เคล็ดลับ 5 ข้อสำหรับการเกษียณอายุในตลาดที่ผันผวน

การเกษียณอายุมักจะมาพร้อมกับการเฉลิมฉลองและการผ่อนคลาย แต่ความผันผวนของตลาดเมื่อเร็วๆ นี้กำลังเพิ่มความสงสัยให้กับผู้ที่ใกล้จะเกษียณหรือในช่วงเริ่มต้นของการเกษียณอายุ ความผันผวนดังกล่าว ประกอบกับปัจจัยทางเศรษฐกิจมหภาค เช่น อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและอัตราเงินเฟ้อที่สูง ทำให้นักลงทุนจำนวนมากกังวลเกี่ยวกับกองทุนเกษียณอายุและสงสัยว่าพวกเขาสามารถทำอะไรได้บ้างเพื่อฝ่าฟันพายุ

ในปีที่ผ่านมา ประมาณการ ผู้เกษียณอายุ 1.5 ล้านคน ได้กลับเข้าสู่ตลาดแรงงานของสหรัฐฯ อีกครั้งเนื่องจากปัจจัยต่างๆ เช่น การเตรียมงานที่ยืดหยุ่นมากขึ้น ต้นทุนที่สูงขึ้น และการไม่สามารถติดตามได้ในขณะที่มีรายได้คงที่ นอกจากนี้ ตาม BMO ดัชนีความก้าวหน้าทางการเงินที่แท้จริงชาวอเมริกัน 25% รู้สึกว่าพวกเขาต้องเลื่อนแผนการเกษียณอายุออกไป สาเหตุหลักมาจากการออมที่หยุดชะงักซึ่งเป็นผลมาจากราคาที่เพิ่มขึ้นและความไม่แน่นอนของตลาด

อ่าน: ผู้เกษียณอยากกลับไปทำงาน — แต่พวกเขากังวลเรื่องนี้

ในช่วงเวลาที่มีความไม่แน่นอนอย่างยิ่งนี้ ผู้ใกล้เกษียณอาจคาดเดาได้ว่าตอนนี้เป็นเวลาที่เหมาะสมที่จะหยุดทำงานหรือไม่ แต่ตลาดขาลงไม่ควรทำให้เกิดการแทรกแซงหรือชะลอการเกษียณอายุ ผู้เกษียณอายุที่ใกล้จะเกษียณสามารถทำตามแผนได้ เกษียณอย่างมั่นใจมากขึ้น และลดผลกระทบจากภาวะตลาดขาลงต่อพอร์ตการเกษียณอายุของตน

ประเมินความเสี่ยงที่ยอมรับได้อีกครั้ง

ในช่วงเริ่มต้นของอาชีพการงาน มีโอกาสที่จะเสี่ยงค่อนข้างมากขึ้น ตัวอย่างเช่น การลงทุนอย่างหนักในหุ้นที่มีศักยภาพและความเสี่ยงในการเติบโตที่สูงขึ้น หรือการลงทุนในพันธบัตรที่ให้ผลตอบแทนสูง ในพอร์ตโฟลิโอที่มีความหลากหลาย ความเสี่ยงควรวัดโดยหลักจากความผันผวนมากกว่าคำจำกัดความที่เข้าใจง่ายที่สุด นั่นคือการสูญเสียถาวร

หากพอร์ตโฟลิโอที่หลากหลายได้รับการปรับแต่งให้เข้ากับความต้องการและวัตถุประสงค์ของแต่ละบุคคล ควรกระจายส่วนที่เสี่ยงกว่าเพื่อลดความเสี่ยงของการสูญเสียทั้งหมดและผลกระทบด้านลบจากความผันผวน โดยทั่วไป เมื่อบุคคลใกล้เกษียณอายุมากขึ้น ผลงานของพวกเขาอาจเปลี่ยนไปเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาสามารถฟื้นตัวได้หากตลาดไปทางใต้ การตกต่ำของตลาดในช่วงต้นของการเกษียณอายุ เมื่อมีการใช้สินทรัพย์เพื่อสนับสนุนวิถีชีวิต จะเป็นอันตรายต่อมูลค่าของพอร์ตเมื่อเวลาผ่านไปมากกว่าการตกต่ำในภายหลังในการเกษียณอายุ

กฎทั่วไป เช่น การลบอายุของคุณออกจาก 110 เพื่อกำหนดสัดส่วนของหุ้นในพอร์ต อาจใช้ไม่ได้กับสถานการณ์เฉพาะของบุคคล ผู้เกษียณที่มีเงินบำนาญจำนวนมากหรือกระแสเงินสดคงที่อื่น ๆ ที่สัมพันธ์กับค่าครองชีพทั้งหมดอาจมีความเสี่ยงมากกว่าผู้ที่มีอายุใกล้เคียงกัน นอกจากนี้ยังอาจนำไปใช้กับผู้ที่มีการใช้จ่ายด้านไลฟ์สไตล์จะต้องมีเงินออมเพื่อการเกษียณน้อยลง

เป็นความคิดที่ดีสำหรับผู้ที่ใกล้เกษียณอายุเพื่อเพิ่มเปอร์เซ็นต์ของการจัดสรรพอร์ตการลงทุนเพื่อเป็นทางเลือกในการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ เพื่อสร้างความสมดุลระหว่างการปกป้องสิ่งที่คุณได้สะสมไว้ในขณะที่ให้พื้นที่สำหรับการเติบโตในอนาคต ด้วยสภาวะตลาดในปัจจุบัน สิ่งสำคัญคือต้องพูดคุยกับที่ปรึกษาเพื่อกำหนดวิธีปรับพอร์ตโฟลิโอของคุณเพื่อลดความเสี่ยง และหลีกเลี่ยงการขาดทุนถาวรโดยการขายสินทรัพย์ที่ลดลงแล้ว การสนทนากับที่ปรึกษาก็สมเหตุสมผลเช่นกัน หากคุณไม่แน่ใจว่าจะเริ่มต้นจากตรงไหน

อ่าน: 'คุณไม่ต้องการที่จะตายที่โต๊ะทำงานของคุณส่งอีเมล' นอกจากตัวเลขแล้ว คุณพร้อมจะเกษียณหรือยัง? 

อย่าใส่ไข่ทั้งหมดไว้ในตะกร้าใบเดียว

น่าเสียดายที่ไม่มีใครสามารถคาดเดาสิ่งที่กำลังจะเกิดขึ้นในตลาดได้อย่างแน่นอนในระยะสั้น โดยไม่คำนึงถึงระดับความเชี่ยวชาญของคุณ เวลาที่ผันผวนทำให้บุคคลมีโอกาสทบทวนและประเมินพอร์ตการลงทุนของตนอีกครั้ง

การกระจายเงินของคุณไปยังสินทรัพย์ประเภทต่างๆ หลายประเภทสามารถลดผลกระทบจากการตกต่ำของตลาดได้ เนื่องจากสินทรัพย์ที่แตกต่างกันมักจะตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลงของตลาดแตกต่างกันไป เมื่อทำเช่นนั้น สิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าพอร์ตโฟลิโอของคุณรวมการถือครองสินทรัพย์ที่หลากหลายในประเภทสินทรัพย์และรูปแบบการลงทุน การลงทุนที่สร้างรายได้และกลยุทธ์การป้องกันความเสี่ยงเพื่อให้การป้องกันด้านลบ

อ่าน: ฉันเป็นคนโง่ที่ทำให้ IRA ลงทุนในหุ้นหรือไม่?

ตรวจสอบเงินสำรองของคุณ

ความไม่สบายใจในตลาดอาจทำให้บุคคลไม่สบายใจเกี่ยวกับการเงินโดยรวมของตน ดังนั้น บุคคลควรประเมินว่ารู้สึกสบายใจที่มีเงินสดมากน้อยเพียงใดเพื่อตอบสนองความต้องการขั้นพื้นฐานและค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด เพื่อให้รู้สึกมั่นใจมากขึ้นเมื่อตลาดไม่ให้ความร่วมมือ การสร้างระบบงบประมาณที่ติดตามค่าใช้จ่ายรายเดือนสามารถช่วยได้

บุคคลที่เกษียณอายุและไม่มีเงินสดในมือควรระมัดระวังในการขายสินทรัพย์เพื่อเพิ่มเงินสดเมื่อมูลค่าหุ้นลดลง การรักษาเงินสดให้เพียงพอ (เช่น ของเหลว) เพื่อครอบคลุมค่าครองชีพเป็นเวลาอย่างน้อยหนึ่งปีสามารถช่วยปกป้องทรัพย์สินของคุณในระยะยาวและช่วยให้การเปลี่ยนผ่านเข้าสู่วัยเกษียณได้ง่ายขึ้น แต่การขายสินทรัพย์ในตลาดขาลงอาจไม่ใช่เวลาที่ดีที่สุดในการปรับตัว

พยายามอย่าให้อารมณ์ของคุณครอบงำ

ความผันผวนของตลาดสร้างสภาพแวดล้อมที่ตึงเครียดสำหรับทุกคนที่มีเงินในตลาดหุ้น สำหรับผู้ที่ใกล้จะเกษียณ อารมณ์จะทำให้คนจำนวนมากขายออกเมื่อตลาดปิดตัวลงเพื่อหลีกเลี่ยงการขาดทุนแล้วซื้ออีกครั้งหลังจากที่ตลาดฟื้นตัวและพวกเขารู้สึกมองโลกในแง่ดี แต่การหาจังหวะเวลาของการตัดสินใจทั้งสองอย่างถูกต้องเพื่อหลีกเลี่ยงการพลาดกำไรสุทธิระหว่างทางนั้นเป็นเรื่องยากในอดีต แม้แต่ผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนที่ดีที่สุด

แม้ว่ามันอาจจะยาก แต่อย่าทำตามแรงกระตุ้นและขายหุ้นเมื่อตลาดกำลังประสบปัญหา ในท้ายที่สุด เป็นการยากที่จะคาดการณ์พฤติกรรมของตลาด ดังนั้นอย่าพยายามทำการตัดสินใจที่มีความเสี่ยงหรือถาวรเกี่ยวกับพอร์ตโฟลิโอของคุณเมื่อมีแนวโน้มว่าสภาวะตลาดในปัจจุบันเป็นเพียงชั่วคราว

วางแผน วางแผน วางแผน—แต่อย่าละทิ้งแผนของคุณ

ตั้งแต่เริ่มต้นเส้นทางการเกษียณอายุจนถึงจุดสิ้นสุด การมีเป้าหมายระยะยาวและแผนงานที่มั่นคงสามารถช่วยบรรเทาความเครียดได้ในระดับหนึ่งและทำให้คุณอยู่ในเส้นทางที่แน่นอน ความผันผวนของตลาดในช่วงเวลาที่ไม่คาดคิดหรือยาวนานอาจล่อลวงให้คุณยกเลิกแผน แต่อย่าแสดงอารมณ์ หากคุณไม่แน่ใจว่าจะทำอย่างไรต่อไป ให้ลองพูดคุยกับที่ปรึกษาเพื่อให้แผนของคุณดำเนินไป ใกล้เกษียณอายุ อาจมีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยในพอร์ตโฟลิโอของคุณเพื่อลดความเสี่ยง แต่คุณไม่ควรแสดงอารมณ์หรือทำการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่โดยไม่ปรึกษาที่ปรึกษา

ด้วยสภาวะตลาดในปัจจุบัน เส้นทางสู่การเกษียณอายุอาจไม่ราบรื่นอย่างที่คุณเคยคาดไว้ แต่สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าการตกต่ำของตลาดไม่ได้คงอยู่ตลอดไป ด้วยการใช้กลยุทธ์ที่เหมาะสม ทำงานร่วมกับที่ปรึกษาและหลีกเลี่ยงการตัดสินใจที่หุนหันพลันแล่น บุคคลสามารถเตรียมพร้อมสำหรับการเกษียณอายุที่ประสบความสำเร็จในระยะสั้นและระยะยาว 

เรียนรู้วิธีเขย่ากิจวัตรทางการเงินของคุณที่งาน Best New Ideas in Money Festival ในวันที่ 21 และ 22 กันยายนในนิวยอร์ก เข้าร่วม Carrie Schwab ประธานมูลนิธิ Charles Schwab

David Weinstock เป็นอาจารย์ใหญ่ที่ Mazars ให้บริการสืบทอดธุรกิจ อสังหาริมทรัพย์ ประกันภัย ภาษี และการวางแผนการลงทุนแก่บุคคลและเจ้าของธุรกิจที่มีรายได้สูง.

ที่มา: https://www.marketwatch.com/story/5-tips-for-retiring-in-a-volatile-market-11662047858?siteid=yhoof2&yptr=yahoo