นทุนการกู้ยืมลดลงเป็นครั้งแรกหลังจากข้อมูลเงินเฟ้อที่ส่งเสริมในเดือนตุลาคมเปิดเผยว่าราคาผู้บริโภคเพิ่มขึ้น 7.7% ในเดือนตุลาคม ซึ่งช้ากว่าที่นักเศรษฐศาสตร์คาดการณ์ไว้

แต่อย่าเพิ่งฉลอง ผู้เชี่ยวชาญหลายคนยังคงเชื่อว่าการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของเฟดอาจทำให้อัตราจำนองเฉลี่ยกลับมาอยู่ในช่วง 7% ในอีกไม่กี่สัปดาห์ข้างหน้า

“ผู้ซื้อบ้านในปีนี้ต้องต่อสู้กับความผันผวนของอัตราการจำนองเกือบ 3 เท่าของปีปกติ ด้วยอัตราเงินเฟ้อและแนวโน้มเศรษฐกิจที่มีการพัฒนาอย่างต่อเนื่อง และเฟดยังคงเฝ้าสังเกตและตอบโต้ ความผันผวนอาจเลวร้ายลงอย่างมากก่อนที่จะเริ่มดีขึ้น” เขียน Danielle Hale หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ที่ Realtor.com

“ตลาดได้ตีความข้อมูลเงินเฟ้อในเดือนตุลาคมว่าเฟดได้รับชัยชนะ อย่างไรก็ตาม ผู้มีอำนาจตัดสินใจของเฟดได้ชี้แจงอย่างชัดเจนว่าพวกเขามองว่าชัยชนะครั้งนี้ (ข้อมูลเงินเฟ้อในหนึ่งเดือน) เป็นการต่อสู้ครั้งหนึ่งในสงครามระยะยาวที่ยังไม่สิ้นสุด”

พลาดไม่ได้กับ

สินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราคงที่ 30 ปี

Freddie Mac รายงานเมื่อวันพุธว่าอัตราจำนองคงที่เฉลี่ย 30 ปีลดลงเหลือ 6.58% สัปดาห์ที่แล้ว อัตรา 30 ปีเฉลี่ยอยู่ที่ 6.61% และปีที่แล้วอยู่ที่ 3.10%

George Ratiu ผู้จัดการฝ่ายวิจัยเศรษฐกิจของ Realtor.com กล่าวว่าอัตราที่ลดลงนี้อาจเป็น "หน้าต่างแห่งโอกาส" สำหรับผู้ซื้อที่พยายามประหยัดค่าใช้จ่ายรายเดือน

“ตามอัตราการจำนองที่สูงขึ้นโดยทั่วไปตลอดปี 2022 ยินดีต้อนรับผู้ซื้อที่แกว่งไปมาเมื่อเร็ว ๆ นี้” เขียน อัตราส่วน

เรื่องราวดำเนินต่อไป

“มันสามารถช่วยผู้ซื้อบ้านราคากลางที่มากกว่า $100 ต่อเดือนเมื่อเทียบกับสิ่งที่พวกเขาต้องจ่ายเมื่ออัตราสูงกว่า 7% เมื่อสองสัปดาห์ก่อน”

สินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราคงที่ 15 ปี

เฉลี่ย สินเชื่อบ้านคงที่ 15 ปี ยังลดลงจาก 5.98% ในสัปดาห์ที่แล้วเป็น 5.90% ในสัปดาห์นี้ ปีที่แล้ว ณ เวลานี้ อัตรา 15 ปีเฉลี่ยอยู่ที่ 2.42%

แม้จะมีอัตราที่ต่ำกว่า แต่ผู้ซื้อจำนวนมากอาจยังคงกำหนดราคาจากตลาดที่อยู่อาศัย

“ปัญหาการขาดแคลนที่อยู่อาศัยในระยะยาวทำให้ราคาบ้านยังคงสูง แม้ว่าจำนวนบ้านในตลาดสำหรับขายจะเพิ่มขึ้น และผู้ซื้อและผู้ขายอาจพบว่าเป็นการท้าทายมากขึ้นในการปรับความคาดหวังด้านราคาเมื่อต้นทุนการจัดหาเงินทุนมีความผันผวนมาก ” Ratiu กล่าว

“ตลาดเช่าที่เย็นสบาย ซึ่งการเติบโตของค่าเช่ากำลังเคลื่อนตัวกลับไปสู่บรรทัดฐานในอดีต อาจเสนอที่หลบภัยให้กับผู้ซื้อบ้านที่ลังเลในการจัดกลุ่มใหม่และอาจประเมินแผนของพวกเขาใหม่ในช่วงปีใหม่”

การเติบโตของค่าเช่าชะลอตัวเป็นเดือนที่เก้าติดต่อกัน ตามข้อมูลของ Realtor.com โดยค่ามัธยฐานของค่าเช่าในเขตเมืองที่ใหญ่ที่สุด 50 แห่งของประเทศลดลงเหลือ 1,734 ดอลลาร์

อ่านเพิ่มเติม: ซื้อขายในขณะที่ตลาดตกต่ำ: นี่คือแอปการลงทุนที่ดีที่สุดในการฉวยโอกาส 'ครั้งเดียวในรุ่น' (แม้ว่าคุณจะเป็นมือใหม่ก็ตาม)

ตลาดที่ชะลอตัวอย่างรวดเร็วทำลายสถิติมากขึ้น

ยอดขายที่รอดำเนินการลดลงกว่า 32% ในเดือนตุลาคมเมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปีที่แล้ว ซึ่งนับเป็นการลดลงมากที่สุดเป็นประวัติการณ์ ตามรายงานประจำเดือนล่าสุดของ Redfin

และข้อตกลงการซื้อบ้านเกือบ 60,000 ฉบับตกลงไป ซึ่งคิดเป็น 17.9% ของข้อตกลงที่อยู่ภายใต้สัญญา

เกือบหนึ่งในสี่ของบ้านสำหรับขายประสบปัญหาการลดราคาเช่นกัน ซึ่งเพิ่มขึ้นสองเท่าของอัตราปีที่แล้ว

“การดำเนินการของเฟดในการควบคุมอัตราเงินเฟ้อทำให้ตลาดที่อยู่อาศัยชะลอตัวอย่างที่ไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อนตั้งแต่เกิดวิกฤตการณ์ทางการเงิน” พูดว่า การวิจัยเศรษฐศาสตร์ Redfin นำโดย Chen Zhao

“มีสัญญาณที่ชัดเจนอยู่แล้วแต่เนิ่นๆ ว่าอัตราเงินเฟ้อกำลังเย็นลง ซึ่งทำให้อัตราการจำนองลดลงเมื่อสัปดาห์ที่แล้ว หากความคืบหน้านั้นยังคงดำเนินต่อไป ผู้ซื้อที่เพิ่งถอยออกจากข้อตกลงอาจกลับมาที่ตลาดและผู้ขายอาจไม่ค่อยมีแนวโน้มที่จะลดราคาลง”

อย่างไรก็ตาม เฟดได้กล่าวว่าการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยอาจกำลังดำเนินการอยู่ แม้ว่าจะไม่รุนแรงเท่าการปรับขึ้นครั้งก่อนก็ตาม ซึ่งอาจทำให้อัตราดอกเบี้ยจำนองสูงขึ้นอีกครั้ง

การขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยยังคงเพิ่มขึ้น

คำขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยเพิ่มขึ้นอีก 2.2% จากสัปดาห์ที่แล้ว ตามข้อมูลจาก Mortgage Bankers Association (MBA)

“การลดลงของอัตราการจำนองควรปรับปรุงกำลังซื้อของผู้ซื้อบ้านในอนาคต ซึ่งถูกกีดกันอย่างมากเนื่องจากอัตราการจำนองเพิ่มขึ้นกว่าสองเท่าในปีที่ผ่านมา” พูดว่า Joel Kan รองประธานและรองหัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของ MBA

ในขณะที่กิจกรรมการรีไฟแนนซ์เพิ่มขึ้น 2% จากสัปดาห์ก่อน แต่ก็ยังต่ำกว่าเวลานี้ของปีที่แล้ว 86%

จะอ่านอะไรต่อดี

บทความนี้ให้ข้อมูลเท่านั้นและไม่ควรตีความว่าเป็นคำแนะนำ มีให้โดยไม่มีการรับประกันใด ๆ